商业银行业务理论与实践操作（2223学年）学习通超星课后章节答案期末考试题库2023年

商业银行业务理论与实践操作（2223学年）学习通超星课后章节答案期末考试题库2023年《巴塞尔协议》对银行经营的影响体现在以下方面：

参考答案:

促使银行建立科学有效的全面风险管理体系。鼓励银行不断改进风险管理方法、提高风险管理技术。加大市场约束的力度，督促银行充分客观地披露资本和风险的信息。

1694年，英国政府成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的象征。

参考答案:

正确

1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生

参考答案:

中国通商银行

一张面值为100元的债券,发行价为88元,1年后按面值兑现,其票面收益率为

参考答案:

12%

一张面值为100元的债券,息票上载明每期利息为5元,分4期支付,该债券的票面收益率为

参考答案:

20%

下列哪种筹资方式不属于银行的外源筹资方式（）

参考答案:

留存收益

下列实行单一银行制的国家是

参考答案:

美国

下列措施中，哪些属于风险补偿机制范畴

参考答案:

抵押（或质押）提取呆帐准备金

下列贷款项目中哪些应属于公司短期贷款

参考答案:

票据贴现证券交易商贷款

下列选项中，不属于新资本协议“三大支柱”的是（）

参考答案:

银行自检

下列选项中，不属于进出口押汇的基本要素的是（）。

参考答案:

押汇对象

下列选项中，不属于银团成员的是（）。

参考答案:

管理行

下列选项中，不属于银行经营目标的是（）。

参考答案:

差异性

下列选项中哪项不属于银行权益资本

参考答案:

应收账款

下列项目中，哪些属于银行贷款价格构成要素

参考答案:

利率承诺费补偿余额隐含条款

下列风险状况，哪些应归类于操作风险范畴？

参考答案:

不科学的操作流程或工作程序缺乏科学、成文的信贷政策

中央银行上调存款准备金对商业银行的可能影响有

参考答案:

超额准备金减少

为满足资金管理上的需要，开立了基本存款账户的企业单位还可以开立

参考答案:

临时存款户一般存款户专用存款户

五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。

参考答案:

正确

产业分析落后导致银行不恰当的贷款支持属于

参考答案:

信用风险

以下不属于商业银行可用头寸的是

参考答案:

库存现金超额存款准备金同业存款

以下什么不是商业银行股东大会的权限？

参考答案:

审核银行业的监管制度

任何存款的减少和贷款的增加，都会导致头寸的增加。

参考答案:

正确

使商业银行流动性供给增加的因素是

参考答案:

向股东发放现金股利

借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是

参考答案:

关注贷款

关于回购协议,说法正确的是

参考答案:

商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券

关于大额可转让定期存单,下面说法中不正确的是

参考答案:

投资者可以提前兑付

关于西方商业银行的活期存款,下列说法不正确的是

参考答案:

传统上支付利息

出口信贷的特点不包括（）。

参考答案:

借外汇还外汇

单位活期存款按支取方式的不同可分为

参考答案:

支票户存折户

卖方信贷是出口银行向本国出口商提供的（）贷款。

参考答案:

中、长期

即期外汇买卖最基本的功能是（）。

参考答案:

实现货币间的及时兑换

可作为商业银行二级储备的资产是

参考答案:

短期证券投资

可转让支付命令账户相对于活期存款而言,最主要的创新之处是

参考答案:

可以按平均余额支付利息

向中央银行借款是商业银行重要的资金来源，借款利率由双方协商确定。

参考答案:

正确

商业银行一般可分为四个系统，即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。

参考答案:

正确

商业银行发展的传统有哪些方式？

参考答案:

英国式

德国式

商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金；二是

参考答案:

超额准备金

商业银行对存款准备金的管理，首先要满足超额准备金的管理。

参考答案:

正确

商业银行对最大10家客户的贷款余额不得超过资本金的60%。

参考答案:

正确

商业银行对最大客户的贷款余额不得超过银行资本金的10%。

参考答案:

正确

商业银行常将所有者权益称为一级资本或核心资本，而将长期债务成为二级资本或附属资本。

参考答案:

正确

商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的10%。

参考答案:

正确

商业银行是以追求利润最大化为目标

。

参考答案:

正确

商业银行是以追求利润最大化为目标?。

参考答案:

正确

商业银行现金资产管理原则

参考答案:

总量适度原则适时调节原则安全保障原则

商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的适度流动性。

参考答案:

正确

商业银行的“三性”目标主要包括

参考答案:

安全性流动性盈利性

商业银行的同业拆借资金可用于

参考答案:

解决头寸调整过程中的临时资金困难

商业银行的哪项资产被称为第一级准备?

参考答案:

速动资产

商业银行的特殊性主要表现在几个方面？

参考答案:

商业银行的经营对象和内容具有特殊性商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊商业银行责任特殊

商业银行的职能是什么？

参考答案:

信用中介职能支付中介职能信用创造职能金融服务职能商业银行的职能既不同于一般企业，也不同于其他金融机构，主要有：第一，信用中介。商业银行通过资产负债业务，充当资金供应者与资金需求者的中介，实现货币资金的融通流动。这是商业银行最基本的职能。第二，支付中介。商业银行利用活期存款帐（账）户，为客户办理货币收付、货币结算和存款转移等业务。第三，信用创造。商业银行在信用中介和支付中介的基础上，可以创造信用工具，还可以创造派生存款。这是商业银行的特殊职能。第四，金融服务。商业银商业银行的职能既不同于一般企业，也不同于其他金融机构，主要有：第一，信用中介。商业银行通过资产负债业务，充当资金供应者与资金需求者的中介，实现货币资金的融通流动。这是商业银行最基本的职能。

第二，支付中介。商业银行利用活期存款帐（账）户，为客户办理货币收付、货币结算和存款转移等业务。

第三，信用创造。商业银行在信用中介和支付中介的基础上，可以创造信用工具，还可以创造派生存款。这是商业银行的特殊职能。第四，金融服务。商业银行利用自己的资金、网点、信息和技术优势，除了在传统的资产负债业务方面为客户提供更多的更好的服务外，还在中间业务和表外业务方面开展新的金融服务。提供全面的金融服务，逐渐成为商业银行的重要职能。

商业银行的职能是什么？

参考答案:

信用中介职能支付中介职能信用创造职能金融服务职能商业银行的职能既不同于一般企业，也不同于其他金融机构，主要有：第一，信用中介。商业银行通过资产负债业务，充当资金供应者与资金需求者的中介，实现货币资金的融通流动。这是商业银行最基本的职能。第二，支付中介。商业银行利用活期存款帐（账）户，为客户办理货币收付、货币结算和存款转移等业务。第三，信用创造。商业银行在信用中介和支付中介的基础上，可以创造信用工具，还可以创造派生存款。这是商业银行的特殊职能。第四，金融服务。商业银商业银行的职能既不同于一般企业，也不同于其他金融机构，主要有：第一，信用中介。商业银行通过资产负债业务，充当资金供应者与资金需求者的中介，实现货币资金的融通流动。这是商业银行最基本的职能。?第二，支付中介。商业银行利用活期存款帐（账）户，为客户办理货币收付、货币结算和存款转移等业务。?第三，信用创造。商业银行在信用中介和支付中介的基础上，可以创造信用工具，还可以创造派生存款。这是商业银行的特殊职能。第四，金融服务。商业银行利用自己的资金、网点、信息和技术优势，除了在传统的资产负债业务方面为客户提供更多的更好的服务外，还在中间业务和表外业务方面开展新的金融服务。提供全面的金融服务，逐渐成为商业银行的重要职能。

商业银行的负债结构主要由存款、借款和其他负债所组成。

参考答案:

正确

商业银行确定证券组合规模应当考虑

参考答案:

必须满足的担保要求

比较证券与贷款等其他用途资金的营利性

商业银行证券投资可以实现的功能包括

参考答案:

获取收益

管理风险

增强流动性

税收庇护

商业银行证券组合所要考虑的因素包括

参考答案:

预期收益率

借款要求的担保品风险头寸的状况

投资与流动性计划的协调

商业银行调节超额准备金最常用的方式是

参考答案:

同业拆借

商业银行资产业务管理的原则包括

参考答案:

合法性安全性流动性盈利性

回购协议持有者的收入为

参考答案:

买卖差价

国家债券成为银行证券投资主要种类的原因有

参考答案:

安全性高

抵押代用率高流动性强

国家银行业监督管理委员会应当自受理商业银行发行次级债券申请之日起3个月内，对商业银行发行次级债券进行资格审查。

参考答案:

正确

国际业务是指所有涉及外币或外国客户的活动，不包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。

参考答案:

正确

国际结算的原则是（）

参考答案:

同一银行的支票内部转账不同银行的支票交换转账按时合理的付汇安全迅速的收汇

国际贸易融资与（）是商业银行的两大国际业务。

参考答案:

国际借贷

在分散化投资策略中,最重要的是

参考答案:

期限分散法

在巴塞尔协议III中，要求银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于

参考答案:

6%

地方政府债券本息全部从地方政府的税收收入中支付,因此安全性高。

参考答案:

正确

基础头寸是商业银行可以随时调拨、随时调用的。

参考答案:

正确

外资银行在中国的业务机构主要是（）。

参考答案:

代表处分行

如银行贷款已经肯定要发生一定的损失，但损失金额尚不确定，此类贷款应归属于

参考答案:

可疑类贷款

存款保险的目标通常有哪些方面？

参考答案:

保护小额存款人维持金融体系的稳定性

对于存款人来讲,既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是

参考答案:

CDs

对出口商短期贸易融资方式主要有（）。

参考答案:

打包贷款票据承兑保理业务

属于商业银行被动负债的是

参考答案:

储蓄存款

库存现金的经营原则是保持适度的规模。

参考答案:

正确

当挤兑发生时，银行应付这种流动性困难的方法包括以下哪些方法？

参考答案:

进行负债管理，即从市场上借入流动性进行资产管理，即变现部分资产

当银行倒闭或清算时，次级债券清偿顺序列于其他负债之后，先于商业银行股权资本。

参考答案:

正确

当银行资本规模高于国际银行业的最低要求时，意味着银行经营非常稳健。

参考答案:

正确

影响商业银行流动性需求增加的因素有

参考答案:

偿还货币市场借款发放贷款

影响银行流动性的因素是

参考答案:

存贷款业务的变化

我国《商业银行资本管理办法》规定，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）%。

参考答案:

1%

我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。

参考答案:

正确

我国的中央银行是哪家银行？

参考答案:

中国人民银行

打包贷款金额不超过信用证金额的80％。

参考答案:

正确

按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行付款时、按约定由担保人承担偿还贷款的责任，此类贷款称之为

参考答案:

连带责任保证贷款

按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率至少要达到

参考答案:

8%

按贷款组合一定比例提取的是

参考答案:

普通准备金一般准备金

支付中介是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

参考答案:

错误

政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”，其中“C”是指什么？

参考答案:

资本

政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”，其中“M”是指什么？

参考答案:

管理

早期银行业产生于哪个国家？

参考答案:

意大利

曾用于测定银行资本充足性的指标为

参考答案:

资本与存款比率

资本与总资产比率资本与风险资产比率

最有意义的全球银行业的运行规则包括（）。

参考答案:

《国际银行业法案》《单一欧洲法案》《巴塞尔协议》

核心存款的增加会扩大银行的市场风险。

参考答案:

正确

根据《巴塞尔协议》对资产负债表内资产的相应风险权重的规定，以下哪项资产相对应的风险权重为0%

参考答案:

现金

根据标准普尔证券评级表,不适合银行证券投资的品质是

参考答案:

BB

由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的风险，一般归纳于

参考答案:

操作风险

盈利性目标是指商业银行经营活动的最终目标。

参考答案:

正确

目前,我国商业银行证券投资可供选择的有

参考答案:

国家债券

金融债券企业债券央行票据

离岸金融业务仅限外国借贷双方之间，借贷关系单一。

参考答案:

正确

离岸金融业务受交易所在地金融当局政策、法令和外汇管制的约束。

参考答案:

正确

离岸金融业务是指在本国境内的外国机构（）之间以外币进行的交易，特指居民间的融资活动。

参考答案:

正确

离岸金融业务是指在本国境内的外国机构（或个人）之间以外币进行的交易，特指居民间的融资活动。

参考答案:

正确

股份制商业银行的最高权利机构是

参考答案:

股东大会

股本属于银行的内源资本。

参考答案:

正确

补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。

参考答案:

正确

西方发达国家银行管理证券投资组合的首要目的是

参考答案:

增强流动性

负债是商业银行资金的全部来源。

参考答案:

错误

负债管理不利于银行

参考答案:

稳健经营

贷款可行性主要调查

参考答案:

借款人的品行借款合法性借款安全性借款盈利性

贷款定价原则

参考答案:

利润最大化原则扩大市场份额原则保证贷款安全原则维护银行形象原则

贷款是商业银行实现利润最大化目标的主要手段。

参考答案:

正确

贷款经营方针不包括

参考答案:

稳健性

资产损失准备充足率为信用风险实际计提准备与应提准备之比，应不低于

参考答案:

100%

资本成本曲线表明，银行资本越多越好。

参考答案:

正确

资金边际成本是指商业银行每增加一单位可用于投资或贷款的资金所需支付的利息、费用成本。

参考答案:

正确

跨国银行必须控制和面临的风险主要包括（）。

参考答案:

信用风险市场风险结算风险政治风险

进出口押汇具有（）的特点，如果收款天数超过预定的贴现天数，银行对受益人有索取超过原贴现天数利息的要求权。

参考答案:

汇款

远期外汇买卖最重要的功能是（）。

参考答案:

套期保值

银团银行通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册而组成的