中国理财管理学及财务知识分析

第二章理财师和理财开展史FP在美国的历史和现状CFP及其职业要求中国理财业的开展中国的FP认证制度与职业前景1一、FP在美国的开展〔一〕FP在美国的开展历史四个阶段：1、萌芽期:20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为「经济理财员」；22、开展期:〔1969-1986〕1969年创立首家个人财务筹划的专业协会------IAFP(InternationalAssociationforFinancialPlanning国际金融理财师协会1972年又创立了FP的教育机构美国金融理财学院〔CollegeforFinancialPlanning〕，CFP标志产生1973年由该校的毕业生，设立了旨在于建立和维护FP的专业权威性，在世界上推广FP资格活动的团体CFP学会ICFP(InstituteofCertifiedFinancialPlanners)1985年ICFP在社会各界的支持下，设立了国际CFP标准实践委员会IBCFP〔InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners,即现在的CFPBoard〕。33、考验期:〔1987.10-1999.12〕1987年10月19日世界迎来了所谓的[黑色星期一]，FP也因此丧失了信用。4、成熟期:2000年1月，IAFP和ICFP合并，成立新的组织FPA(FinancialPlanningAssociation)即美国理财协会[2001年职业评估调查]资料显示，在250个职业中，FP作为工作稳定，环境良好的一个职业。4名次职业职业（英）1理财策划师FinancialPlanner2网站经理Websitemanager3计算机系统分析师Computersystemsanalyst4精算师Actuary5计算机程序设计师ComputerProgrammer119教师Teachers167美国总统PresidentoftheUnitedStates188赛车手Racecardrivers200警察Policeofficers250渔夫Fishermen2001年美国理想职业排名5〔二〕FP的实际商业经营独立经营型FP〔2/3〕和企业型FP〔1/3〕CFP®报酬支付形式：手续费佣金参谋费6美国CFP具体从业分布情况

7二、CFP

及其职业要求CFP：CertifiedFinancialPlanner——注册金融筹划师，是国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格。注册金融筹划师主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融平安。8国际CFP组织------

国际金融理财标准委员会国际金融理财标准委员会〔FinancialPlanningStandardsBoard，简称国际CFP组织，是在全球范围内受到广泛认可的金融理财师认证机构。由其认证的CFPTM是国际上最具权威和最有价值的金融理财师资格。9CFP的注册商标：10理财师的职业要求1、广博的知识面，熟悉各种理财工具2、制定高水平的理财方案3、具备娴熟客户关系管理〔CRM〕技巧4、良好的职业道德及高尚的人品11CFP的“四E〞认证体系——国际CFP理事会：4E准那么教育—Education&ContinuingEducation考试—Examination经验—Experience操守—Ethics12CFPCertificationRequirementsEducation〔教材P19〕CFP®professionalsmustdeveloptheirtheoreticalandpracticalfinancialplanningknowledgebycompletingacomprehensivecourseofstudyatacollegeoruniversityofferingafinancialplanningcurriculumapprovedbyCFPBoard.Otheroptionsforsatisfyingtheeducationcomponentincludesubmittingatranscriptrevieworpreviousfinancialplanning-relatedcourseworktoCFPBoardforreviewandcredit,orshowingtheattainmentofcertainprofessionaldesignationsoracademicdegrees.13Examination〔教材P20〕CFP®practitionersmustpassacomprehensivetwo-day,10-hourCFP®CertificationExaminationthatteststheirabilitytoapplyfinancialplanningknowledgeinanintegratedformat.Basedonregularresearchofwhatplannersdo,theexamcoversthefinancialplanningprocess,taxplanning,employeebenefitsandretirementplanning,estateplanning,investmentmanagementandinsurance14Experience〔教材P21〕CFP®professionalsmusthavethreeyearsminimumexperienceinthefinancialplanningprocesspriortoearningtherighttousetheCFPcertificationmarks.Asaresult,CFPpractitionerspossessfinancialcounselingskillsinadditiontofinancialplanningknowledge.15Ethics〔教材P22〕Asafinalsteptocertification,CFP®practitionersagreetoabidebyastrictcodeofprofessionalconduct,knownasCFPBoard’sCodeofEthicsandProfessionalResponsibility,thatsetsforththeirethicalresponsibilitiestothepublic,clientsandemployers.CFPBoardalsoperformsabackgroundcheckduringthisprocess,andeachindividualmustdiscloseanyinvestigationsorlegalproceedingsrelatedtotheirprofessionalorbusinessconduct.16职业道德Ethics——国际CFP理事会七大根本原那么：正直诚信原那么〔Integrity〕客观性原那么〔Objectivity〕专业胜任原那么〔Competence〕公正原那么〔Fairness〕保密原那么〔Confidentiality〕专业精神原那么〔Professionalism〕勤勉原那么〔Diligence〕17三、中国FP的开展1.中国银行业的理财开展

18局部银行理财品牌银行理财品牌银行理财品牌中国工商银行理财金帐户花旗银行优越理财中国建设银行乐当家汇丰银行卓越理财中国农业银行金钥匙理财荷兰银行梵高理财广东发展银行真情理财

发展理财交通银行交银理财中国民生银行非凡理财招商银行金葵花理财中国光大银行

阳光理财中国银行 中银尊贵银行服务华夏银行华夏理财局部银行的理财品牌深圳开展银行192.保险业理财开展3.其他金融机构个人理财业务的开展204.理财协会的成立2000年，北京召开“2000中美金融论坛〞；2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛〞，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作；2004年9月，中国金融理财师标准委员会〔FPCC〕正式成立；FPSCC于2006.6接受FPSB授权，推广CFP。215.媒体对理财理念和知识的宣传6.理财培训市场兴起7．高校专业理财教育的开始228.外乡的理财职业资格出现中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)劳动与社会保障部理财规划师高级理财规划师上海市金融理财师专业技术水平认证初、中、高级23时间市场加入WTO潜伏期发展期成熟期衰退期2004年底理财行业在中国24四、我国FP的认证制度与职业前景FP的两级认证制度：金融理财师〔AFP〕国际金融理财师〔CFP〕25AFP和CFP的资格认证路径图26中国金融理财师标准委员会

27未来的热门职业---CFP28我国目前理财业现状

理财意识逐步觉醒理财需求日益高涨理财知识与技巧匮乏29市场仍缺乏美国的1%，开展空间大

退休基金市场最大家