如何编写个人理财规划建议书

怎样编写

个人理财规划提议书陈飞飞如何编写个人理财规划建议书第1页为何要理财理财能够抵抗通胀理财能够积累财富如何编写个人理财规划建议书第2页编写个人理财规划提议书理财规划提议书是对客户家庭情况、财务情况、理财目标及风险偏好等详尽了解基础上，经过与客户充分沟通，利用科学方法，利用财务指标、统计资料、分析核实等各种伎俩，对客户财务现实状况进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和提议书面汇报。个人理财提议书内容详细包含封面、序言、假设前提、正文等。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第3页编写个人理财规划提议书

一、封面封面内容普通包含标题、方案执行单位、出具汇报日期等。标题通常包含理财规划对象名称及文种名称两部分，比如，XX家庭理财规划提议书》。单位名称为理财规划师所在单位全称。日期应以最终定稿，并经由理财规划师所在机构决议人员审核并签帝，同意向客户公布日期为准。封面样式如图9-3-1所表示。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第4页编写个人理财规划提议书二、序言

序言普通包含致谢、提议书由来、资料起源等。(一)致谢详细写法是，抬头内容为敬语+客户称谓，如“尊敬xx女士/先生”。接下来换行并空两格开始写致谢词，在致谢词中可简明介绍企业概况，如执业年限与经历、下属理财规划师资历，表示对客户信任本企业感激，最终能够提出与客户保持长久合作关系愿望。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第5页编写个人理财规划提议书(二)理财提议书所用资料起源

因为理财规划师在制订理财规划过程中，必定会搜集各种资料，包含客户自己提供资料、理财规划师经过其它路径搜集到客户资料以及相关市场、政策资料，所以需列举出这些资料起源，以使客户知晓理财规划最终方案是可信，并非凭空捏造。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第6页编写个人理财规划提议书(三)理财规划提议书由来

这部分内容需写明接收客户委托时间，并简明通知客户本提议书作用。(四)企业和客户义务

在提议书序言里，有必要写明企业和客户双方权利与义务，这有利于在未来碰到矛盾或争端时，能够准确划分双方责任。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第7页编写个人理财规划提议书

(五)免责条款

免责条款是指双方当事人事前约定，为免去或限制一方或者双方当事人未来责任条款。

(六)费用标准

这部分需写明企业各项理财规划收费情况，让客户做到心中有数，从而能够及时缴纳费用。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第8页编写个人理财规划提议书三、假设前提

假设前提包含通货膨胀率、收入增加率等变量假设。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第9页编写个人理财规划提议书四、正文正文普通包含家庭基本情况、客户理财目标分析、财务情况分析、当前理财提议等内容。

上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第10页案例张先生为某外企高层管理人员，税后年收入约为30万元，今年40岁;张太太为国企职员，税后月工资收入约6000元，年底奖5万元，今年36岁;家中有一个男孩。，夫妇俩购置了一套总价为90万元复式住宅，该房产还剩10万元左右贷款未还，张先生没有提前还贷打算。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第11页案例夫妇俩在股市投资70万元，银行存款25万元;另外，张先生还有一处50平方米出租住房，每个月租金收入2000元(含房租税)，房产市场价值60万元。每个月用于补助双方父母约2000元，每个月房屋按揭还贷2000元，家庭每个月日常开销在4000元左右，孩子教育费用平均每个月1000元左右，每年旅游花费约12000元。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第12页编写个人理财规划提议书张先生现有家庭保险理财产品现金价值8280元，在未来有购置住房计划(价格预计80万元)。请为张先生编制一份个人理财规划提议书。

(一)家庭基本情况

1.家庭组员基本情况及分析对家庭组员加以介绍，需详细到家庭每一位组员姓名、年纪、职业、收入。如表9-3-1所表示。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第13页编写个人理财规划提议书2.客户本人性格及投资偏好分析客户本人往往是家庭中决议者，所以能够制订一张调查问卷，总结客户对理财方面性格表现，性格可分为乐观型、主导型、慎重型、自我型、成就型、协调型等。另外，还要了解客户风险态度，方便客户选择适当投资渠道。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第14页编写个人理财规划提议书(二)客户理财目标分析能够把客户全部目标进行分类，比如分为短期目标(5年内)、中期目标(10~)、长久目标(20~30年)，还能够按照目标在客户心中主要性程度来进行分类，如表9-3-2所表示。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第15页编写个人理财规划提议书(三)财务情况分析1.家庭资产负债表张先生家庭资产负债表见表9-3-3。家庭资产负债表需要客户填写资产价值是该资产现时市场价格。这一数值和客户在购置该资产时付出成本可能会有很大不一样，但却能够真实地反应客户财富价值。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第16页编写个人理财规划提议书2.收入支出表张先生家庭年收入支出表见表9-3-4。收入支出表三个主要组成部分:收入即所取得现金收入;支出即现金支出;现金盈余或者赤字即收入和支出之间差额。差额大于零时，表示现金盈余;差额小于零时，表示现金赤字。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第17页编写个人理财规划提议书3.分析客户家庭财务比率数值张先生家庭各财务比率能够计算以下:

结余比率=年结余÷年税后收入x100%=312685÷437185x100%=71.52%

投资与净资产比率=投资资产÷净资产x100%=1308280÷2358280x100%=55%上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第18页编写个人理财规划提议书清偿比率=净资产÷总资产x100%=2358380÷2458280x100%=96%张先生清偿比率到达96%，反应其资产负债情况极其安全，同时也说明张先生能够更加好地利用杠杆效应以提升资产整体效益。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第19页编写个人理财规划提议书

负债比率=负债总额÷总资产x100%=100000÷2458280x100%=4%

负债收入比率=24000÷437185x100%=5.49%

负债收入比率反应客户偿债能力强弱，临界值为40%，说明客户短期偿债能力得到确保。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第20页编写个人理财规划提议书流动性比率=250000÷9120x100%=27流动性比率反应客户支付能力强弱，张先生指标为27，说明其流动性资产能够支付未来三个月支出。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第21页编写个人理财规划提议书(四)当前理财提议

1.现金方面首先，列举出家庭现金贮备种类，即可能用到现金各方面，普通包含日常生活开支、意外事项开支等。其次，详细列明现金贮备起源，如定时存款、股票套现、信用卡额度等。最终，说明现金贮备使用和管理，如将其转化为活期存款、期限较短定时存款和货币市场基金等。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第22页编写个人理财规划提议书2.消费支出方面消费支出方面规划内容包含购房规划、购车规划、信用卡与个人信贷消费规划三大块。购房规划中，应首先分析购置一套新房所需费用，并需注明如面积、地域、每平方米价格、装修费用等原因。其次，考虑申请何种类型银行贷款，需写明贷款总额、贷款期限、贷款利率、月供金额等。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第23页编写个人理财规划提议书购车规划部分首先分析车所需费用及其车型、牌照费、车辆购置税、耗油量、车位费等，然后考虑申请贷款类型，应注明贷款总额、贷款期限、贷款利率、月供金额等。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第24页编写个人理财规划提议书

3.教育方面教育规划是指在搜集客户教育需求信息、分析教育费用变动趋势，并估算教育费用基础上，为客户选择适当教育费用准备方式及工具，制订并依据原因改变调整教育规划方案。教育贮备计划应包含贮备基金投向及数额、收希率、投资年限等。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第25页编写个人理财规划提议书4.保险方面首先，将客户家庭已经有保险种类列举出来;其次，对每个家庭组员所需保险种类进行详细分析，比如，家庭支柱组员应拥有什么样保险，儿女所需保险品种怎样设计，应给老人们购置哪些保险;最终，与现有保险品种进行对比，得出应补充购置保险品种。

上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第26页编写个人理财规划提议书5.投资方面投资方面包含金融资产规划和实物资产规划两方面。理财规划应分别说明金融资产和实物资产包含哪些内容，对包含股票、债券、基金在内金融产品，住房、首饰、收藏品等实物资产风险和收益进行评定，并给出合理投资组累计划。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第27页编写个人理财规划提议书

6.退休养老方面养老规划中，首先，需列示客户预计退休年纪、退休后每个月退休金额、每年生活开支、医疗费用等条件。其次，理财规划师经过计算得出客户退休后支出总额及可从社保基金处得到退休金总额，二者差额则是客户从现在开始需建立养老贮备基金。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第28页编写个人理财规划提议书为了帮助客户贮备足额养老基金，理财规划师需经过计算分析得出一个投资方案，并写明这一投资方案月供款、年回报率、投资时限等。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第29页编写个人理财规划提议书五、分析理财方案预期效果理财规划师按照调整后财务情况编制资产负债表、收入支出表来说明理财方案预期效果。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第30页编写个人理财规划提议书六、完成理财方案执行与调整完成以上各步骤后，理财规划师需编制一个详细执行时间计划，明确各项工作前后次序，以提升方案实施效率，节约客户成本，并应一一列明参加方案实施人员。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第31页编写个人理财规划提议书理财提议书作为一份面谈到促成成交载体，还是对理财业务非常主要。它功效怎样可是要取决以下几个方面了:(1)篇幅要少，最好只有3至4页(包含封面和封底)，内容集中，方案要有可行性;上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第32页编写个人理财规划提议书(2)外形美观，最少设计、排版都让人眼睛过目后舒适。(3)文字精简、到位，通俗易懂，勿带有太多专业术语。(4)产品方案要详细列上，但购置理由，用口头表示。上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第33页编写个人理财规划提议书(5)做综合理财提议书时，各规划篇幅都要一样，厚此薄彼方案会让客户以为你敷衍。

(6)理财提议书成功还有赖于精彩演示，事半功倍。

(7)理财提议书最少有些地方显示个性化上一页下一页返回如何编写个人理财规划建议书第34页编写个人理财规划提议书以上几点，切记切记。成功是在磕碰中出现，多写写理财提议书，确实对理财业务有帮助!如何编写个人理财规划建议书第35页表9-1-1客户定量信息和定性信息返回如何编写个人理财规划建议书第36页表9-1-2收入支出表返回如何编写个人理财规划建议书第37页表9-1-3资产负债表返回如何编写个人理财规划建议书第38页表9-1-3资产负债表返回如何编写个人理财规划建议书第39页表9-1-4收入预算表返回如何编写个人理财规划建议书第40页表9-1-5支出预算表返回如何编写个人理财规划建议书第41页表9-1-8家庭资产负债表主要科目表返回如何编写个人理财规划建议书第42页表9-1-9个人(家庭)损益表或现金流量表返回如何编写个人理财规划建议书第43页