新学生险介绍

1新学生险产品介绍中国人寿保险股份有限公司团体业务部2008年5月2目录新学生险产品开发背景新学生险产品体系新老学生险比较产品卖点分析产品销售策略3新学生险产品开发背景“新医保”政策出台现有学生险产品存在的问题

4产品开发背景－“新医保”政策出台目前，我国绝大部分地区开始实施“城镇居民基本医疗保险”。“城镇居民基本医疗保险”的保险范围和保险责任与我公司既往的学生险系列产品基本相同，政府还为每个学生儿童补贴部分保险费，我公司老的学生险业务将面临极大挑战。

5产品开发背景－现有学生险产品情况公司在售的学生险产品共有16款目前销量以99版的产品为主03年开发的康健系列学生险由于价格偏高，始终无法替代99版产品期间开发了几个地方性学生险产品6产品开发背景－现有学生险产品存在的问题覆盖面变窄灵活性不足产品名称及相关表述不符合现行监管规定产品体系不完整7覆盖面变窄城镇居民基本医疗保险出台以前，我国的“城镇职工社会基本医疗保险”定位于成年职工，不包括学生及幼儿。老的学生险未考虑承保“已经参加居民基本医疗保险”的学生。参加居民基本医疗保险的学生越来越成为主流，老产品已经不能适应新的外部环境。8灵活性不足保险责任僵化，不能设置等待期、免赔额、给付比例保险期间简单，只设置1年期交费方式单一，一次性交费费率结构不科学，学生、幼儿两种费率责任免除无法约定9产品名称及相关表述不符合现行监管规定《人身保险产品命名暂行办法》要求产品命名与责任匹配《健康保险管理办法》要求对是否参加医保作出区分《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对疾病的描述进行规范10产品体系不完整缺少重大疾病类保险和住院定额给付类产品产品欠缺多样化，体系不完整，责任覆盖不全面11目录新学生险产品开发背景新学生险产品体系新老学生险比较产品卖点分析产品销售策略12学生险发展对策开办与基本医疗保险“补充”业务

所谓“补充”，是指费用补偿型产品作为基本医疗保险的补充，与基本医疗保险实施无缝对接，承担基本医疗保险补偿后的剩余空白部分。典型的产品有，“意外伤害费用补偿医疗保险”和“住院费用补偿医疗保险”两类。开办与基本医疗保险“并行”的业务

所谓“并行”，是指我公司提供基本医疗保险不能提供的产品，这些产品与基本医疗保险产品同时存在，互不交叉，能够充分体现我公司的竞争优势。“并行型”的典型产品有，“重大疾病保险”、“住院定额给付保险”、“意外伤害保险（死、残、烧伤）”和“一年期定期寿险”等产品。13新学生险产品体系主险身故学生儿童定期寿险人身保障意外伤害学生儿童意外伤害保险附加险意外伤残、烧伤附加学生儿童残疾烧伤意外伤害保险意外身故附加学生儿童身故意外伤害保险费用补偿住院附加学生儿童住院费用补偿医疗保险医疗保障综合附加学生儿童意外费用补偿医疗保险定额给付津贴附加学生儿童住院定额给付医疗保险疾病附加学生儿童重大疾病保险新学生险产品共有8款，其中：主险2款，附加险6款，均属一年期个人业务。具体包括：1401国寿学生儿童定期寿险产品性质：定期寿险，可单独销售投保范围：出生二十八日以上、身体健康的学生、儿童保险期间：半年或一年保险责任：意外身故、疾病身故保险金额：双方协商确定，累计保额不超过30万保险费率：按年龄段确定交费方式：一次交、半年交或季交三种方式交费宽限期：30日1501国寿学生儿童定期寿险年保险费率(每10000保险金额)年龄阶段保险费学龄前儿童（不满2周岁）13学龄前儿童（2周岁以上）9小学生6初中生6高中生7本、专科学生和研究生9分期交费及极短期费率（按年保险费率的百分比计算）

30%——60%六个月25%50%100%一年季交半年交一次交交费方式保险期间1602国寿学生儿童意外伤害保险产品性质：意外险主险，可单独销售投保范围：出生二十八日以上、身体健康的学生、儿童保险期间：半年或一年保险责任：意外身故、残疾、Ⅲ度烧伤保险金额：双方协商确定保险费率：2‰交费方式：一次交、半年交或季交三种方式交费宽限期：30日1703国寿附加学生儿童残疾和烧伤意外伤害保险产品性质：意外险附加险投保范围：与主合同相同保险期间：与主合同相同保险责任：意外残疾、Ⅲ度烧伤保险金额：双方协商确定,累计保额不超过10万保险费率：1.5‰交费方式：一次交、半年交或季交三种方式1804国寿附加学生儿童身故意外伤害保险产品性质：意外险附加险投保范围：与主合同相同保险期间：与主合同相同保险责任：意外身故保险金额：双方协商确定,与《国寿学生儿童意外伤害保险》共同累计保额不超过30万保险费率：0.5‰交费方式：一次交、半年交或季交三种方式1905国寿附加学生儿童意外费用补偿医疗保险产品性质：健康险附加险投保范围：与主合同相同保险期间：与主合同相同保险责任：意外医疗费用补偿，免赔额与给付比例双方协商确定（含门诊医疗给付）保险金额：双方协商确定,最低为3000元，累计保额不超过1万保险费率：3‰交费方式：一次交、半年交或季交三种方式2005国寿附加学生儿童意外费用补偿医疗保险年保险费率:3‰分期交费及极短期费率（按年保险费率的百分比计算）

30%——60%六个月25%50%100%一年季交半年交一次交交费方式保险期间上述费率表是参考各地学生儿童基本医疗保险的平均保障水平，并结合我公司的给付标准确定的参考值。该费率表的给付标准为，参加学生儿童基本医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为90％；未参加学生儿童基本医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为50元，给付比例为80％。各省、自治区、直辖市分公司，计划单列市分公司（以下简称各分公司）可根据当地的实际情况对给付标准进行适当调整或确定分级累进给付比例表，并报总公司备案。2106国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险产品性质：健康险附加险投保范围：与主合同相同保险期间：与主合同相同保险责任：住院医疗费用补偿，等待期、免赔额及给付比例双方协商确定（含特定门诊诊疗）保险金额：双方协商确定，最低为3000元，累计保额不超过1万保险费率：按年龄段及是否参加基本医疗确定交费方式：一次交、半年交或季交三种方式2206国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险年保险费率年龄阶段保险费（未参加基本医疗保险）保险费（参加基本医疗保险）学龄前儿童（不满2周岁）27＋保险金额×0.5‰20＋保险金额×0.4‰学龄前儿童（2周岁以上）20＋保险金额×0.4‰14＋保险金额×0.3‰小学生14＋保险金额×0.3‰10＋保险金额×0.2‰初中生14＋保险金额×0.3‰10＋保险金额×0.2‰高中生14＋保险金额×0.3‰10＋保险金额×0.2‰本、专科学生和研究生14＋保险金额×0.6‰10＋保险金额×0.4‰上述费率表是参考各地学生儿童基本医疗保险的平均保障水平，并结合我公司的给付标准确定的参考值。该费率表的给付标准为，参加学生儿童基本医疗保险的被保险人，住院医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为70％，特定门诊医疗保险金的免赔额为0元，给付比例为75％；未参加学生儿童基本医疗保险的被保险人，住院医疗保险金给付的免赔额为100元，给付比例为60％，特定门诊医疗保险金的免赔额为400元，给付比例为70％。2307国寿附加学生儿童住院定额给付医疗保险产品性质：健康险附加险投保范围：与主合同相同保险期间：与主合同相同保险责任：意外伤害或疾病住院定额给付（90日/次，180日/年），等待期由双方协商确定保险金额：日给付标准协商确定，不超过50元保险费率：按年龄段确定交费方式：一次交、半年交或季交三种方式2407国寿附加学生儿童住院定额给付医疗保险年保险费率（每10元住院日定额给付金额）年龄阶段保险费学龄前儿童（不满2周岁）18学龄前儿童（2周岁以上）12小学生6初中生6高中生6本、专科学生和研究生82508国寿附加学生儿童重大疾病保险产品性质：健康险附加险投保范围：与主合同相同保险期间：与主合同相同保险责任：十类重大疾病按保险金额赔付（30日等待期，续保和意外伤害导致的不受此限）保险金额：双方协商确定，累计保额不超过10万保险费率：按年龄段确定交费方式：一次交、半年交或季交三种方式2608国寿附加学生儿童重大疾病保险年保险费率(每1000元保险金额)年龄阶段保险费学龄前儿童（不满2周岁）2.3学龄前儿童（2周岁以上）1.5小学生0.7初中生0.7高中生0.7本、专科学生和研究生1.027产品体系国寿学生儿童定期寿险国寿学生儿童意外伤害保险国寿附加学生儿童残疾和烧伤意外伤害保险国寿附加学生儿童身故意外伤害保险国寿附加学生儿童意外费用补偿医疗保险国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险国寿附加学生儿童住院定额给付医疗保险国寿附加学生儿童重大疾病保险费用补偿定额给付28目录新学生险产品开发背景新学生险产品体系新老学生险比较产品卖点分析产品销售策略比较一：人身保障产品学生、幼儿平安保险学生儿童定期寿险、学生儿童意外伤害保险附加学生儿童残疾烧伤意外伤害保险附加学生儿童身故意外伤害保险投保范围在学校或者幼儿园注册，身体健康，能正常学习和生活的大、中、小学学生和幼儿凡出生二十八日以上的身体健康的学生、儿童保障项目意外、疾病身故综合或独立责任、明确烧伤责任保险金额身故、残疾共用一个保额身故、残疾烧伤保额可以相互独立保险期间1年1年或半年交费方式一次交一次交、半年交、季交宽限期无30日责任免除无法特别约定可以特别约定等待期条款规定可以约定30比较二：费用补偿型产品（一）学生、幼儿平安保险附加意外伤害医疗保险附加学生儿童意外费用补偿医疗保险投保范围在学校或者幼儿园注册，身体健康，能正常学习和生活的大、中、小学学生和幼儿凡出生二十八日以上的身体健康的学生、儿童保险责任50元免赔额、80％赔付比例免赔额、赔付比例协商确定保险期间1年1年或半年交费方式一次交一次交、半年交、季交责任免除无法特别约定可以特别约定31比较三：费用补偿型产品（二）学生、幼儿平安保险附加住院医疗保险附加学生儿童住院费用补偿医疗保险投保范围在学校或者幼儿园注册，身体健康，能正常学习和生活的大、中、小学学生和幼儿凡出生二十八日以上的身体健康的学生、儿童保险责任100免赔额、赔付比例分级累进、90日等待期免赔额、赔付比例及等待期协商确定保险金额最低20000元最低3000元，协商确定保险期间1年1年或半年交费方式一次交一次交、半年交、季交责任免除无法特别约定可以特别约定32比较四：定额给付型产品附加学生儿童住院定额给付医疗保险附加学生儿童重大疾病保险保险责任住院津贴10种儿童常见重大疾病等待期协商确定30日等待期保险金额日津贴额度协商确定协商确定33目录新学生险产品开发背景新学生险产品体系新老学生险比较产品卖点分析产品销售策略34新产品卖点学生儿童，范围广泛半年一年，期间灵活单一责任，组合方便分期交费，任由选择责任约定，人性服务保费低廉，保障全面35目录新学生险产品开发背景新学生险产品体系新老学生险比较产品卖点分析产品销售策略36整体、分散销售

整体销售责任组合，设计定额卡折，分散销售

定期寿险可以和任意一款附加险组合，意外主险可以和费用补偿和定额给付的附加险任意组合。案例一：平安卡（中小学生）

保险期间为一年产品责任保险金额保险费特点定期寿险意外身故疾病身故10000元6元30元保障范围涵盖意外、疾病、医疗等，全面满足客户需求，且保障程度高住院以每次90天附加意外费用补偿意外医疗费用2000元9元附加住院定额给付住院定额给付30元/日18元合计17400元案例二：安康卡（中小学生）

保险期间为一年产品责任保险金额保险费特点意外伤害意外身故意外残疾、烧伤10000元（20元）36元意外责任全面、保障程度高，并