第一章 货币和货币制度

第一章货币和货币制度第1页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学2山东经济学院财政金融学院冯林公共邮箱：sjkj163@163.com密码：sjkj361自我介绍第2页，课件共58页，创作于2023年2月导论山东经济学院财政金融学院冯林第3页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学4导论一、课程介绍货币银行学是一门综合反映金融学科基本理论体系和知识结构的课程。货币银行学是金融学科的主干课程，经济学课程体系中必修的核心课程之一。经济学与货币银行学：主干与分支金融学与货币银行学：金融学的范畴更加宽泛第4页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学5导论二、为什么要学习货币银行学?对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有一个较为全面的认识和较为深刻的理解。货币、信用、利率、金融市场、金融机构、国际金融、货币供求理论、通货膨胀、货币政策、金融监管等等对现实生活中的各种问题取得科学的认识。利率市场化问题、通货膨胀和物价问题、人民币汇率问题、国际金融危机、房地产市场调控问题为深入学习专业课程奠定理论基础（金融专业）。金融学、国际金融学、中央银行学、金融市场学、金融工程、证券投资为跨入金融行业奠定基础（非金融专业）面对金融行业人才需求大幅增加的趋势，为跨专业考研或二专业的修读提供入门启蒙第5页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学6导论三、课程体系三个支柱:货币,信用,银行一个空间:金融市场上有调控:中央银行,金融总量与均衡,货币政策,金融监管,金融发展外有扩展:国际金融关系（外汇，国际金融体系，国际收支与内外均衡）第6页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学7导论第一章货币与货币制度货币的起源、发展、职能、层次、货币制度、货币消亡论第二章信用信用的产生与发展、信用形式与工具、信用的作用第三章利息与利率利率的基本概念、利率的确定、利率结构的决定、单利和复利、利率的作用、我国的利率改革第7页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学8导论第四章金融市场货币市场、资本市场、金融工具、金融衍生工具、外汇市场、黄金市场第五章金融机构体系我国金融机构体系的构成、建立及改革、西方的金融机构体系第六章商业银行商业银行的产生及发展、商业银行的类型与组织、负债业务、资产业务、中间业务和表外业务、金融创新、信用货币的创造、经营原则与管理第8页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学9导论第七章中央银行产生及类型、职能、支付清算制度、货币创造过程、金融监管和存款保险制度第八章货币需求货币需求理论的发展、我国的货币需求理论、货币需求分析的宏微观角度第九章货币供给基础货币、货币乘数、货币供给的口径、控制机制与控制工具、财政收支与货币供给、我国的货币供给第9页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学10导论第十章货币政策货币政策目标、工具、传导机制和中介目标、货币政策效应第十一章通货膨胀通货膨胀的含义和表现、成因与类型、对策、通货紧缩第十二章开放经济条件下的货币与金融国际收支及其调节、外汇与汇率、国际货币制度第十三章金融创新与金融发展金融创新、金融抑制和金融深化第10页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学11导论四、参考书目、杂志、网站黄达主编《金融学》，中国人民大学出版社易纲，海闻《货币银行学》，格致出版社胡庆康主编《现代货币银行学教程(第二版)》，复旦大学出版社张亦春主编《货币银行学》，厦门大学出版社戴国强主编《货币金融学》，上海财经大学出版社米什金著《货币金融学》(第四版)，中国人民大学出版社中国金融学会《金融研究》、中国人民银行总行《中国金融》中国人民银行及主要金融机构网站金融时报、21世纪经济报道、经济观察报、财经人大经济论坛、经济学家论坛、中国经济学教育科研网第11页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学12导论五、如何学习货币银行学？夯实基础理论——各类教材及相关著作密切联系实际——关注财经类报纸、杂志、网站，关注日常经济生活六、关于考试以考察基本知识为主，辅以对基本能力的考察卷面成绩占80%，平时成绩占20%考试题型：考试技巧：第12页，课件共58页，创作于2023年2月第一章

货币与货币制度山东经济学院财政金融学院冯林第13页，课件共58页，创作于2023年2月2023/9/4第一章货币与货币制度14第一章货币与货币制度第一节货币的起源与本质第二节货币的职能第三节货币的范围、层次与计量第四节货币制度第14页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学15第一节货币的起源与本质一、关于货币起源的种种学说（一）中国古代的货币起源说先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。《管子·国蓄》：先王为了进行统治而选定某些难得的、贵重的物品为货币司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。司马迁《史记》：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币行焉。”第15页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学16第一节货币的起源与本质（二）西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说、保存财富说。创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。以上学说均具有合理性，但历史局限性较大第16页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学17第一节货币的起源与本质（三）马克思对货币起源的论证马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义的观点,采用历史的和逻辑的方法,创立了科学的货币起源说。根据马克思的货币起源学说，货币：是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物；是商品经济内在矛盾发展的必然结果；是价值形式发展的必然产物。第17页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学18第一节货币的起源与本质二、价值形式的发展价值形式：一种商品的价值通过另一种商品表现出来随着商品交换的不断发展，商品价值形式也经历了四个阶段：简单的或偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般价值形式；货币价值形式。第18页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学19第一节货币的起源与本质（一）简单的偶然的价值形式简单的或偶然的价值形式即一种商品的价值偶然地通过另一种商品表现出来。它与人类社会最初的商品交换相适应，是价值形式发展过程中的原始阶段例如：1只绵羊＝2把石斧绵羊的商品价值量是通过和石斧交换所形成的量的比例表现出来的。石斧的使用价值成了价值的表现形式；石斧的具体劳动成了抽象劳动的表现形式；石斧的私人劳动直接表现为社会劳动的形式。随着商品交换种类和范围的扩大，出现了扩大的价值形式。第19页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学20（二）扩大的价值形式（依然是物物交换）扩大的价值形式即一种商品的价值通过多种商品表现出来。随着社会分工和私有制的产生，用于交换的剩余产品越来越多，于是交换成为一种经常现象。一种商品不再是偶然地同另一种商品交换，而是经常地同许多种商品相交换。此时，一种商品的价值也不再是偶然地被另一种商品表现出来，而是经常地被许多与之相交换的商品所表现。有多少种商品与之交换，就会有相应多种价值表现形式。第一节货币的起源与本质第20页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学21此时，商品价值的表现比在简单价值形式中的价值表现更加完整和充分。但是，物物交换的局限依然存在，使得价值形式继续向前发展。1只绵羊＝2把石斧25公斤米7米布

……0.5克黄金第一节货币的起源与本质第21页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学22（三）一般价值形式一般价值形式即所有商品的价值通过某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品表现出来。为了克服扩大的价值形式的缺点，人们首先把自己的商品换成一种大家都愿意接受的商品，然后再去交换自己所需要的其他商品，其结果就是一般等价物的出现。例如：=1只绵羊2把石斧25公斤米7米布

……0.5克黄金第一节货币的起源与本质第22页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学23一般价值形式是价值形式的一次飞跃，价值的同质性通过一种商品更准确地表现出来。此时的一般等价物不再是普通商品，而是特殊商品。缺陷：一般价值形式不固定，阻碍了商品交换的进一步发展。

第一节货币的起源与本质第23页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学24（四）货币价值形式货币价值形式即所有商品的价值都固定地通过一种特殊商品表现出来，它是价值形式发展的最高阶段。当一般等价物相对固定在某种商品上之后，这种固定地充当一般等价物的特殊商品就是货币。从一般价值形式向货币形式并没有发生本质的变化，唯一的进步在于一般等价物相对固定。第一节货币的起源与本质第24页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学25交换：偶然性→经常性→进一步发展→突破地区界限

↓↓↓↓价值表现：

偶然→经常表现→

统一表现

→固定表现形态

↓↓↓↓价值形式：简单..→扩大..→

一般..

→货币价值形式

↓↓↓↓

个别等价物→特殊等价物→一般等价物→

货币第一节货币的起源与本质第25页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学26三、货币的本质对于货币本质的认识,东西方有各种学说,分歧较大。货币金属说：货币是唯一的财富，货币等同于贵金属。货币名目说：货币是商品价值的符号，是观念的计算单位。第一节货币的起源与本质第26页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学27从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的:货币首先是一种商品,具有商品的共性；货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表现材料,具有与其他商品直接相交换的能力；货币外在形式的变化不改变货币的本质,也不改变货币与商品的对立均衡关系。货币是固定充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的产物，是商品生产和交换发展的结果。第一节货币的起源与本质第27页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学28

实物货币

商品货币货金属货币（铜、银、金）币纸币、银行券信用货币存款货币电子货币第一节货币的起源与本质四、货币形式的发展币材的一般特点：价值较高；易于分割；易于保存；便于携带。币材演变的一般过程：实物货币→金属货币→纸币和信用货币。第28页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学29实物货币

以自然界存在的物品或人们生产的物品充当货币材料的货币形式。中国最早的货币是贝，其单位是朋，一朋十贝在古代欧洲的雅利安民族用牛羊做货币埃塞额比亚曾用盐做货币美洲曾经充当古老货币的有烟草、可可豆等

实物货币都具有无法消除的缺陷，因为许多实物货币都形体不一，不易分割、保存，不便携带，而且价值不稳定，因此不是理想的交易媒介。第一节货币的起源与本质第29页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学30金属货币

以铜、银、金、铁等金属作为货币材料，其中以贵金属黄金作为货币材料是金属货币发展史上的鼎盛时期。优点：价值高且稳定、易于分割、易于储藏和便于携带等优势，更适宜于充当货币。缺点：面对不断增长的进入交换的商品来说，货币的数量却很难保持同步的增长，因为金属货币的数量受金属的贮藏和开采量的先天制约。同时金属货币在进行大额交易时不便携带，也影响了金属货币的使用。

第一节货币的起源与本质第30页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学31金属货币的形式：一是称量货币（贵金属）：以金、银条块方式流通，所以马克思说：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。缺点：每笔交易都要称重，鉴定，有时候还需要进行分割。二是铸币(coins)：铸造成一定的形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。铸币克服了称量货币在使用中的弊端，便利了商品交换。第一节货币的起源与本质第31页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学32王莽币贝币春秋货币战国货币开元通宝咸丰元宝

大清铜币民国曹魏五铢钱第32页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学33信用货币(creditmoney)以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具。主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在。随着现代经济的发展，信用货币的范围不断扩大。特点:货币本体几乎没有价值；是作为代表债权债务关系的凭证；是凭发行人的信用流通。第一节货币的起源与本质第33页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学34信用货币的形式银行券(banknotes):随银行发展而产生的一种纸制的货币，是银行发行的信用工具。银行券最早出现于12世纪,经历了由完全兑现→不完全兑现→完全不兑现的发展历程.银行券的发行经历了一个由分散发行到由中央银行集中统一发行的过程.纸币（papermoney），亦称现金(cash)、通货(currency)：国家授权由中央银行发行的不兑现的银行券，依靠国家政权强制流通，不能与金属货币自由兑换。它不以金、银作为发行保证，是纯粹的信用货币。第一节货币的起源与本质第34页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学35纸币和银行券的区别：银行券是从货币作为支付手段的职能中产生的，是由银行通过票据贴现等信用方式发行的；而纸币是从货币作为流通手段的职能中产生的，是由国家强制发行的。银行券是为了代替流通中的商业票据，适应商品交易需要而发行的；而纸币是为了弥补财政赤字而发行的。典型的银行券可以自由地与黄金或金币相兑换；而纸币不能自由兑换。第一节货币的起源与本质第35页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学36信用货币的形式存款货币(depositmoney):能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款，与现钞相比，存款货币支付具有快速、安全、方便的优点。电子货币(electroniccurrency):通过电子网络进行支付的货币。电子货币作为现代经济高度发展和金融业技术创新的成果，是货币作为交易媒介不断进化的表现，代表着信用货币形式的发展趋势。

第一节货币的起源与本质第36页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学37第二节货币的职能价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币第37页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学38第二节货币的职能一、价值尺度价值尺度是货币最重要、最基本的职能。它是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小的时候所发挥的一种功能。作为价值尺度职能的货币具有以下特点：货币在执行价值尺度职能时，只是观念上的、想像的、思维的货币，不一定要现实的货币。执行价值尺度职能的货币本身须具有价值。第38页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学39二、流通手段货币的流通手段职能是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。作为流通手段的货币必须是现实的货币，但不一定是足值的货币。货币在执行流通手段职能时发挥了重要的作用，它解决了物物交换的局限性矛盾，促进了商品经济的发展。但同时，商品交换也被分为卖和买两个独立的行为，这就孕育了商品买卖可能脱节的矛盾。货币流通规律：货币流通量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比M=PQ/V.第二节货币的职能第39页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学40三、贮藏手段货币的贮藏手段职能是指货币退出流通领域，处于静止状态时执行的一种职能。作为流通手段的货币必须具有价值，并且必须是现实的货币。执行贮藏手段职能的货币主要是金属货币。货币发挥贮藏手段职能时，可以起到自发调节货币流通量的作用。当流通规模扩大时，处于贮藏的货币会进入流通领域；当货币需求量减少时，货币又会退出流通领域。第二节货币的职能第40页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学41四、支付手段货币的支付手段职能是指货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发挥的职能。货币在执行支付手段职能时的特点就是货币让渡与商品让渡在时间上相分离，信用活动由此产生。货币作为支付手段，可以发挥两个作用：扩大商品流通节约现金流通

第二节货币的职能第41页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学42五、世界货币货币在世界市场作为一般等价物发挥作用时，我们称其为世界货币。作为世界货币，必须有十足的价值，并且是贵金属块,比如金块和银块。国际间的支付、购买、转移手段人民币尚不可无限制地自由兑换第二节货币的职能第42页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学43第三节货币的范围、层次与计量划分标准：流动性IMF的划分：M0＝流通于银行体系之外的现金M1＝M0＋活期存款M2＝M1＋储蓄存款＋定期存款＋政府债券国外的活期存款是可以开支票的，因而是一种支票存款，不是我们所讲的活期储蓄存款；而国外的储蓄存款则专指活期储蓄存款，不包括定期存款。第43页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学44我国的划分：M0=流通中现金M1=M0＋企业活期存款＋机关团体部队存款＋农村存款＋个人持有的信用卡类存款M2=M1+城乡居民储蓄存款＋企业存款中具有定期性质的存款＋信托类存款＋外币存款M3=M2＋金融债券＋商业票据＋大额可转让定期存单＋回购协议等其中M1为狭义货币供应量，M2为广义货币供应量，M2减M1是准货币，M3是根据金融工具的不断创新而设置的。第三节货币的范围、层次与计量第44页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学45第四节货币制度概念：指一个国家用法律规定的该国货币流通结构和组织形式。主要内容：1、规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。2、规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。3、规定主币和辅币主币是一国流通中的基本通货，又称为“本位币”。辅币是主币单位以下的小面额货币。4、准备制度，又称金准备制度。第45页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学465、自由铸造、限制铸造，即金属货币流通下货币铸造权的规定。6、有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。有限法偿即有限的支付能力，每次支付超过一定限额时，对方有权拒绝接受。无限法偿指具有无限的支付能力，即法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝接受第四节货币制度第46页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学4716世纪以后国家货币制度的主要类型：货复本位制—金银复本位制金属货币制度币银本位制单本位制金铸币本位制制金本位制金块本位制金汇兑本位制度信用货币制度不兑现的信用货币制度

第四节货币制度第47页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学48银本位制定义：是以白银为本位币的一种货币制度：白银为本币币材，银币是无限法偿货币，其名义价值与其所含的白银价值相等，银币可以自由铸造、自由融化，可以自由输入输出。时间：历史上最早出现的，也是实施时间最长的一种货币制度：16-19世纪。缺点：价值不稳定：储量丰富，技术提高快，常量较多交易不方便：单位价值相对低，携带不安全不方便基于商品经济的发展和白银的以上缺点，人类社会寻求价值含量更高，价格更稳定，携带更方便的金属货币。第四节货币制度第48页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学49金银复本位制定义：金银两种铸币被同时法定为本位货币的货币制度，黄金白银可以自由铸造，自由输入输出，同为无限法偿的货币制度。时间：16-18世纪的欧洲国家分类：平行本位制双本位制跛行本位制第四节货币制度第49页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学50（1）平行本位制定义金银两种货币均按其所含金属的实际价值任意流通的货币制度。特征：国家对金银两种货币的交换比例不加固定，由市场上自发形成的金银比价自行确定金币与银币的比价。缺陷：金银市场比价的波动引起商品双重价格比例波动，给商品交易带来诸多不便。第四节货币制度第50页，课件共58页，创作于2023年2月山东经济学院货币银行学51（2）双本位制定义：国家规定金银两种本位币的比价，两种货币按照法定比价流通的货币制度。缺陷：虽然避免了金银比价的波动，但是违背了价值规律：格雷欣法则（列币驱逐良币法则）在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们收藏而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）充斥市场的