农村社会养老保险制度的现状与思考

农村社会养老保险制度的现状与思考

一、中国的人口问题(一)我国农村老龄化问题的表现及成因老龄化是中国的一个长期和深刻问题。它是指总人口中因年轻人口数量减少、年长人口数量增加而导致的老龄人口比例相应增长的动态。农村之所以会出现严重的人口老龄化现象,主要受三个因素影响,即低生育率,低死亡率以及人口迁移。“三农”问题一直是我国的基础性问题,如果解决不好,将会严重影响我国新农村建设和社会主义和谐稳定。农村的老龄化问题根本在于农村老人的养老问题。养老问题不能有效解决,就会使大量农村老人的晚年生活陷入困境,既不利于社会公平和稳定,也不利于我国综合性、全面性的发展。(二)土地养老的内涵相比于西方国家,我国的城市化率较低,大量的人口集聚在农村。农村老年人口的增多势必对养老问题提出挑战。长期的城乡二元体制,使得农村经济条件较差,各项配套设施和政策不完善,再加上农村老龄化现象严重,使得农村老人更需要一个稳定安全的养老保障。当前农村的养老模式大概有四种,一是自我养老,二是土地养老,三是家庭养老,四是社会养老。自我养老主要是指村民依靠自己年轻时期积攒的积蓄或者通过自己现有的劳动所得的收入来养老,对于大部分农村老人来说,这种养老模式不现实,不普遍,年轻时积攒的积蓄有限,并且面临着通货膨胀的压力,随着年龄的增长,老人的身体健康素质下降,能够靠现有劳动来养老的仅局限于个别身体强健的老人,因此,自我养老在农村实际养老中不太常见,也不太现实。土地养老是指农村老人依靠土地收入来养老。土地是一种能够创造经济价值的资源,对于农村老人来说,他们主要依靠农业种植或土地流转的租金来获得经济收入,但个体性、独立性的农业种植带来的经济收入较低,相应的,土地流转的收益并不丰厚,再加上老人的体力有限,随着年龄的增长,他们无法承担较强的体力劳动,大多数老人在无法通过流转土地获取租金的情况下,选择将土地抛荒。因此,通过土地收益实现养老的根本无法满足生活需求。家庭养老在中国农村中是一种常见的养老方式,中国人历来注重孝道传统,采取的是一种“反哺式”养老方式,在子女年幼时,父母抚养子女,在父母年老时,子女赡养父母。但是家庭养老目前也存在一些问题。计划生育的实行使得家庭结构发生转变,基本呈现的是4-2-1这种模式,也就是一对夫妇农村养老保险是基于我国城乡二元的社会经济结构,结合众多农民的实际需要,以政府的财政经济扶持为亮点,确保社会公平的一个新的社会养老方式。它以一种保险的方式,以国家财政为后盾,使得农村老年人的生活“老有所养”。农村社会养老保险经历了一个从“旧农保”到“新农保”的变革发展阶段,“新农保”克服了“旧农保”存在的基金来源单一、缴费水平低、无政府补贴、管理混乱等诸多问题,实行“个人缴费、集体补助、政府补贴”有机结合,从而成为保证农村老年化村民基本生活需求的一种重要养老方式,并逐渐受到广大农民的欢迎,取得了一定的社会效果。从2009年新农保政策实施以来,相较而言,参保人数普遍增加,领取养老金的人数也大大增加,越来越多的人开始认可和接受社会养老的方式。二、农村社会养老保障面临的困境新农保政策实施不久,从中央到地方,都是处于一种摸索前进的阶段,虽然“新农保”在解决农村养老问题上起到了一定的作用,但是在农村老龄化现象严重的现实背景下,以及“新农保”政策制度本身设计上的固有缺陷,使得农村的社会养老保障依然面临着诸多困境。(一)参保意识淡薄,参保意愿不高长期以来,我国农村都是以自给自足的小农经济为主,很多农民长期受到“养儿防老”的传统思想影响,将自己的养老问题全部寄托在子女的供养上,无法正确意识到社会养老保险的机理和作用,他们对保险持一种怀疑的态度,往往将目光局限于短期的利益,而看不到长远的收益,并且以往“老农保”的终结使得村民对政府的信任感下降,农民不相信他们能够通过社保来安享晚年,再加上工作人员对“新农保”政策宣传和讲解不到位,很多村民对社会养老保险存在一定的误解,这就导致村民参保意识薄弱,积极性不高。相比之下,城镇的养老保险参与度明显高于农村,对于人口老龄化日益严重的农村来说,他们的养老问题负担更重,依靠家庭养老并不是长久之计,必须要通过这样一种保险机制,使得农村老人的养老有一张可靠的安全网。(二)缴费档次,缴费养老金2012年国务院出台的《城乡居民养老保险办法》将城居保和新农保合二为一。缴费标准分为12个档次,从每100元年到2000元不等,农民可以根据自己的经济承受能力选择自己的缴费档次,缴费年限是15年,届时领取的养老金是个人账户积累额除以139个月,再加上政府补贴的基础养老金的总和。现在的农村居民普遍倾向于选择“低缴纳标准,低缴纳年限的”社会养老保险方案,(三)社会养老保险社会保险具有再分配的功能,其设计的目的本是为了缩小收入差距,保障社会公平。但目前的新农保政策自成一体,并没有与城镇职工养老保险有效的衔接起来,二元化的城乡体制使得社会养老保险存在明显的分异。由于长期受到忽视,农村的社会养老保险起步较晚,并经历了诸多的挫折,现在建立的“新农保”还是以个人出资为主,政府给予适当补贴,补贴金额较少,而城镇职工养老保险与机关事业单位的养老保险补贴金额较多。对于生活穷困的农村老人来说,他们的晚年生活更需要资金支持,而这种身份差异带来的养老保险的差异加剧了社会的不公,政策实施的效果与政策设计的宗旨相背离,如何缩小二元化体制的差异仍是目前的难题。(四)县级农村社会养老保险基金的运行问题我国在农村养老保险的基金管理上奉行的是“安全第一”原则,国家规定,保障基金只能由县级农村社会养老保险机构在指定的专业银行建立农村养老保险基建账户,实行专款专用,县级基金管理属于低层次的资金管理,从规范性以及效率上来说都存在潜在风险,引发一系列问题。其保值增值主要依靠银行存款、购买国债,只有少量基金参与股票或直接投资。(五)缺乏强制性和统一性由于我国农村养老保险起步较晚,到现在为止,还没有一套专门的针对农村社会养老保险的法律条文。农村在开展养老保险工作的时往往依据的是政府的指导意见和一系列政策,但是政策不具有法律效力,缺乏强制性和统一性,这使得农村的养老保障工作出现了随意性和碎片化,有些需要统一的事项内容出现各自为政的局面。目前关于农村养老保险的政策文件是《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》(国发[2009]32号),“新农保”政策在试点运行之后,得到了大力的推广,但是相关的法律却仍然处于滞后状态,这就导致在实际的管理工作中,出现了一些混乱的局面。三、完善农村社会养老保障措施(一)加强公共关系经调查研究显示,很多村民之所以参保意识薄弱、参保意愿低,对“新农保”的认同度不高,与他们对“新农保”的了解程度有关。(二)进一步加大政策落实力度,建立和完善“新农保”等多主体激励机制,建立有效的基础保农民的缴费水平过低,既和经济水平相关,也和其心理预期有关。为了鼓励有条件的村民选择较高的缴费档次从而获得更高的收益,政府必须要设计出一套合理的激励机制。首先,要大力落实“新农保”的补贴政策,确保各项财政补贴方案的有效实施,保证参保老年农民养老金的顺利发放,切实提高农民对新农保政策的信任程度。其次,要增加政府和集体的补贴力度和增长率,并且实行弹性增长,即缴费越多的,获得的补贴增长比越高。最后,政府要根据每年的物价水平和通货膨胀情况,适当调高基础养老金和政府补贴的金额,以激励村民在经济水平可承受的前提下选择更高档次的缴费标准,从而获取更高的给付收益。(三)强化政府责任,加大扶持力度城镇职工的养老保险由企业分担部分责任,而农民由于其属于自由劳动者,没有归属的企业或单位,因此,政府必须要强化其自身的责任,重视农村养老问题,强化自身的责任感,加大对农村养老保险的扶持力度。国家不仅要在政策上实施一系列的优惠福利政策,还要在资金上给予大力的倾斜和扶持,逐步增加对农村养老保险的补贴力度,提高农村养老保险的补贴标准,逐步缩小农村养老保险与职工养老保险的差距。(四)养老金投资资本市场已是制约银行和国债的收益都较低,其增长率远赶不上通货膨胀的速度。社保基金的保值增值不仅是一个重点,更是一个难点,从国际趋势来看,养老金投资资本市场已是大势所趋。因此,在追求资金安全的情况下,也要扩宽基金的投资渠道,实现基金的保值增值。所以要减少基金的银行存款比率,适当投资股票市场和其他领域,设置养老保险基金的投资专营机构。同时,也可以将基金交由社会上的专门基金管理公司,实现市场的充分竞争,增强社保基金的活力。另外,政府部门要做好监管工作,保障基金的运行平稳。(五)制定专门的农村养老保障法要想推进农村社会养老保障的建设,必须坚持立法先行。农村的养老保障问题有其自身的特殊性,不能与城市养老一概而论,要综合考虑农村实际,分步骤完成整个农村老年人保障法律体系的建设,制定一部专门的《农村养老保障法》,将农村养老的原则、模式、分类、以及农村社会养老保险的内容、政府对农村养老保障机构如何监督、农村养老保障基金筹资渠道、保值增值如何监管问题等纳入法律规范内,并形成具有法律效力的规定。同时,设定专门的分治法,即《农民养老保险法》,强制农民参加养老保险,规定筹资方式以及专门的基金管理机构,让法律和政策保驾护航,从而促进农村社会养老保