2023年案件警示教育考试题题库（含答案）

2023年案件警示教育考试题题库（含答案）

★★题库在手，逢考无忧**

、单选题（在每小题列出的四个选项中，只有一个最符合题目

要求的选项）

1【单选】某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时,

遵守职业操守规定的正确做法是（）。

A

为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未

公开的重大战略决策

B

在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图

书和文件资料

C

为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问

对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D

与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机

构商业秘密有关的话题

答案：D

2【单选】银行业从业人员在工作中，可以（）

A将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C劝阻同事行贿受贿

D以上都可以

答案：C

3【单选】《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A各银行党委

B中国银行业监督管理委员会

C中国银行业协会

D中国人民银行

答案：C

4

【单选】李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某

的下列行为说法正确的是（）。

A可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C

可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构

成

D以上行为都构成犯罪

答案：D

5【单选】下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准

则？（）？

A诚实信用、守法合规

B信息保密,熟知业务

C专业胜任、勤勉尽职

D保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

答案：B

6

【单选】某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时

,应该（）

A向银行管理层披露所处关系

B公平对待，不必向银行披露所处关系

C以优惠利率发放贷款

D建议父亲去其他银行申请贷款

答案：A

7【单选】根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理

业务的规定正确的是（）。

A商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

B商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C商业银行办理结算业务不得压单

D商业银行可以任意降低利率来发放贷款

答案：C

8【单选】犯罪分子在柜台外实施抢劫，要迅速拿起自卫器械（

）,并与联防单位取得联系求援。

A狼牙棒

B防火两用枪

C立即报警

答案：C

9【单选】（）是案防工作监督的第一责任人。

A董事长

B行长

C监事长

D分管行长

答案：C

ro【单选】进出现金业务区，应注意观察周边情况，在确认（

）时，方可开启防尾随门。

A无人

B无危险

C安全

D无误

答案：C

11【单选】营业场所临柜工作人员在（

）,要密切注意观察客户的神态、言行举止，及时发现可疑情况

并妥善处理。

A平时

B营业期间

C守库时间

D押运期间

答案：B

12【单选】客户提取现金'特别是大额现金时，柜台工作人员

应（）。

A提供优质服务

B提醒其注意安全防范

C注意观察周边情况

套案•B

、【单选】营业场所应配备（

）,负责维护营业期间营业大厅的安全和正常工作秩序。

A服务人员

B大堂经理

C保安

D值勤保卫人员

答案：B

14【单选】营业期间，遇到公安'银监部门和上级主管单位人

员需进入现金业务区、监控室等场所检查时，除核对其介绍信

、身份证或工作证等有效证件'做好登记外，还须（

）陪同方可进入。

A有临柜人员或一般工作人员

B有单位安全员

C有上一级主要领导

D有负责人或上级保卫职能部门负责人

答案：D

15

【单选】营业期间，工作人员临时走出营业室，以下说法不正

确的是（）0

A时间很短，可以不关门，但要快进快出

B应注意观察有无可疑人员或异常情况

C要随手关门

答案：A

%【单选】营业期间，系统内检查'辅导人员进入营业场所检

查'辅导工作，应出示（）O

A身份证

B单位介绍信

C单位介绍信和身份证或工作证

D单位介绍信和身份证

答案：C

17【单选】当营业场所遭遇不法分子侵犯时，其处置方式是：（

）。

A先报警、再反击'后防身

B先藏身'后报警、再反击

C先反击、再防身、后报警

答案：B

18【单选】营业期间发生火灾，营业人员应先（）0

A向“119”报警并切断电源

B保护和转移现金、账册'重要凭证

C使用消防栓、灭火器灭火

D拒绝非消防人员进入营业场内救火

答案：A

19【单选】志愿消防队要定期开展消防业务训练，每年组织（

）灭火实战演。

A1-2次

B2—3次

C3—4次

D4—5次

答案：A

20【单选】银行营业场所（非现金业务区）与外界相通的出入口

必须安装（）。

A防尾随门

B铁门

C木门

D防盗门

答案：D

21【单选】营业场所周边防护不达标的是（）。

A无外围围墙

B有围墙，无防爬越障碍物

C既有围墙，又有周界报警器

D无围墙，有周界报警器

答案：B

22【单选】未设金库和自助服务场所的营业场所内，不是必须

安装的报警装置是（）。

A“110”报警装置

B报警喇叭（或警笛）

C声光报警装置

D震动报警装置

答案：D

23【单选】营业场所与外界相通的出入口安装的监控装置，必

须达到的要求是（）。

A回放图像应能清晰分辩出入人员体貌特征

B回放图像应能清晰分辨人员面部特征

C回放图像应能清晰分辨出入人数

D回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物

答案：A

24

【单选】自助设备、自助银行安装的针对操作人员的监控装置

,必须达到的要求是（）。

A回放图像应能清晰分辩操作人员的体貌特征

B回放图像应能清晰分辨操作人员的面貌特征

C回放图像应能清晰分辨操作人员的活动情况

D回放图像应能清晰分辨操作人员的手中之物

答案：B

25

【单选】自助设备、自助银行安装的监控装置，不可摄入的部

位是（）。

A出纳加钞

B客户面部

C客户密码输入

D街面情况

答案：C

26【单选】营业场所安排不少于（

）名工作人员接款箱，并随时做好报警工作。

A2

B3

C4

D5

答案：A

27【单选】扑救带电物体火灾不能用哪种灭火器（）。

A1211灭火器

B泡沫灭火器

C干粉灭火器

答案：B

28【单选】严禁在值守中心安装其它用电设备，严禁携带（

）进入监控中心。

A易燃品

B易爆品

C易腐品

D易燃'易爆'易腐品

答案：D

29【单选】要定期对消防器材进行检查和维修，更换失效、（

）的消防器材，确保消防设施处于良好的工作状态。

A过期

B有效

C无期限

答案：A

30【单选】如出现消防告警后，值班人员应根据《消防灭火预

案》相关流程，迅速排查火情'组织灭火和（）撤离。

A全体

B人员

C上报领导

答案：B

31【单选】消防工作贯彻"预防为主、防消结合”的方针。（

）

A正确

B错误

C不确定

答案：A

32【单选】单位主要负责人为单位消防安全责任人。（）

A正确

B错误

C不确定

答案：A

£【单选】营业人员必须熟记火警报警电话，消防安全主管人

员会熟练使用消防器材，一般员工大概了解消防器材即可。（

）

A正确

B错误

C不确定

答案：B

34【单选】小型会议和进行小型聚集性活动可以在电脑机房、

档案室，但超出20人以上就不能在电脑机房和档案室内进行。

（）

A正确

B错误

C不确定

答案：B

35【单选】有人身上着火，且皮肤被灼伤，此时可迅速用水浇

灭（）

A对

B错

答案：B

36【单选】预防为主、防消结合是消防工作基本方针（）

A对

B错

答案：A

37【单选】预防为主'群防群治'突出重点'全面防范、打击

犯罪、保障安全是我行安全保卫工作基本方针（）

A对

B错

答案：A

久【单选】营业网点火警发生起始阶段，在场人员应立即撤离

,等待“119"或"110"的救援（）

A对

B错

答案：A

39【单选】营业终了，营业员要提前携尾箱在营业厅外等待押钞

车到来（）

A对

B错

答案：B

40【单选】营业终了，营业员要提前携尾箱在营业厅外等待押钞

车到来（）

A对

B错

答案：B

41【单选】银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利

益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定

向（）报告，寻求内部专业支持。

A银监会

B所在机构负责人

C银行业协会

D上级主管

答案：D

42【单选】下列有关信息保密的说法错误的是（）。

A银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息

C在离职后也要受信息保密的约束

D将客户信息用于未经客户许可的其他目的

答案：D

43【单选】下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。

A遵守法律法规

B遵守行业自律规范

C遵守所在机构的规章制度

D以上都应遵守

答案：D

44【单选】下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密

与知识产权保护的做法错误的是（）。

A

银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息

和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密

B

银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探'

窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据'重大战略决策和

产品研发等重大内部信息或商业秘密

C

银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取'侵害同业人员

所在机构的知识产权和专有技术

D

银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消

息和商业秘密

答案：D

45【单选】以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确？（

）

A

银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保

护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B

出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信

息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C

银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状

况信息

D

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在

离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机

构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买

其产品或服务

答案：D

46【单选】以下哪一项不属于公平竞争行为？（）

A

某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行

培训I,讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，

该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B

某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在

提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C

某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使

用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D

某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财

务部负责人可以给予一定比例的提成

答案：D

47【单选】银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务

”的有关规定的是（）。

A熟知向客户推荐的产品

B

银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也

没有主动了解产品风险

C熟知与自身岗位相关的有关法规

D熟知业务处理流程

答案：B

48【单选】某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他

以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的

一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员

恰当的做法是（）。

A

认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C

耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作

场所进行

D让保安人员立即驱逐该客户

答案：C

49【单选】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对

待”原则的是（）。

A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B

在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了

不耐烦的神态

C为身体有残障的客户提供热情服务

D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

答案：B

50【单选】某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向

客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%,暗示肯定能

够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正

确的是（）。

A没有做到向客户充分提示风险

B

由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否

存在风险

C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D以上说法都不对

答案：A

2【单选】以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信

息披露的规定？（）

A

某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行

的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担

者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B

在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和

银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C

银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险

、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D

银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所

代理产品进行合约以外的承诺

答案：C

52【单选】银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款

企业的授信尽职不应该包括（）。

A了解该企业所处行业情况。

B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C了解客户所在区域的信用环境

D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

答案：D

53【单选】法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存

款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系

,闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（

）规定。

A反洗钱

B协助执行

C内幕交易

D监管规避

答案:B

54【单选】已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争

对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（

）

A不应当与其共享

B

该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗

位

C可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D

可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能

再使其利用本团队资源增长工作经验

答案：C

55【单选】工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐

瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D

应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同

事或向本行领导报告

答案：C

56【单选】我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其

他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企

业家协会兼任顾问的行为（）。

A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B

非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露

自己的兼职身份

C

非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间

用于此兼职工作

D与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

答案：B

57【单选】某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算

,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客

户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A因为业务已经谈妥，所以是合理的

B不合理，不应当申报不实费用

C如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D是合理的，因为客户经理并没有浪费

答案：B

58【单选】近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重

大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访

o在这种情况下，（）。

A

张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实

话实说

B

张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然

否认

C

如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉

李某

D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

答案:D

59【单选】某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某

在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A

可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将

要公布的信息

B只能交嬴某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C可以一起参加学术研讨会

D可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

答案：C

二'多选题

1【多选】银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关

兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与

本职工作之间的关系，不得（）

A利用兼职岗位为本人谋取不当利益

B利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

C利用本职岗位为本人谋取利益

D利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

E利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

答案：ABD

,【多选】以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在

机构产生不利影响？（）

A某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提

供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业

务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第

三方代其申请，以规避法律约束

B

某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或

规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的

报告

C

某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建

议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D

某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，

并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

9【多选】（），银行从业人员应遵守信息保密原则。

A在受雇期间

B在离职后

C在受雇期间与离职后

D国家机关依法查询客户资料时，拒绝透露

答案:ABC

4【多选】银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定

的有（）.

A

除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代

为履行职责

B熟知银行的反洗钱义务

C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

答案:BD

5【多选】银行业从业人员离职时，（）。

A应当归还相关办公物品

B应当妥善交接工作

C只能带走自己在工作中积累的客户资料

D归还所欠公司费用

答案：ABD

7【多选】根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规

定，银行业从业人员（）。

A不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

B不得在本机构电子设备上安装盗版软件

C如果是为了工作，可以安装盗版软件

D以上都对

答案:AB

7【多选】银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原

则的有（）.

A超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

B与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

答案:ABC

8【多选】有关“接受监管”的正确做法是（）。

A

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚

实

B银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

答案:ABD

9

【多选】银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水

平，熟知向客户推荐的金融产品的（）

A特征和收益

B风险

C法律关系

D业务处理流程

E.风险控制框架

答案:ABCDE

10【多选】银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信

息保密的规定（）。

A

向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户

的个人信息

B

出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信

息

C

不妥善保管或销毁填有客户信息的单据'凭证'开户申请书或

交易指令

D将客户信息用于未经客户许可的其他目的

E

银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司

答案:ABCD

11【多选】下列哪些信息属于内幕信息（）。

A经营方针的重大变化

B经营范围的重大变化

C重大投资行为

D面临的重大诉讼

E重大的购置财产的决定

答案:ABCDE

12【多选】在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关

内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（）。

A不在不当时间和地点谈论工作话题

B

不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及

内幕信息

c

不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的

亲友

D

按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电

子文档

E

不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，

为自己谋取不当利

答案:ABCDE

13【多选】案件、事故报告的方式有（）

A电话

B传真

C书面报告

D派人专门汇报

答案:ABCD

14【多选】对因违章违规发生责任性案件、事故的单位要对有

关领导和责任人给予处罚。处罚的方式有：（）

A责令检讨通报批评

B罚款

C建议纪律处分

D触犯刑律的移交司法部门处理

答案:ABCD

15【多选】营业场所内必须配备的装备是：（）

A自卫武器

B消防器材

C自动应急照明设备

D电风扇

答案:ABC

16【多选】哪些人员不得在要害部位工作（）

A

被判处缓刑、管制或剥夺政治权利以及监外执行的和劳动教养

所外执行的

B刑满释放和解除劳动教养后有重要犯罪嫌疑的

C有进行各种现行破坏活动危害迹象的

D其他公安机关认为不适合在要害部位工作的人员

答案:ABCD

17【多选】银行业安全保卫工作贯彻的方针是（）

A预防为主

B从严管理

C消除隐患

D确保安全

答案:ABCD

18【多选】紧急情况的处理。如不慎被锁在防尾随门中，在电

话求助后，（）

A可用力拧下内观察镜

B将外观察镜捅掉

C从观察孔呼吸

D等待外人援助

答案:ABC

19【多选】除（），防尾随门可以使用双开外，其它情况禁止使

用双开

A发生重大灾害事故

B搬运大型物品

C押运公司接送款箱时

D领导授意双开

答案:ABC

20【多选】下列哪些物质可以用泡沫灭火剂扑救（）

汽油

纸张

棉麻

电气

答案:ABC

三、案例分析题

1、2014年，某支行两名信贷员失联，经查两人办理的多笔贷款

有多项违规违法行为，长期存在挪用贷款及不按规定办理贷款

等情况。经核实该行贷款业务审批'放款操作时执行下述规定

：一、审查审批人员对信贷员提交的完整的信贷资料（包括纸

质和影像资料）进行审查'审批后，将信贷材料退回信贷员，

由信贷员在贷款发放后5个工作日内将齐备的信贷资料上交市行

档案管理员，审查审批人员不强制要求保留任何信贷资料。二

、特殊情况下允许客户预签空白协议'合同和借据，但需客户在

合同中自行填写放款账号与户名。三、小额贷款采取借款人自

主支付的方式,贷款行会计部门设置专职的记账岗，负责贷款发

放工作。记账岗在对有关资料核对无误后，在会计系统进行放

款操作，借款人无需本人到场拿取借据回单等材料。另查，上

述两名信贷员均留有其贷款客户身份证原件'复印件、有价证

券等重要物品。且留有已预盖支行或分行公章的借据或空白合

同。

（1）【多选】您认为该行贷款业务审批时执行的第一项规定存

在哪些风险隐患？（）

A.贷款发放后信贷员迟迟不上交信贷档案

B.贷款发放后信贷员调换信贷档案

C.信贷档案资料缺失

D.管理人员无法掌握该笔贷款的全部情况

答案：ABCD

72）【多选】经查，上述两名失联信贷员长期存在挪用贷款及

不按规定办理贷款等情况，造成此类事件发生的可能原因有哪

些？（）

A.贷前审查不仔细

B.贷后检查不认真

C.放款过程不合规

D.未严格执行轮岗规定

答案：ABCD

73）【判断】您认为该行贷款业务审批'放款操作时执行的第

二项规定是否正确？（）

答案：错

（4）【判断】您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第

三项规定是否正确？（）

答案：错

（5）【判断】上述两名信贷员与其客户均有个人借贷或资金往

来，该情况符合有关规定。（）

答案：错

(6)【多选】上述两名信贷员留有客户身份证件等物品，且留

有已预盖支行或分行公章的借据或空白合同，问题可能导致的

风险包括()。

A.信贷员可能为客户代开账户

B.信贷员可能以客户名义向本行贷款后挪用

C.信贷员可用客户身份证件对外进行贷款担保

D.窃取客户账户密码

答案:ABCD

(7)【多选】上述案件给我们的启示，下列哪些说法是正确的

()0

A.要完善重要空白凭证销毁制度

B.要严格落实贷款“三查”及审贷分离制度

C.要加强员工行为排查

D.要加大监督检查力度

答案：ABCD

2、2010年，某支行客户涉嫌克隆银行承兑汇票并以全额银承质

押开票方式与该行发生多笔业务，形成了近4000万元风险资金

o经了解，该支行主要负责人'相关客户经理'风险经理和会

计人员等均将全额银承质押开票业务理解为“100%保证金承兑

业务”。且该行放款审批人员在并未取得原票项下的商品交易

合同和增值税发票就进行了放款操作。

(1)【判断】该支行业务人员等均认为全额银承质押开票业务

是“100%保证金承兑业务”您认为是否正确？()

答案：错

(2)【判断】银行机构在办理银承质押类业务时，不需取得原

票项下的商品交易合同和增值税发票。()

答案：错

(3)【多选】根据上述案情判断，哪些可能是该支行在办理银

承质押开票环节可能存在的违法违规问题：()

A.未按规定扣收贴现利息

B.未经查询查复，仅凭票据复印件就办理贴现业务

C.办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现业务

D.未按制度规定保管已贴现票据

答案：BCD

（4）【单选】根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人

及其上一级机构分管负责人（）及以上处罚？

A.警告

B.记大过

C降级

D.记过

答案：C

（5）【判断】上述案件，由于克隆银行承兑汇票虚假特征非常

不明显，所以具有很强的隐蔽性。（）

答案：错

3、2008年，某农村金融机构通过自查发现该机构某客户经理在

岗期间存在违规放贷等重大问题，经查实确定其违法违规行为

共形成风险资金近500万元，包括冒名贷款、借据金额与借款人

认定金额不符贷款、打白条等合计130余笔业务。

（1）【多选】您认为该机构可能存在哪些管理问题，导致上述

案件发生（）

A.轮岗计划执行不力

B.员工行为排查工作不力

C.未严格落实贷款“三查”制度

D,没有建立定期外核等有关制度，对信贷业务进行再监督

答案:ABCD

（2）【判断】银行业金融机构通过自查发现的案件问题，可免

于相应处罚（）

答案：错

（3）【多选】出现借据金额与借款人实际借款金额不符的情况

,该银行机构可能存在以下哪些问题（）

A.客户经理私自留存客户身份证件

B.客户经理私刻客户公章或名章

C.客户经理预留已加盖银行公章的借据或贷款凭证

D.未严格执行贷款“三查”等制度规定

答案：ABCD

74）【多选】上述案件发生后，该行应采取哪些处置措施？（

）

A.健全要害岗位'重要环节人员轮岗制度

B.加强员工合规意识教育培训

C.密切关注员工的思想动态，开展思想整风工作

D.成立专案组调查该案件

答案：ABCD

(5)【判断】该行发现该客户经理有违规行为后，在三天后上

报给了当地银监分局，该做法是否正确？()

答案：错

；2009年，某支行会计主管在常规查库时发现保管票据的刘某

处缺少4张银承汇票，总计3000万元，刘某谎称已办理托收，经

查并无此事，会计主管随后报案，经查，刘某在2009年8-

9月间先后分四次盗取银承汇票进行不法活动，该行向银监部门

上报了案件风险信息，因其中一张银承汇票该支行行长有把握

在2,卜时内追回，因此在案件风险信息上报时填写的金额为250

0万元。

(1)【判断】该行支行行长修改案件风险信息上报金额的做法

是否符合规定？()

答案：错

(2)【多选】该行在调查确认案件后，成立了专案组，专案组

在案件调查过程中应履行哪些职责()

A.启动应急预案，保全资产

B.调查涉及人员，及时报案

C.查清案情，确认性质

D.做好舆论控制

E.查找内部制度及执行存在的问题

答案：ABODE

(3)【单选】根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人

及其上一级机构分管负责人()及以上处罚？

A.警告

B.记过

C.记大过

D.降级

答案：D

(4)【多选】刘某作案四次，屡屡得手，其原因您认为主要有

哪些方面()

A.该机构案防工作认识不足

B.员工警示教育不够

C.员工异常行为排查不够

D.业务制度流程建设存在漏洞

答案：ABCD

(5)【单选】案件侦破后，该机构对该支行行长给予撤职处分

,处分后该支行行长()年内不得安排同级或以上职务？

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

5、2006-

2009年期间，某农村机构客户经理张某发放顶名贷款20余笔，3

00余万元，分别由19人顶名承贷。经查，张某已在本岗位工作

五年之久，一直没有进行岗位轮换或调动。

(1)

【多选】根据上述描述判断，该机构信贷方面可能存在的违法

违规问题有哪些：()

A.违规发放无息贷款

B.张某盗用19人留存该行的借款申请资料及个人身份证件

C.信贷员张某伪造借款申请书'虚构贷款用途'编造借款合同

D.贷款“三查”各环节均存在违规问题

答案:BCD

(2)

【判断】由于该机构人员较少，各岗位用人较为紧张，因此张

某“不得不”一直在客户经理岗位工作，该做法是否正确(

)

答案：错

(3)

【多选】上述案件案件发生后，采取的哪些措施是正确的(

)

A.加强监督检查，组织风险排查，查找漏洞和问题

B,成立以支行层级的案件调查组，对案情进行调查

C.

进一步理顺管理构架和相关制度，以提高管理能力、切实提高

制度执行力

D.切实加强对关键环节的管控，以切实提高风险防范能力

E.

根据案件发生情况，及时组织开展责任认定工作，通过处罚切

实发挥警示威慑作用

答案：ACDE

(4)【多选】上述案件中，反映了该行(

)业务环节出现了问题。

A.前台审核

B.信贷审查

C.内审

D.轮岗

E.放款

答案：ABCD

(5)

【单选】上述案件中，案情被媒体曝光，在业内影响较大，存

款人转移存款，一定程度上引发了()

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信贷风险

答案：C

6、2013年，某机构支行员工李某分三次挪用支行备付金累计15

万元，借给朋友或亲戚使用，次日归还，根据监控录像显示，

李某通过转账手段挪用款项，具体由张某柜台内填写转账凭单

交由邻桌柜员赵某办理。

(1)【多选】造成李某屡次作案的原因主要有以下哪些原因(

)?

A.内部管理薄弱

B.轮岗制度及岗位互控不力

C.日终盘核执行不力

D.双人封箱制度执行不力

答案：ABCD

(2)【单选】根据银监部门有关规定，该案件属于(

)类案件

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：A

（3）【单选】根据该案情况判断，下列哪个说法是正确的：（

）

A.柜员赵某存在严重违规

B.柜员张某存在严重违规

C.柜员操作合规

D.张某和赵某二人均严重违规

答案：D

7、2010年7月5日，某经贸公司在某银行开立一账户，7月6日，

该企业转入资金1500万元，当日，某进出口公司人员持经贸公

司的预留印鉴到支行营业室购买转账支票，之后用购买的支票

转出资金1300万元，后经贸公司报案，查实后发现该支行副行

长王某曾向营业室主任索要开户预留印鉴卡，涉嫌参加诈骗活

动，使得犯罪分子能够转移企业资金。

（1）【单选】产生该案件的主要原因以下说法正确的是（）。

A.

该案件属于第一类案件，内部人员参与作案，应该按照三项制

度的要求，开展后续的案件处置工作

B.

该案件中，由于是行长向营业室主任索要印鉴卡，营业室主任

不知情，可以不承担相关责任

C.案件发生后如果立即能补回损失，可不报送

D.银行发现该案件后，为了保护银行声誉，可以不报送案件

答案：A

3）【判断】上述案件中，该企业在7月5日开立银行结算账户后

,7月6日向外进行支付，该行为符合《人民币银行结算账户管

理办法》规定。（）

答案：错

（3）【判断】上述案件中，柜员在办理业务过程中，不可以随便

将企业预留的印鉴卡交予银行其他人员。（）

答案：对

(4)

【判断】企业资金开立企业账户时，代办人在无单位法定代表

人和企业负责人授权或身份证的条件下，不能开办相关账户。

()

答案：对

(5)【多选】根据该案件发生情况，以下说法正确的是：(

)

A.

发生该案件后，应当暂停发案机构主要负责人'分管负责人的

职务

B.

发生该案件后，应该对发案层级上一级机构的上级机构的相关

负责人进行责任追究

C.

如相关负责人因该案件被撤职，三年后可以安排同等级别的职

务

D,如果资金损失全部被追回，该案件可撤销

E.

后续责任追究中，应当给予该行支行行长降级(含)以上处分

答案:ABCE

(6)【多选】上述案件暴露出哪些管理问题：()

A.思想政治工作弱化，对员工违规行为失察'失纠

B.业务授权管理不当

C.执行人行等监管部门制度不力

D.忽视对员工的价值观'法制和职业道德的教育

答案:ABCD

(7)

【多选】该行在调查确认案件后，成立了专案组，专案组在案

件调查过程中应履行哪些职责()

A.启动应急预案，保全费产

B.调查涉及人员，及时报案

C.查清案情，确认性质

D.做好舆论控制

E.查找内部制度及执行存在的问题

答案：ABCDE

8、2011年一

2013年，某机构支行风险控制部经理王某为客户出具《贷款担

保承诺书》，并利用电话恐吓'安排社会人员威胁信贷员'停

止信贷员工作、辱骂信贷员等方式胁迫三名信贷人员违规发放

贷款累计180余万元。

(1)【单选】根据我国刑法规定，该做法属于哪类经济犯罪(

)?

A.扰乱市场秩序罪

B.违法发放贷款罪

C.侵犯财产罪

D.金融诈骗罪

答案：B

(2)【判断】王某为客户出具《贷款担保承诺书》是合规的(

)

答案：错

(3)【判断】三名信贷员在明知王某做法违规情况下，迫于其威

胁仍多次为其放款，而并未向上级汇报。根据银监部门有关规

定，可减轻对三人的处罚()

答案：错

(4)【多选】该行在调查确认案件后，成立了专案组，专案组在

案件调查过程中应履行哪些职责()

A.启动应急预案，保全资产

B.调查涉及人员，及时报案

C.查清案情，确认性质

D.做好舆论控制

E.查找内部制度及执行存在的问题

答案：ABCDE

(5)【多选】根据该案件发生情况及银监部门有关规定，以下说

法正确的是：()

A.发生该案件后，必须暂停发案机构主要负责人的职务

B.

发生该案件后，必须对发案层级上一级机构的上级机构的相关

负责人进行责任追究

c.

如相关负责人因该案件被撤职，三年后可以安排同等级别的职

务

D,如果资金损失全部被追回，该案件可撤销

E.

后续责任追究中，应当给予该行支行行长记大过(含)以上处

分

答案：CE

9、2009年初至2012年初，某行支行员工四人利用职务之便将客

户存放资金转出，进行非法放贷活动，涉及金额200余万元。发

现该案件后，该支行立即上报上级行并报省分行，省分行接报

后三天将有关材料报至省银监部门。

(1)【单选】根据银监部门有关规定，该案件属于(

)类案件？

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：A

(2)【多选】您认为上述案情诱发的主要原因包括哪些方面(

)?

A.该机构案防工作认识不足

B.外部经济环境复杂

C.员工警示教育不够

D.员工异常行为排查不够

E.业务制度流程建设存在漏洞

答案：ACDE

(3)【判断】该案件的上报流程是否正确()

答案：错

(4)【判断】涉案的200万元在一个月后全部追回，该案可撤销

()

答案：错

(5)【单选】发生该案件，银监部门应给予该支行主要负责人(

)及以上处分。

A.记过

B.记大过

C.降级

D.警告

答案：B

10.

2009年8月，山东某生物科技有限公司董事长傅某查询存款时，

发现其账户资金减少1997万元。后查实社会人员刘某与该公司

的两名财务人员前往支行开立一般结算账户，因手续不全被支

行柜员拒绝，上述人员补办手续后在支行开立了结算账户。8月

20日至26日，该公司先后分四笔汇入该账户2000万元，自8月25

日起，以上款项在4天内分四笔以转账方式划出1997万元。犯罪

嫌疑人被控制后供认了由刘某为社会不法分子提供了该公司印

鉴卡'由不法分子到刻章点私刻印鉴的事实。

(1)【单选】根据银监会下发的文件，该案件中应该给予案发机

构主要负责人及其上一级机构分管负责人()以上处分。

A.记过

B.记大过

C.降级

D.撤职

答案：C

(2)【单选】上述案件发生后，基层支行行长被撤职，按照有关

规定，()年内不得担任同级及以上职务。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

(3)【单选】上述案件发生后，根据银监办发255号文的规定，

在立案之日起，应当在(

)个月内对案件责任人员作出处理决定。

A.2

B.3

C.5

D.6

答案：B

（4）【单选】上述案件中，外部人员私刻公章，骗取企业资金，

属于（）案件？

A.第一类

B.第二类

C.第三类

D.民事

答案：C

（5）【判断】上述案件的案件发生金额1997万元，属于重大恶性

案件。（）

答案：对

11.

2011年8月17日，某银行组织进行风险排查，在查出某支行三级

主管隋某存在与客户发生资金往来异常问题，后确认隋某涉嫌

挪用客户资金80万元。经查账确认，隋某2011年3月11日-

2011年6月22日，交易笔数共6笔，涉案账户4户，通过冲账等方

式将盗用的客户资金转移至其掌握的农行“杨某”借记卡账户

（冲转费金80万元），然后再分别转账支取。

（1）【单选】上述案件属于（）案件。

A.第一类

B.第二类

C.第三类

D.民事

答案：A

3）【单选】上述案件中，隋某行为构成哪种犯罪（）。

A.金融诈骗罪

B.挪用资金罪

C.违法发放贷款罪

D.盗窃罪

答案：B

（3）【判断】上述案件属于自查发现，一定程度上可以减轻对相

关责任人员的责任追究。（）

答案：对

（4）【判断】上述案件中，银行员工可以掌握其他客户的账户，

作为转账使用。

答案：错

(5)【多选】上述案件中，哪些属于违规行为。()

A.柜员听从主管离开机器时不签退

B.主管利用柜员号码登录机器时进行操作

C.违规挪用客户资金后，进行强行冲账

D.将冲账业务凭证换掉

E.事后监督员按照规定查看业务凭证

答案：ABCD

12.

2010年12月6日，某银行在受理业务咨询过程中发现某存款单位

所持“存款证实书”系伪造，后经查实，犯罪嫌疑人刘济源通

过联系省内外大型企业向银行存入定期存款，再以所控制的企

业以设备融资租赁等名义，用虚假存款证实书向银行质押，办

理存单质押贷款，涉及案件金额77.6亿元，成为震惊全国的大

案要案。后经排查，案件的发生与该行的风险管控松懈、内部

监督制衡失效、高管层和员工风险防范意识弱'制度执行力差

等问题突出等有直接关系。

(1)【单选】该案件属于()案件

A.第一类

B.第二类

C.第三类

D.民事

答案：A

(2)【单选】上述案件中，案情被媒体曝光，在业内影响较大，

存款人转移存款，一定程度上引发了()

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信贷风险

答案：C

(3)【判断】上述案件中，未经国资委批准，省管企业可以对符

合条件的境内权属和委托管理企业按规定提供担保。()

答案：错

(4)【判断】上述案件中，银行在办理存单质押贷款业务时，不

应过分依赖存单，应当对其贷款需求'还款来源进行认真的审

查。()

答案：对

(5)【判断】上述案件中，该行营业部经理长时间不轮岗，也是

造成该案件发生的原因之一。()

答案：对

(6)【判断】该案件符合制度对重大恶性案件的定义，属于重大

恶性案件。()

答案：对

(7)【多选】上述案件中，以下哪些环节说明该行在办理业务时

不审慎：()

A.

该行营业部客户经理经办的存单质押贷款业务，多数由其一人

完成

B.

开立质押存单未严格执行制度，存在未见到存款证实书即开立

虚假存单的情况

C.

办理客户更改存款客户预留密码和联系电话时，允许其代办业

务

D.

该行安排对此项业务的专项审计，并在外审和监管部门提出意

见和要求后，专门在董事会上讨论'安排了整改工作

E.该行未将该业务纳入集团客户进行管理

答案:ABCE

(8)【多选】上述案件中，反映了该行0业务环节出现了问题

O

A.前台审核

B.信贷审查

C.内审

D.轮岗

E.放款

答案：ABCD

(9)【多选】上述案件暴露了该行存在哪些问题0

A.

该行公司治理不够规范，在选人用人关键问题上存在决策漏洞

O

B.“三会一层”权力制衡机制不到位，未能充分有效发挥作用

C.内控机制不健全，风险管理明显不到位

D.

业务操作有章不循，执行力弱化，表现为有制度不执行，制度

执行不到位以及违反禁止性规定

E,存在较强的扩张冲动，在发展战略上重规模'轻风控

答案:ABCDE

(10)【多选】上述案件发生后，采取的哪些措施是正确的O

A.加强监督检查，组织风险排查，查找漏洞和问题

B,成立以营业部层级的案件调查组，对案情进行调查

C.

进一步理顺管理构架和相关制度，以提高管理能力'切实提高

制J)5寸丸彳亍

D.切实加强对关键环节的管控，以切实提高风险防范能力

E.

根据案件发生情况，及时组织开展责任认定工作，通过处罚切

实发挥警示威慑作用

答案：ACDE

13.

某行客户经理陈某，以高额利息诱骗客户俞某，取走其账户资

金。

(1)

【判断】客户经理陈某，陪同客户俞某一同到柜台办理银行卡

开户、存款业务，此做法符合规定。()

答案：对

(2)【多选】客户经理陈某要求客户俞某在尚未打印的空白开户

申请书上签字，银行柜面人员未提出不同意见。针对此环节，

下列哪些说法是正确的：

A.不应苛求俞某了解在银行开户的相关细节

B.柜面人员未尽告知义务

C.银行员工可以代替客户办理业务

D,以上答案都对

答案：AB

(3)

【判断】银行柜面人员将俞某开立的银行卡U盾直接给陈某，委

托陈某交俞某。此做法符合规定。()

答案：错

(4)【多选】陈某、俞某在银行营业场所签订委托书，陈某承诺

：银行负责俞某资金安全、承担支付利息的责任。并加盖银行

业务转讫章。针对此环节，下列哪些说法是错误的：()

A.银行业务转讫章不能代替银行公章效力，视同无效

B.陈某诈骗储户存款为个人行为，与银行无关

C.陈某诈骗储户存款构成表见代理，银行需承担相应责任

D.银行承担对员工行为失察责任，不承担赔偿责任

答案：ABD

(5)

【判断】陈某利用俞某的银行卡U盾伙同社会人员徐某，将俞某

账户存款转走，6个月后俞某发现存款被骗。根据上述案情判断

,储户俞某在存款被骗案件中存在过错。()

答案：错

14.

2007年6月30日至2008年2月22日期间，某行信贷员张某与甲公

司法人代表合谋，利用其信贷员身份之便，在甲公司职工不知

情的情况下，以甲公司职工作为借款人，共发放个人贷款47笔

,251.85万元，贷款最终用于甲公司经营或归还甲公司在该行

的贷款利息。

(1)【多选】根据上述情况判断，下列说法正确的是：()

A.信贷员张某违法侵占储户存款

B.该行信贷制度执行乏力

C.该行检查监督形同虚设

D.该事件是典型的甲公司骗贷案

E,以上答案都对

答案：BC

(2)【多选】根据上述描述判断，信贷方面可能存在的违法违规

问题有哪些：()

A.违规发放无息贷款

B.张某盗用甲公司职工留存该行的借款申请资料及个人名章

C.信贷员张某伪造借款申请书'虚构贷款用途'编造借款合同

D.贷款“三查”各环节均存在违规问题

答案：BCD

(3)【多选】该行柜员多次直接用现金发放贷款，并交给信贷员

张某。根据上述案情判断，柜面人员可能存在的违规环节有哪

些：()

A.对借据审查把关不严

B.未执行“谁的钱进谁的账”的相关规定

C.此案是2007年发生的案件，未执行受托支付规定

D.未坚持定期查库制度，致使现金被挪用

E.以上答案都对

答案：AB

(4)【判断】信贷员张某从1997年6月至2008年2月，一直在同一

信贷岗位工作。符合规定()

答案：错

(5)【多选】上述信贷员张某涉及的案件给我们的启示，下列哪

些说法是正确的：()

A.

要严格贷款管理，加强借款资料审查，确保档案资料真实'完

整

7严格执行审贷分离制度，严禁超权限化整为零发放贷款

C.细化贷款“三查”操作规程，杜绝顶冒名贷款的发生

D.建立定期外核制度，对信贷业务进行再监督

E.

该行分管副行长年龄偏大，管理能力弱，是该案件发生的根本

原因

答案：ABCD

15.

2009年3月27日，某行进行会计对账时发现，甲公司内部账务记

录与该行贷款账务记录余额连续几个月不符，至3月27日差额为

200万元。继续核查发现，甲公司入账的两张收贷凭证为复印件

o经立案侦查，任某在任信贷主管期间，于2008年8月、12月分

三次采用伪造收贷凭证的方式，挪用甲'乙两家公司企业资金

共计450万元，转入多个私自开立的个人账户，进行民间借贷。

(1)【多选】根据描述判断，下列哪些说法是错误的：()

A.该行对账制度执行较好

B.200万元差额是未达账项，按规定由甲公确认即可

C.对账人员自己处理

D.进一步查明原因，根据规定向上一级报告

答案：ABC

(2)【多选】根据描述判断，下列哪些说法是正确的：()

A.从基本情况判断，该案件是任某与甲、乙两公司内外勾结作

案

B.任某盗用业务公章和他人名章作案

C.该案件被发现，表明该行日常会计监督检查非常到位

D.该行重要空白凭证管理不严，印章保管不善

答案：BD

(3)【多选】根据基本案情判断，哪些是上述案件存在的违法违

规环节：()

A.伪造收贷凭证回单作为甲、乙两公司的归还贷款入账凭证

B.

任某骗取甲'乙两公司开出多张支票，并假意代为归还两公司

贷款

C.

账户开立把关不严，致使任某私自以他人身份证复印件开立多

个结算账户

D.违背“先记账后付款”原则，导致账务相差200万元

答案:ABC

(4)【判断】为方便客户，银行内部人员代理甲公司办理现金支

取业务符合规定。()

答案：错

(5)【判断】银行员工参与民间借贷，不影响工作即可。()

答案：错

16.

某行工作人员丁某以高息存款为诱饵，骗取客户到该行柜员张

某处办理银行卡开户及存款业务。在丁某的授意下，客户将大

额费金转入社会人员王某账户，王某另外付给客户高额收益。

(1)【单选】根据基本情况判断，下列哪个说法是正确的：(

)

A.柜员张某未履行大额转账提醒义务

B.柜员张某操作符合规定

C.该行违法挪用客户资金

D,以上答案都不对

答案：A

(2)【多选】该行员工丁某、共骗取客户资金225万元。根据基

本案情判断，下列哪些说法是正确的：()

A.银行属于高息揽存

B.该行监督检查机制严重缺失

C.大额资金授权管理不到位

D.该行对员工思想教育'行为排查不力

答案：BCD

(3)【判断】上述存款诈骗案件，银行也涉及存款欺诈，应付赔

偿责任。()

答案：错

(4)【判断】上述存款诈骗案件，犯罪嫌疑人利用银行交易平台

,私下从事非法民间借贷活动。()

答案：对

(5)【判断】上述存款诈骗案件，是严重的银行账外经营、非法

吸收存款和发放贷款的刑事案件。()

答案：错

17.

2009年9月22日，A银行Y支行会计主管履职进行常规查库。会计

主管发现该支行出纳范某保管的已贴现的银行承兑汇票缺少4张

，金额2800万元，出纳范某称这4张票据已经办理托收。经追查

,其中丢失的3张，1850万元汇票被及时追回，另一张950万元汇

票被出纳范某转给曹某后，几经转手在另一家银行又办理了贴

现。

(1【判断】根据规定，办理托收的贴现汇票允许不记表外账。

()

答案：错

(2)【多选】会计主管核查后发现缺少的4张汇票并未办理托收

oY支行应立即采取哪些措施？()

A.向公安机关报案

B.

协助公安机关办理银行承兑汇票的停止支付和公示催告手续。

C.向上一级管理机构报告

D.支行先自行追查汇票去向，必要时报公安机关配合

E.以上答案都对

答案：ABC

(3)【判断】根据上述事实判断，此案件为外部人员盗窃案件。

()

答案：错

(4)【判断】上述案件暴露出该行对已贴现汇票管理不严，未能

严格执行票据背书制度，致使丢失的汇票能够重新在另一家银

行办理贴现。()

答案:对

(5)【多选】根据述事实描述分析，该案件的发案原因有哪些？

()

A.个别员工法制观念'制度意识淡薄

B.员工行为排查流于形式,未能及时排查出员工异常行为

C.员工风险意识不强，业务操作不规范

D.部分规章制度不够完善，存在一定的漏洞

答案:ABCD

[8

自2009年1月5日至20日，某支行营业室会计主管蒲某，采取自

己办理或指使柜员办理的方式，往14人的存折或银行卡中空存

资金共14笔，金额140万元，被蒲某挪用。

(1)【多选】根据上述描述判断。下列哪些说法是正确的：(

)

A.该事件是严重违法行为

B.该行为具有较强隐蔽性，很难被发现

C.金额较小，按照监管规定，不构成案件

D,以上答案都对

答案：AB

(2)【多选】2009年1月21日，该问题被柜员袁某查库发现，立

即报营业室负责人。后蒲某将损失资金归还该行。根据上述事

实判断，下列哪些说法是正确的：()

A.内部严肃处理，蒲某可以免于追究刑事责任

B.柜员的合规意识差，法纪意识淡薄

C.该行柜员卡、密码、授权卡等管理混乱

D.应立即向公安机关报案

答案：BCD

(3)【判断】该事件是由于该行对蒲某个人行为失察所致。总体

看，该行对员工的培训'教育'监督检查等方面，制度执行力

较强。()

答案：错

(4)【判断】该支行由于内控管理方面存在诸多问题，按照监管

规定，应给予该支行行长警告以下纪律处分。()

答案：错

19.

2004年3月3日,A行下辖X支行向甲公司发放2笔质押贷款共6000

万元，当日存入甲公司在A行账户。当天，又从甲公司账户将57

00万元汇出：分别汇入乙公司所在B行Y支行账户2700万元，汇

入丙公司在C行下辖Z支行账户3000万元。2笔贷款档案中，除借

款合同外，没有借款人-

甲公司的基本信息斐料及质押物情况。3月3日，B行下辖Y支行

的综合柜员王某及石某，与乙公司人员合谋，利用工作之便，

将乙公司转入丙公司在B行Y支行的3000万元资金，仅转入丙公

司50万元，王某及石某将其中30万资金以丙公司的名义开立一

年期单位定期存单，底联为30万元，客户联变造成3000万元，

剩余2950万元被王某及石某等人侵吞。

(1)【多选】根据上述事实判断下列哪些说法是错误的：()

A.X支行借用客户账户办理贷款，用途不真实

B.2笔贷款为无效质押贷款

C.X支行目的是骗取甲公司存款

D.甲公司在上述描述中不存在违规

E.以上说法都不对

答案：CD

(2)【多选】按照当时B行规定，单位定期存单只能用于抵、质

押贷款。根据描述判断，哪些是Y支行可能存在的违法违规问题

：()

A.重要空白凭证管理不合规。没有查明定期存单用途

B.监督检查不力。没有及时核实定期存单的真实性

C.违法开具虚假单位定期存单

D.丙公司勾结王某及石某等人侵吞资金

答案：ABC

(3)【多选】3月3日当天，丙公司持伪造的3000万元变造存单，

到C行下辖Z支行办理存单质押银行承兑汇票，Z支行相关人员到

Y支行进行相关存单核押工作，犯罪嫌疑人王某进行了核押，并

加盖了B行下辖Y支行的业务公章和王某的个人印章。根据描述

判断，下列哪些说法是正确的：()

A.

Z支行对丙公司持有的虚假存单的真实性没有辨别能力，该环节

存在过错

B.Y支行印章管理不合规，给不法分子以可乘之机

C.

Y支行不相容的岗位：柜员经办和核押两项工作均由王某一人办

理

D.Z支行到Y支行当面核押符合规定

答案：BCD

(4)【多选】3月3日下午，C行下辖Z支行在核押后，以甲公司汇

给丙公司的3000万元保证金和核押后的3000万元定期存单共600

0万元作质押，为丙公司开出6000万元的银行承兑汇票，付款人

为丙公司，收款人为M公司。当日，M公司持6000万元银行承兑

汇票到A行下辖X支行办理贴现，几经转手，当日归还甲公司在X

支行的6000万元质押贷款。2005年3月2日，存单到期，Z支行要

求Y支行兑付，Y支行以底联只有30万元为由拒付，至此案发。

根据描述判断，下列哪些说法是正确的：()

A.

Z支行签发6000万元银承，属于违规签发无真实贸易背景的银行

承兑汇票

B.银彳急兑汇票的签发'贴现等方面的授权授信制度存在缺陷

C.Z支行为了完成存款任务，盲目违规经营

D.甲'乙'丙三家公司人员均参与犯罪

E.以上答案都对

答案：ABC

⑸【判断】根据上述定期存单案件情况判断，A行X支行为了增

加盈利，违规扩张贴现规模，是诱发案件发生的重要因素。(

)

答案：对

(6)【判断】上述虚假定期存单案件暴露出，XYZ三家支行内控

制度不健全、人情代替制度、信任代替监督等弊端。()

答案：对

20.

2005年起，某投资公司控制人刘某联系其朋友韩某为X银行揽储

,揽储对象是大型国企，刘某承诺大型国企只要在X银行存款，

刘某给付企业10%-

15%的补偿金，企业领导可获1%的好处费，刘某则可以用相关企

业存款作担保，在X银行办理等额的第三方存单质押贷款，用于

投资。到2006年，刘某在X银行的贷款已达28亿元。2006年，刘

某被X银行要求归还贷款，为此，刘某将所有投资抽回，亏损巨

大。为弥补亏损，刘某一方面采用私刻企业及银行印章，伪造

存单质押资料及金融票据，进一步骗取X银行第三方质押贷款，

一方面继续寻找资金，避免暴露。

(1)【多选】下列哪些是X银行存在的违法违规问题：()

A.

贷前调查严重缺失。对刘某的经营状况款、资金来源'还款能

力未进行正确的评估

B.违规扩张存贷款规模

C.X银行违法高息揽存

D.贷时审查不尽职。对大额贷款未建立完善的核查'审批机制

答案:ABD

(2)【多选】根据基本案情判断，下列哪些是X银行存在的违法

违规问题：

A.未及时核实企业存款及相关银行印章的真实性

B.贷款“三查”形同虚设

C.监督制约机制严重缺失

D.X银行违法挪用企业存款

答案：ABC

(3)【多选】刘某资金链断裂，2010年12月，X银行发现某存款

单位的“存款证实书”系伪造后报警、案发，银行损失巨大。

该案件的启示有哪些：

A.X银行内部人员丧失道德底