银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第1页。银行业从业人员资格考试个人理财模拟194银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第1页。

一、单选题

1.金融市场按照______划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

A.金融市场构成要素

B.金融工具发行和流通特征

C.金融市场交易标的物

D.金融商品交易的分割方式

答案：C

[解答]金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。故选C。

2.以下关于银行理财产品的说法有误的是______。

A.保本类理财产品一般不得提前支取

B.保本类理财产品可以抵御通货膨胀

C.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者

D.部分保本产品风险和潜在收益都相应提高

答案：B

[解答]由于保本类理财产品不可以提前支取，因此当发生通货膨胀时，其本金相对价值减少。

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3.在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是______。

A.在直接标价法下，外汇汇率上涨，说明外币值钱了

B.在直接标价法下，外汇汇率下跌，说明一定数额的本币可以换得更多的外币

C.在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明一单位本币可换的外币数量增加了

D.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明本币升值了

答案：D

[解答]在间接标价法下，本国货币越值钱，单位本币所能换到的外国货币就越多，汇率值就越大；反之，本国货币越不值钱，单位本币能换到的外币就越少，汇率值就越小。在间接标价法下，外汇汇率的升降和本国货币的价值变化成正比例关系：本币升值，汇率上升；本币贬值，汇率下降。故选D。

4.根据《信托法》的规定，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是______。

A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

B.受托人不得将信托财产和其固有财产混在一起

C.一般情况下，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易

D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账

答案：A

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第3页。[解答]《信托法》第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利。

5.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是______。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

答案：C

[解答]商业银行设立的可承受的风险程度应为定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。故选C。

6.在固定收益理财计划中，承担投资风险的是______。

A.银行

B.投资者

C.监管部门

D.银行和投资者各承担一半

答案：A

[解答]固定收益理财计划中，风险由银行承担，而在一些非保本浮动理财计划银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第4页。中，理财风险由客户承担。故选A。

7.某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是______元。

A.20

B.30

C.25

D.26

答案：D

[解答]该年金的现值=1.3/(10%-5%)=26(元)。

8.对于时下流行的“月光族”，最需要进行的是______。

A.消费支出的规划

B.现金规划

C.风险管理和保险规划

D.投资规划

答案：A

[解答]“月光族”的即期消费固然潇洒，但其长远的财务状况令人担忧。他们应加强消费管理，做好消费支出的规划，处理好即期消费和远期消费的关系。故选A。

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第5页。9.下列不属于理财从业人员的基本条件的是______。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和5年以上工作经验

D.具备相关监管部门要求的行业资格

答案：C

[解答]C项中应为具备相应的学历水平和工作经验。

10.如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是______。

A.强型有效市场

B.弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.半弱型有效市场

答案：B

[解答]弱型有效市场(历史信息)是指股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等。该假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到。故选B。

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第6页。11.根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内部信息的是______。

A.公司增资计划

B.公司的收购计划

C.公司债务担保重大变更

D.公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%

答案：D

[解答]D选项公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于内幕信息。

12.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是______。

A.股票型基金—债券型基金—混合型基金—货币市场型基金

B.股票型基金—混合型基金—债券型基金—货币市场型基金

C.混合型基金—股票型基金—债券型基金—货币市场型基金

D.混合型基金—股票型基金—货币市场型基金—债券型基金

答案：B

[解答]一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。故选B。

13.A公司于第一年初借款42120元，每年年末还本付息额均为10000元，连续5年还清，则该项借款利率为______。

A.7.5%

B.7%

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第7页。C.8%

D.6%

答案：D

[解答]普通年金，是指每期期末有等额的收付款项的年金。A公司于第一年初借款42120元，每年年末还本付息额均为10000元，连续5年还清，假设年收益率r，则10000×(P/A，r，5)=42120，r=6%。

14.个人理财业务是建立在______基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

答案：B

[解答]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。故选B。

15.根据《个人所得税法》的规定，劳务报酬所得，适用比例税率，其税率为______。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第8页。

答案：A

[解答]《个人所得税法》第三十条规定，劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十。对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，具体办法由国务院规定。

二、多选题

1.从业人员不得对外披露的信息有______。

A.本机构经营方针的重大变化

B.长期未联络客户的地址、联系电话

C.本机构的重大投资行为

D.银行中层干部的名单

E.本机构购置重大财产的决定

答案：ABCDE

[解答]从业人员应当保护商业秘密和客户信息。B项是客户信息，A、C、D、E属于本机构的商业秘密。

2.下列属于影响货币时间价值的主要因素有______。

A.通货膨胀率

B.资金额度

C.市场风险

D.单利与复利

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第9页。E.时间

答案：ADE

[解答]货币时间价值的影响因素包括：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单利与复利。

3.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理______项下外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

答案：ABCD

[解答]《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。故选ABCD。

4.金融衍生品市场的功能不包括______。

A.提高交易效率

B.价格发现

C.消除风险

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第10页。D.优化资源配置

E.平摊成本

答案：CE

[解答]金融衍生品市场的功能包括：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。

5.《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为______。

A.机关法人

B.社会团体法人

C.事业单位法人

D.集体单位法人

E.企业法人

答案：ABCE

[解答]《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

6.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?______

A.保证收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第11页。E.固定收益理财计划

答案：ABCE

[解答]保证收益理财计划：商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。故选ABCE。

7.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法错误的有______。

A.个人理财业务的主要管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

答案：ABE

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第12页。[解答]商业银行应将银行资产与客户资产分开管理，C项错误；除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，D项错误。

8.对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门依据《银行业监督管理法》的有关规定，可以采取以下措施______。

A.追究发售银行高级管理层的相关责任

B.追究理财业务管理部门及相关风险管理部门的相关责任

C.追究内部审计部门负责人的相关责任

D.追究银行柜员的相关责任

E.暂停该机构发售新的理财产品

答案：ABCE

[解答]对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

9.在消费管理中应当注意的事项有______。

A.即期消费和远期消费

B.消费支出的预期

C.孩子的消费

D.住房、汽车等大额消费

E.保险消费

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第13页。答案：ABCDE

[解答]在消费管理中应当注意的事项有：①即期消费和远期消费；②消费支出的预期；③孩子的消费；④住房、汽车等大额消费；⑤保险消费。故选ABCDE。

10.下列关于黄金的表述，正确的有______。

A.美元走势会影响黄金价格

B.黄金仍活跃在流通领域

C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

D.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用

E.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差

答案：ACDE

[解答]美元走势是影响黄金价格的其中一个因素。对投资者而言，黄金退出流通领域之后，其流动性较一般证券类投资产品差。

11.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有______。

A.货币兑换费

B.划入境外外汇资金垂用结算账户的资金

C.汇回商业银行的资金

D.资产管理费

E.境外汇回的投资收益

答案：ABCD

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第14页。[解答]商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。E选项属于收入范围。本题的最佳答案为ABCD选项。

12.按照交易标的物的不同，金融市场划分为______。

A.发行市场

B.金融衍生品市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

答案：BCDE

[解答]按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。故选BCDE。

13.房地产与个人的其他资产相比，其自身的特点有______。

A.差异性

B.固定性

C.有限性

D.风险性

E.保值增值性

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第15页。答案：ABCE

房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括固定性、有限性、差异性和保值增值性。

14.关于投资组合理论，以下说法正确的有______。

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定

D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小

E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了

答案：ACD

[解答]B项中，权重应为该比例的平方；E项中，承担高风险的人可能会得到比较高的回报，但不是必然。

15.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由______因素导致。

A.市场利率和外汇市场汇率波动

B.提前终止权掌握在银行手里

C.债券市场投资者信心不足

D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第16页。E.股票市场价格指数波动

答案：ABD

[解答]结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险、流动性风险、集中投资风险和提前终止的风险，不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。

三、判断题A对B错

1.质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有。

答案：B

[解答]《物权法》第二百二十一条规定，质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。

2.商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

答案：A

[解答]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条第二款规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。故题目正确。

3.含有高成长性和高投资收益的投资产品的资产组合比较适合少年成长期的人银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第17页。群。

答案：B

[解答]少年成长期，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求；而青年人收入上升，年少气盛，追求快速增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益；人到中年，开始追求稳定，风险厌恶程度提高。高成长性和高投资收益的投资产品更注重未来的收益，一般风险较高，属于积极的投资策略，适合青年成长期的人群。故题目错误。

4.接触客户主要是为了收集信息和了解客户。

答案：B

[解答]收集信息和了解客户的过程只是初步的。更多的是为了确实面前的客户是否是合适的客户或适合哪类服务的客户。

5.短期政府债券具有违约风险小，流动性强、收入免税等特点。

答案：A

[解答]短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

6.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第18页。答案：B

[解答]题中的描述体现了理财顾问服务的制度性；而专业性特点是指要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。

7.理想的目标客户应具备的条件是客户有未被满足的现实或潜在的金融需求。

答案：A

8.私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。

答案：A

[解答]私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。故题目正确。

9.受托人职责终止的，信托文件未规定的，由委托人选任新受托人。

答案：A

[解答]《信托法》第四十条规定，受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选任；委托人不指定或者无能力指定的，由受益人选任；受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，依法由其监护人代行选任。

银行业从业人员资格考试个人理财模拟194含答案全文共20页，当前为第19页。

10.我国企业债券的划分标准为长期债券为10年以上。

答案：B

[解答]我国国债的划分标准为10年以上为长期债券，但企业债券的划分标准为长期债券为5年以上。

11.在市场经济条件下，整个市场体系中货币市场是联系其他市场的纽带。

答案：B

在市场经济条件下，整个市场体系中，金融市场是最基本的组成部分之一，是联系其他市场的纽带。

12.外汇市场的特点包括空间的统一性和时间的连续性。

答案：A

13.当负债总资产比例低于0.3时，客户的财务状况出现资产流动性不足的可能性较低。

答案：A

14.设立基金管