邮政储汇业务员简答

《邮政储汇业务员》理论简答题1•各类个人存款账户的功能及适用的储种。P81解：客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为个人储蓄账户和个人结算账户两大类。①个人结算账户是自然人因投资•消费•结算等需要，凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。用于办理个人转账收付和现金存取。②个人储蓄账户是指自然人凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理存取本金和支取利息业务的人民币储蓄存款账户。〔〕仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。2•列举邮政储蓄中使用的实名身份证件。P77解：户口簿、居民身份证件、临时居民身份证件、军人/武装警察身份证件、中国护照、通行证、外国人永久居留证等。简述柜员办理个人存款证明的撤销的操作处理流程。P115-116解：客户本人提交原个人存款证明〔多份必须同时交回〕，实名证件，存款凭证。柜员：①审核证明书原件•存款凭证，核实实名证件。②在系统中做040702“个人存款证明撤销”，录入相关信息。③交易成功打印原个人存款证明，加盖“作废”及业务用个人名章。④退回客户实名证件，存款凭证。办理现金出纳工作应遵循的原则是什么。P301-302解：①收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款②办理现金业务一笔一清，日清日结，账实相符③一笔现金业务未完成，经办人员不得离柜④严格执行大额现金审批制度⑤付出现金必须到达人民银行规定的流通标准⑥现金兑换,先兑入后兑出⑦现金•尾箱及其他重要物品办理交接时，交接人必须签字确认⑧实物作业必须在监控下进行⑨严禁挪用库款.白条抵库和手续不全的实物出入库⑩金库不得在非营业时间办理现金出库，非营业时间为金库机构签到之前和签退之后的时间。请说明汇兑系统不同级别柜员尾箱结存现金和单笔收汇限额分别是多少。P210解：①一级柜员分别为50万元，20万元②二级柜员为50万元，5万元③三级柜员为50万元，1万元④四级柜员为20万元，20万元⑤五级柜员为20万元，5万元⑥六级柜员为20万元，1万元⑦七级柜员为10万元，5万元⑧八级柜员为10万元，1万元⑨九级柜员均为0POS预授权业务有哪些规定。P143解：办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115%,但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100%;P0S预授权交易的金额不得再参与其他交易，直至发生相应交易的预授权完成或预授权撤销为止；预授权交易30天内〔对追加预授权金额的，以追加交易日为准〕如不发生相应交易的预授权完成或预授权撤销，预授权金额次日起自动解止付；如需追加持卡人预授权金额时，客户必须出示原预授权交易卡，刷卡并验证客户个人密码。网点协肋扣划应当核实哪些内容。 P170解：①有权机关执法人员的工作证件。②有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律，行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。③有权生效法律文书或行政机关的有关决定书。原存款人死亡，继承人身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存款凭证时，委托他人如何代办挂失。P85解：①代理人持有效财产继承证明原件。②经公证的继承人“授权其办理存款凭证挂失的委托书”。③继承人与代理人的有效实名证件原件。④按规定提供凭证正式挂失所需相关账户信息。邮政储蓄机构在审查财产继承证明，继承人与代理人的有效实名证件与挂失委托书的指示相符后可接受办理代挂失手续，留存财产继承证明，继承人与代理人的有效实名证件复印件或影印件，挂失委托书原件，并出具“中国邮政储蓄银行挂失申请书”作为交易凭证。ATM机如发生错款应如何处理。P142解：ATM如发生错款或存款误收假币，管理所属部门应及时处理，分清错款性质，查明错款原因，做好错款记录，及时采取措施。当日难以处理的长短款，经领导批准，暂列当日其他应收〔付〕款科目，严禁长款寄库，短款空库，以长补短。“支付宝卡通”可以办理哪些网上交易。P138解：①支付宝卡通业务激活②客户使用登录密码登录支付宝网站，验证通过支付密码和短信随机验证码，然后使用支付宝卡通业务进行付款，客户不需要在使用过程中验证绿卡的卡密码。③实时提现④绿卡账户余额查询⑤可用支付限额查询⑥账户明细查询个人存款证明分级授权制度有哪些内容。P114-115解：①金额在10万元〔不含〕以下的个人存款证明，由储蓄网点普通柜员签发②金额在10万元〔含〕以上，50万元〔不含〕以下的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行〔局〕长签发③金额在50万元〔含〕以上的个人存款证明，综合柜员核对后，由支行〔局〕长授权，签发。会计凭证审核要点有那些。P300解：①是否为本行受理的凭证②凭证内容，联数，附件是否齐全完整，是否超过有效期限；③账号与户名是否相符④大小写金额是否一致，字迹有无涂改⑤印鉴是否真实齐全等假设联网核查公民身份信息时，对于身份证件号码不存在，身份证件号码存在但与不匹配或反馈照片不相符的，可采取哪些方式对相关居民身份证的真实性进行进一步核实P80解：①要求客户提供户口簿，护照，工作证，机动车驾驶证，社会保障卡，公用事业进账单，学生证，介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件②为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实，如经核实确属真实证件，公安机关为相关个人更新公民身份信息后，客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到网点申请办理业务。③将疑义信息按照规定的报文格式，通过联网核查系统申请核实，由公安机关将内部核实后相关信息通过联网核查系统反馈。特殊情况或需紧急办理的，也可直接向公安部公民身份信息查询服务中心申请核实。过失时，各级汇兑机构该如何处理？P223解：商户汇出批量过失交易包括批量止付，批量取消，批量冲正，批量解止付和批量过失处理结果查询。批量止付在营业机构和一级支行〔县市机构〕办理，其他批量过失处理在一级分行办理。商户汇出批量过失交易可以对整人临时收据下的单笔汇款或所有汇款进行过失处理；对临时商户汇款进行批量过失处理时，必须对该汇款的临时收据进行找零后方可操作。确实定条件有哪些？P82-83解：①活期存款账户最后一笔交易〔不包括结息，代扣利息税，司法查询，司法冻结，司法扣划后扣收小额账户管理费，下同〕超过2年的；②定活两便账户自起息日起满3年未发生业务的；③存单式整存整取定期储蓄账户未约定转存和未自动转存，到期后3年未发生业务的。简述信用卡滞纳金的规定，并列出计算公式。P150解：滞纳金指持卡人在最后还款日前未还清最低还款额的，需要按照最低还款额未还部分收取滞纳金。滞纳金=〔最低还款额—最后还款日前的实际还款金额）?5%开户交易中客户身份识别的具体规定。P78解：①开立个人存款账户，要求核对账户户主有效实名证件，登记，性别，国耤，职业，住所地或者工作单位地址，联系方式，有效实名证件或者身份证明文件的种类，号码和有效期限等身份基本信息，户主的住所地与经常居住地不一致的，登记户主的经常居住地，并留存账户户主有效实名证件的复印件或者影印件。②代理他人开立存款账户的，除核对户主有效实名证件外，还应核对代理人有效实名证件，留存代理人及户主有效实名证件的复印件或影印件。③单位代理个人开立存款账户的，除核对户主有效证件外，还应核对单位负责人，授权经办人的有效实名证件，留存单位负责人，授权经办人及户主的有效证件复印件或影印件。④在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系，已保存客户证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。简述汇兑业务收汇信息更正操作流程。P221解：交易码401001，①输入原交易流水号，原交易日期，原交易机构，系统自动回显汇票信息。②柜员修改显示的信息。〔汇款人，地址可以同时修改；收款人，地址只能修改其中一项，且只能改一次。③综合柜员审核更正信息后授权。④在汇款单反面空白处或中国邮政储蓄行通用凭证上打印“内部过失处理单”，使用“凭证补打”交易打印汇款单〔新〕再次交客户确认。办理自动柜员现金业务，应该如何贯彻双人操作和管理原则？P142解：凡办理ATM钞箱开闭，配钞，加钞，账款核对，钞箱检查等工作，必须双人到场，换人复核，有条件的应在监控之下进行操作。ATM存放现金的保险柜钥匙及密码管理应视同金库钥匙及密码的管理。邮储在开立个人存款账户时应执行实名制哪些规定？P77解：开立个人存款账户加强审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名，匿名账户。柜员在办理业务时需将证件号码所有字符〔中英文〕完整输入到系统中。代理他人在邮蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。单位代理个人开户应依法承担相应法律责任，出示单位营业执照，单位负责人，授权经办人及被代理人的有效实名证件，并对其身份证进行联网核查，留存复印件。解：?发汇账户必须是邮政储蓄外币活期一本通账户，凭存折和密码办理，发汇手续费可以从本币账户中扣收，收取本币现金或外币现金。使用异地账户发汇收取异地交易手续费。目前只有西联汇款的账户发汇、现金发汇的手续费收取外币现金，其他汇款的手续费均以人民币计收。售汇发汇，用账户进行交易的，发汇账户必须是邮政储蓄本币活期账户，且发汇手续费直接从本币账户中扣收。使用异地账户售汇发汇的直接从账户中扣收人民币异地交易手续费。人民币也可以办理售汇发汇。发汇过程中出现的100美元以下的找零付款，可以通过零星调节交易调节成人民币付款。发汇信息录入，除汇入香港的内部汇款可录入中文外，汇往其他国家的江款只能录入英文信息。邮储机构办理协助冻结业务时，应当审核哪些内容？P169解：①有权机关执法人员的工作证件②有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律，行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应由主要负责人签字③人民法院出具的冻结存款裁定书，其他有权机关出具的冻结存款决定书。请列出邮储机构联网核查的业务范围。P79解：①个人储蓄账户和个人结算账户的开户，修改实名证件业务；②单笔交易金额在5万元〔含〕以上的大额存取款业务；③单笔交易金额在1万元〔含〕以上的现金到账户转账，单笔交易金额在5万元〔含〕以上的账户间转账业务；④挂失补发，挂失清户，挂失撤销凭证，解挂失，密码重置业务；⑤重新写磁，随机换折，紧急折取款业务；⑥其他中国人民银行规定需要进行联网核查的业务。简述柜员办理个人存款证明申请的操作处理流程。P115解：①审核存款凭证〔范围，真伪〕，实名证件，申请书的填写内容。②在系统中选择040701“个人存款证明”，按规定录入相关信息。③交易成功后，打印“中国邮政储蓄银行个人存款证明”和手续收据。④在个人存款证明上加盖业务专用章，手续费收据上加盖现金讫章，并在各单据规定位置加盖业务用个人名章。⑤将证明书，手续费收据，存款凭证，实名证件交客户。理取支，邮储要求代理人提供哪些证明？P85-86解：①代理人持挂失申请书；②经过公证的继承人“授权其代理取款的委托书”；③继承人与代理人的有效实名证件原件；④挂失取款所需提供的相关存款内容。简述邮政储蓄外币活期一本通撤销折的流程。P226解：验证存折真伪，审核需要撤销的一本通存折是否有未清户子账户，审核无误后方可办理；在系统中选择700105“活期一本通撤销存折”交易，录入相关信息，交易成功在存折首页打印“撤销折”字样。在什么情况下，邮政储蓄银行有权冻结持卡人积分账户或酌情扣除持卡人相应积分。P157解：①持卡人信用卡被止付，停用，账户冻结，自行注销。②有逾期账款未归还，未缴足最近一个月账单的最低还款额，或对中国邮政储蓄银行的其他债务不履行归还义务。③违反《邮政储蓄银行信用卡领用合约》或其他相关规定。客户身份识别业务范围中涉及转账，存款，取款交易有哪些规定？P78解：①客户本人办理单笔金客在5万元〔含〕以上现金存取业务的，应核对客户的有效实名证件；②客户本人办理单笔转账金额在5万元〔含〕以上账户间转账业务的，应核对客户的有效实名证件;③客户本人办理单笔转账金额在1万元〔含〕以上现金到账户转账的；④他人代理客户办理业务的，当交易金额到达单笔5万元〔含〕以上时，应核对代理人和被代理人的有效实名证件或身份证明文件。邮储的挂失按有效期及后续处理方式如何分类？其含义是？P160解：挂失按有效期及后续处理方式不同分为正式挂失，临时挂失①正式挂失指：客户提供账/卡号，持该账户对应的有效实名证件到网点柜台填写挂失申书办理的挂失交易，客户须办理解挂失等后续处理后才能解除挂失状态。②临时挂失指：客户提供账/卡号或该账户对应的有效实名证件等信息即可办理的挂失交易，临时挂失可通过网点柜台或电子银行等渠道办理，临时挂失在有效期满后自动解挂失。“财付通一点通”可以办理哪些网上交易？P139解：①激活“财付通一点通”。②网上支付和充值。③实时提现。④绿卡账户余额查询。⑤可用支付限额查询。⑥账户明细查询。POS包括哪几项业务？P142-143解：POS消费、POS消费撤销、退货、POS预授权、POS预授权完成、POS预授权撤销、POS预授权完成撤销。申办支付宝卡通的主要交易流程？P138解：①客户登录支付宝网站申请注册支付宝账户。②客户前往邮政储蓄网点申请开办绿卡。可申请开通单卡户或卡折合一户。③客户在营业网点或个人网上银行签约加办支付宝卡通功能。客户在签约时，必须设定当单日累计支付限额各提现限额，设定值不能超过5000元;签约成功后，客户签字确认。尾箱的增加删除的规定及要求？P282解：①尾箱增加；网点根据需要可以由综合柜员增加除主尾箱以外的普通柜员尾箱。新增加尾箱的现金，凭证结余为零。新增网点时系统自动新增01号综合柜员尾箱，由综合柜员使用。一个网点只能有一个综合柜员尾箱，因此综合柜员尾箱不能再增加。②尾箱删除；网点根据需要可以由综合柜员删除主尾箱以外的普通柜员尾箱。删除尾箱前，必须将尾箱中的现金、凭证清空。网点的综合尾箱只有一个，因此不能删除。客户“申办一支付”财付通一点通主要交易流程？P139解：办理“财付通一点通”流程与“支付宝卡通”类似，客户可在任一联网网点办理此业务。①客户登录腾讯财付通网站申请注册财付通账户。②客户前往邮政储蓄网点申请开办绿卡，可申请开通单卡户或卡折合一户，也可持其他绿卡借记卡申请签约“财付通一点通”功能。③签约加办成功后，客户在腾讯财付通网站上激活后，可进行网上支付、提现、查询等网上交易。联名认同卡的发卡条件？P136解：①绿卡联名卡的联名单位应是在当地同行业处于领先地位、具有一定经营规模，品牌效益好，管理水平高，拥有广泛客户群和社会知名度的在型企业或是处成系统的公共事业单位。②绿卡认同卡的认同单位应是社会影响力大，信誉度高,能够获得广泛认同的团体、组织和事业单位。③联名/认同单位所服务的区域应与绿卡联名/认同卡发行区域相匹配，严禁所服务的区域小于绿卡的发行区域。④一级分行及所辖二级分行发行区域性绿卡联名/认同卡，其绿卡联名/认同卡的服务区域原则上不小于市区域范围。⑤区域性卡的首批发卡量不应低于1万张，1年内发卡量不应低于2万张。挂失后续处理因特殊原因无法亲自办理如何处理？P163解：因特殊原因客户本人确实无法亲自办理的，应提供本人授权代理挂失后续处理的委托书〔应写明具体委托事项，并承诺日后出现纠纷由本人承担一切损失〕、有关部门〔如司法部门、公证机构〕出具的情况证明〔或对委托书进行公证〕、本人和代理人的有效实名证件及复印件、挂失申请书，由代理人代为办理。经办人应通过或上门等方式进行核实，并报上级邮储机构同意方可办理。37•储蓄重要单证作废的相关规定？P89解：重要空白凭证因营业员填写〔打印〕错误或被污染需要作废时，必须保持该凭证完整，在该凭证金额部位，加盖“作废”戳记，经审核确认后双人眼同剪角。其中存折须在最后一页磁条剪三角，登记“重要单证作废、丧失登记簿”，作废的凭证实物作为记账凭证附件。丧失找回的凭证视同作废处理。单位客户销户交回的未用空白票据、凭证等，应剪角并加盖“注销”戳记后，登记《重要凭证作废丧失登记簿》。38•储蓄操作密码管理的相关规定？P93解：业务人员应妥善保管自己的身份号和密码，定期修改密码，密码设置不能过于简单，且不得借予他人使用。操作人员登录密码设置有效期〔系统参数设置〕，在有效期内各级柜员应及时修改密码。如未按时修改密码，系统会自动拒绝登录。柜员忘记密码或密码过期不能登录系统时，需柜员本人填写《中国邮政储蓄银行人员信息维护申请表》，由上级管理员对其进行密码重置，并将《中国邮政储蓄银行柜员信息维护申请表》存档保管，保管时间至少为1年。客户办理外币理财产品的赎回应凭什么办理？P250开户协议。〔协议储蓄可以委托他人凭证代办；外币理财产品不可以代办〕。特约商户在发生什么情况时，应取消或拒绝交易并按要求没收卡？P129解：①POS终端显示的交易应答信息为发卡机构发出的没收卡指令。包括“特殊条件下需没收的卡”、“有作弊嫌疑的卡”、“与发卡方安全保密部门联系”、“与收单方安全保密部门联系”、“挂失卡”、“被窃卡”等。②联络发卡机构时，发卡机构给出没收卡的指令。超时收/取款后业务处理流程？P171-172解：出现电脑网络故障、业务处理超时等异常现象时，网点柜员应遵循“存款必收，取款不付”的原则，严禁收一次款、办理多次续存。营业人员应请客户留下联系方式，以便后续处理。①在超时收款后交易局应向客户开具存款临时收据，加盖邮政储蓄专用日戳/业务公章，凭折存款的在存折附页不作手工记录，柜员应对客户做好解释工作。②对于取款交易，原则上应以交易局状态为准。假设交易局系统提示未成功，即使发现开户局已经扣