(23)-4.9保险合同的解释原则和争议处理

保险合同及案例分析

保险合同的解释原则和争议处理保险合同的解释原则

保险合同具有法律效力其所用文字、内容应该做到严谨、科学和准确。由于合同条款的局限性，文字语言表达方式的多样性，保险本身的专业性和实际情况的错综复杂，保险条款不可能把所有细节一一列明，只能在原则上加以规定。因此，适当的、合理的解释就必不可少。保险合同的解释原则

公正合理的原则应以原条款的真实意思为基础，本着公正合理原则进行解释。有利于被保险人和受益人的原则基于保险合同是附和性合同的特点，保险人在订立合同时处于优势，且保险人对有关法律法规和保险知识更了解。《保险法》规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”这种解释原则不能随意使用，只能运用于保险合同所用语言文字不清或者在一词多义的情况下，在尊重保险条款的原意的基础上进行解释。保险合同的解释原则

文义解释原则文义解释是指按照保险合同条款用语的特定含义或习惯用法来解释保险合同条款的内容，尊重条款所用词句，不能超出也不能缩小保险合同所用词语的含义。文义解释是解释保险合同条款的最主要的方法。保险合同一般文句的解释：尽可能按文句公认的表面含义和其语法意义去解释。双方有争议的，以权威性工具书或专家解释为准；保险专业术语和法律专业术语的解释：有立法解释的，以立法解释为准；没有立法解释的，以司法解释、行政解释为准；无上述正式解释的，亦可按行业习惯或保险业公认的含义解释。保险合同的解释原则

意图解释的原则在保险合同的条款文义不清或者有歧义时，通过逻辑分析及其背景材料等判断合同当事人订约当时的真实意图，来解释保险合同条款的方式称为意图解释。但当事人的真实意思只能判断和推定，因此：如果双方既有书面约定又有口头约定的以书面约定为准；当保险单、保险凭证、投保单及其他合同文件不一致时，应以保险单及其他保险凭证中载明的合同内容为准；当合同的特约条款与基本条款不一致时，以特约条款为准。保险合同的条款内容按照批单优于正文，后批注优于先批注，手写优于打印，加贴批注优于正文批注的规则解释。保险合同的解释原则

补充解释补充解释就是在借助商业习惯、国际惯例的基础上，使用一些世界各国保险经营者所接受和认可的专业术语和习惯用语，对保险合同欠缺的内容进行公正合理的解释。保险合同争议处理的方法

协商协商:合同争议发生后，由合同当事人在共同可以接受的基础上都做出一定的让步，通过协商来达成和解协议。协商是解决争议最基本、最常用的方法。该方法比较灵活，气氛比较友好，有利于合同的继续执行，可以省去仲裁和诉讼的繁琐程序和费用。保险合同争议处理的方法

调解调解：合同当事人都愿意将合同争议交给第三方，在第三方主持下，根据自愿、合法的原则，促使双方达成和解协议，使合同可以执行。由于第三方调解人的身份不同分为：行政调解、仲裁调解和法院调解行政调解不具有法律强制执行的效力仲裁调解和法院调解在达成调解协议后，具有法律强制执行的效力，当事人不得再就同一争议提交仲裁或诉讼。保险合同争议处理的方法

仲裁仲裁：指保险合同的争议双方依照事先签订好的仲裁协议，自愿寻找一个由双方共同信任、法律认可的仲裁机构的仲裁员，仲裁员以裁判者的身份而不是以调解员的身份对双方争议作出裁决。仲裁裁决具有法律效力，当事人必须予以执行。保险双方事先在自愿的基础上达成仲裁协议是仲裁的前提条件，仲裁协议应采用书面形式订立，并应写明仲裁意愿、事项及双方所共同选定的仲裁委员会。所选择的仲裁机构是独立于国家行政机关的民间团体。保险合同争议处理的方法

诉讼：诉讼：指保险合同的争议双方当事人依法通过人民法院解决争议，进行裁决。保险合同争议诉讼属于民事诉讼。国内保险合同纠纷多数采用诉讼方式解决。《民事诉讼法》对保险合同纠纷的管辖法院的规定：“因保险合同纠纷提起诉讼，通常由被告所在地或者保险标的物所在地人民法