x x 市银行信用卡市场社会调查报告

PAGE3-xx大学xx市银行信用卡市场社会调查报告带队教师：日期：目录前言···························································································2社会调查形式···················································································3就收费而言·····················································································4各家银行的各项活动·············································································5其他因素·······················································································6参考文献·······················································································7附录表一·······················································································8表二······················································································11前言何为信用卡？信用卡是商业银行或专营机构签发的给组织及个人的一种特制卡片，持卡人可以在指定的机构购物和消费。通俗的说，信用卡就是一种小额的授信金融工具。中国的信用卡市场还是一个年轻的市场，仅有20多年的历史，但也得到了飞速的发展。信用卡作为现代的一个新兴消费手段，是提高社会支付效率的重要支付工具，变相改变着人们的生活方式及工作模式。故，信用卡市场是一个庞大的，有发展潜力的新兴市场。对这一市场的竞争，各个银行都推出不一样的应对策略。以下是我们小组就重庆各家银行推出的信用卡进行了调查，并根据调查内容进行了整理和比较，也从中得出了一些观点。社会调查形式小组成员：xxxxxxxxxx调查目的：了解重庆各银行信用卡优劣势以及信用卡市场状况调查方法：走访、抽样调查时间：6.26调查地点：重庆南坪商圈样本的情况：中国银行，汉口银行，建设银行，农业银行，成都银行，工商银行，兴业银行，（招商银行，浦发银行）调查的内容：各样本的信用卡申请条件，收费标准，适用人群等就收费而言（查看附录表一）收费标准是客户选择银行信用卡的一个重要指标。故此，我们组先对收费标准进行了一个调查，并将调查整理成一个表格，见附录表一。1．1年费差异最大在各项收费指标中，年费差异无疑是重头戏。任何花哨的形式都比不上一堆数据更有说服力。从表一看出，各家银行信用卡年费的收取存在不小的差异。但在这些差异中，也有相同之处。每家银行对普通卡收取的年费基本都在100元左右。而对于中高端客户，如金卡，白金卡等，则存在差异。由此可以看出，银行在针对普通客户这一市场时，都用了同样的战术，而对于会给他们带来高利润的中高端客户，则会推出不一样的策略。1．2各家银行均存在优劣势由附录表一，不难看出，其实每家银行除年费歪，其他收取的费用都大同小异，但是每家银行又有其自己的收费优势，例如，国有银行的取现手续费都偏低，只有1%左右，而各家股份制银行则到3%左右；浦发银行对于客户由于卡损坏而要求换卡，则是免费的，而其他银行至少都收取15元的补卡费；而中国工商银行则是在挂失补卡费上占有优势——其他银行最少要收取50元，而工行最多收取20元，当然，谁都不希望信用卡丢失，但若真的丢失，这笔费用也是客户在选择信用卡上多了一个考虑。1．3每家银行又有不一样的收费标准另外，从表中可以看出，每家银行都针对不同的人群设计了不一样的信用卡。各家银行的分类也各不相同。部分银行将卡分为个人卡和公司卡，而其中又有普通卡和白金卡，如中国银行，建行等。而有的银行就直接将信用卡分为普通卡，金卡，白金卡等。其实分法都大同小异，就是区别收入人群对待。光看名字也可想而知普通卡针对的是一般收入的人群，而金卡，白金卡则要求更高。因为根据客户收入，社会地位等等因素的不同，他们的还款能力也都不相同，银行在根据对申请人的资信状况进行调查以后，可以将其定位。对于不同客户又有不一样的待遇，如授信额度上的不同，积分兑换礼品上的不同。由于享受的待遇不一样，所以，部分的收费标准也是不一样的，年费就以一个很大的区别。一般，普通卡收费比金卡低，金卡收费比白金卡低，且费用都是翻倍增长。1．4跨国收费标准基本相同尽管在国内的收费标准有所不同，但是表中的一些跨国费用，都是依据银行卡合作组织收费标准来进行收费。因为在国际的市场还不是很稳定，国内市场仍是各家银行的主打，每个银行都侧重对待国内的消费群体。各家银行的各项活动（查看附录表二）在每家银行收费标准差异不够明显的时候，其他因素也将影响消费者的选择。在附录中的表二，我们组根据调查的银行人员及其客户的反馈，列出了几项可能影响客户选择信用卡的因素。首先，在免年费上，不少银行都推出了首年免年费，当年刷卡5-6次即可免次年年费。这是一个不小的诱惑，因为信用卡相对于借记卡来说，年费还是高的。其次，是方便程度，这无疑让国有银行占了优势，网点分不多，遍及城乡的特点，让客户在这时候更多考虑了中行，农行，工行和建行。而正是由于网点分布多，在管理上增加了难度，也让国有银行在对客户的服务情况上没有私有制银行高。再者，授信额度的情况，也是客户选择信用卡的一个重要标准。而相对于有授信额度低的通病的国有银行，私有制银行的授信额度则相对较高。其他因素除了上述几个能够影响消费者选择信用卡的因素外，还有其他例如客户的个人偏好，居住环境等等，也同样能够影响客户的选择。而有的银行则会投其所好，如，在信用卡外观设计上下工夫，紧跟潮流。或尽可能的扩展网点，方便客户。综上分析，各家银行的信用卡千姿百态，但又从中透着相同。而影响消费者选择哪家银行的信用卡的因素诸多，如何让自家银行在这样由各样特立独行的消费个体组成的群体中，找到自己的市场，对每家银行都是一个考验。而在这样竞争激烈，对手强劲，未来市场庞大的格局中，私有制银行的积极进取，对国有银行来说无疑也是一个考验。如果国有银行还沉浸在自家网点多，消费群体庞大而没有任何创新，将失去先机。参考文献：《中国银行各项业务收费标准》（中国银行南坪商圈营业点）《我国信用卡市场存在的问题及其对策》杨保东《中国市场》2012年第五期《信用卡创新，在风险中摸索前行》周明《中国信用卡》2008年第22期附录表一收费项目银行名称年费取现（含转账）费用损坏换卡手续费挂失手续费超限费滞纳金补印/补寄对帐单手续费卡片/密码信封快递手续费外汇兑换手续费境外紧急服务手续费中国银行长城环球通系列产品个人卡普卡100元/卡本行交易金额的1%,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元，他行仅限ATM机,交易金额的1%,最低人民币12元15元/卡40元/卡按照超过信用额度部分的5%收取，最低位10元/1美元/125日元按照最低还款额未还部分的5%收取，最低位10元/10美元/125日元补制1年以内（含）的对账单免费，补制1年以上的对账单5元/月/卡人民币20元/次现金额的4%175美元/卡，JCB卡：7000日元/卡；如不成功均收取50美元/次（此项费用为国际组织收取）金卡/360元/卡白金卡3600元/卡高端卡8800元/卡公务卡/单位卡360元/卡主题卡280元/卡长城国际卡个人卡普卡各国不同境外银联交易金额的1%,最低人民币15元各国不同各国不同超过信用额度部分的5%收取，各国不同最低还款额未偿还部分的5%，各国最低额不同补制1年以内（含）的对账单免费，补制1年以上的对账单各国卡不同白金卡100美元/卡公司卡金卡各国不同普卡各国不同中国农业银行本外币合一卡金卡主卡200元/年境内本行取现:交易金额的1%境内他行:1%+2元/笔境外:3%非彩照卡20元；彩照卡50元50元/卡超过信用额度部分的5%最低还款额未还部分的5%15元/次威士卡：交易金额的1%；

万事达卡：交易金额的1.1%VISA卡：175美元/次，VISA金卡免费；万事达卡：95美元/次附属卡100元/年普卡主卡100附属卡50人民币卡金卡主卡160附属卡80普卡主卡80附属卡40中国工商银行国内普通卡50元/卡跨境:按(取现金额的1%+12元)人民币收取,最低14元/笔,最高112元/笔跨行:4元/笔,异地取现另加收异地取款手续费1.芯片卡20元/卡-40元/卡

2.牡丹智能卡电子钱包卡可续存钱包卡25元/卡

3.牡丹智能卡电子钱包卡不可续存钱包卡15元/卡贷记卡、准贷记卡、国际借记卡20元/卡,专用卡10元/卡1.牡丹双币贷记卡按超信用额度部分的5%收取,最低1元人民币或1港元或1美元或1欧元,最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元.2.牡丹人民币贷记卡按超信用额度部分的5%收取,最低1元,最高500元1.牡丹双币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取,最低1元人民币或1港元或1美元或1欧元,最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元.

索取两个月(不含)前的对账单5元/月/份20元/封按照银行卡合作组织收费标准收取境外紧急挂失、取现、补换卡手续费按照银行卡合作组织收费标准收取金卡100元/卡国际双币卡普通卡100元/卡金卡200元/卡商务卡普通卡200元/卡金卡400元/卡白金卡2000元/卡中国建设银行个人卡金卡160元/卡境内：交易金额的5‰，最低2元，最高50元；境外：交易金额的3%，最低3美元.20元/卡50元/卡超限部分的5%，最低1美元或5元人民币（币种与超限部分相同）最低还款额未还部分的5%，最低最低1美元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）个人卡：5元/份（自索取日起前三个月内免费）；商务卡：持卡人对帐单5元/份，单位汇总帐单20元/份（本期帐单免费每封信函20元约为交易金额的1.1%，以美元计收VISA卡取现/紧急补卡：175美元/笔（现行标准）；万事达卡：取现95美元/笔（现行标准），紧急补卡148美元/笔（现行标准）普卡80元/卡商务卡金卡200元/卡普卡100元/卡交通银行140元，附卡70元1%，最低10元15元50元5%，最低5元或1美元。5%，最低10元10元/期(3期以内免费)1.75%兴业银行主卡普卡100元/卡金额的千分之五，最低收RMB5元/笔或USD1元/笔普通：RMB25元/卡，加急：RMB45元/卡RMB50元/卡消费超限金额的5%，低RMB20元或USD3元最低还款额未还部分的5%，最低RMB20元或USD3元普通：RMB15元/封，加急：RMB35元/封交易金额的1.5％结付服务费：1450元/笔手续费：金额的2%，最低20元/笔或2美元/笔金卡200元/卡副卡普卡50元/卡金卡100中信银行普卡100元按取现金额的3%收取，最低收费为30元或3美元或30港币或3欧元；中信兔斯基卡按取现金额的1%收取，最低收费为9元RMB15元RMB60元超过信用额度信用卡，对超过信用额度部分5%按月收取，最低收费为人民币5元或美元1元或港元5元或欧元1元每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港元30元或欧元3元补制12个月以内纸质账单每年免费一次；补制12个月内纸质账单超过一次的及补制2个月以上的账单，人民币5元RMB20元按交易金额的1.5%收取按国际信用卡组织规定收取金卡300元白金卡2000元招商银行普卡每卡100元现金交易金额3%，最低收取RMB30元笔，USB3元笔（有取现行为即收取，不分同城异地RMB15元张，使用快递则为RMB35元张60元卡汇款金额的千分之五。最低收RMB5元笔，USD1元笔最低还款未还部分的百分之5，最低收取RMB10元或USD1元索取前3个月的对账单，每次每月RMB5元使用快递RMB20元封交易金额的1.5%结付交易金额的1.5%结付金卡每卡300元白金卡每卡3600元浦发银行普卡180元/卡取现金额的3%，不低于人民币30或美金3元免费人民币60元/次（补卡免费）超限额的5%逾期还款额的5%免费(限3期内/之前账单人民币10元/份