二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题

二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。［2010年10月真题］A、连续性B、独立性C、频繁性【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。2、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A、基金B、股票C、信托【参考答案】：B【解析】：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务。给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。3、根据基金法律地位的不同，基金可分为（）。A、封闭式基金和开放式基金B、公司型基金和契约型基金C、主动型基金和被动型基金二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第1页。4、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不正确。5、商业银行应当根据（），在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。A、风险匹配原则B、收入费用匹配原则C、权益匹配原则【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第25条的规定，商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。6、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、建议性服务C、个性化服务【参考答案】：C7、下列关于QDII的说法，错误的是（）。二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第2页。二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第2页。B、QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场C、QDII将通过中国政府认可的机构来实施【参考答案】：B【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立的，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。8、下面（）不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A、小李B、小赵C、小张【参考答案】：B【解析】：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。9、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投人社会再生产，这是金融市场的（）。A、风险管理功能B、融资功能C、财务功能【参考答案】：B二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第3页。10、王某投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（）。A、精神分裂症B、精神分裂症和自杀C、由于精神分裂症引起的自杀【参考答案】：A【解析】：自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。D项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果投保人精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因；但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。11、按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。A、2年B、1年C、3年【参考答案】：B【解析】：《个人所得税法》第一条规定：“在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。”12、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A、20%B、26.5%二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第4二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第4页。【参考答案】：B【解析】：期初投资额为20×1000-20000（元）；年底股票价格为25×1000-25000（元）；现金红利为0.30×1000-300（元）；则，持有期收益为300+（25000-20000）=5300（元）；持有期收益率为5300÷20000×100%=26.5%。13、客户最基本的需求是()。A、服务需求B、关系需求C、产品需求【参考答案】：C【解析】：商业银行个人理财营销理论的发展过程实际上体现了客户的各种需求被银行认知和重视的过程。最开始，商业银行仅仅是满足客户的基本需求，像提供金融产品，后来才慢慢发展出各种中间业务，再后来银行开始意识到为客户提供更好的体验，建立客户关系的重要性。产品需求是最先被意识到的，也是客户最基本的需求。14、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是（）。A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》规定总行拨付各分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。15、以下关于现值和终值的说法，错误的是()。二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第5页。B、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高C、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【参考答案】：A【解析】：根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母上的，分母越大，现金流量的现值越小。16、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。A、3500B、1200C、800【参考答案】：A【解析】：《中华人民共和国个人所得税法》第六条规定，中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额。17、收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（）。A、填写数据调查表B、向客户的亲朋好友打听C、使用心理测试问卷【参考答案】：B【解析】：答案为C。略18、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A、房地产购买B、房地产信托二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第6页。【参考答案】：C【解析】：答案为D。对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。19、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似C、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出，灵活选择的投资者【参考答案】：B【解析】：答案为C。可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收益。20、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国保险法》C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【参考答案】：C【解析】：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。21、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）凭本人有效身份证件在银行办理。A、3万美元B、5万美元二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第7页。二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第7页。【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。22、下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。A、高风险、高收益B、期限长、流动性弱C、低风险、流动性高【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】货币市场的特征：（1）低风险、低收益。（2）期限短、流动性高。（3）交易量大。23、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。A、利率风险B、非系统风险C、系统风险【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。B项违约风险是非系统风险的一种，A项利率风险属于系统风险。二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第8页。24、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第8页。A、23000B、21000C、23100【参考答案】：B【解析】：FV=(c／r)×[(1+r)t-1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000。25、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。A、销售管理B、推介管理C、兑付管理【参考答案】：A【解析】：借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监会公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，在总结银监会过去有关理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求，并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定。26、下列选项中，承受风险能力较高的是（）A、理财目标弹性越大者B、资金需动用的时间离现在越近者C、负债比率越高者【参考答案】：A【解析】：答案为A。理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。如果理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第9页。A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】根据《商业银行法》第十一条的规定，“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”。28、期货交易的结算，由（）统一组织进行。A、期货保证金存管银行B、期货公司C、期货交易所【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责包括：①提供交易的场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。29、从赎回角度看，在我国金融市场中下列（）流动性最高。A、混合型基金B、货币型基金C、股票型基金【参考答案】：B二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第10二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第10页。【解析】从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高。30、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。31、下列关于个人财务报表的表述错误的是（）。A、资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况B、红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表C、现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】资产负债表不能描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况。32、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。［2013年11月真题］A、后履行抗辩权B、先履行抗辩权二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第11页。【参考答案】：B【解析】：根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。33、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A、金融机构B、企业C、政府及政府机构【参考答案】：A【解析】：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。34、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A、投资目的不同B、资金分布不同C、投资者地位不同【参考答案】：C【解析】：成长型基金与收入型投资基金的差异主要表现在：①投资目的不同；②投资工具不同；③资金分布不同；④派息情况不同。D项，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。35、高原期的理财活动包括（）。二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第12页。B、负担减轻、准备退休C、享受生活规划、遗产【参考答案】：B【解析】：高原期对应的年龄阶段约55～60岁。这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。主要的理财活动是负担减轻、准备退休。36、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。［2014年6月真题］A、应独立测算B、只需交给投资者进行测算C、应要求境外机构提供测算【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。37、在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。A、网上银行B、自助柜员机C、电话银行【参考答案】：A【解析】：商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。38、商业银行的下列做法中，正确的是（）。二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第13页。B、将一般储蓄存款单独作为理财产品销售C、通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传【参考答案】：C【解析】：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意．商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。39、货币时间价值的影响因素不包括（）。A、时间B、单利与复利C、货币数量【参考答案】：C【解析】：货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。40、基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括（）。A、违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料B、违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格C、未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的【参考答案】：C二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第14页。【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》第90条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：①基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的；②未按照本办法第29条的规定开立与基金销售有关的账户；③未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料；二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第14页。41、国际上，利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）、国债和公司债券。A、LIBORB、SHIBORC、NIBOR【参考答案】：A【解析】：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率（UBOR）、国债和公司债券。42、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和（）。A、目标客户清晰B、信息充分披露C、投向明晰【参考答案】：B【解析】：银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时，应严格遵守并切实做到成本可算、风险可控、信息披露充分，遵守理财业务以及银信合作业务的相关规定，同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定。43、某客户家庭月收入10000元，月固定支出8000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是()元。A、4000二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第15二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第15页。C、48000【参考答案】：B【解析】：最低标准的失业保障月数是三个月，则该家庭最低标准的失业保障金额为：8000×3=24000(元)。44、下列财务报表属于静态报表的是().A、资产负债表B、现金流量表C、以上都不是【参考答案】：A【解析】：资产和负债都是存量指标，即某一时点上的数值，因此资产负债表是静态报表。利润表反映的收入支出和现金流量表反映的现金流出入都是流量概念，因而是动态报表。【专家点拨】如果大家区分不好静态报表和动态报表的话，可以这样记忆，静态报表即存量报表，动态报表即流量报表；而存量是某一时点上的量，流量是一段时间的量。45、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。A、职业道德水准B、职业纪律规范C、从业基本原则【参考答案】：A【解析】：答案为A。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第16页。A、7B、5C、13【参考答案】：B【解析】：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。47、（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A、了解客户和明确客户的需求B、了解同行业的发展动态C、了解各种理财产品的特点【参考答案】：A48、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。A、5%B、15%C、20%【参考答案】：A【解析】：证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。49、（）能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。A、财务计算器B、72法则二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第17页。【参考答案】：B【解析】：72法则是理财师在日常工作中，面对客户、提供专业化服务时一个非常便利有效的工具，它能够帮助理财师快速计算出财富累积的时间与收益率的关系，非常有利于理财师在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。50、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本。A、总行B、区域分行C、市级分行【参考答案】：A【解析】：商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A、实践指导B、跟踪评价C、跟踪分析【参考答案】：B【解析】：商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第18页。A、理财顾问服务B、保本浮动收益理财计划C、非保证收益理财计划【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。3、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A、董事会和高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】：A【解析】：略。4、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是（）。A、养老金B、定期定额购买基金的月投资款C、每月家庭日用品费用支出【参考答案】：C【解析】：每月家庭日用品消费支出不一定相等，不符合年金的概念。5、一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（）。A、企业存货周转率越低二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第19页。C、企业创造销售收入的效率越低【参考答案】：B【解析】：答案为C。企业的存货周转天数是指企业从取得存货开始，至消耗、销售为止所经历的天数。周转天数越少，说明企业存货周转率越高，企业存货从购入到销售的速度越快，企业创造销售收入的效率越高，当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入。6、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。［2014年6月真题］A、保险外汇收入：保险合同B、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定C、遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书【参考答案】：A【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十条相关规定，与保险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。7、根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、国家所有的自然资源所有权C、不动产抵押权【参考答案】：B【解析】：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。8、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A、3二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第20二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第20页。C、6【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类模式（有些商业银行采用六级分类模式），将客户的风险承受能力和其投资风格进一步细分。9、在以客户的内在属性分类中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A、按消费行为分类B、生命周期理论C、按财富观分类【参考答案】：B【解析】：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。10、下列关于保本类理财产品的说法中错误的是（）。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、不存在本金损失风险C、保本基金可以在保本期间开放申购【参考答案】：B【解析】：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。11、（）是金融市场运行的基础。二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第21页。B、金融机构C、居民个人【参考答案】：A【解析】：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。12、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期（）阶段。［2012年6月真题］A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【参考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。13、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括下列哪条语句?（）［2014年6月真题］A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【参考答案】：B二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第22页。【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第22页。14、下列关于留置的说法中。错误的是（）。A、留置权人有权收取留置财产的孳息B、留置财产折价或者变卖的，应当参照历史价格C、留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任【参考答案】：B【解析】：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。15、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为()元。A、13000B、13310C、13500【参考答案】：B【解析】：第1年的利息收益=10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=l0000+1000+1100+1210=13310(元)。三、判断题（共20题，每题1分）1、商业银行开展理财业务事业部制改革需要遵循单独核算的原则，单独核算是指理财业务经营部门作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。（）【参考答案】：正确二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第23页。2、保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。（）【参考答案】：错误【解析】：商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。3、理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。4、商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。5、资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。（）【参考答案】：正确【解析】：由于资本资产定价模型是建立在对现实市场简化的基础上，因而现实市场中的风险p与收益是否具有正相关关系，是否还有更合理的度量工具用以解释不同证券的收益差别，就是所谓的资本资产定价模型的有效性问题。6、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。（）二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28二月上旬个人理财银行从业资格同步检测题全文共28页，当前为第24页。【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。7、市场有效性假定认为，如果市场是半强有效，股价已经反映了所有的公开信息，那么基本面分析将是徒劳的。【参考答案】：正确【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】半强型有效市场认为证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。8、按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。按外汇买卖的交割期限来划分，汇率可分为即期汇率与远期汇率。所谓交割，是指买卖双方履行交易契约，进行钱货两清的授受为。外汇买卖的交割是指购买外汇者付出本国货币、出售外汇者付出外汇的行为。由于交割日期不同汇率就有差异。9、货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。（）A．对B．错【参考答案】：正确【解析】：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长期（一年以上