确定车辆损失应遵循的基本原则课件

第十章损失赔偿保险车辆定损是理赔工作的重要环节。学习目标：了解车辆损失、人员伤亡和其他财产损失的确定，以及施救费用和残值处理等知识。第十章损失赔偿保险车辆定损是理赔工作的重要环节。1一、确定车辆损失1、确定车辆损失应遵循的基本原则：修复原则会同验损原则——确定车辆损失时应会同被保险人和修理厂进行车辆损失的确定工作。一、确定车辆损失1、确定车辆损失应遵循的基本原则：22、确定车辆损失的基本程序查勘记录，核定车辆损失部位和修理项目，逐项列明修理所需的工时、工时的定额（单价）、需要更换的零配件项目更换的零配件的询价和报价确定修复所需的全部费用，并与被保险人和可能涉及的第三方协商，最后共同签订机动车辆保险定损确认书2、确定车辆损失的基本程序查勘记录，核定车辆损失更换的零配件33、机动车辆的修复在事故车辆的修复管理中应注意两个方面的问题：一是了解汽车维修市场的情况，二是建立一整套对事故车辆维修方案的确定制度，包括对合格修理厂的条件限制（设备、设施、人员、流动资金和质量管理等都需达到一定的条件）、修理费的确定，同时，通过建立修理厂的修理质量保证制度，促进汽车维修行业的质量管理。3、机动车辆的修复在事故车辆的修复管理41）事故车辆维修价格的组成由修理的工时费、材料费和其他费用组成。

Ȣ工时费：工时费=定额工时*工时单价《机动车辆维修行业工时定额和收费标准》1）事故车辆维修价格的组成由修理的工时费、材料费和其他5Ȣ材料费材料费=外购配件费（配件、漆料、油料等）+自制配件费+辅助材料费

Ȣ其他费用其他费用=外加工费+材料管理费Ȣ材料费材料费=外购配件费（配件、漆料、油料等）+自制配62、零配件及报价机动车辆维修中零配件所占成本的比例达70%以上。由于零配件价格的动态性、市场价格缺乏统一报价标准、合理的价格有价无市,因此，保险公司认识到必须建立一个完整、准确、动态的报供结合的报价体系。如：平保、人保都建立了独立的报价体系。更换下来的受损零配件应由查勘员回收管理，以免留下隐患。2、零配件及报价机动车辆维修中零配件所占成本的比例达70%以7二、确定人员伤亡的费用第三者责任险和车上责任险等险种的赔偿对象常涉及确定人员伤亡的费用。抢救生命、控制伤情向被保险人发放“医疗急救费用担保卡”与医院签订协议建立急救“绿色通道”二、确定人员伤亡的费用第三者责任险和车上责任险等险种的赔偿对81、人员伤亡费用主要包括受伤人员的医疗费用、误工费、住院伙食补助费、护理费和交通费。

残疾者赔偿费用，包括生活补助费和残疾用具费。死亡人员的补偿费：丧葬费扶养费用：被扶养人生活费其他费用：指伤亡者直系亲属及合法代理人参加交通事故调解处理的误工费、交通费和住宿费

1、人员伤亡费用主要包括受伤人员的医疗费用、误工费、住院伙食92、第三者赔偿的标准和认定责任认定的机构：公安交通部门责任认定的依据：《道路交通事故处理办法》《道路交通管理条例》和《民法通则》2、第三者赔偿的标准和认定责任认定的机构：10赔偿标准见《道路交通事故处理办法》第六章被保险人和受害者提供的索赔支持材料，如被抚养人的情况及生活费、医疗费、伤残鉴定证明等必须真实、合法、合理。赔偿标准见《道路交通事故处理办法》第六章11三、确定其他损失和赔偿费用其他损失涉及交通事故精神损害赔偿险、第三者责任险、车上责任险等赔偿对象。施救费用的确定：

为了减少损失或者防止损失进一步扩大而产生的费用——起吊费用、看守费用、临时整理和清理费用和必要的转运费用。保险公司只对保险标的施救费用负责。施救费用按照获救价值进行分摊。

三、确定其他损失和赔偿费用其他损失涉及交通事故精神损害赔偿险12车辆损失险的施救费用是单独的保险金额，而第三者责任险的施救费用与第三者损失金额相加不得超过第三者责任险的保险金额。车辆损失险的施救费用是单独的保险金额，而第三者责13案例验车和估价费该谁出

前一阵，李先生的一辆进口高级轿车在路口和水泥搅拌车相撞，搅拌车毫发未损，而李先生的轿车却被撞得面目全非。

案例验车和估价费该谁出14李先生认为事故原因是对方抢道，而交警怀疑李先生的轿车制动有问题，李先生再三解释也没有用。

李先生认为事故原因是对方抢道，而交警怀疑李先生的轿车制动有问15结果，李先生花去5000元的验车费，检查下来轿车制动没有问题。但交警最后还是认定李先生在路口没有遵循先行原则、没有采取合理的避让措施而负全责。结果，李先生花去5000元的验车费，检查下来轿车制动没有问16轿车出险后，李先生向保险公司报了案，保险公司让李先生把车拖到指定的汽车修理厂，该修理厂经定损估价后，认为修理费用要25万元。

轿车出险后，李先生向保险公司报了案，保险公司让李先生17李先生找了很多资料进行对照并请教了一些“老法师”后，判断正常的修理费用加管理费、利润和税，不应该超过20万元，由于李先生要承担保险公司20％的免赔额，因此李先生坚持要让该轿车的特约维修站来估价，保险公司的理赔员经层层请示后终于同意了李先生的要求。后经该特约维修站估价，并出具了很详细的估价报告书，总费用是18万元多。对此，汽车修理厂也提不出任何意见。但为这估价，李先生另外支付了估价费1万元。

李先生找了很多资料进行对照并请教了一些“老法师”后，18

最后，保险公司与修理厂协商同意让李先生把轿车拖到特约维修站。对特约维修站的修理李先生很满意，对19万元不到的费用李先生也觉得合理。

但在理赔中，李先生和保险公司在5000元验车费和10000元估价费上发生了争执。

最后，保险公司与修理厂协商同意让李先生把轿车拖到特约19

李先生认为验车和估价都和保险事故有关，保险公司理应理赔。而保险公司认为，这些费用按照保险合同，保险公司都没有理赔义务。

李先生问题的实质是保险事故发生后，相关的鉴定费用或检查费用应由谁来承担的问题，在机动车辆保险条款中没有明确具体的规定,在理赔时就难免会发生争议。但我国保险法却有相关的规定，保险法第四十九条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”李先生认为验车和估价都和保险事故有关，保险公司理应理赔20

根据保险法的这条规定来分析，验车费和估价费应不应该理赔的关键在于，这些费用是不是“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用”。

根据保险法的这条规定来分析，验车费和估价费应不应该理21

虽然验车是为了查明交通事故的原因，但这是公安交通管理部门根据道路交通事故处理的法规履行其职责的行为，不是保险人和被保险人的行为。如果所有的相关机关的检验费都要由保险公司承担，在目前的执法环境和市场环境下，保险公司将无法控制自己的风险。何况当初李先生认为没有必要验车，保险公司又没有作任何意思表示。现在要保险公司承担该笔费用的理赔，理由欠缺。如果当初在交通事故处理过程中，保险公司积极参与，并同意验车，则另当别论。

虽然验车是为了查明交通事故的原因，但这是公安交通管理22

第二笔特约维修站的估价费用，保险公司应当理赔：一是该估价是经李先生要求而保险公司经商量研究后同意的；二是估价的目的是为了确定保险标的的损失程度和修复费用；三是该估价的结果证明李先生的判断是比较准确的，估价的结果和李先生的判断接近，和汽车修理厂的估价相去甚远。因此特约维修站的估价是必要的。第二笔特约维修站的估价费用，保险公司应当理赔：一是该估23如果没有其它因素的考虑，这次估价既减少了李先生的支出，事实上也减少了保险公司的理赔额。这个估价费用是必要的、合理的费用，符合保险法第四十九条的规定，应由保险人承担。并且需要指出的是，该笔费用的承担是由法律直接规定的，不受保险条款的约束，不适用保险条款中绝对免赔额的规定，保险公司应全额承担。