银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷

银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷PAGE页码页码六月上旬银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A、贪污罪B、受贿罪C、诈骗罪【参考答案】：B【解析】：根据《刑法》第一百四十八条：银行或者其他金融机构的工作人员在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。2、目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A、东京B、伦敦C、新加坡【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】交易量较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。其中，伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美洲最活跃的外汇市场。3、通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第1页。B、滞后于C、无法确定【参考答案】：A【解析】：通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。4、下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（）。A、将客户资料存放在保险柜B、离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导C、妥善保管客户交易信息档案【参考答案】：B5、债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（）。A、仓单、提单B、应收账款C、名誉权【参考答案】：C【解析】：《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票。②债券、存款单。③仓单、提单。④可以转让的基金份额、股权。⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。⑥应收账款。⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。6、根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第2页。B、保险兼业代理业务许可证C、保险代办证【参考答案】：B【解析】：根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。7、依据《中华人民共和国个人所得税法》，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是()。A、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院财政部门批准减税的。8、若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（）。［2013年11月真题］A、增持固定收益证券B、出售手中股票C、增加银行存款【参考答案】：A【解析】：市场利率下降，储蓄存款的收益将下降，理性投资者会减少银行存款。一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，因此理性的投资者应增持债券、股票等投资工具。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第3页。A、弱型有效市场B、半强型有效市场C、强型有效市场【参考答案】：C【解析】：市场有效的三个层次①弱型有效市场（历史信息）。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等。该假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到。②半强型有效市场（公开信息）。证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。③强型有效市场（内幕信息）。证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价10、下列关于陌生电话前的准备工作的说法中，错误的是（）。A、了解电访客户的背景B、努力与客户建立信任关系C、做好心理准备【参考答案】：B【解析】：陌生电话前的准备工作有：①了解电访客户的背景。②了解本行的产品服务及其优势。③明确电话目的和内容、话术。④做好心理准备。11、市场交易活动的集中性体现在（）。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第4页。【解析】：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。12、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是（）。A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。13、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支不平衡，不值得投资C、值得投资【参考答案】：C【解析】：内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果r＜IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r＞IRR，表明该项目无利可图。题中，NPV=0=-20000+5000/（14、下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，正确的是（）。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第5页。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第5页。B、ETF不可以用现金申购或赎回C、ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【参考答案】：B【解析】：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单支股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利；其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。15、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。A、＞99.9%B、＞99.99%C、＞99%【参考答案】：C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：＞99.99%，＞99.95%，＞99.9%，＞99.5%。16、大户报告制度与（）紧密相关。A、保证金制度B、持仓限额制度C、每日结算制度银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第6页。【解析】：大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。17、下列客户信息属于定量信息的是（）。A、就业预期B、收入与支出C、投资偏好【参考答案】：B【解析】：客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。定性信息包含更广泛的内容：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况；④客户的期望和目标。18、以下市场不属于资本市场的是（）。A、债券回购市场B、股票市场C、公司债券市场【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。19、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是（）。A、汽车贷款银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第7页。C、信用卡贷款【参考答案】：C【解析】：信用卡贷款的还款期限一般不超过1年，属于流动负债项目。20、下列选项中，不属于电话沟通态度的要点的是（）。A、内容B、语调C、语速【参考答案】：A21、商业银行分支机构应当在（）内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A、开始发售理财计划之日起5个工作日B、开始发售理财计划前5个工作日C、开始发售理财计划前10个工作日【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。22、下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是（）。A、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高B、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高C、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第8页。【解析】：货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等，该类产品通常被作为活期存款的替代品。23、商业银行的自有资金不可以投资于（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》规定商业银行不得向非金融机构和企业投资。24、下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确的是（）。［2014年11月真题］A、ETF与开放式基金有着本质区别B、ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同C、个人投资者可以在场外购买ETF份额【参考答案】：A【解析】：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：①它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；②ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利；③投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。25、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A、债务负担最小化B、控制开支预算银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第9页。【参考答案】：C【解析】：解析：为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。26、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的非系统性风险为零C、基金的资产运作无法消灭风险【参考答案】：B【解析】：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统风险和非系统风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。27、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】：B【解析】：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。28、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第10页。B、折价期权C、货币期权【参考答案】：A【解析】：答案为A。溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。29、下列属于客户财务信息的是（）。［2014年11月真题］A、社会地位B、收支情况C、年龄【参考答案】：B【解析】：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。ABD三项属于客户的非财务信息。30、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。A、总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务【参考答案】：A【解析】：答案为A。《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第11页。A、补偿损失职能B、风险管理职能C、社会管理职能【参考答案】：A【解析】：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。32、下列关于信托产品的表述错误的是（）。A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影响C、通常情况下，信托资金可以提前支付【参考答案】：C【解析】：在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。33、关于合同生效要件的说法，不正确的是()。A、合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益B、至少有一方当事人具备民事行为能力C、合同标的需确定【参考答案】：B【解析】：必须是签订合同的双方都具备民事行为能力，合同才能生效。34、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。［2010年10月真题］A、货币型理财产品银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第12页。C、新股申购型理财产品【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。35、下列关于基金申购的说法，错误的是（）。A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额C、基金申购采取“未知价”原则【参考答案】：A【解析】：（1）基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。（2）投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。（3）投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。（4）基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申36、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。A、投资B、风险C、收益【参考答案】：B银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第13页。37、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是()。A、市场交易活动的分散性B、交易主体角色的可变性C、市场交易价格的一致性【参考答案】：A【解析】：金融市场的特点包括：④市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。38、客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。A、理财规划B、财务资源C、工资薪金【参考答案】：B【解析】：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。39、个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（）。①监控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制订个人理财目标A、③②①⑤④B、③④②⑤①C、④⑤③②①【参考答案】：C银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第14页。【解析】：个人理财过程大致可分为五个步骤：步骤一：评估理财环境和个人条件。理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等)银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第14页。40、银行对合作单位准入审查的内容不包括（。A、企业法人营业执照B、合作单位员工素质C、会计报表【参考答案】：B【解析】：正确答案：C银行对合作单位准入审查内容：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;税务登记证明;会计报表;企业资信等级;开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。故选C。41、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A、美式期权B、看涨期权C、欧式期权【参考答案】：C42、股票A的预期收益率是10%，标准差为18%，股票B的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（）。A、两者没有区别B、股票B银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第15银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第15页。【参考答案】：A【解析】：这里要比较A与B用变异系数。变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数CV=标准差/预期收益率。对于A，CV=18%/10%=1.8，对于B，CV=27%/15%=1.8。所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。43、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。所以商业银行不可以自行决定投资方式。44、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A、贪污罪B、受贿罪C、诈骗罪【参考答案】：B【解析】：根据《刑法》第一百八十四条第l款的规定，银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。45、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第16页。B、股票挂钩类结构性理财产品C、QDIl基金挂钩类理财产品【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场46、与个人理财业务相关的行政法规有（）。A、《商业银行法》B、《个人外汇管理办法》C、《外资银行管理条例》【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据《立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。①个人理财业务活动涉及相关法律包括《民法通则》《合同法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《证券法》《证券投资基金法》《保险法》《信托法》《个人所得税法》；②个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》；③个人理财业务活动涉及的47、下列不属于客户财务信息的是（）。［2013年11月真题］A、财务状况未来发展趋势银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第17页。C、投资风险偏好【参考答案】：C【解析】：客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。48、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。49、银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是（）。A、理财业务客户范围相对较广．但服务种类相对较窄B、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务C、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第18页。【解析】：C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。50、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。A、满足应急资金的需求B、保障家庭生活的安全、稳定C、满足财富积累的需求【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A、随机价格B、已知价格C、未知价格【参考答案】：C【解析】：基金的申购和赎回一般采用“未知价”原则。2、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A、商业银行发售理财计划法实行审批制B、商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第19页。【参考答案】：A【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，商业银行发售理财计划实行报告制。3、股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的（）凭证。A、所有权B、债务C、优先受偿权【参考答案】：A【解析】：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。4、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【解析】：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。5、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第20页。C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】：B【解析】：（1）商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。（2）商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（3）商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提6、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A、投资保费B、纯保费C、附加保费【参考答案】：A【解析】：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。7、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是()。A、总额差异的重要性大于细目差异B、依据预算的分类个别分析C、如果实在无法降低支出则设法修改预算【参考答案】：C银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第21银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第21页。8、依据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A、限制民事行为能力人的监护人B、十岁以下的未成年人C、不能辨别自己行为的人【参考答案】：A【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。9、银行业从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，这是从业人员岗位职责要求中的()。A、熟知业务B、岗位职责C、协助执行【参考答案】：B【解析】：《银行业从业人员职业操守》第l2条规定，岗位职责要求不打听与自身工作无关的信息。10、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、平衡型基金【参考答案】：B银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第22页。【解析】：A项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；B项，指数型基金强调跟踪某一指数，追求的是平银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第22页。11、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（）。A、远期合约B、股指期货C、期权【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】远期合约采用柜台交易，不属于场内交易工具。12、当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。A、销售产品B、了解客户C、明确客户理财目标【参考答案】：B【解析】：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。13、下列关于以基金份额、股权出质的说法中，错误的是（）。A、当事人应当订立书面合同B、以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立C、基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外【参考答案】：B银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第23页。14、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A、15B、25C、30【参考答案】：A【解析】：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0．10=80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15（元）。15、筹措养老金是家庭生命周期中（）的主要目标。A、形成期B、成熟期C、衰老期【参考答案】：B三、判断题（共20题，每题1分）1、只要持有保险代理从业人员资格证书，银行销售人员就可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品。（）【参考答案】：错误【解析】：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。2、财富管理不同于投资管理，投资管理包含财富管理。（）银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第24页。【解析】：财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。3、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。【参考答案】：错误4、个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第四条规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按该细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。5、货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品等理财产品是按照交易类型进行分类的。（）【参考答案】：错误【解析】：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品等是按照理财产品投资标的进行分类的。6、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部权责制衡监督机制。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十九条规定，商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制。7、《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。（）银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29银行从业资格银行业专业实务《个人理财》基础试卷全文共29页，当前为第25页。【解析】：答案为B。应当为存款自愿、取款自由8、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。投资基金按是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金，按设立的依据分为公词型基金和契约型基金。9、保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。（）【参考答案】：正确【解析】：保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长。则保险费也就越多。10、商业银行必须独立对理财资金进行投资管理。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相