《电子商务基础（第2版）》第六章

电子商务基础网络支付第六章随着互联网技术在金融领域的应用和普及，电子支付正在逐步取代现金支付成为当今社会的主流支付方式。特别是在电子商务领域，网上银行与网络支付不仅成为电子商务活动中不可或缺的基础设施，还是电子商务模式拓展和创新的重要驱动力。本章首先介绍网上银行的基础知识，包括网上银行的概念、分类、功能和支付流程，然后介绍第三方支付和移动支付的相关知识，最后简单介绍互联网金融。章前导读项目目标01知识目标了解网上银行的概念、分类、功能和支付流程了解第三方支付的概念、分类和主流平台了解移动支付的概念、特点、分类和支付流程了解互联网金融的定义、特点和主要业态02能力目标能够使用网上银行进行转账汇款能够使用第三方支付工具支付网络订单能够使用移动支付工具完成线下交易03素质目标感受我国在数字货币发展方面取得的成就，增强大国自信领略我国的移动支付发展成就，增强民族自豪感数字人民币试点又有新突破。2022年1月5日，数字人民币（试点版）App更新，并上架至各大手机应用商店开放下载，其后，微众银行（微信支付）数字人民币钱包也同步上线。此次更新后，数字人民币（试点版）App新增了多项功能，新用户注册也更加便捷。用户无须输入姓名、身份证号、银行卡号等个人信息，仅通过输入手机号、设置用户名及支付密码，就可以快速开通匿名钱包，并且还可以自行选择运营机构。开通匿名钱包后，可根据需要升级为实名钱包，绑定银行卡进行充值。引导案例数字人民币上线，未来将参与国际数字货币竞争随着全球央行数字货币领域竞争加剧，数字货币正成为未来国际金融竞争的终极场所。数字人民币（试点版）App开放下载，也意味着从试点到应用迈出了重要一步。引导案例数字人民币上线，未来将参与国际数字货币竞争网络支付都有哪些类型？数字人民币支付与传统电子支付有何不同？请思考：？网上银行第三方支付移动支付123项目导航4互联网金融Partone网上银行网上银行左为中国工商银行的个人电子银行业务，你使用过相关的业务吗？请思考：？课堂讨论网上银行一、网上银行的概念网上银行也称网络银行、在线银行，是指银行通过信息网络建立的交易平台和服务渠道，使客户足不出户就能安全、便捷地管理自己的银行卡账户等。可以说，网上银行就是银行在互联网上开设的虚拟银行柜台。服务项目：开户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财网上银行二、网上银行的分类按照不同的标准，网上银行可分为不同的类型分类标准分类服务对象个人网上银行与企业网上银行组织架构纯网上银行与分支型网上银行业务类型信息型、交互型与支付型网上银行网上银行二、网上银行的分类（一）个人网上银行个人网上银行是指银行通过互联网，为个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行服务。它主要适用于个人与家庭的日常消费支付与转账，使客户足不出户就能安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。主要适用于个人与家庭的日常消费支付与转账，使客户足不出户就能安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。个人网上银行一般支持多端操作，包括网上银行PC端、网上银行App和网上银行小程序。其中，网上银行App功能最为全面、使用频率最高。转

账支付理财缴费贷

款数字银行网上银行二、网上银行的分类网上银行二、网上银行的分类知识拓展“在中国总有机会尝试先进技术，我非常愿意试试数字人民币！”得知北京冬奥会将推动数字人民币试点应用，圭亚那驻华大使跃跃欲试。让她没想到的是，数字人民币钱包形态多样，包括手机App、可视卡、滑雪手套、智能手表、徽章等多种样式可供选择。不仅如此，2022年冬奥会期间，用户还可以通过多种渠道便捷地获取、开立数字人民币钱包，并在闭环区域内各个消费场景使用数字人民币。“北京冬奥会场景是下一步试点的重点领域。”中国人民银行相关人士此前表示，将大力推进央行数字货币，继续扩大试点面，加大试点范围。央行相关人士介绍，北京赛区受理环境建设工作正加快推进。其中，北京冬奥组委园区内场景已全部完成，冬奥安保红线内数字人民币受理环境建设与场馆建设同步推进，冬奥安保红线外交通出行、餐饮住宿、购物消费、旅游观光、医疗卫生、通信服务、票务娱乐等七大类场景实现全覆盖。在张家口赛区，冬奥安保红线内支付场景基本全覆盖。已建成场馆的支付场景100%落地，其余场馆场景也已完成签约和对接。网上银行二、网上银行的分类（二）企业网上银行企业网上银行主要针对企业与政府部门等企事业组织。企事业组织可以通过企业网上银行服务实现了解企业财务运作情况，及时在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务，以及处理信用证相关业务等。网上银行三、网上银行的功能功能内容发布信息网上银行通常会在官方网站发布一些公共信息，如银行的基本信息、机构设置、网点分布、业务详情、利率和外汇牌价、储蓄利率及国内外金融新闻等。通过发布公共信息，一方面可以发挥官方网站的营销作用，吸引客户访问；另一方面，还可以使客户快捷地认识银行、了解银行的业务及运行规则，为客户进一步办理各项业务提供方便，减少银行的客服成本受理客户咨询与投诉网上银行为客户提供了多种多样的客服沟通渠道，受理客户咨询与投诉业务，如在线客服、电话客服、微信客服和微博客服等。高效、智能的网络客服，可以迅速解决客户遇到的问题，采集客户的建议与投诉并及时反馈，从而为客户带来较好的体验账户查询与管理网上银行作为传统银行系统的网络柜台，可以充分利用互联网一对一服务的特点，向企事业组织和个人客户提供账户状态、账户余额、交易明细等账户查询与管理服务。同时，对于企业客户，网上银行还可以为其提供所属单位的跨地区多账户的账务查询功能申请与挂失申请与挂失功能主要包括存款账户、信用卡的开户，电子现金，空白支票申领，企业财务报表申报，国际收支申报的报送，各种贷款、信用证的申请，预约服务的申请，账户挂失，预约服务撤销等，此类线上业务免去了客户到网点排队的麻烦，大大方便了客户操作网上银行

三、网上银行的功能功能内容转账与汇款客户根据自身需要，在网上银行办理网上转账、网上汇款等资金实时划转业务，该业务为网上各项交易的实现提供了支付平台。此外，网上银行也允许客户在自己名下的各个账户之间进行资金划转，如定期转活期、活期转定期，以及汇兑与外汇买卖等不同币种、不同期限资金之间的转换网上支付网上银行可以针对不同客户的需求开展更多智能化、个性化的服务，提供传统商业银行在当前业务模式下难以实现的功能。例如，企业集团客户通过网上银行可以查询各子公司的账户余额和交易信息，并在签订多边协议的基础上实现集团内部的资金调度与划拨，提高集团整体的资金使用效率，为客户改善内部经营管理、财务管理提供有力的支持创新金融服务网上银行可以针对不同客户的需求开展更多智能化、个性化的服务，提供传统商业银行在当前业务模式下难以实现的功能。例如，企业集团客户通过网上银行可以查询各子公司的账户余额和交易信息，并在签订多边协议的基础上实现集团内部的资金调度与划拨，提高集团整体的资金使用效率，为客户改善内部经营管理、财务管理提供有力的支持网上银行四、网上银行的支付流程支付网关是银行金融网络系统和互联网之间的接口，是由银行操作的、将互联网上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备。支付网关实际上相当于一个处于银行内部网络和互联网之间的防火墙，可确保交易在互联网用户和交易处理商之间安全地传递网上银行实操一

体验中国工商银行的个人网上银行1在浏览器中打开中国工商银行网站（/icbc/），单击“个人网上银行登录”按钮，进入“工银融e行”页面网上银行实操一

体验中国工商银行的个人网上银行2使用银行卡账户登录“工银融e行”，在账户首页单击“转账汇款”按钮，进入转账汇款操作界面。填写收款人的相关信息（如收款姓名、收款卡号和收款银行）和汇款金额，最后选择付款的银行卡卡号。所有信息填写完成后单击“下一步”按钮。网上银行实操一

体验中国工商银行的个人网上银行3进行转账汇款需要银行卡签订工银e支付协议，未签订协议的需要签订协议后再进行转账操作。如果已经签订协议，将直接进入密码填写和手机短信验证环节。所有操作完成后单击“确定”按钮。网上银行实操一

体验中国工商银行的个人网上银行4页面跳转至汇款结束页面，出现“成功！”字样，用户可保存交易快照或查看电子回单。ParttwoClickheretoaddyourtext第三方支付第三方支付请谈一谈，花呗支付、储蓄卡快捷支付、账户余额支付和余额宝支付各有哪些特点？请思考：？课堂讨论第三方支付一、第三方支付的概念第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接，为用户提供支付服务，进而方便交易双方快速达成交易的网络支付模式。在这种支付模式下，充当支付中介或支付服务商的独立机构通常称为第三方支付平台。知名平台：支付宝和财付通（含微信支付，微信支付是财付通的前端产品）。第三方支付一、第三方支付的概念支付平台并不涉及资金的所有权，而只是起到中转作用。第三方支付最初诞生的目的，就是为了解决在电子商务小额支付场景下交易双方因银行卡不一致而造成的转账汇款不便问题。第三方支付平台通过与银联或网联对接，通过提供线上和线下支付渠道，完成从消费者到商户及金融机构间的货币支付、资金清算、查询统计等支付过程。第三方支付是电子支付产业链中重要的纽带。对接银行：处理资金结算、客户服务、差错处理等工作。服务商户和消费者：使客户的支付交易能顺利接入。优势：款项收付的便利性、功能的可扩展性、信用中介的信誉保证。能较好地解决了长期困扰电子商务的诚信、物流、现金流问题。第三方支付二、第三方支付的分类中国人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》，将第三方支付按业务类型划分为网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单。（一）网关支付模式网关支付模式是指在网上商户和银行网关之间增加一个第三方支付网关，由第三方支付网关负责集成不同银行的网银接口，并为网上商户提供统一的支付接口和结算对账等业务服务。在这种模式下，第三方支付平台把所有银行网关（网银、电话银行）集成在了一个平台上，商户（卖家）和消费者（买家）只需要使用第三方支付平台就可以连接多个银行网关，实现一点接入，完成各种银行卡的互联网支付服务。第三方支付二、第三方支付的分类在网关支付模式下，第三方支付平台扮演着“通道”的角色，并没有实际涉及银行的支付和清算，只是传递了支付指令，网关支付本身没有太多的增值服务。因此，在网联诞生以后，以单一网关支付模式为主的第三方支付平台日渐式微。第三方支付二、第三方支付的分类（二）虚拟账户支付模式第三方支付平台不仅为用户提供银行支付网关的集成服务，还为用户提供一个类似于普通银行账户的虚拟账户，这个虚拟账户可以与众多不同的银行卡账户进行绑定或对接，用户可以采用快捷支付；也可以通过银行卡向虚拟账户充值。用户在网上的支付交易可在用户的虚拟账户之间完成，也可在虚拟账户与银行账户之间完成。第三方支付二、第三方支付的分类（1）担保型（间付模式）虚拟账户不仅是一个资金流转的载体，还起到信用中介的作用。交易过程：由第三方支付平台暂替买家保存货款，待买家收到交易商品并确认无误后，再委托第三方支付平台将货款支付给卖家。典型：支付宝为淘宝网和天猫商城等电子商务交易平台提供的虚拟账户支付服务。第三方支付二、第三方支付的分类虚拟账户只负责资金的暂时存放和转移，不承担信用中介等其他功能。（2）非担保型（直付模式）交易过程：

第三方支付平台根据支付信息将资金从买家银行账户转移到买家虚拟账户，再从买家虚拟账户转移到卖家虚拟账户，并最终划付给卖家的银行账户。整个交易过程对买卖双方而言，都是通过虚拟账户进行操作并实现的。典型：快钱、盛付通等。优点：解决交易中信息不对称的问题；减少用户账户机密信息暴露的机会；解决中国互联网支付的信用缺失问题。第三方支付三、主流的第三方支付平台支付宝最初由阿里巴巴集团创立，是一款为阿里巴巴集团旗下电子商务交易平台提供支付服务的支付工具，2004年12月独立为浙江支付宝网络科技有限公司。2014年，阿里巴巴集团以支付宝为主体筹建了蚂蚁科技集团。目前，支付宝已经从一个支付工具成长为一站式数字生活平台。通过开放平台战略，支付宝引入数字金融、政务民生、本地生活等各领域服务方，为消费者提供一站式数字生活服务。（一）支付宝第三方支付三、主流的第三方支付平台1．支付宝为消费者提供的支付服务银行卡快捷支付账户余额支付支付宝账户相当于一个虚拟的银行账户，当用户从银行卡（一般是储蓄卡）向支付宝账户充值后，支付宝账户的余额可以随时随地用于各类消费场景的支付。当用户向支付宝授权后，支付宝就可以根据订单金额直接从用户指定的银行卡账户划转资金，省去了向支付宝账户充值的步骤。余额宝支付为了充分利用支付宝账户中的闲置资金，支付宝开发了余额宝这一理财工具。余额宝中的资金将被用于购买一些理财产品，产生收益，而且余额宝中的资金也可以随时取用，在支付功能上几乎与账户余额一致。花呗支付花呗是支付宝提供给消费者的“这月买，下月还”的网购借款服务。支付宝用户可以免费使用消费额度购物。只要在限定期限内还款就不会产生利息。支付宝账户与智能手表、智能手环等可穿戴设备绑定后（或在相关设备上安装支付宝App），也可以通过这些可穿戴设备为交易进行支付。第三方支付三、主流的第三方支付平台2．支付宝为商家提供的支付服务当面付App支付刷脸付PC端和手机端网站支付支付宝预授权新当面资金授权当面付又称扫码支付，即使用手机扫描二维码的方式获取付款接口，然后在手机上进行支付；或者商户扫描用户的付款码，支付宝自动划款支付。就是将支付宝接入商家的App中，当用户在App内发起付款时，商家的App可以调用支付宝的功能为用户服务。事先在支付宝中录入面部特征信息，然后在付款的时候让商家用支付设备上的摄像头扫描用户的面部即可完成支付过程。无须输入密码或打开支付宝App。通过PC端或手机端的网站接入支付宝，然后完成支付流程。针对商家在需要用户提前出资担保的消费场景下（如租车、充电宝、酒店预订等）推出的功能。用户在开启服务时需要做一笔资金授权，当服务完结算时，再从授权资金中扣除消费金额，剩余返还给用户。酒店、景区等线下需要提前缴纳一定的押金，消费结束进行结算时，再根据实际消费情况从押金中扣除消费金额的消费场景，可通过新当面资金授权实现。第三方支付三、主流的第三方支付平台微信支付是腾讯集团旗下的第三方支付平台，一直致力于为用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。它以“微信支付，不止支付”为核心理念，为个人用户创造了多种便民服务和应用场景，为各类企业及小微商户提供专业的收款能力、运营能力、资金结算解决方案，以及安全保障。依托微信生态，小程序、微信支付在中小企业中的普及率进一步提升，成为小微经济释放能量的舞台。（二）微信第三方支付三、主流的第三方支付平台小程序支付指商户通过调用微信支付小程序支付接口，在微信小程序平台内实现支付功能；用户打开商家助手小程序下单，输入支付密码并完成支付后，返回商家小程序。付款码支付指用户展示微信钱包内的“付款码”给商户系统扫描后直接完成支付，适用于线下场所面对面收银的场景。例如，商超、便利店、餐饮、医院、学校、电影院和旅游景区等具有明确经营地址的实体场所。JSAPI支付指商户通过调用微信支付提供的JSAPI（公众号支付）接口，在支付场景中调起微信支付模块完成收款。第三方支付三、主流的第三方支付平台Native支付指商户系统按微信支付协议生成支付二维码，用户再用微信“扫一扫”完成支付。适用场景：PC网站、实体店单品或订单、媒体广告支付等。其它App支付和刷脸支付，还为商家提供了多种运营工具（如红包、代金券等）和资金管理工具。第三方支付实操二利用支付宝支付淘票票订单第一步在手机上打开淘票票App，然后使用淘宝账号登录淘票票App。在“电影”版块选择一部感兴趣的电影。点击“购票”按钮，然后在跳转的页面中选择电影院，进入电影场次选择页面。第二步

选择一个合适的场次，点击“购票”按钮，然后在跳转的页面中选择座位。选好座位后点击“确认选座”按钮，进入“确认订单”页面。第三方支付实操二利用支付宝支付淘票票订单第三步点击“立即付款”按钮进入付款流程，此时页面中弹出付款方式设置对话框。第四步点击“付款方式”右侧的更多按钮，打开“选择付款方式”对话框。可以看到，除了银行卡快捷支付，还有账户余额支付、信用卡支付和找朋友帮忙付等选项。第三方支付实操二利用支付宝支付淘票票订单第五步选择一个有足够余额的银行卡账户作为付款账户，选择完成后点击“立即付款”按钮，进入支付密码输入页面。在密码输入框内输入支付密码后点击“付款”按钮即可。第六步付款成功后弹出“支付结果”页面，显示购票成功。Partthree移动支付移动支付一、移动支付的概念移动支付也称手机支付，是指允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行费用结算的一种支付方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令，产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。过程：单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令，产生货币支付与资金转移行为。典型代表：

支付宝、微信支付。移动支付二、移动支付的特点移动支付的安全性比PC端的网上支付更强。此外，在互联网上，个人电脑用户信息是可以被搜集的，而移动设备用户显然不需要让他人知道甚至共享自己设备上的信息，移动设备的隐私性更强。运营商可以将移动通信卡、公交卡、地铁卡、银行卡等各类信息整合到以手机为平台的载体中进行集成管理，并搭建与之配套的网络体系，从而为用户提供更加方便的支付及身份认证渠道。以手机为主的移动设备具有更强的用户黏性，携带更方便，支付更便利。移动支付终端的高普及率，使移动支付更具有普惠性。另外，移动支付还具有无需兑付零钱、快捷、多功能、全天候服务等便捷特性。移动支付不再仅仅受限于相关金融企业和商家的营业时间，实现了7×24小时不受时间限制的服务。用户可以随时随地使用移动互联网查询账户余额、交易记录，进行实时转账、修改密码、购物消费等。便捷性安全性实时性集成性移动支付三、移动支付的分类（一）小额支付和大额支付大额支付小额支付指把用户银行账户和手机号码进行绑定，用户通过多种方式对与手机号码捆绑的银行卡进行交易操作。指运营商与银行合作建立预存费用的账户，用户可通过移动通信的平台发出划账指令代缴费用。移动支付三、移动支付的分类（二）近场支付和远程支付近场支付是指通过具有近距离无线通信技术的移动终端实现本地化通信，进行货币资金转移的支付方式。远程支付是指通过移动网络，利用短信、4G/5G等空中接口，与后台支付系统建立连接，实现各种转账、消费等支付功能。移动支付三、移动支付的分类（三）银行卡支付、第三方支付账户支付、通信代收费账户支付通信代收费账户指直接采用银行的借记卡（储蓄卡）或贷记卡（信用卡）账户进行支付的方式。指为用户提供与银行或金融机构支付结算系统接口的通道服务，实现资金转移和支付结算功能的一种支付服务。第三方支付机构作为双方交易的支付结算服务的中间商，需要提供支付服务通道，并通过第三方支付平台实现交易和资金转移结算安排的功能。移动运营商为其用户提供的一种小额支付账户，用户在互联网上购买电子书、歌曲、视频、软件、游戏等虚拟产品时，通过手机发送短信等方式进行后台认证，并将账单记录在用户的通信费账单中，月底进行合单收取。这种支付方式目前并不常用。银行卡支付第三方支付账户支付移动支付三、移动支付的分类（四）即时支付和担保支付即时支付指支付服务提供商将交易资金从买家账户即时划拨到卖家账户。一般应用于“一手交钱一手交货”的业务场景（如商场购物），或应用于信誉度很高的B2C及B2B电子商务，如首信易支付、易宝支付等。担保支付指支付服务提供商先接收买家的货款，但并不马上支付给卖家，而是通知卖家货款已冻结，让卖家发货；买家收到货物并确认后，支付服务提供商将货款划拨到卖家账户。支付服务提供商不仅负责资本的划拨，同时还要为不信任的买卖双方提供信用担保。担保支付业务为开展基于互联网的电子商务提供了基础，特别是对于没有信誉度的C2C交易及信誉度不高的B2C交易。目前在这方面做得比较成功的是支付宝。移动支付三、移动支付的分类（五）在线支付和离线支付在线支付是指用户账户存放在支付服务提供商的支付平台，用户消费时，直接在支付平台的用户账户中扣款。离线支付是指用户账户存放在智能卡中，用户消费时，直接通过POS机在用户智能卡的账户中扣款。移动支付四、移动支付的支付流程①消费者通过移动介质（手机或平板电脑等移动设备）选定商品或服务，并提出支付请求，支付请求通过移动介质传输到移动支付平台。②移动支付平台接受支付请求，并将移动支付请求信息中的姓名、卡号等资料发送到银行端进行验证。③银行端对支付信息进行验证，成功之后对消费者的银行卡进行扣款，并返回支付成功信息到移动支付平台。④移动支付平台收到支付成功信息之后，发送支付成功凭证给商家。⑤商家收到支付成功凭证之后，为消费者提供商品或服务。⑥移动支付平台返回支付凭证给消费者。四、移动支付的支付流程不久前，微博上有一个话题——“出国时想念祖国的理由”引发了网友关注。有媒体在微博上发起的投票显示，在外卖、快递、移动支付和其他选项当中，有将近四成的网友选择了移动支付。还有不少网友表示，支付宝用习惯了，出国之后觉得没有“中国速度”很不习惯。“中国速度”的背后，是经济和科技的高速发展。数据显示，截至2020年底，我国数字经济规模超过31万亿元，占GDP比重超三分之一。“互联网+”加速推进，便捷社会生活，提升生产效率，让国人生活提速，办事时间减少。办事效率提升，对于国人来说是生活的方便，对于企业来说是在创造收益，对于全社会来说则意味着社会效率的提升。“减掉烦琐、减掉低效与不便，数字经济正用‘减法’推动经济社会发展的‘加法’。”工信部运行监测协调局局长黄利斌如是说。数据也证实了“减法变加法”。支付宝的数据显示，2021年上半年，使用支付宝进行公益捐款的金额高达6亿元，同比增长了87%，而95%的善款都不超过一元；通过蚂蚁森林平台，过去3年，5亿人在地球上种下了超过1.2亿棵树。经典案例移动支付移动支付实操三

在线下超市用支付宝App付款1用户在线下超市浏览并选购所需商品，然后到收银台结账。2在手机上打开支付宝App，进入支付宝首页。支付宝主要包括4个版块：“支付宝”版块、“口碑”版块、“朋友”版块和“我的”版块。3在“支付宝”版块中点击“付款”按钮，跳转到付款条形码和二维码页面。移动支付实操三

在线下超市用支付宝App付款4向收银员出示付款码，收银员会手持扫描设备扫描其中的二维码，轻松完成收款。用户的支付宝上随即会出现支付结果。5用户可在“支付宝”版块左上角的“账单”中查看此次交易的详情。点击“账单”按钮，然后点击交易列表中的此次交易，即可打开交易的账单详情。PartfourClickheretoaddyourtext互联网金融互联网金融一、互联网金融的定义和特点（一）互联网金融的定义互联网金融通常被认为是依托于互联网新技术（如移动支付、社交网络、云计算和大数据）而发展起来的一种既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融一、互联网金融的定义和特点排名品牌公司1余额宝浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司2陆金所上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司3京东金融北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司4苏宁金融苏宁云商集团股份有限公司5百度金融百度网络技术有限公司6腾讯理财通深圳市腾讯计算机系统有限公司7宜信普信恒业科技发展（北京）有限公司8钱大掌柜兴业银行股份有限公司9万达金融大连万达集团股份有限公司10网易理财广州网易计算机系统有限公司根据中国报告大厅公布的《互联网金融公司排名》，排名靠前的公司如下：互联网金融一、互联网金融的定义和特点金融服务低成本化金融服务便捷高效金融服务基于大数据的应用（二）互联网金融的特点金融服务趋向长尾化互联网金融二、互联网金融的业态互联网支付指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。互联网支付业务由中国人民银行负责监管。典型的互联网支付产品：支付宝、微信支付等。网络借贷主要是网络小额贷款，是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络借贷业务由银保监会负责监管。典型的网络借贷产品：蚂蚁花呗、京东白条、平安普惠等。互联网金融二、互联网金融的业态股权众筹融资指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动，必须通过股权众筹融资中介机构平台（互联网网站或其他类似的电子媒介）进行。股权众筹融资中介机构可以在符合法律法规规定前提下，对业务模式进行创新探索，发挥股权众筹融资作为多层次资本市场有机组成部分的作用，更好服务创新创业企业。股权众筹融资业务由证监会负责监管。典型的股权众筹融资产品：京东众筹、淘宝众筹等。互联网基金销售指基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品。第三方支付机构在开展基金互联网销售支付服务过程中，应当遵守中国人民银行、证监会关于客户备付金及基金销售结算资金的相关监管要求。客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。互联网基金销售业务由证监会负责监管