民生银行分析(修改版)-项目一资料文档

Dreammaker赖柳高蕾林璇民生银行分析要想顺利进入金融业，我们必须要对金融业有所了解。银行、保险和证券是金融业的三驾马车，对国家和社会而言，它们都发挥着融资和投资的功能。而银行是最主要的金融机构，银行行业的企业每年都被“挤破门坎”，受到毕业生的热捧。下面我们以民生银行为例介绍和分析一下银行。一、基本介绍中国民生银行(CHINAMINSHENGBANK)于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股分制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股分制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。作为中国银行业改革的试验田，民生银行锐意改革、积极进取，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，保持了快速健康的发展势头，为推动中国银行业的改革创新做出了积极贡献。中国民生银行自上市以来，按照“团结奋进，开辟创新，哺育人材；严格管理，规范行为，敬业守法；讲究质量，提高效益，健康发展”的经营发展方针，在改革发展与管理等方面进行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模式及事业部改革等制度创新，实现了低风险、快增长、高效益的战略目标，树立了充满生机与活力的斩新的商业银行形象。中国民生银行历来视员工为最大的财富，将人力资源视为企业发展的源动力，为金融专业人士全力打造成就价值的舞台。成立xx年来，中国民生银行通过公平、高效的人材选拔评价机制，为优秀员工脱颖而出创造机遇；通过多通道、全覆盖的学习发展体系，为员工的职业发展保驾护航；通过市场化的薪酬激励体系，凝结业内金融精英；通过全方位的员工关心服务体系，营造富有民生特色的“家园文化”。截至20xx年12月31日,中国民生银行在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成者E、天津、昆明、苏州、青岛、温州、厦门、泉州、郑州、长沙、长春、合肥、南昌、汕头、南宁、呼和浩特、沈阳、香港、贵阳、三亚、拉萨设立了36家分行，机构总数量达到852家。民生银行的高速发展在国内受到公众和业界的高度关注和认同。20xx年在“中国最具生命力企业”评选中，民生银行排名第十八位，获得了“20xx年中国最具生命力百强企业”称号；20xx年度中国企业信息化500强中，民生银行排名第22位；在“20xx年度财经榜”评选活动中，民生银行荣获“20xx年度最佳网上银行”称号；在“20xx民营上市公司100强”中位列第一名，并在市值、社会贡献两项分榜单中名列第一；20xx年民生银行获得20xx第一财经金融品牌价值榜十佳中资银行称号，同时荣获《21世纪经济报导》等机构评选的“最佳贸易融资银行奖20xx年民生银行荣获第四届中国上市公司董事会“金圆桌奖”、荣获“20xx年中国最具生命力百强企业”银行的职业发展大体上分为三条主线，各有发展空间，银行的整体工作环境比较好，相对照较稳定。而且银行的职位涉及面比较广，只要有足够的实力，会有很大的上升空间。同时，银行职员职业发展的三条线在一定程度可以交互发展。。1技术线：专业路线，主要柜台业务，财务会计，金融，信息技术，风险评估，产品开辟，方案设计，内部审计等等；②营销路线：客户路线，主要客户服务，市场拓展；③管理路线：领导路线，主要的发展战略和策略制定。(2)银行职业发展详解：私人3行咐”七行行K客户外普支行行长七行行K客户外普会计主wI 裔级客户经异的用枪员下面以某银行支行职业发展图示为例，为大家详细讲解银行职业发展空间：1、柜员。柜员普通有两条出路：(1)在会计条线精耕细作，做成业务标杆，升为柜长，然后竞聘为支行的会计主管，再竞聘为基层网点的副行长，到这里普通需要5至!J8年。再往上可以爬到省份行的会计部门做个小领导，然后竞聘会计部总经理，再向总行进军。（2）转岗做客户经理，走营销条线。普通需要在做柜时有较强的营销意识,转岗普通需要参加笔试和面试。2、客户经理。客户经理普通有三条路：（1）向来做客户经理：客户经理助理一客户经理一高级客户经理助理一高级客户经理一私人银行顾问，需要5年以上的时间，随着级别的不断升高，工资收入也不断提高，管理的客户也是不断的高端起来，主要靠专业知识推动业绩增长来增加收入，但是就向来在支行工作，受支行长的管理。（2）竞聘支行行长。支行的行长普通3年就要换一次，而且每年总有行长因为业绩不佳被开牌，所以如果你喜欢做领导，通常有3年的工作经验之后，就可以去参加每年的支行长竞聘。做支行长压力非常大，每年背负着50多个指标，做不好就亮红牌，直接下课。（3）向省份行的相关部门发展。比如对私客户经理就去私人金融部，对公客户经理就去公司业务部，零贷客户经理就去信贷部，然后在这些部门做成领导。3、在银行里，能不能升级，大部份是要靠业绩说话的，所以惟独当你的业绩做到出类拔萃的时候，在竞聘中才可能胜出，固然每往上升一级，你身上背负的任务就要加一级。第三名；20xx年民生银行荣获第一财经金融价值榜最佳小微企业服务奖、荣获《亚洲银行家》评选的“中国区贸易金融成就奖，在21世纪亚洲金融年会上荣获“20xx年亚洲最佳风险管理银行”和"20xx年小微企业金融服务创新奖”；20xx年荣获“20xx年度最佳银行金融服务中心，“民生U宝——20xx年度最佳网上银行安全产品，“20xx年度用户满意十大电子金融品牌“；20xx年，在中国上市公司海外高峰论坛暨中国证券"金紫荆”奖颁奖典礼中，民生银行荣获“最佳投资者关系管理上市公司”大奖；在英国《金融时报》20义义年度中国高峰论坛上，民生银行凭借在交易银行业务领域的有益探索而荣获“中国年度创新型交易银行奖”；获得《亚洲银行家》颁发的“20xx年度中国最佳中小企业银行业务工附属机构：5民生金融租赁股分有限公司。2民生加银基金管理有限公司。3民生加银资产管理有限公司。4民生村镇银行主营业务范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑和贴现；发行金融债券；代理发行，代理兑付，承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；经国务院银行监督管理机构批准的其他业务。特殊业务包括：商贷通；非凡财富；贸易金融；个人网银一u宝；信用卡。经营特征：做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行。企业文化理念体系：核心价值观——服务大众，情系民生使命——社会进步，慈悲责任愿景——创立义为先、利为基的富有社会责任的民营银行二、财务分析.毛利率指标'日期2013-03-312012-12-312011-12-312010-12-31净利泡（万元）1101500.003756300.002792000001758100.00净利润增长率（%）20.0934.535a8045.24多资产或立率（%）619230321S416.89资产负债比率（％）94.4394.7593.9894.22净利润现金含量优）203.5652.95361.48212.85错营毛利率（%）5230492045.2642.01每股收拄（元）0.39001.34001.04000.6900每股收益扣除（元）■1.35001.0400Q7000每股净流产阮）6.27005.75005.44005.2800由以上数据可知:民生银行的销售毛利率呈增涨趋势，20xx年到20xx年其毛利率都超过30%,均属于高毛利率，反映民生银行的利润水平和获利能力较高。.盈利能力：押樽指标（人民币百万兀）XM1年9日¥）日年12日31B2011年12031B覆产息SI3.76JM13,2262101212.001友欣贷款和蛰款总811.75Q96915742651384610负债总费352&5383.0219233.043.C7吸收存款239769021466891926194归奸母公司股东仅益总裁233577197,712163,077归国于母公司股东的母股净费产（人民币元/股）6.865.814.79统富业绩（人民币百万元）2014年前三学度2013年2012年99.916115M6103,111营业利润49.1625680350,732归18子母公司股东的多利用30,7784X27B37,503每股计（人民币元，般）基本每船收益1081.491.不双利亚力m标（%）平均总资产敞益率（年化）1.43LM1.4120xx年，面对宏观经济环境和金融市场环境的深刻变化，民生银行积极优化调整资产负债结构。截至20xx年末，民生银行集团资产总额32262.10亿元,比上年末增加142.09亿元，增幅0.44%；贷款和垫款总额15742.63亿元，比上年末增加1,89653亿元,增幅13.70%；客户存款总额21466.89亿元,比上年末增加2204.95亿元，增幅11.45%。20xx年，民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润422.78亿元，同比增加47.15亿元，增幅12.55%；平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分另U为1.34%和23.23%；基本每股收益1.49元。20xx年末，民生银行归属于母公司股东的每股净资产为6.97元。净利润的稳步增加来自营业收入的显著增加和营运效率的不断提升。20xx年，民生银行集团实现营业收入1158.86亿元，同比增加127.75亿元，增幅12.39%。其中，利息净收入830.33亿元，同比增加58.80亿元，增幅7.62%；非利息净收入328.53亿元，同比增加68.95亿元，增幅26.56%,非利息净收入占营业收入的比重达到28.35%,同比提高3.17个百分点；在非利息净收入中，手续费及佣金净收入达到299.56亿元，同比增加94.33亿元，增幅45.96%,占营业收入的比重达到25.85%。此外，20xx年民生银行集团资产总额、贷款和垫款总额、客户存款总额及净利润均相对于20xx年有所增加。由以上数据表明：民生银行的盈利能力稳步提升。三、三大战略发展20xx年，民生银行加强民营企业战略、小微企业战略和高端客户战略这三大战略统筹联动，在商业模式、市场地位、盈利能力等方面取得新的突破。同时、强力聚焦两小，打通两翼，加快分行转型，打造以客户为中心的强大金融服务平台，营造三大战略客户的新金融生态环境，不断提升金融管家、小微金融、私人银行等综合金融服务能力，整合内外部资源，加速结构调整，业务转型综合效应逐渐显现。四、民生银行的swot分析优势：①经营优势②规模优势③拥有一批优质的中小企业客户和股分制企业、外资企业客户，公司业务盈利能力突出劣势：①零售业务比重偏低②拨备覆盖率仍有待进一步提高③中小企业客户、股分制企业客户较多，在经济周期向下的过程中不良率有上升风险④中间业务利润贡献不足⑤缺乏企业文化，品牌魅力不够机遇：①为泛博中小企业提供融资渠道②满足居民日益增长的金融服务需求挑战：①国有商业银行、股分制商业银行和外资银行在业务上给民生银行带来竞争②同类商业银行，特别是兴业银行和中信银行的快速发展或者将威胁到民生银行的市场地位详细分析如下：民生银行竞争优势主要体现在民生银行的规模经济水平更高，民生银行对部分公司的业务开展更为有效以及部份业务的产品设计更为全面。竞争劣势整体规模竞争力不足、整体绩效水平不足。业务收入水平偏低其中规模竞争力不足尤其突出。从总体上看民生银行的竞争优势主要是一种结构性优势，即在整体的比较过程中，通过几项效益指标或者产品指标凸显结构竞争优势，而民生银行的竞争劣势则主要是一种整体劣势，即在整体性指标的比较上往往显现出不足。因此提升业务的关键在于进一步巩固结构优势，通过结构优势的发展和积累以及其他有效措施的实施以弥补整体规模劣势。民生银行面临的挑战是外资银行。首先随着我国加入WTO,外资银行大举进军国内市场，凭借自己雄厚的竞争实力和先进的管理理念，丰富的管理经验以及新颖的服务方式，在人民币、外币业务、贷款业务、中间业务和优质客户方面与国内银行相比具有明显的优势，如何抓住机遇在同外资商业银行的竞争中保持工司业务的持续健康发展，是民生银行面临的重大挑战；其次由于证券市场的发展，一些业绩优良的大公司通过股票或者债券市场融资，对银行的依赖性逐步降低，使得银行公司客户群体的质量趋于下降，对银行业的公司业务产生了一定影响，许多大型企业财务集团公司迅速崛起，资产规模庞大，资金调配能力强，不仅分流了公司客户在银行的存贷款量，而且开始替代银行提供财务顾问、融资安排等服务，这些都对银行公司业务产生了强有力的冲击。尽管民生银行的公司业务在沟渠的几年中保持了持续健康快速发展的势头，但是依然面临来自国内外的巨大挑战，如何在激烈的竞争环境中,保持公司业务的竞争力，将是民生银行面临的重要问题。五、进入银行应具备的能力分析招聘启事一（职位类别：部门/机构负责人）：招聘职位详情也位幺林：公司业安部担修理加厚胃再（n） 中位於派所民机梅：南・分行 工作地区：南国将层人敌：1 蕊止日期：2015-01-31工作职责：（1）负责制定业务发展规划，协助分行开展区域行业研究、业务研究和客户研究工作；（2）负责根据分行制定的年度营销指引，结合区域业务发展规划及运行实际情况，带领团队拓展市场、营销客户，完成年度工作计划，实现经营目标；（3）负责进行市场与客户需求持续跟踪与反馈、客户服务缺口管理；（4）负责团队业务管理、内部管理和团队管理，确保部门有序运作。任职要求：（1）6年（含）以上银行从业经验，2年（含）以上管理经验，具有公司业务信贷经验；（2）熟悉国家经济、金融方针政策，熟悉人民银行及监管机构对银行各类业务的监管要求,熟悉公司/零售业务产品知识和操作流程；（3）具备较好的服务意识、市场洞察能力和心理承压能力，具有一定的创新能力；（4）具备较强的协调沟通、文字综合和语言表达能力，具备良好的职业操守，责任心强。招聘启事二（市场营销类）：招聘职位详情电位幺林：日业务・户经理 电位塞历属机构：渠水文行（号） 工作地区；招篇人数：5 截止日司：2015-01-05工作职责：开展客户营销及维护，寻觅目标客户，进行客户需求分析，为零售客户提供专业金融服务，完成市场营销工作目标。任职耍求：1、2年以上市场营销经历，熟悉银行零售银行产品，具有突出的商机洞察力和快速的市场反应能力；2、具有较强的营销策划、产品管理和沟通协调能力强；3、熟悉经济、金融政策，熟悉零售业务各产品工作流程，熟悉客户关系管理，对零售客户营销工作具有较强的工作热情和信心，具备较强的市场开辟能力及风险控制能力。招聘启事三（风险管理类）：招聘职位详情*位幺林：骞售风除经理*位幺林：骞售风除经理所民机恂：南京分行右府人前：6工作地区：南京，堂州，镇工商通荔成方就秦州，徐州淮安餐止日期：2015-01-18工作职责：（1）参预制定分行零售业务决策，推动实施授信评审工作；（2）负责开展对分行零售产品的风险审查及监督管理，对客户经理提供授信调查的专业服务，提