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第六章商业银行第一节商业银行概述I.商业银行的产生商业银行/存款货币银行:以经营吸收存款和发放贷款为主要业务,以营利为主要经营目的金融机构。历史最悠久、服务最全面、影响最广泛。前身——货币兑换业务(最早:古希腊、古罗马),但货币兑换业不等于现代银行业。现代银行业—出现于中世纪,意大利。最早:1580,威尼斯银行。此后,米兰银行(1593)、阿姆斯特丹银行(1609)、纽伦堡银行(1621)、鹿特丹银行(1635)贷款具有高利贷性质。2019-8现代商业银行建立的途径:高利贷性质—资本主义商业银行;股份制商业银行,(在英国表现最为典型),世界第家私人股份制银行—英格兰银行(1694),标志着高利贷性质银行垄断地位被打破,资本主义现代银行制度开始建立现代商业银行的三大特征:利息水平相当+信用功能和业务范围扩大+具有信用创造功能I商业银行的性质A.特殊企业,以营利为目的,拥有自有资本,且一般来源于股票融资B、经营对象、方式、社会责任、对整体经济的影响深远。C、比一般金融企业,具有创造活期存款的能力I商业银行的职能A.信用中介吸收社会储蓄,发放贷款,提高资金使用效率,实现储蓄向投资的转化。B.支付中介代替客户对商品和劳务进行支付,并通过信用创造提高支付效率C、信用创造在信用和支付中介基础上,派生和创造存款。其创造能力受制于:法定存款准备金、超额准备金和现金漏损D、政策传导政府调节经济运行和追求社会目标的政策传递渠道。货币供给量、信贷政策等。IV.商业银行的外部组织形式A.单一银行制独家银行制。所有银行业务通过一个营业所提供不设分支机构典型国家:美国。目的:限制金融权利集中,促进地方经济发展。优点:P204B.分支行制允许在总行之外,设立分支机构。绝大多数国家采取的组织形式。发源地:英国。优缺点:P205。我国也是这种组织形式。C、银行控股公司制由一集团设立一家控股公司,控制或收购若干金融子公司。由银行控股公司和单一银行控股公司两种。流行于美国。最早出8现于20世纪初,20世纪70、80年代迅速发展D、连锁银行制个人或一个集团拥有若干银行股份(但未控股),不需要设立控股公司,多见于美国中西部E、代理银行制银行间签订代理协议委托对方银行代办指定业务。国际范围内比较流行,在一国国内最发达的是:美国。F,银行家银行许多银行共同建立特殊业务公司加快高独立操作成本业务发展。没有存款准备金要求。常见:美国G.网上银行世界第一家网上银行—安全第一银行,195.10,美国。发展阶段:发布静态信息—动态信息—在线査询—在线交易。V.商业银行类型按业务经营范围A,分离型银行即银行分业经营。短期银行业务于长期银行业务、间接金融业务与直接金融业务、银行业务于非银行业务、商业性业务与非商业性业务分离。目的隔离货币市场与资本市场,稳定金融市场。形成于:20世纪30年代。促成了现代商业银行与投资银行分业经营局面的形成。典型:美国、日本B.全能型银行

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