中国四大国有银行的职责及联系

中国四大国有银行的职责及联系中国的四大国有银行简介中国银行简介1912213089560个海外机构，建立起了全球布局的金融效劳网络。在香港和澳门，中国银行还是当地的发钞行。中国银行被英国《银行家》杂志评比为资本实力最雄厚的国际大银行之一；连续12年被美国《财宝》杂志评比为世界500“中国最正确国内银行、中国最正确并购机构、中国最正确银行“；被亚洲《资产》杂志评为“中国国内最正确银行“。截止2001年底，中国银行资产总额已达31680.11亿元人民币，净资产达1634.62亿元人民币水平，全行境内外机构实现帐108.05的银行。在国际贸易融资、国际贸易结算、外汇资金业务、国际信用卡等方面具有雄厚的实力，其业务量在国内均居第一。为适应世界经济金融进展和技术变革加快的步伐，乐观面对更为剧烈的竞争形势，中国银行制定了全力推动良好公司治理机制建设的进展目标：通过充分发挥比较竞争优势，构建科学的决策系统，实施审慎的会计原则，建立有效的鼓励约束灵巧，建立适应市场机制的人力资源开发治理体制，建立3-5年的时间，将中国银行进展为功能齐全、布局合理、有独到比较竞争优势的国家大银行；经过更长一点时间的以资本为纽带的重组并购，跻身国际一流大银行之列。中国建设银行简介中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。20017100029位。1954101日。建设银行成立的根本背景是，随着中华人民共和国开头执行进展156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国间续开放，为治理好巨额建设资金，建设银行应运而生，开头了困难而荣耀的历程。从19541978年的二十多年间，建设银行主要担当了集中办理国家根本建设预算拨款和企业自筹资金拨付，监视资金合理使用，对施工企业发放短期贷款，办理根本业务结算业务的职责。建设银行的效劳追随着共和国建设的脚步，普及祖国的每一片70年月末、80年月初开头，建设银行在承继原有职能的同时，不断拓展银行职能，先后开办了信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。经过十多年的改革进展，建设银行各项业务快速进展，信贷资产和负债取得了数以十倍的增长，从单一治理财政资金、办理基建拨款监视的银行，进展成为既管财政投资，又经营信贷业务，既办理固定资产投资信贷，又发放配套流淌资金贷款，既办理国内金融业务，又办理国际金融业务，以办理中长期信用为主的国家专业银行。1994年是建设银行重要的转折进展的一年。依据政府对投资体制和金融体制改革的求，建设银行将长期担当代理财政职能和政策性贷款职能分别移交财政部和成立的国家开发银行，开头依据商业银行的要求，对经营治理体制进展全面改革。1994年末，建设银行先后对资金治理体制、信贷治理体制、财务治理体制和会计核算体制进展或正在进展一系列重大改革，总行和一级分行集中调度、统一调度和经营资金的力量增加，财务会计制度进一步向国际准则靠近。同时建设银行还对客户经营战略和区域经营战略进展重定19963月起，建设银行启用现名，并同时导入企业识别系统，几乎在一夜之间，全行数万个办事机构和营业网点都开头使用了的形象识别标志。这湛蓝的行徽、黑色立体的行名，透露出这家改革中的商业银行稳健经营，兼收并蓄，不断进展的经营风格；表达着一个不变的理念，那就是：根植中华大地，建设现代生活。从1994年起，建设银行对遍布全国的分支机构和储蓄网点进展了调整，在撤并局部县支行的同时，增加中国建设银行格外重视海外业务的进展。目前，建设银行已在海外设有香港、法兰克福、加坡三个分行600家银行建立了代理行关系,80个国家。通过发行债券，组织银行贷款等方式在国际金融市场筹集资金，是建设银行的一项优势业务，并以成为国际金融资本与中国经济建设结合的重要桥梁。建设银行在香港地区的业务，在香港回归前已初具规模。香港回归后，其业务更获快速进展。目前，建设银行在香港已参股多家银行和金融公司，并已成为建银行的最大股权持有者。中国工商银行简介198411日成立。金融事业在经济建设中的资金调整作用，为实现社会主义四个现代化效劳。中国工商银行的业务经营范围主要是：办理城镇储蓄存款，吸取工商企业存款，发行金融债券；(2)办理国营工商企业、城镇集体企业和个体工商企业的流淌资金贷款；(3)治理工商企业和有关企业主管部门的各种专用基金，办理技术改造贷款和一局部根本建设贷款；(4)开展托付、代理、租赁、询问等业务；(5)办理现金和转帐结算；(6)在经济特区和局部开放城市办理外汇业务。中国工商银行设有董事会，总行在北京，它的分支机构有两万多个，遍布全国各个城镇。在各省、自治区29155个、市(分)147个，在县(市)2032个，9302654131412201个。中国工商银行40多万人。中国工商银行成立以来资金实力快速扩大，截至19851939亿元，其中企业存款88045.4%89646.2%3008亿元65%。目前，在中国工商银行开户的工商企业单位有200多万户，个人储蓄户有22000多万户。中国工商银行办理的贷款业务分流淌资金贷款和固定资金贷款两大类。流淌资金贷款包括国营工业企业贷款、集体工业贷款、国营商业贷款、集体商业贷款。个体工商业贷款等。固定资产贷款包括技术改造贷款和用于开发性的根本建设贷款。截至1985年底，流淌资金贷款余额为2648亿元，占贷款总88%，固定资产贷款356亿元，占贷款总余额的11.8%。中国工商银行的信托业务经过清理和整顿，已有改进提高，更趋安康合理。利用信托敏捷、多样、适应性强等特点，筹集与融通资金，支持生产，沟通购销，促进了技术进步和横向经济联系，为社会供给了多种信用效劳。如以租赁的方式向企业提供先进技术设备，以托付贷款方式对重点改造工程发放贷款或投资，以及以经济协作贷款的方式沟通企业间横向1985年底，具有信托特点的托付、租赁、代理等业务占信托业务总量的比重，由1984年的36%56%。中国工商银行的经济信息工作，到19859个、二级信息23176172个。信息网使现代化的处理手段与传统的业务处理方观经济起到了乐观作用。中国农业银行简介中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成局部,总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，效劳功能齐全，不仅为宽阔的百姓和客户所信任，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财宝》评为世界50020005万多个，32513301个；支行级机构3280个，其中县〔市〕168793149个国家和地区的328家银行总行建立了代理行关系，并在加坡、香港设立了分行，在伦敦、东京、纽约等地设立了代办处。18162亿元,14783亿元。4.53.5万余个，各项业务计算机9398％。银行卡〔金穗卡〕发卡量达3362万张。电子化手段进一步提高，市场竞争力进一步增加。一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。〔一〕放款业务--商业银行最主要的资产业务一信用放款信用放款，指单凭借款人的信誉，而不需供给任何抵押品的放款，是一种资本放款。1、一般借款限额90天。一般贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优待利率挂钩。2、透支放款之外的“附加义务”。备用贷款承诺指定期限和限额内向企业供给相应贷款，企业要为银行的承诺供给费用。消费者放款款时，要进展多方面的审查。票据贴现放款票据贴现放款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。二抵押放款抵押贷款有以下几种类型(1)．存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。(2)．客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。(3)．证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。(4)．不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。三保证书担保放款契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。可以承受的最简洁的担保形式。四贷款证券化贷款证券化是指商业银行通过肯定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种流淌性较差的贷款，组合成假设干个资产库AssetsPooPurposeCorporation，再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行的资金来源再用于发放其它贷款。〔二〕投资业务主要来源之一。三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。销售的证券。商业银行购置的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。国库券。国库券是政府短期债券，期限在一年以下。较长，是商业银行较好的投资对象。二、负债业务负债是银行由于受信而担当的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。活期存款的重要资金来源，也是商业银行制造信用的重要条件。但本钱较高。商业银行只向客户免费或低费供给效劳，一般不支付或较少支付利息。定期存款重要意义。储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无肯定期期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。可转让定期存单〔CDs〕可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区分。可转让存单存款的明显存单能够流通转让，以能够满足流淌性和盈利性的双重要求。可转让支付命令存款帐户支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。自动转帐效劳存款帐户可随马上支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。掉期存款期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。三、中间业务中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。结算业务一、结算工具票、银行本票和支票等。主要的票据结算工具：或支配现金的票据。〔二〕额本票和定额本票。〔四〕于支取现金和转帐。二、结算方式同城结算方式的存款和透支限额开出支票，命令银行从其帐户中支付肯定款项给收款人，从而实现资金调拨，了结债权债务关系的一种过程。帐单支票与划拨制度。这是不用开支票，通过直接记帐而实现资金结算的方式。交换的是磁带而不是支票。它通过电子计算机对各行送交的磁带进展处理，实现不同银行资金结算。同业拆借、外汇买卖、汇划款项等将有关数据输入到自动转帐系统的终端机，这样收款银行马上可以收到有关信息，交换所同时借记付款银行帐户，贷记收款银行帐户。异地结算方式〔Remittanc汇款结算又分为电汇、信汇和票汇三种形式托收结算托收结算〔Collection出汇票，并托付银行代为收取款项的一种结算方式。托收业务主要有光票托收和跟单托收两类。〔LetterofCredi，向出口商开立的，授权其签发以进口商或银行为付款人的汇票，保证在条款规定条件下必定付款或承兑的文件。业银行异地资金结算的传统处理方式。通过电子资金结算系统进展异地结算，使资金周转大大加快，业务费用大大降低。信用证业务信用证LetterofCredit的信用，保证在肯定的条件下承付出口商开给进口商的票据，马上所开票据当作是开给本行的票据。所谓信用证即是保证承付这些票据的证书。信用证的种类银行信用证汇票的承受人是银行，开证行或受其托付的保兑银行承兑开给自己的汇票，这种信用证是银行信用证〔BankCredit。不行撤销信用证与可撤销信用证IrrevocableCredi如假设没有开证托付人、受益人或已依据此信用证贴现汇票的银行的同意，不行单方面地撤销此信用证，也不行变更其条件。保兑信用证与不保兑信用证开证行以外的银行对卖方开出的汇票保证兑付，这种信用证称为保兑信用证〔ConfirmedCredit保证者则称为不保兑信用证〔UnconfirmedCredit。一般信用证和特定信用证〔SpecialorRestrictedCredit，而不限定贴现银行者称为一般信用证GeneralorOpenCredit。信托业务信托〔Trus，可以从两方面考察，从托付人来说，信托是为自己或为第三者的利益，把自己的财产托付收回、掉换、转让、还本付息以及代客保管物品等。则不涉及财产权转移。信托关系〔FiduciaryRelationship〕是一种包括托付人、受托人和受益人在内的多边关系。信托行为、财产转移本金托付人－－－－－－－－－->受托人－－－－－>受益人有关治理指示受益按信托方式划分：投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。证券投资信托资金集中起来，代替投资者进展投资，最终将投资收益和本金归还给受益人。动产或不动产信托动产或不动产信托是由大型设备或财产的全部者提出的、以融通资金为目的信托。公益信托业务公益信托是一种由个人或团体捐赠或募集的基金，以用于公益事业为目的的信托。租赁业务融资性租赁〔FinancialLease〕是以融通资金为目的租赁。一般先由承租人自行从供货处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找出租人〔金融机构或其附属的专业子公司购置设备，并签订租赁合同，取得设备使用权，并按期交纳租金。这时出租人支付了全部资金，等于供给了百分之百的信贷，因此又叫融资性租赁或资本性租赁。操作性租赁〔OperatingLease〕又叫效劳性租赁，是由出租人向承租人供给一种特别效劳的租赁。这承租人。操作性租赁通常适用于一些需要特地技术进展保养、技术更、使用频度不高的设备。出售与返租式租赁〔SaleandLeaseback〕是财产全部人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式。这种租赁的后半段与一般租赁完全一样，只是增加了前半段的出售过程，财产全部者又变成了财产使用者。转租赁〔Sublease，是将设备或财产进展两次重复租赁的方式。国际租赁中通常承受这种租赁方式。代理业务代理融通〔Factoring〕又叫代收帐款或收买应收帐款，是由商业银行或专业代理融通公司代顾客收取应收款项，并向顾客供给资金融通的一种业务方式。客收帐。银行卡业务信用卡信用卡是消费信贷的一种工具和形式，具有“先消费”、便利消费者的特点。信用卡的种类很多，除银行发行的信用卡外，还有商业和其他效劳业发行的零信用卡、旅游消遣卡等。支票卡支票卡又叫保证卡，供客户开发支票时证明其身份的发卡。卡片载明客户的帐户、签名和有效期限。自动出纳机卡和记帐卡磁带上还记录有客户的存款户帐号、密码和余额。灵光卡和激光卡片可以记录客户每笔收支和存款余额。询问业务场供需构造变化趋势介绍；金融市场动态分析。四、商业银行的国际业务国际结算业务生了国际结算业务。而资金的流淌又须通过各种结算工具的传送来实现。—汇款结算业务它向收款人支付一样金额的款项。最终，两个银行通过事先的方法，结清两者之间的债权债务。国际汇款结算业务根本上分为三大类，即电汇、信汇和票汇。二托收结算业务一笔托收结算业务通常有四个当事人，即托付人、托收银行、代收银行和付款人。三信用证结算业务出口商。一笔信用证结算业务所涉及的根本当事人有三个，即开证申请人、受益人和开证银行。四担保业务进出口结算供给的担保主要有两种形式，即银行保证书和备用信用证。⒈银行保证书〔LetterofGuarantee〕银行保证书又称保函，是银行应托付人的恳求，向受益人开出的担保被保证人履行职责的一种文件。⒉备用信用证〔Stand-byLetterofCredit〕己的职责，否则银行负责清偿所欠受益的款项。国际信贷与投资的对象绝大局部是国外借款者。—进出口融资外国的进出口商人。商业银行为进出口贸易供给资金融通的形式很多，主要有以下几种：进口押汇，是指进出口双方签订买卖合同后，进口方恳求进口地的某个银行〔一般为自己的往来银行出口方开立保证付款文件，大多为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发运给进口商。银行为进口商开立信用保证文件的这一过程。进口商开发汇票。另外，供给资金融通的方式还有打包放款，票据承兑，出口贷款等。二国际放款商业银行国际放款的类型，可以从不同的角度进展划分。⑴依据放款对象的不同，可以划分为个人放款、企业放款、银行间放款以及对外国政府和中心银行的放款。致一样。，这种放款主要有两种类型：第一，参与制放