银行从业资格个人理财基础题含答案

银行从业资格个人理财基础题含答案五月上旬银行从业资格个人理财基础题含答案一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。A、资产和负债B、房地产升值预期C、客户风险厌恶系数【参考答案】：C【解析】：非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品属于（）。［2013年11月真题］A、非保证收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。3、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第1页。B、非保证收益理财计划C、私人银行业务【参考答案】：A【解析】：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。4、个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A、委托一代理关系B、产品买卖关系C、以上都不是【参考答案】：A【解析】：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。5、下列有关保险规划的步骤，正确的是（）。A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限B、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限【参考答案】：C【解析】：保险规划具有风险转移和合理避税的功能。保险规划的主要步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。6、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第2页。【参考答案】：A【解析】：关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。7、考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是（）。A、减少储蓄配置，减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房产配置B、减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，减少房产配置C、减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，增加房产配置【参考答案】：A【解析】：预期未来经济增长比较快、处于景气周期时，应减少储蓄和债券的配置，因为其收益较低。8、下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。A、主体是商业银行B、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议C、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理【参考答案】：C【解析】：商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务。银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第3页。A、外汇挂钩类B、股票挂钩类C、基金挂钩类【参考答案】：C【解析】：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。10、基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括（）。A、违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料B、违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格C、未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的【参考答案】：C【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》第90条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：①基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的；②未按照本办法第29条的规定开立与基金销售有关的账户；③未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料；④违反本办法第57条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员11、下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。A、高风险、高收益B、期限长、流动性弱银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第4页。【参考答案】：C【解析】：货币市场的特征：（1）低风险、低收益。（2）期限短、流动性高。（3）交易量大。12、个人理财业务从业人员不应当()。A、在对客户分层的基础上.结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道B、对于市场风险较大的投资产品.不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售C、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同【参考答案】：C【解析】：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，商业银行应制定专门的文件．列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。13、利用房屋贷款买房子时，会计科目（）。A、资产增加、费用增加B、资产增加、负债增加C、没有任何变动【参考答案】：B【解析】：答案为C。略14、如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（）。A、12%B、2%C、-2%银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第5页。【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。15、应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。［2013年11月真题］A、风险B、收益C、流动性【参考答案】：A【解析】：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。16、公司型基金的特点不包括（）。［2010年10月真题］A、具有法人资格B、投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见C、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【参考答案】：B【解析】：C项，公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。17、中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。［2009年10月真题］A、调节经济B、调节利率C、实现货币政策目标银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第6页。【解析】：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。C项，调节利率是实现这些目标的手段。18、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。［2013年11月真题］A、10B、15C、5【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十五条的规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。19、下列叙述错误的是（）。A、十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B、个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产C、合伙企业的财产具有相对独立性【参考答案】：A【解析】：A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的精神病人是无民事行为能力人。20、房贷险的第一受益人是（）。［2013年6月真题］银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第7页。B、业主C、贷款银行【参考答案】：C【解析】：个人抵押商品住房保险即房贷险，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。21、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A、客户的投资金额B、客户的投资风格C、家庭人口结构【参考答案】：C【解析】：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。22、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的非系统性风险为零C、基金的资产运作无法消灭风险【参考答案】：B【解析】：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第8页。银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第8页。A、贪污罪B、受贿罪C、诈骗罪【参考答案】：B【解析】：根据《刑法》第一百八十四条第1款的规定，银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。24、经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。A、汽车B、房地产C、电力【参考答案】：C【解析】：答案为D。在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。25、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是（）。A、因重大误解订立合同的B、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【参考答案】：C银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第9页。【解析】：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的；③一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第9页。26、下列选项不属于家庭风险管理规划的是（）。A、财产保险计划B、重大疾病保险计划C、养老保险计划【参考答案】：C27、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。A、资源配置的功能B、调节微观经济的功能C、风险再分配功能【参考答案】：C【解析】：答案为D。风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能。28、投资债券的收益不包括（）。A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红C、持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【参考答案】：B银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第10银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第10页。29、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中规定，商业银行进行境外理财投资.其用于境外投资的全部资产应当()。A、由银监会进行保管B、委托有托管资格的其他境内商业银行托管C、委托有托管资格的其他境外商业银行托管【参考答案】：B【解析】：商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。30、普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照《合同法》关于委托合同的相关规定。但在《合同法》环境下，委托管理机制存在的问题不包括（）。A、委托关系可随时解除，法律关系不稳定B、基金管理公司责任较轻，约束不够C、基金管理公司承担无限责任【参考答案】：C【解析】：普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照《合同法》关于委托合同的相关规定。但在《合同法》环境下，委托管理机制存在以下不足之处：①委托关系可随时解除，法律关系不稳定，但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失；②只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。31、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A、行政因素B、经济因素银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第11页。【参考答案】：A【解析】：答案为A。房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。32、假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存入（）万元数额以用于5年后到期偿还贷款。A、50B、32．76C、40【参考答案】：B【解析】：年金的终值计算公式FV=C×[(1+r)t-1]／r，代入数据得：200=C×[(1+10%)5-1]／10%，查普通年金终值系数表得系数为6．105，故C=200／6．105≈32．76(万元)。33、马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、自我实现的需求C、爱和归属感的需求【参考答案】：B【解析】：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。34、某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A、贪污罪B、受贿罪银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第12页。【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据《刑法》第一百四十八条第一款规定．银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。35、稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（）个人理财的主要任务。A、求学成长期B、年富力强期C、稳定成熟期【参考答案】：C【解析】：答案为D。题干所述是稳定成熟期个人理财的主要任务。36、基金财产的保管由（）负责。A、基金份额持有人B、基金托管人C、基金管理人【参考答案】：B【解析】：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。37、下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（）。A、客户的父母是第一顺位继承人B、客户的兄弟是第一顺位继承人C、客户的配偶是第一顺位继承人银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第13页。【解析】：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺位继承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二顺位继承人。38、投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（）。A、基金申购B、基金认购C、基金转换【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。39、下列不属于税收规划的是（）。A、报税规划B、节税规划C、避税规划【参考答案】：A【解析】：税收规划包括避税规划、节税规划和转嫁规划。40、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高C、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【参考答案】：A银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第14银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第14页。【解析】根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母上的，分母越大，现金流量的现值越小。41、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。A、5%B、15%C、20%【参考答案】：A【解析】：《证券法》第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确规定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。A项正确。42、下面（）不是高净值客户。（1）小王单笔认购理财产品150万元人民币（2）小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明（3）小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元（4）小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明［2014年11月真题］A、小王B、小赵C、小李【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第15页。43、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值l000元的债券，若债券发行人在发行l银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第15页。A、6．3%B、22．1%C、20%【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回价格，i表示提前赎回收益率；代入本题数据44、商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。A、保证收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证最低收益理财计划【参考答案】：B【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划；②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。而非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财45、某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：则该理财产品的期望收益率为（）。A、8.25%B、7.75%银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第16银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第16页。【参考答案】：B【解析】：理财产品的期望收益率＝0.2×20%＋0.4×10%＋0.25×5%＋0.15×（-10%）＝7.75%。46、将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（）。A、按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B、按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款C、按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票【参考答案】：C【解析】：答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率＜回购协议利率＜银行承兑汇票利率＜可转让定期存单利率＜同业拆借利率。47、同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是（）A、可行组合B、有效组合C、最优组合【参考答案】：B【解析】：答案为C。题干描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可行的投资组合，要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平。银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第17页。A、重大性和未公开性B、即时性和爆炸性C、高层性和未公开性【参考答案】：A【解析】：答案为A。一般来讲，内幕信息是指对证券的市场价格可能造成较大波动的尚未公开的信息。由此可见，内幕信息需要两个构成要件，即重大性和未公开性。49、下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是（）。A、个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务B、个人理财业务的风险由商业银行独自承担C、个人理财业务的资金运用是非定向的【参考答案】：A【解析】：个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务，不属于储蓄业务的业务，风险不由商业银行独自承担，资金运用是定向的。50、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。二、多项选择题（共15题，每题2分）银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第18页。A、接触客户，建立信任关系B、制订理财规划方案C、后续跟踪服务【参考答案】：C【解析】：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。2、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A、300．00B、144．38C、124．58【参考答案】：B【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200万元×复利现值系数（n=8，r=8%）=200×0．540=108（万元）；教育：60万元×复利现值系数（n=10，r=8%）=60×0．463=27．78（万元）；退休：40万元×复利现值系数（n=20，r=8%）＝40×0．215=8．6（万元）；目标现值总计=108+27．78+8．6=144．38（万元）。若吴女士目前已有3、保险规划最主要的功能是（）。A、合理避税B、风险转移C、节省开支银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第19银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第19页。【解析】：保险规划具有风险转移、资产传承和合理避税的功能，最主要的功能是风险转移。4、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债【参考答案】：C【解析】：答案为D。记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖．必须在证券交易所设立账户。5、下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是（）。A、金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介B、有价证券承销人属于服务中介C、证券评级机构属于服务中介【参考答案】：B【解析】：交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。6、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A、养老险B、股票型基金C、平衡型基金银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第20页。【解析】：养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。7、下列不属于货币市场特征的是（）。［2014年6月真题］A、交易量大，交易频繁B、期限长，高收益C、期限短，流动性高【参考答案】：B【解析】：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。8、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A、通常以算术平均数表示B、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标C、简称股价指数【参考答案】：A【解析】：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。9、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A、直接性B、分散性C、相对较强的自主性银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第21页。【解析】：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。10、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。[2015年5月真题]A、资产与负债B、投资偏好C、客户的投资规模【参考答案】：B【解析】：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。11、下列不属于国外银行个人理财业务发展时期的是（）。A、萌芽时期B、成熟时期C、稳定发展时期【参考答案】：C【解析】：国外银行个人理财业务发展时期包括：①萌芽时期；②形成与发展时期：③成熟时期。12、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。A、信托投资B、企业股权投资C、购买国债银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第22页。【解析】：我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。13、下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的．因未成年．所以只具有限制民事行为能力C、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力【参考答案】：B【解析】：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。14、QDII为（）。［2012年6月真题］A、合格个人投资者B、合格境内机构投资者C、合格机构投资者【参考答案】：B【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。15、商业银行的自有资金不可以投资于（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第23页。【解析】：《商业银行法》规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。三、判断题（共20题，每题1分）1、美国个人理财业务发展到20世纪60年代到80年代，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。（）【参考答案】：错误【解析】：题中描述的是发生在个人理财业务发展的萌芽时期（20世纪30年代到60年代）。而发展到20世纪60年代到80年代，即形成与发展时期，理财业务已融合了传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展。2、一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。（）［2013年6月真题］【参考答案】：正确【解析】：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。3、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。【参考答案】：正确【解析】：境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。4、客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在后面签名。（）［2012年6月真题］银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第24页。【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。5、目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。（）［2014年6月真题］【参考答案】：正确【解析】：目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。6、信托管理公司对信托产品承担绝大部分风险。（）【参考答案】：错误【解析】：信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担。7、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。（）【参考答案】：正确【解析】：一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低，所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。8、商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，不需要告知客户。（）【参考答案】：错误银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第银行从业资格个人理财基础题含答案全文共28页，当前为第25页。9、证券投资基金本身是一个资产组