2023年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》过关必做1200题（含历年真题）

第一章个人理财概述一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1执行理财规划方案的原则不包括（）。[2021年6月真题]A．公平原则B．了解原则C．诚信原则D．连续性原则【答案】A查看答案【解析】执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。2下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。[2019年6月真题]A．综合性B．顾问性C．制度性D．专业性【答案】C查看答案【解析】理财师的规划和建议都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。3下列不属于理财师职业道德要求的是（）。[2019年6月真题]A．正直守信B．收益至上C．遵纪守法D．客观公正【答案】B查看答案【解析】根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：①遵纪守法；②保守秘密；③正直守信；④客观公正；⑤勤勉尽职；⑥专业胜任。4商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。[2019年6月真题]A．财务目标确认、基础规划、绩效评估B．风险分析、客户资产预测、建立投资组合C．基本资料收集、资产分析、财务目标确认D．财务分析、财务规划、投资建议【答案】D查看答案【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。5下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。[2020年10月真题]A．考试B．情绪管理C．教育D．工作经验【答案】B查看答案【解析】“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。6（）是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。[2018年10月真题]A．投资者承诺B．理财业务C．投资者委托D．信贷服务【答案】B查看答案【解析】2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。7“理财师是客户声音的反馈者”是指理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。[2018年10月真题]A．金融政策的执行者B．客户利益的代理者C．投资理念的传导者D．产品销售的推动者【答案】B查看答案【解析】理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者。在日常工作中，理财师应积极了解客户对产品或服务的需求，及时向金融机构反馈，促进金融机构不断提高服务水平，丰富产品体系。对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。8理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。[2018年6月真题]A．客户本人B．基金公司C．理财师D．银行【答案】A查看答案【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。9个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。[2017年10月真题]A．完全信任B．委托代理C．自愿平等D．行业监督【答案】B查看答案【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。10商业银行一般会根据客户的（）、风险承受能力等，对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。[2017年6月真题]A．年龄B．资产规模C．性别D．区域【答案】B查看答案【解析】金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。11金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（）。[2017年6月真题]A．私人银行业务B．中间银行业务C．零售银行业务D．理财顾问服务【答案】A查看答案【解析】私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。12客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。[2017年6月真题]A．积极地为其办理B．将客户转交理财业务人员C．在理财业务人员配合下为其办理D．在理财业务人员指导下为其办理【答案】B查看答案【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。13小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。[2017年6月真题]A．正直守信B．勤勉尽职C．专业胜任D．客观公正【答案】C查看答案【解析】专业胜任原则要求理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这样才能成为一名合格胜任的理财师。题中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供跨国避税及企业会计方面的服务，违反了专业胜任原则。14某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。[2016年10月真题]A．违反了遵纪守法准则B．违反了客观公正准则C．违反了勤勉正直守信D．违反了专业胜任准则【答案】B查看答案【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。其中，客观公正是指理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购买基金的行为违反了客观公正准则。15专业胜任原则是指理财师应当具备良好的（），持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，保证自己能胜任理财师的工作。[2016年10月真题]A．资质B．专业素养C．能力D．经验【答案】B查看答案【解析】根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。其中，专业胜任要求理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这样才能成为一名合格胜任的理财师。16理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。[2016年5月真题]A．私人银行客户、财富管理客户、理财业务B．私人银行客户、理财业务、财富管理客户C．理财业务、财富管理客户、私人银行业务D．理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】A查看答案【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居中，其客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。17根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、（）和问责制度。[2016年5月真题]A．实践指导B．绩效激励C．风险评估D．考核评价【答案】D查看答案【解析】2018年银保监会颁布的《商业银行理财业务监督管理办法》明确要求，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。18商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。[2015年10月真题]A．理财规划服务B．综合理财服务C．理财咨询服务D．专业理财服务【答案】B查看答案【解析】商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为：①理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；②综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。19商业银行开展理财顾问服务，下列表述错误的是（）。[2015年10月真题]A．理财顾问服务内容包括提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B．理财顾问服务是针对个人客户的C．商业银行需承担投资风险D．客户接受理财顾问服务后，可自行管理和运用资金【答案】C查看答案【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。20理财顾问服务不能提供的功能是（）。[2015年10月真题]A．资产管理B．投资咨询C．理财产品推介D．财务规划【答案】A查看答案【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项属于综合理财服务。21关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。[2015年5月真题]A．私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务B．仅限于为客户提供资产管理、投资规划C．实际上属于综合化服务D．向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财服务【答案】B查看答案【解析】B项，一般而言，私人银行业务具有以下几个特征：①高准入门槛；②个性化服务；③综合化服务。其中，私人银行服务的综合性体现在以下方面：私人银行服务既包含金融类服务，也包含非金融类服务；既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。22下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。[2014年11月真题]A．个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务B．商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务C．商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务D．商业银行个人理财从业人员是一般性的业务咨询人员【答案】D查看答案【解析】商业银行个人理财从业人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。23下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。[2014年11月真题]A．综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B．私人银行业务属于综合理财服务中的一种C．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】A查看答案【解析】在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。24下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（）。[2014年11月真题]A．理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务B．理财顾问服务是针对个人客户的专业化服务C．银行理财顾问服务是一般性业务咨询活动D．接受理财顾问服务后，客户无法自行管理资金【答案】B查看答案【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。25商业银行理财业务收入大多可以归类为（）。[2014年6月真题]A．利差收入B．投行收入C．自营收入D．非利息收入【答案】D查看答案【解析】随着我国居民收入的逐渐增长，商业银行的非利息收入将有较大的提升空间，而理财业务收入作为非利息收入的重要组成部分，也将会随着居民财富的增长而获得较大的提高。26下列关于银行个人理财从业人员的相关表述，错误的是（）。[2014年6月真题]A．能够为客户提供理财规划服务B．可以是与个人理财业务销售紧密相关的专业人员C．向客户提供咨询服务时，业务人员无门槛限制D．可以按照与客户事先约定的投资计划与方式进行投资和资产管理【答案】C查看答案【解析】商业银行个人理财从业人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。27在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。[2020年10月真题]A．综合性B．规范性C．专业性D．顾问性【答案】D查看答案【解析】理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。28下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）。[2021年6月真题]A．销售储蓄存款产品B．销售信贷产品C．对外营销宣传活动D．提供财务分析与规划服务【答案】D查看答案【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。29商业银行应当明确个人理财从业人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。[2013年11月真题]A．理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B．业务咨询服务C．业务办理服务D．业务引导和办理【答案】A查看答案【解析】商业银行个人理财从业人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。30下列关于理财顾问服务的表述错误的是（）。[2013年11月真题]A．理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B．理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】B查看答案【解析】理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。31下列关于理财师的“4E”执业资格的相关说法，错误的是（）。A．参加学习、通过培训并不能确保成为一名合格的理财师，还必须通过考试来检验申请人对理财知识和技能的掌握程度B．理财从业人员通过理财师资格认证考试后，还不能被立即授予理财师资格证书，还须根据其工作经验和从业记录等进行资格审核C．理财师资格申请者须具备适当的金融理财实际从业经验才能获得理财师专业资格证书D．考试是理财师资格认证的首要环节【答案】D查看答案【解析】D项，按照“4E”标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习。32商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。[2020年10月真题]A．合规性质B．盈利性质C．受托性质D．风险性质【答案】C查看答案【解析】商业银行个人理财从业人员提供的专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。33在理财业务中，（）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。[2011年10月真题]A．理财顾问服务B．财富管理业务（服务）C．私人银行业务（服务）D．理财业务（服务）【答案】C查看答案【解析】理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务（服务）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。34下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。[2010年5月真题]A．某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B．某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C．某商业银行客户经理为客户推荐国债D．某商业银行客户经理为客户设计用汇方案【答案】B查看答案【解析】《银行业从业人员职业操守和行为准则》第四十一条指出，银行业从业人员应当树立依法合规意识，依法接受银行业监督管理部门的监管，积极配合非现场监管和现场检查等监管工作。严禁自行或诱导客户规避监管要求。B项中客户经理的行为违反了监管规避原则。35某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。[2009年10月真题]A．因时间安排紧张，未进行风险偏好测试B．评估客户的财务状况C．提供合适的投资产品供客户自主选择D．考虑客户所处的理财生命周期【答案】A查看答案【解析】理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，从而根据客户需求向客户提供适合的产品和服务。36下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A．商业银行是个人理财业务的供给方B．商业银行是个人理财服务的提供商之一C．商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D．商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】D查看答案【解析】商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。37在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A．客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B．银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】C查看答案【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。其与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。38下列对个人理财业务的理解，错误的是（）。A．个人理财业务，是针对客户某个生命阶段进行的财务安排B．个人理财业务由拥有丰富个人理财知识、理财技能、职业道德，了解相关法规的专业人士提供专业服务C．个人理财服务是针对客户的综合需求提供有针对性的金融服务及非金融服务D．个人理财服务是一种全方位、分层次、个性化的服务【答案】A查看答案【解析】A项，个人理财业务，不是仅仅针对客户某个生命阶段进行的财务安排，而是根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支。39从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A．理财顾问服务B．财富管理业务C．私人银行业务D．理财业务【答案】D查看答案【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居中，其客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。40下列对综合理财服务的理解错误的是（）。A．综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种D．私人银行业务不是个人理财业务【答案】D查看答案【解析】根据客户类型（主要是资产规模），理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务（服务）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。41下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。[2020年10月真题]A．理财师由银保监会进行统一认证B．理财师队伍平均年龄较大C．理财师队伍扩张迅速D．理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】C查看答案【解析】A项，理财师一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。不需要由银保监会进行统一认证。BD两项，目前，我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。42关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A．涉及财务、法律、投资B．涉及保险、税务C．不涉及债务管理D．涉及家庭财务、非财务状况【答案】C查看答案【解析】理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。43下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A．理财业务的出发点是客户需求B．商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C．商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D．商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】C查看答案【解析】理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。所以，理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。44理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。这体现了（）的职业道德准则。A．正直守信B．客观公正C．勤勉尽职D．专业胜任【答案】B查看答案【解析】客观公正就是指理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。45处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。[2020年10月真题]A．大众理财业务B．代理保险业务C．私人银行业务D．财富管理业务【答案】C查看答案【解析】理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居中，其客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。46某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。[2020年10月真题]A．提出投资建议B．推介投资产品C．根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D．提供财务分析与规划【答案】C查看答案【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。47理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户______一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时______可以简化。（）[2020年10月真题]A．制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B．接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C．接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D．明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】C查看答案【解析】在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用工作流程、方法。在面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于几个步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系紧密且需求明确的客户，第一步骤即接触客户，建立信任关系可以省略；在对客户很熟悉、情况很了解时，第二步骤即收集、整理和分析客户的家庭财务状况也可以简化。二、多项选择题（以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）1下列有关个人理财业务相关主体的说法，正确的有（）。A．第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，绝大多数第三方理财机构拥有自己的理财产品B．个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象C．商业银行负责制定理财业务的行业规范D．互联网金融机构的典型业务模式有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台等E．律师事务所和会计师事务所越来越多地参与到个人理财业务服务中【答案】BDE查看答案【解析】A项，第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，其不同于银行、证券、保险等大型金融机构，绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地根据客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。C项，监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。2一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。[2018年10月真题]A．普通理财客户B．重点客户C．私人银行客户D．潜在客户E．财富管理客户【答案】ACE查看答案【解析】银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。3提供个人理财服务的机构包括（）。[2016年5月真题]A．信托公司B．保险公司C．商业银行D．基金公司E．证券公司【答案】ABCDE查看答案【解析】商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也是个人理财服务的提供商。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。4理财顾问服务的内容包括（）。[2014年11月真题]A．个人投资产品推介B．信贷产品介绍C．财务规划D．投资建议E．储蓄品推介【答案】ACD查看答案【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。5商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。[2020年10月真题]A．风险偏好B．与社会大众的风险态度趋同度C．自我评估的风险承受能力D．风险承受能力E．对风险的认知程度【答案】ADE查看答案【解析】客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响；风险认知度反映的是客户对风险的主观评价；实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。6商业银行个人理财从业人员包括（）。[2013年6月真题]A．销售投资性产品的业务人员B．提供理财规划服务的业务人员C．一般性业务咨询人员D．为客户提供投资建议的业务人员E．为客户提供财务分析、财务规划的业务人员【答案】ABDE查看答案【解析】商业银行个人理财从业人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。7银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的是（）。[2013年6月真题]A．将自己的账户与客户账户合并B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款C．将客户资金归入自己账户D．为朋友提供理财建议E．以客户名义为自己买卖证券【答案】ABCE查看答案【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。8下列关于商业银行理财规划服务特点的表述，正确的有（）。[2013年6月真题]A．客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B．追求的是与客户建立一个长期的关系C．服务的专业性很强D．服务涉及的内容非常广泛E．不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户【答案】BCDE查看答案【解析】理财师的职业特征包括：①顾问性，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担；②专业性，理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务；③综合性，理财规划服务涉及的内容非常广泛；④规范性；⑤长期性，理财师提供理财规划，寻求的是长期不断的客户资源积累，通过对客户的逐步了解，建立长期关系，从而能够提供一流的专业化服务，树立行业、机构和个人品牌信誉，不能只追求短期的收益；⑥动态性。9私人银行业务特征包括（）。[2012年6月真题]A．服务品质高B．标准化服务C．高准入门槛D．综合化服务E．个性化服务【答案】CDE查看答案【解析】一般而言，私人银行业务具有以下几个特征：①高准入门槛，私人银行业务是专门为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理的综合性服务；②综合化服务，私人银行服务是综合服务，其外延广泛，不同的私人银行机构面对不同的客户提供的服务可能存在较大差别；③个性化服务，当客户的可投资资产规模达到一定规模的时候，私人银行机构即使针对单一客户设计个性化的产品和服务，也能够实现一定的业务收益，不需要为了规模经济而将产品和服务进行标准化。10下列属于个人理财业务相关主体的有（）。A．个人客户B．商业银行C．非银行金融机构D．政府机关E．监管机构【答案】ABCE查看答案【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。11以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。A．国务院金融稳定发展委员会B．商业银行C．证监会D．中国银行保险监督管理委员会E．外汇局【答案】ACDE查看答案【解析】个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。12私人银行服务涉及的服务有（）。A．保险B．基金C．信托D．投资银行E．税务咨询【答案】ABCDE查看答案【解析】私人银行服务是综合服务，其外延广泛，不同的私人银行机构面对不同的客户提供的服务可能存在较大差别。总体而言，私人银行服务的综合性体现在以下方面：私人银行服务既包含金融类服务，也包含非金融类服务；既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。13个人理财的核心内容包括（）。A．家庭收支和债务管理B．财富保障与规划C．教育投资规划D．退休养老规划E．投资规划【答案】ABCDE查看答案【解析】个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。14理财师的工作流程包括以下哪些？（）。A．接触客户，建立信任关系B．收集、整理和分析客户的家庭财务状况C．明确客户的理财目标D．现阶段跟踪服务E．制定理财规划方案【答案】ABCE查看答案【解析】理财师的工作流程可概括为以下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制定理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。15理财师是提供理财规划服务或理财顾问服务的专业人士，理财师在提供专业服务过程中应该（）。A．了解客户的风险偏好B．向客户揭示所推荐的产品和方案存在的潜在风险C．涉及客户财务资源的具体操作D．向客户提供适合的产品和服务E．了解客户的风险承受能力【答案】ABDE查看答案【解析】理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，厘清银行作为代理销售机构与客户投资者之间的权责，及时充分地向客户揭示所推荐的产品和方案存在的潜在风险。同时，理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，从而根据客户需求向客户提供适合的产品和服务。三、判断题（判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示）1在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。（）[2013年11月真题]【答案】A查看答案【解析】综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。2对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。（）[2013年11月真题]【答案】A查看答案【解析】私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。它具有高准入门槛、个性化服务和综合化服务的特征。3从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。（）[2013年11月真题]【答案】A查看答案【解析】理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人身份信息、资产信息、账户信息、信用信息等隐私信息以及所在机构的商业秘密。信息安全保障问题，尤其是金融消费者信息安全受法律严格保护。4个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。（）[2013年6月真题]【答案】B查看答案【解析】个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。理财师要为客户量身定制详细周密的理财方案，实现客户资产的保值增值和其他的理财要求。5在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（）[2012年6月真题]【答案】B查看答案【解析】理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。6商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。（）[2011年10月真题]【答案】B查看答案【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。7个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（）【答案】A查看答案【解析】在学习个人理财专业知识和技能之前，首先必须正确了解与个人理财相关的一些基本概念。个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。8非银行金融机构不得提供个人理财服务。（）【答案】B查看答案【解析】非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。9个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。（）【答案】B查看答案【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。10在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自行调整投资方向和方式进行投资和资产管理。（）【答案】B查看答案【解析】在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，银行不能自行调整投资方向和方式。11某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（）【答案】B查看答案【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。12商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。（）【答案】A查看答案【解析】商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。13理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。（）【答案】B查看答案【解析】对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理业务和私人银行