监管指导手册

监管指导手册（民间融资机构）威海市地方金融监督管理局2019年印制（一） 监管原则（二） 监管职责（三） 监管计划（四） 监管部门关注事项（五） 中介机构检查事项（六） 山东省地方金融监管系统行政处罚自由裁量基准（试行）((-)监管原则.依法监管.全面监管.分级监管.适度监管.权责统一.惩教结合（二）监管职责序号事项类型事项名称设定、行使依据及有关条款实施层级及权限对应责任事项追责情形及依据1行政许可民间融资机构开展民冋资本管理业务或者民间融资登记服务业务的审批【地方性法规】《山东省地方金融条例》（2016年3月通过）第三十三条：“民冋融资机构开展民间资本管理业务的，应当具备下列条件，并经省人民政府地方金融监管机构批准：民间融资机构开展民间融资登记服务业务的，......并经省人民政府地方金融监管机构批准。"省民间融资机构开展民间资本管理业务或者民间融资登记服务业务的审批直接实施责任：规范完善审批标准、程序等具体规定；主动公示依据、条件、数量、程序、期限以及需要提交的全部材料的目录和申请书示范文本等，便于申请人阅取。依法依规实施行政许可，作出的准于行政许可决定应当予以公开。监督责任。建立健全监督制度，对被许可人从事行政许可事项的活动进行监督检查，对未经行政许可，擅自从事相关活动的，依法釆取措施予以制止。【地方性法规】《山东省地方金融条例》（2016年3月通过）第五十六条：“违反本条例规定，县级以上人民政府及其有关部门、地方金融监管机构有下列行为之一的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）对不符合法定条件的申请人准予许可或者超越法定职权作出准予许可决定的；（二）对符合法定条件的申请人不予许可的；（三）未按照規定采取金融监管措施情节严重的；（四）对违法行为不依法进行查处的；（五）其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的行为。"【其他法律法规规章】《监察法》《行政许可法》《国家赔偿法》《公务员法》《行政机关公务员处分条例》《政府信息公开条例》《山东省行政执法监督条例》等规定的追责情形。2行政处罚对民间融资机构未经批准擅自从事民间资本管理或者民间融资登记服务业【地方性法规】《山东省地方金融条例》（2016年3月通过）第四十八条：“违反本条例规定，有下列情形之一的，责令停止相关业务，没收违法所得，并处违法所得一倍以上三倍以下罚款；情节严重的，处违法所得三倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：......（二）民间融资机构未经批准擅自从事民间资本管理业务或者民间融资登记服务业务的；……前款规定省负责对全省民间融资机构未经批准擅自从事民冋资本管理业务或者民间融资登记服务业务的直接实施责任：制定公布本系统行政处罚裁量基准，建立健全信息公开、投诉受理、案卷评查等配套制度。建立健全对行政处罚的监督制度。依法依规实施本级行政处罚事项，作出的行政处罚决定应当予以公开。1.【地方性法规】《山东省地方金融条例》（2016年3月通过）第五十六条：“违反本条例规定，县级以上人民政府及其有关部门、地方金融监管机构有下列行为之一的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）对不符合法定条件的申请人准予许可或者超越法定职权作出准予许可决定的；（二）对符合法定条件的申请人不予许可的；（三）未按

务的处罚的第一项至三项情形，由省人民政府地方金融监管机构依法予以处罚......"处罚照规定采取金融监管措施情节严重的；（四）对违法行为不依法进行查处的；（五）其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的行为。"2.【其他法律法规规章】《监察法》《行政处罚法》《国家赔偿法》《公务员法》《行政机关公务员处分条例》《政府信息公开条例》《山东省行政执法监督条例》等规定的追責情形。3ii4处罚对民间融资机构及其从业人员违法违规行为的处罚1.【地方性法规】《山东省地方金融条例》（2016年3月通过）第四十二条：“地方金融组织存在重大违规行为的，县级以上人民政府地方金融监管机构可以对其童事、监事、高级管理人员等进行约谈和风险提示，要求就业务活动和风险管理的重大事项作出说明，必要时可以责令其进行整改。”第四十三条：“可能引发或者已经形成重大金融风险，严重影响金融秩序和金融稳定的，县级以上人民政府地方金融监管机构应当对相关地方金融组织进行重点监控，向利益相关人进行风险提示；必要时，可以责令地方金融组织暂停相关业务。地方金融组织属于国有或者国有控股的，有管辖权的人民政府可以依法对其董事、监事、高级管理人员等进行调整，或者限制其投资和其他资金运用，必要时可以对其进行重组。"第四十七条：“违反本条例规定的行为，法律、行政法規已规定法律责任的，从其规定；法律、行改法规未规定法律责任的，依照本条例规定执行。"第五十条：“违反本条例规定，地方金融组织违反审慎经营的要求，不落实风险管理、内部控制、关联交易等业务规则和管理制度的，由县级以上人民政府地方金融监管机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上三万元以下罚款，并可责令其暂停相关业务；情节严重的，处三万元以上五万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。"省责令暂停业务直接实施责任：制定公布本系统行政处罚栽量基准，建立健全信息公开、投诉受理、案卷评查等配套制度。建立健全对行政处罚的监督制度。依法依规实施本级行政处罚事项，作出的行政处罚决定应当予以公开。指导监督责任：对本系统规范行政处罚栽量权工作进行指导监督，并对行政处罚裁量标准规范的实施情况进行评估，根据法律法规规章的“立改废"以及经济社会发展需要作相应调整和完善。通过案卷评查等方式，加强对下级地方金融监管机构在执法实践中适用自由裁量基准的监督检查。对本系统行政处罚事项实施情况进行指导监督。【地方性法规】《山东省地方金融条例》（2016年3月通过）第五十六条：“违反本条例规定，县级以上人民政府及其有关部门、地方金融监管机构有下列行为之一的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事貴任：（一）对不符合法定条件的申请人准予许可或者鬆越法定职权作出准予许可决定的；（二）对符合法定条件的申请人不予许可的；（三）未按照规定采取金融监管措施情节严重的；（四）对违法行为不依法进行查处的；（五）其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的行为。”【其他法律法规规章】《监察法》《行政处罚法》《国家赔偿法》《公务员法》《行政机关公务员处分条例》《政府信息公开条例》《山东省行政执法监督条例》等规定的追貴情形。市负责本行政区域内重大事项的相关直接实施责任：1.执行省级制定的行政处罚标准规范，也可结合本级实际，细化、量化

第五十一条：“违反本条例规定，地方金融组织不按照规定报送相关信息或者不按照要求就重大事项作出说明的，由县级以上人民政府地方金融监管机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上三万元以下罚款；故意提供虚假信息或者隐瞒重要事实的，处三万元以上五万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”第五十三条：“违反本条例规定，地方金融组织不按照要求进行整改的，由县级以上人民政府地方金融监管机构责令改正，处三万元以上五万元以下罚款；情节严重的，处五万元以上十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事責任。”第五十四条：“违反本条例规定，地方金融组织拒绝执行暂停相关业务、重组等监管措施的，由县级以上人民政府地方金融监管机构責令改正，处五万元以上十万元以下罚款；造成重大金融风险的，处十万元以上五十万元以下罚款；有违法所得的，没收违法所得；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”第五十五条：“地方金融组织违反法律、行政法規以及本条例有关规定，县级以上人民政府地方金融监管机构可以对负责的重事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并予以通报。"2.【省直部门文件】《山东省地方金融监督管理局关于印发〈民间融资机构监督管理办法〉的通知》（鲁金监字（2016）6号）第五十二条：“......责令暂停业务及停止业务的处罚由省监管机构作出，本办法另有规定的除外。设区市和县监管机构作出没收违法所得和罚款的处罚前，应征得上一级监管机构同意，重大事项逐级报省监管机构审核。"处罚（除责令暂停业务）行政处罚栽量基准的具体标准。建立健全对行政处罚的监督制度。依法依規实施本级行政处罚事项，作出的行政处罚决定应当予以公开。涉及责令暂停业务及停止业务的行政处罚事项，应报请省级地方金融监管机构作出，并积极协助做好调查取证等工作。作出没收违法所得和罚款处罚前，应征得省级监管机构同意。指导监督责任：加强对下级地方金融监管机构在执法实践中适用自由栽量基准的指导和监督检查。对下级地方金融监管机构行政处罚専项实施情况进行指导监督。县负责本行政区域内民间融资机构及其从业人员违法违规行为的处罚（除责令暂停业务）直接实施责任：执行省市级制定的行政处罚标准规范，也可结合本级实际，细化、量化行政处罚裁量基准的具体标准。建立健全对行政处罚的监督制度。依法依規实施本级行政处罚事项，作出的行政处罚决定应当予以公开。作出没收违法所得和罚款处罚前，应征得设区市监管机构同意。4行政检查对民间融资机构开展民间资【地方性法规】《山东省地方金融条例》（2016年3月通过）第五条：“县级以上人民政府地方金融监管机构负责本行政区域内金融服务、金融发展的综合协调和指导工作，省负责全省民间融资机构开展民1问资直接实施责任：1.制定年度监督检查计划，开展“双随机一公开"检查，通过日常检查、专项1.【地方性法规】《山东省地方金融条例》（2016年3月通过）第五十六条：“违反本条例规定，县级以上人民政府及其有关部门、地方金融监管机构有

本管理业务和民冋融资登记服务业务的监督检查并依照本条例规定对地方金融组织和相关金融活动实施监管......"第四十一条：“县级以上人民政府地方金融监管机构应当对地方金融组织的业务活动及其风险状况进行监管，可以根据工作需要进入地方金融组织依法实施现场检查，并釆取下列措施：（一）询问地方金融组织的工作人员；（二）查阅、复制与检查事项有关的文件、资料；（三）检查地方金融组织业务数据管理系统。地方金融组织应当配合地方金融监管机构进行检查，不得拒绝、阻碍。”本管理业务和民间融资登记服务业务的监督检查检查等方式，对全省民冋融资机构进行监督检查。指导监督责任：2.加强对下级地方金融监管机构监督检查工作的指导、监督。下列行为之一的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）对不符合法定条件的申请人准予许可或者超越法定职权作出准予许可决定的；（二）对符合法定条件的申请人不予许可的；（三）未按照规定釆取金融监管措施情节严重的；（四）对违法行为不依法进行查处的；（五）其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的行为。"2.【其他法律法规规章】《监察法》《国家赔偿法》《公务员法》《行政机关公务员处分条例》《政府信息公开条例》《山东省行政执法监督条例》等规定的追责情形。市负责本行政区域内民间融资机构开展民冋资本管理业务和民间融资登记服务业务的监督检查直接实施责任：制定年度监督检查计划，开展“双随机一公开"检查，通过日常检查、专项检查等方式，对本行政区域内民冋融资机构进行监督检查。指导监督责任：加强对下级地方金融监管机构监督检查工作的指导、监督。县负责本行政区域内民间融资机构开展民间资本管理业务和民间融资登记服务业务的监督检查直接实施责任：制定年度监督检查计划，开展“双随机一公开"检查，通过日常检查、专项检查等方式，对本行政区域内民间融资机构进行监督检查。（三）监管计划事项时间内容实施人非现场监管长期接受社会监督举报，及时查处违法违规行为。市县两级月度调度月度报表，监测机构经营问题并进行分析。市县两级月度调度监管情况，视情况予以通报。市县两级季度约谈高管及相关人员，开展法规教育和非现场监管。市级指导县级实施现场监管半年综合釆取主监管员、现场约谈、聘用中介机构等制度，开展全面检查。市县两级分别组织实施现场监管和非现场监管结合年度聘用中介机构组织开展年审和分类评级。市级组织，县级实施，市级复核并报省级监管部门。（四）监管部门关注事项监管事项不得吸收公众存款或者变相吸收公众存款（一）监管措施1.在机构经营场所张贴监管部门制发的风险提示。2.设置并公布举报电话。定期对高管进行约谈，宣传法律，阐明利害。《山东省民间融资机构监督管理办法》第六十一条规定：“县监管机构每年度应与民间融资机构董事监事高级管理人员进行不少于1次监管谈话”。委托中介机构定期检查机构银行账户流水，必要时可延伸至公司高管、业务人员。必要时，联合公安、审计等部门进场检查。（二）指导建议坚持预防为主、打早打小。注意运用法律知识进行甄别，必要时可向顾问律师进行咨询。（三）监管频度省、市、县每年至少开展两次现场检查，必要时可会同其它部门开展联合执法。建议每年对公司高管开展两次专题约谈。长期关注，随时发现随时处置。（四）监管处置《山东省民间融资机构监督管理办法》第六十九条规定：民间融资机构有下列行为之一的，依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一） 非法吸收公众存款、擅自发行有价证券，或者以其他方式从事非法集资活动的；（二） 擅自以广告、公开劝诱或者变相公开宣传的方式，向社会不特定对象或者超出法律规定数量的特定对象承诺或者变相承诺，对投资收益或者投资效果作出保本、高收益或者无风险等保证的。监管事项不得高利转贷（一）监管措施在机构经营场所张贴监管部门制发的风险提示。设置并公布举报电话，接受群众举报。定期对高管进行约谈，宣传法律，阐明利害。《山东省民间融资机构监督管理办法》第六十一条规定：“县监管机构每年度应与民间融资机构董事监事高级管理人员进行不少于1次监管谈话”。委托中介机构定期检查机构银行账户流水，必要时可延伸至公司高管、业务人员。必要时，联合人行、银监、公安、审计等部门进场检查。（二）指导建议高利转贷常与熟人交易、代客理财、受托投资等活动关联，范围小，隐蔽性强，注意运用多渠道、多手段发现查处。

（三）监管频度省、市、县每年至少开展两次现场检查，必要时可会同其它部门开展联合执法。建议每年至少对公司高管开展两次专题约谈。长期关注，随时发现随时处置。（四）监管处置发现该事项，应责令改正。问题较为严重的，应及时会同人行、公安、法院等部门开展调查，依法处理。监管事项不得暴力催收（一）监管措施在机构经营场所张贴监管部门制发的风险提示。设置并公布举报电话，接受群众举报。定期对高管进行约谈，宣传法律，阐明利害。《山东省民间融资机构监督管理办法》第六十一条规定：“县监管机构每年度应与民间融资机构董事监事高级管理人员进行不少于1次监管谈话”。联合司法部门共同调查。（二）指导建议暴力催收具有威胁性、隐蔽性，注意运用多渠道、多手段发现查处。（三）监管频度长期关注，随时发现随时处置。（四）监管处置发现该事项，应责令改正。问题较为严重的，应及时移交司法部门查处。监管事项是否抽逃注册资本

（一）监管措施定期对高管进行约谈，宣传法律，阐明利害。《山东省民间融资机构监督管理办法》第六十一条规定：“县监管机构每年度应与民间融资机构董事监事高级管理人员进行不少于1次监管谈话”。委托中介机构定期检查机构银行账户流水，必要时可要求机构定期报送银行流水。与人行、银监等部门加强信息互通，必要时可联合审计等部门进场检查。（二）指导建议1.抽逃注册资本形式多样，注意对资金流向、账龄等进行分析。2.对投资性资金输出的，应对投资性质、投资比例是否合规作出判断。（三）监管频度1.长期关注，随时发现随时处置。2.对重点机构可加大监管频度。（四）监管处置《山东省民间融资机构管理办法》第六十四条规定：民间融资机构抽逃注册资本金的，县监管机构要告知公司登记机关，由公司登记机关依据有关法律处理。民间融资机构涉嫌抽逃注册资本金的，监管机构责令限期改正；逾期不改正的，按照有关法律、法规和本办法进行处罚。限期改正后不符合民间融资机构业务许可条件的，责令停止业务；限期改正后其剩余注册资本符合许可条件的，责令办理注册资本变更登记。构成犯罪的，依法追究刑事责任。监管事项是否拒绝或阻碍监管部门依法实施监督检查

（一）监管措施定期对高管进行约谈，宣传法律，阐明利害。《山东省民间融资机构监督管理办法》第六十一条规定：“县监管机构每年度应与民间融资机构董事监事高级管理人员进行不少于1次监管谈话”。釆取必须行政处罚措施。（二）指导建议对明确拒绝或者阻碍监管部门履行监管职责的，应予以行政处罚。对变相拒绝或者阻碍监管部门实施监管的，应予以批评教育。对屡教不改的，应予以处罚。（三）监管频度建议每年对公司高管开展两次约谈，每季度一次。省、市、县每年至少开展两次现场检查，必要时可会同其它部门开展联合执法。（四）监管处置《山东省民间融资机构管理办法》第六十二条规定：对阻碍或拒绝监管机构监督检查和约谈的，监管机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上三万元以下罚款，并可责令暂停业务；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第六十六条规定：民间融资机构拒绝、阻碍现场检查，构成违反治安管理行为的，由公安机关依法处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。监管事项是否按要求报送经营报告、财务报告等资料（一）监管措施.定期对高管进行约谈，宣传法律，阐明利害。《山东省民间融资机构监督管理办法》第六十一条规定：“县监管机构每年度应与民间融资机构董事监事高级管理人员进行不少于1次监管谈话”。.定期对数据报送人员进行培训。3.每月对经营报表进行认真检查、分析。

委托中介机构定期检查机构银行账户流水，必要时可延伸至公司高管、业务人员。必要时，联合人行、银监、公安、审计等部门进场检查。（二）指导建议当前部分机构数据报送数量较差，各主监管员应有针对性地加以指导和培训，对履教不改者应对相关责任人给予批评，直至处罚。（三）监管频度每月对数据报送质量情况向机构进行反馈，分析相关数据，对发现的问题及时责令机构整改。省、市、县每年至少开展两次现场检查，必要时可会同其它部门开展联合执法。建议每年至少对公司高管开展两次专题约谈，每季度开展一次。长期关注，随时发现随时处置。（四）监管处置《山东省民间融资机构管理办法》第六十五条规定：民间融资机构不按照规定报送相关信息或者不按照要求就重大事项作出说明的，监管机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上三万元以下罚款；故意提供虚假信息或者隐瞒重要事实的，处三万元以上五万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。监管事项是否报告其发生的重大风险事件（一）监管措施在机构经营场所张贴监管部门制发的风险提示。设置并公布举报电话，接受群众举报。定期对高管进行约谈，宣传法律，阐明利害。《山东省民间融资机构监督管理办法》第六十一条规定：“县监管机构每年度应与民间融资机构董事监事髙级管理人员进行不少于1次监管谈话”。

4.必要时，联合司法部门共同调查。（二）指导建议目前法律法规对重大风险事件未作明确定义，凡属影响涉众较多、社会影响较大，以及对机构存续和正常经营产生重大影响的，都应视为重大风险事件。（三）监管频度长期关注，随时发现随时处置。（四）监管处置《山东省民间融资机构管理办法》第六十五条规定：民间融资机构不按照规定报送相关信息或者不按照要求就重大事项作出说明的，监管机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上三万元以下罚款；故意提供虚假信息或者隐瞒重要事实的，处三万元以上五万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（五）中介机构检查事项一、民间资本管理公司现场检查清单序号检査内容现场检査情况一、公司治理1股东会、董事会（执行董事）、监事会（监事）有效运作，内部组织架构健全，确立董事会领导下的总经理负责制的管理体制。2重大问题决策、重要人员任免、大额资金使用经股东（大）会表决批准。3经营计划、投资方案经董事会研究决定。4股东（大）会、董事会、监事会会议记录等资料完备5股东（大）会、董事会、监事会召集程序、出席人数、表决事项符合法律法规和公司章程规定、合法有效。二、合规经营6注册资本金不低于业务许可最低限额。7股权结构符合业务许可规定要求，不存在抽逃、股东或关联方违规占用注册资本的情况。8出资人的出资为自有合法资金。9短期财务性投资（6个月以下）季末余额平均数不超过注册资本和融资总量（不含定向私募基金）季末平均余额的30%010对单一企业或项目投资余额不超过注册资本的30%。11向股东及关联方、股东及关联方直接或间接控制的企业投资（含担保），满足关联交易相关规定条件，且投资余额（含担保）不超过注册资本的10%。12融资经监管部门批准，是否存在向社会融资情况。13实际收款账户、利息支付账户与借款人一致。14按照《山东省民间融资机构会计核算办法（试行）》建立财务管理制度并有效运行。15按《山东省民间融资机构会计核算办法（试行）》进行账务处理。162万元以上的经营业务资金往来，通过主办银行结算。

17除定向募集以外的其他资金，存入其在主办银行开设的基本或专用账户。18妥善保管业务许可证，无遗失、损坏情况。三、业务开展18当年累计投资达到注册资本金80%及以上。19股权投资和债权投资季末余额平均数合计不低于注册资本季末余额平均数的70%。20当年开展股权投资业务。21业务发展趋势良好，当年累计投资额同比正增长。22整体发展趋势良好，营业收入同比正增长或净资产收益率不低于同期银行一年期贷款基准利率。23资产质量好，不良率低于2%（不含）。四、风险防范24建立规范的内部控制制度、风险防控制度、财务管理制度、资产分类和拨备制度等内部制度体系，并有效运行。25按照资产分类和拨备制度准确的进行了资产分类，对承担风险和损失的资产计提了准备金，并确保准备金充足率始终保持100%以上。26按照核准的区域范围开展业务。27实行主办银行制度，是否与主办银行签订了合作协议，并报所在地监管机构备案。28在其官方网站和经营场所醒目位置，按要求展示、悬挂、张贴机构成立的相关文件、营业执照、业务许可证、自律承诺和风险提示。29管理团队有丰富的金融、投资、资产管理经验，具有较强的依法合规经营意识，信用记录良好。30岗位职责明晰，相关岗位负责人实际履职，且保持相对稳定。31与控股股东或实际控制人独立经营，在业务、人员、财务等方面严格分离。32具备满足业务管理需要的业务系统和设施。33妥善保存有关业务资料、财务资料等。五、信息披露

34建立了完善的信息披露制度，并有效运行。35及时、准确地向监管机构报送经营管理状况和风险控制状况，确保监管机构全面掌握真实经营管理状况和风险控制状况。36聘请会计师事务所进行年度审计。37及时向监管机构报送会计师事务所出具的年度审计报告。38按规定使用监管信息系统平台。六、自律管理39加入行业协会，接受行业协会自律管理，对自律管理中发现的问题积极整改。40规范使用山东省民间融资机构行业标志。41高管人员通过行业协会的水平能力评价认定。42按要求参加行业协会组织的培训、考察交流等活动。七、其他事项43定向私募、创新业务是否符合有关规定。44评级年度累计对“三农"及小微企业的投资额占累计投资额的比例达到50%（含）o45受到市（厅）级以上文件表彰。46因违法违规行为被监管机构釆取提示、警告、非例行性约谈高管、责令整改等监管措施。47因违法违规行为被监管机构釆取罚款、没收违法所得等监管措施的。48不服从监管、对责令整改事项，未按要求报送整改方案、报送的整改方案不能有效管控风险、未按要求对存在的问题和风险进行整改的。49按规定应备案事项，未报请监管机构备案的。50抽查10名义上客户，核实业务真实性及是否存在违规行为。二、民间资本管理公司基本情况表单位：万元序号内容项目详情备注1机构基本情况全称2业务许可证号3注册资本（万元）4经营范围5经营区域6注册地7经营地8成立日期9批复文号及日期10统一社会信用代码11员工人数12经营状态13法定代表人姓名及身份证号14股权结构15联系人及电话16网站信息机构官方网址17机构APP名称、微信公众号、微博等18投资情况本年发生额累计投资金额19投资户数20存量投资余额21投资户数22不良贷款金额23不良贷款率24主办银行主办银行名称25担保机构担保方名称26是否具备融资担保资质27担保额

28与关联企业业务

28与关联企业业务

往来情况可附页详细说明填表说明：公司经营状态：包括正常经营、未开业、停业或半停业。三、民间融资登记服务公司现场检查清单序号检査内容现场检査情况一、公司治理1股东会、董事会（执行董事）、监事会（监事）有效运作，内部组织架构健全，确立董事会领导下的总经理负责制的管理体制。2重大问题决策、重要人员任免、大额资金使用经股东（大）会表决批准。3经营计划经董事会研究决定。4股东（大）会、董事会、监事会会议记录等资料完备。5股东（大）会、董事会、监事会召集程序、出席人数、表决事项符合法律法规和公司章程规定、合法有效。二、合规经营6是否跨区域、超范围、账外经营未在核准区域内开展业务分支机构未经报备开展业务的情况超过核准经营范围开展业务运营情况未在账面全面、真实反映，如设置“账外账”等7是否抽逃、挪用资本金股东或关联方以撤回、转移、混同、冲抵等方式抽逃部分或全部抽走注册资本金

股东或关联方违规占用、循环使用注册资本金。8是否涉嫌非法集资（吸收或变相吸收公众存款）以存款的形式公开吸收公众资金。以存款外的其他名义，如以投资、集资入股等吸收公众资金。9是否违规发放贷款以民间融资登记服务机构名义发放贷款。通过股东、实际控制人、董事、监事、髙级管理人员、员工及其近亲属等发放贷款。出借人转让未到期债权时，登记公司以自有资金受让该债权。10是否非法催收、涉黑涉恶民间融资登记服务机构自身或委托第三方机构通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收或向债务人、担保人以外的人员进行催收。民间融资登记服务机构及其股东、高管、从业人员利用黑恶势力开展或协助开展业务等。11是否为自身或变相为自身融资民间融资登记服务机构以自身名义通过平台融资。民间融资登记服务机构或其关联方通过虚构借款主体或使用可以控制的账户在本机构平台进行融资，虚构借款用途，最终将该部分岀借资金交由机构自身或其关联方使用。12是否设立资金池以民间融资登记服务机构账户接受、归集出借方资金，如交易资金先通过登记服务机构自有账户归集后再进行划转等情形。通过第三方（股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员、公司员工及其近亲属等）账户接受、归集出借方资金。13是否直接或变相向出借人提供担保或承诺保本付息直接承诺保本保息，包括采用网站、宣传册等方式对外宣传，相关合同协议中承诺由民间融资登记服务机构自身保本保息、代偿逾期债权、回购债权等。变相承诺保本保息，包括采用网站、宣传册等方式对外宣传，相关合同协议中表示设立风险准备金、质保金等各类风险保障机制。引入担保机构并对外宣传刚性兑付，为担保公司提供反担保。

与公司为同一实际控制人的担保机构合作提供担保或承诺保本保息，其他关联方提供担保服务，但未披露关联关系。13是否直接或变相向出借人提供担保或承诺保本付息登记公司的股东、董事、监事、髙管提供担保、承诺回购或承诺保本保息。自身、股东或关联方对逾期项目进行垫付或回购。借款人将抵质押物抵质押在平台而非借款人（或经授权的出借人代表或有出借人的委托协议），或由平台及关联方实际控制抵质押物。担保方是否具有融资担保资质。14是否虚构项目、夸大宣传对融资项目或登记服务机构经营信息进行虚构，如虚构与第三方机构的业务合作。对融资项目或登记服务机构经营信息进行夸大宣传、隐瞒瑕疵及风险，如夸大累计交易金额、交易余额、出借方数量等业务数据，或将与第三方机构的一般业务往来夸大为全面业务合作等。对收益水平或获利前景等使用“最佳、安全、风险较低”等误导性用语，或通过与银行存款、理财产品等金融产品收益率进行对比等方式误导出借人。以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传，如虚构政府及相关部门承担兜底责任等。通过损害他人商业信誉的方式误导公众或岀借人。是否按要求充分提示风险。15是否融资项目期限错配借入方实际借款期限与出借方出借期限不匹配、不对应，包括长期借款被拆分成多个短期借款，或多个短期借款搭配成长期借款。向出借方提供各类定期产品或承诺出借资金可随时提取。16是否按要求管理交易资金现金交易。实行主办银行制度。与主办银行签订了合作协议，并报所在地监管机构备案。

借贷交易资金与登记机构账户发生往来。17是否违反借贷金额应当小额分散的要求进入登记服务机构的出借资金，单笔髙于300万兀o单一借入方借入资金超过1500万元，资金供给方超过10人。重点关注借款金额前十的借款人，核实其融资真实性，必要时进行穿透式检查18是否违规交易交易本金中先行扣除保证金、服务费等各类费用。对接交易无法穿透到最终借入方、融资项目。对接交易捆绑销售商品、金融产品或服务等。对接信息匹配后的洽谈、签订合同及交易行为，未线下进行。借贷交易未清偿完毕再次借入资金。借入方、本息支付账户是否与收款方一致。19是否业务混合、利益输送与私募基金、投资公司、小额贷款公司、民间资本管理公司等存在业务混合、利益输送等。20是否规范签订合同是否按规定使用统一合同文本。统一合同文本是否统一编号、编号是否连续。签订合同是否同步录音录像，每份合同与影像资料同步存档。三、风险防范21管理制度是否缺失未按要求建立健全风险管理、内部控制、风险准备、风险集中、关联交易等管理制度。22是否有效进行合法性调查未制定对融资项目的真实性、合法性及信用风险等情况进行调查、评价、分类的制度、措施，或相关制度、措施不健全。未实际执行对融资项目的真实性、合法性及信用风险等情况进行调查、评价、分类的制度、措施。岀借方未岀具自有合法资金承诺书。23是否做好客户信未对岀借方、借入方信息的真实性进行核实。

息管理未建立健全客户信息采集、使用及处理方面的安全保护制度，如删除、篡改客户信息，未经同意将客户信息用于所提供服务之外目的，未经同意泄露传播、买卖客户信息。24是否提供高风险信息中介服务为投资股票等高风险的融资提供信息中介服务。25是否未经出借方授权代为行使决策未经岀借方书面明确授权，代岀借方选择岀借项目、同意岀借条件等。26是否有效防范欺诈行为未制定防范欺诈的相关制度、措施或未实际执行已制定的防范欺诈制度、措施。发现欺诈行为或其他损害出借方利益的情形，未能及时披露并终止相关交易活动。27在其官方网站和经营场所醒目位置，展示、悬挂、张贴机构成立的相关文件、营业执照、业务许可证、自律承诺和风险提示,规范使用行业标识。28管理团队有丰富的金融、投资、资产管理经验，具有较强的依法合规经营意识，信用记录良好。29岗位职责明晰，相关岗位负责人实际履职，且保持相对稳定，高管任职经过监管部门备案。30与控股股东或实际控制人独立经营，在业务、人员、财务等方面严格分离。31具备满足业务管理需要的业务系统和设施，实行同步录音录像。四、信息披露32未按要求向公众披露信息信息披露制度不健全，如未在经营场所建立信息披露专栏；向公众披露的内容不完备，无法满足公众随时查阅的要求。相关信息发生变更未及时披露。信息披露内容存在虚假记载、误导性陈述、重大遗漏或拖延披露。信息披露的内容、时间不符合要求，违反法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定。33未按要求向出借方披露信息未充分披露借入方基本信息，包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告、融资金额、资金用途、使用期限、还款来源、还款方式等。

未充分披露融资项目基本信息，包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、保证措施等。未充分披露风险评估结果。未充分披露已撮合未到期融资项目有关信息，包括但不限于资金运用情况、借入方经营状况及财务状况、借入方还款能力变化情况等。未充分披露其他可导致出借方产生错误判断的信息。34未落实客户实名登记要求未要求或未严格执行出借方、借入方实名登记要求。35未做好业务数据资料管理未建立健全业务数据和资料保存制度。未妥善保存业务数据和资料。业务数据和资料保存期限违反法律法规规定。36建立了完善的信息披露制度，并有效运行。37及时、准确地向监管机构报送经营管理状况和风险控制状况，确保监管机构全面掌握真实经营管理状况和风险控制状况。38聘请会计师事务所进行年度审计。39及时向监管机构报送会计师事务所出具的年度审计报告。40按规定使用监管信息系统平台。五、其他事项41不服从监管不按规定向监管部门报送信息及业务数据，如虚报、瞒报等。不服从、不配合监管部门组织的检查。不服从监管、对责令整改事项，未按要求报送整改方案、报送的整改方案不能有效管控风险、未按要求对存在的问题和风险进行整改的。因违法违规行为被监管机构釆取提示、警告、非例行性约谈高管、责令整改等监管措施。因违法违规行为被监管机构釆取罚款、没收违法所得等监管措施的。

业务许可证丢失、损坏或载明内容发生变更,未按规定及时提出申请，写明原因，申请换发的。按规定应备案事项，未报请监管机构备案的。42监管部门认为应排查整治的其他事项连续6个月以上不开展业务或失联。机构涉案或被投诉、举报等。股东或其实际控制人被立案或存在重大违法违规线索。股东或其实际控制人陷入债务危机。43业务真实性逐一核对对接合同，并向借款人核对项目真实性、借款金额真实性，核实担保方真实性。四、民间融资登记服务公司基本情况表单位：万元序号内容项目详情备注1机构基本情况全称2业务许可证号3注册资本（万元）4经营范围5经营区域6注册地7经营地

8成立日期9批复文号及日期10统一社会信用代码11员工人数12经营状态13法定代表人姓名及身份证号14股权结构15联系人及电话16分支机构情况分支机构全称17分支机构所在地18分支机构成立日期19分支机构负责人20分支机构员工人数21分支机构联系人及电话22网站信息机构官方网址23机构APP名称、微信公众号、微博等24对接业务本年发生额累计对接成功25涉及出借人数26涉及借款人数27存量对接业务余额28涉及出借人数29涉及借款人数30主办银行主办银行名称31担保机构担保方名称32是否具备融资担保资质33担保额34与关联企业业务往来情况可附页详细说明填表说明：公司经营状态：包括正常经营、未开业、停业或半停业。（六）山东省地方金融监管系统行政处罚自由裁量基准（试行）序号违法行为法律依据违法程度违法情节处罚裁畳标准1民间融资机构未经批准擅自从事民间资本管理业务或者民间融资登记服务业务的《山东省地方金融条例》（2016年3月通过）第四十八条：“违反本条例规定，有下列情形之一的，责令停止相关业务，没收违法所得，并处违法所得一倍以上三倍以下罚款；情节严重的，处违法所得三倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：......（二）民间融资机构未经批准擅自从事民间资本管理业务或者民间融资登记服务业务的；......前款规定的第一项至三项情形，由省人民政府地方金融监管机构依法予以处罚......"轻微擅自从事民间资本管理业务或者民间融资登记服务业务，没有违法所得或者违法所得不足五万元的没有违法所