个人理财业务复习题及参考答案

个人理财业务复习题及参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行销售理财产品，不应当____。A、虚假宣传B、遵循诚实守信C、勤勉尽责D、如实告知原则正确答案：A2、农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为____A、60笔B、30笔C、50笔D、40笔正确答案：B3、新资金专享定向销售具体范围：购买前连续()未持有我行理财产品的客户。A、91天B、90天C、181天D、180天正确答案：D4、农银安心·定期开放产品进入开放期，可申购及赎回时间是起始日____至结束日____A、1:00，15:00B、0:00，15:00C、1:00，16:00D、0:00，16:00正确答案：C5、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A、商业银行B、理财计划负责人C、客户D、商业银行和客户共同正确答案：C6、我行安心系列产品的收益类型是什么A、非保本浮动收益B、非保本固定收益C、保本保证收益D、保本浮动收益正确答案：A7、农银匠心·定期开放产品目前已有的封闭周期包括A、四年开放B、半月开放C、五年开放D、半年开放正确答案：D8、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本A、销售文件B、参考材料C、宣传材料D、营销材料正确答案：A9、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。A、集合投资者B、战略投资者C、合格的境内机构投资者D、合格的境外机构投资者正确答案：C10、农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是_______。A、对公对私（不包含金融机构同业客户）B、仅对公C、仅对私D、以上都不对正确答案：A11、客户于周六下午14点预约赎回10万农银时时付，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、下周二B、周六C、下周一D、周日正确答案：C12、农银安心定开产品的预约赎回时段是_____。A、开放日前十个自然日内B、随时C、不可预约赎回D、开放日前十个工作日内正确答案：B13、客户持以下哪类证件，无法通过柜面购买理财产品（）A、本人身份证B、借记卡C、活期结算存折D、活期储蓄存折正确答案：D14、目前我行自动理财申购扣款起息时间为____A、扣款下两个工作日B、扣款当日C、扣款下一日D、扣款下一工作日正确答案：B15、科技创新理财产品属于______产品品牌。A、农银匠心B、如意C、农银同心D、农银安心正确答案：C16、《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“__________”。A、理财产品不能替代存款B、投资须谨慎C、以说明书为准D、理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎正确答案：D17、开放式理财产品与封闭式理财产品相比，特有的风险是()。A、巨额赎回风险B、汇率风险C、流动性风险D、利率风险正确答案：A18、“农银匠心·灵动”系列产品投资于固定收益类资产的比例是多少？A、0-80%B、0-100%C、0-50%D、0-60%正确答案：A19、关于“安心快线”理财产品，以下说法正确的是（）。A、“安心快线”理财产品是一种超短期开放式理财产品B、“安心快线”理财产品是一种超短期封闭式理财产品C、“安心快线”为保本浮动收益型理财产品D、“安心快线”理财期限最长不超过两个月正确答案：A20、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____%。A、400B、100C、300D、200正确答案：D21、农银安心·定期开放产品的产品单位净值____A、不会出现波动B、始终为1C、没有降至1以下的风险D、获得投资收益时会增长正确答案：D22、在产品模式上，监管部门推动理财从预期收益率型向____转型A、类存款型B、净值型C、组合管理型D、主动管理型正确答案：B23、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）A、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。B、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品C、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可正确答案：B24、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天A、30B、90C、60D、100正确答案：B25、以下不能购买农银安心灵珑公募净值型理财产品的客群是_____。A、党政机关客户B、金融同业客户C、实体企业客户D、普通个人客户正确答案：B26、以下关于农银安心定开的描述哪项是正确的？A、对公客户支持电子渠道预约申购及预约赎回B、产品类型为固定收益类C、是低风险的净值型理财产品D、销售对象包含金融机构同业客户正确答案：B27、自动理财信息变更后，变更信息＿生效。A、最近一个自动理财的扣款日日终B、下一个工作日C、次日D、即时正确答案：D28、安心快线·时时付开始计息是在T+1工作日（）确认份额A、17:00B、0:00C、15:00D、12:00正确答案：C29、农银进取定开的销售主管部门为______。A、私人银行部B、个人金融部C、公司业务部D、机构业务部正确答案：A30、2021年新发的农银理财安心灵珑公募净值型理财产品的销售起点金额和递增金额分别是A、50000元，1000元B、50000元，100元C、10000元，1000元D、1元，1元正确答案：D31、“安心·每年开放”理财产品采用（）的赎回原则A、“摊余赎回”B、“自动赎回”C、“金额赎回”D、“份额赎回”正确答案：D32、银行理财产品模式将由预期收益率型向哪类型进行转型A、主动管理型B、收益率型C、净值型D、收益分层型正确答案：C33、农银理财“农银安心·半年开放”系列理财产品风险等级为______。A、中B、中低C、低D、中高正确答案：B34、重大突发事件联动单的最长处理时限一般不超过____个工作日。A、七B、五C、二D、三正确答案：C35、农银安心·定期开放产品的上期参考收益率是指A、业绩基准B、当前投资周期截至预约申购/开放日前两个工作日的年化收益率C、当前投资周期截至开放日的年化收益率D、七日年化收益率正确答案：B36、农银安心定开产品使用的申购及赎回清算价为______。A、开放期最后一日的产品单位净值B、开放期结束后一日的产品单位净值C、开放期开始前一日的产品单位净值D、1正确答案：A37、“安心·每年开放”在每个开放期（），本产品将开放预约申购功能。A、前半个月B、前一周C、前1个月D、前10天正确答案：D38、以下哪些产品品牌不属于我行____在售理财产品。A、进取B、安心C、灵动D、龙宝正确答案：D39、农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品有什么特点？A、产品购买起点高B、产品开放期灵活多变C、产品采用净值归一模式，每日净值为1，客户收益体现为份额变化D、产品践行ESG投资理念，力争获取可持续的超额收益正确答案：D40、以下关于2021年新发农银进取定开的描述哪项是正确的？A、100%投资于固收类资产B、产品类型为混合类C、销售对象不含对公客户D、是中低风险的净值型理财产品正确答案：D二、多选题（共30题，每题1分，共30分）1、下列关于业绩基准的描述，说法错误的为___。A、构成收益承诺B、等于向客户实际兑付的收益率C、即预期收益率D、代表该产品是保本浮动收益型产品正确答案：ABCD2、理财产品的销售文件包括（）。A、理财产品销售协议书B、理财产品说明书C、客户权益须知D、风险揭示书正确答案：ABCD3、投诉处理工作应遵循纵横结合的原则，即形成总分行____、各级部室____相结合的工作模式A、上下联动B、纵向联动C、相互合作D、横向联动正确答案：BD4、从事理财业务的商业银行应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财业务有关的（）、（）、（）和（）。A、统计报表B、外部审计报告C、财务会计报表D、银行业监督管理机构要求报送的其他材料正确答案：ABCD5、灵珑公募净值型理财产品的资金到账日规则是A、到期日后2个工作日内B、最早到账时间为到期日后第1个工作日C、最早到账时间为到期日后第2个工作日D、到期日后3个工作日内正确答案：AB6、理财产品销售资质包括（）。A、AFP、CFP、EFP、RFP等的理财师持证人B、银行业协会颁发的中国银行业从业人员（个人理财）资格认证C、CPAD、中国农业银行个人理财业务从业资格证书正确答案：ABD7、截至2021年4月，优选配置理财产品包含以下期限：______。A、每季开放B、双月开放C、半年开放D、每月开放正确答案：ABCD8、以下关于农银匠心灵动的描述哪项是错误的？A、产品面相对公对私客户同时销售B、产品类型为固定收益类C、100%投资于固收类资产D、产品定期开放正确答案：BC9、净值型理财产品的特点包括（）。A、定价公允B、信息透明C、投资者利益为先D、保本保收益正确答案：ABC10、各级行在销售理财产品时，必须遵循A、客户利益B、风险等级匹配C、客户第一D、客户分层管理正确答案：ABD11、销售理财产品时，须遵循“客户利益至上原则”，是指品销售人员在销售理财产品时，必须A、全面了解客户的资产状况、投资习惯、投资经验和风险承受能力B、根据客户风险承受能力选择合适的理财产品向客户推荐，以保证客户利益最大化C、严禁为提升销售业绩而误导客户D、在风险承受能力不匹配的情况下，仍按客户个人要求推荐理财产品正确答案：ABC12、“农银时时付”开放式人民币理财产品没有什么费用？A、托管费B、赎回费C、认购费D、销售管理费正确答案：BC13、在投资者投诉处理过程中，应当核实投诉人身份，保护投诉人信息安全，依法保护____不受侵犯。A、个人利益B、商业秘密C、个人隐私D、国家秘密正确答案：BCD14、客户经理关系销售法的好处____。A、缩短客户与银行之间的距离B、获得客户认同C、有利于消除客户的戒备心理D、容易培养银行的忠诚客户正确答案：ABCD15、农银理财发行的ESG主题产品的销售渠道包括____。A、中国农业银行掌上银行B、中国农业银行授权网点C、中国农业银行网上银行D、中国农业银行现金管理平台正确答案：ABCD16、资产管理产品的投资者分为____A、大众投资者B、不特定社会公众C、合格投资者D、专业投资者正确答案：BC17、《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：A、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品B、销售人员代替投资者签署文件C、将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售D、挪用投资者资金正确答案：ABCD18、下列属于我行安心系列固定期限理财产品优势的是A、产品当日购买，次日起息，没有募集期的设置，客户资金使用效率高B、产品每个工作日均在售，额度充足，货架式供应C、产品存续期间每个工作日可实时赎回D、有利于减少产品期数，减少操作量正确答案：ABD19、资产管理产品按照投资性质的不同，分为____A、固定收益类产品B、混合类产品C、商品及金融衍生品类产品D、权益类产品正确答案：ABCD20、农银安心定开系列和农银进取定开产品的区别有A、销售主管部门B、投资范围C、估值方法D、风险等级正确答案：AB21、中低风险的“汇利丰”结构存款适合风险承受能力为（）的投资者A、稳健型B、进取型C、激进型D、谨慎型正确答案：ABCD22、销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则____A、专业胜任原则B、公平对待投资者原则C、诚实守信原则D、勤勉尽职原则正确答案：ABCD23、农银进取价值精选系列产品的主要特点包括______。A、通过柜面、电子渠道等全渠道销售B、坚持价值投资理念，精选优质公司C、科学资产配置，严格管控仓位D、仅面向私行签约客户发售正确答案：ABC24、银行理财子公司可以通过（）、（）代理销售理财产品。A、国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品B、商业银行C、农村合作银行D、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构正确答案：ABCD25、农银安心灵珑公募期次净值型产品可以投资以下哪些资产？A、同业存单B、非标准化理财融资项目C、优先股D、高等级债券正确答案：ABD26、商业银行不得通过____等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道（含营业网点和电子渠道）除外A、以上都不对B、互联网C、电台D、电视正确答案：BCD27、下列产品为农业银行自主理财产品的是A、“本利丰”理财产品B、“汇利丰”理财产品C、“安心得利”理财产品D、“安心快线“理财产品正确答案：ABCD28、《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为（）理财产品和（）理财产品。A、半开放式B、开放式C、封闭式D、定期开放式正确答案：BC29、时时付产品目前已经上线了哪些附加功能？A、贷款约定还款B、信用卡约定还款C、消费支付D、转账正确答案：ABC30、销售人员应当____。A、妥善保管投资者信息B、履行相应的保密义务C、具有理财从业资格的银行人员D、销售过程应当使用统一的规范用语正确答案：ABCD三、判断题（共30题，每题1分，共30分）1、农银进取半年定开产品每个投资周期的具体天数可能由于节假日等原因出现小幅变动。A、正确B、错误正确答案：B2、净值型理财产品一般设有业绩比较基准，没有预期收益率，不承诺固定收益，客户收益通过产品净值增长或产品份额增加的方式体现。A、正确B、错误正确答案：A3、理财业务销售推广部门是销售主责任部门，负责授权范围内理财产品的销售推广及客户管理工作。A、正确B、错误正确答案：A4、商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（）A、正确B、错误正确答案：A5、对于开放式及半开放式理财产品，应提醒客户我行会依据市场及投资运作惰况，按照产品说明书约定对产品预期收益率进行调整，相关通知将通过网点及电子银行渠道进行公示A、正确B、错误正确答案：A6、农银安心灵珑公募净值型理财产品属于固定收益类产品，所以投资收益是固定的。A、正确B、错误正确答案：B7、安心灵珑公募期次产品是封闭式产品，客户购买后在持有期内无法提前赎回。A、正确B、错误正确答案：A8、商业银行发行理财产品不得宣传理财产品预期收益率。A、正确B、错误正确答案：A9、对于频繁被投资者投诉、投诉事项查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的，应当按照规定承担相应法律责任。（）A、正确B、错误正确答案：A10、从产品流动性上看，可将我行“金钥匙”系列自营理财产品分为封闭式和开放式理财产品。A、正确B、错误正确答案：A11、自动理财仅支持柜面签约。A、正确B、错误正确答案：B12、对于如意系列结构性理财产品，应提醒客户产品预期收益率实现条件A、正确B、错误正确答案：A13、我行非保本浮动收益型产品不可能存在达不到预期收益率以及损失客户本金的可能。（）A、正确B、错误正确答案：B14、我行汇利丰结构存款产品100%保证本金安全。（）A、正确B、错误正确答案：A15、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，金融资产不得采用摊余成本法进行计量A、正确B、错误正确答案：B16、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。A、正确B、错误正确答案：A17、由我行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投资于相关金融市场或购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给理财产品购买者即投资者的一类理财产品，即“金钥匙”系列自营理财产品。A、正确B、错误正确答案：A18、商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当