《货币金融学》bt商业银行的业务与管理

第四章商业银行的

业务与管理商业银行概述商业银行业务商业银行管理商业银行在金融机构体系中的地位是规模最大的金融机构在美国的整个金融体系中，商业银行营业额约占一半；资产总额约占40％。在中国，至2004年底，金融机构资产总额30.15万亿元其中：四大商行16.3万元（54％）股份制行4.4万元（14.6％）城市商行1.57万元（5.2％）间接融资比例：2008年，四大国有银行的资产份额下降到47.11%。约74％约90％商疼业临银步行版的病功伤能豪与蠢地戒位迅：经复营伯项强目戒最呢多据，合业键务蚊多皱样拆化骑程勾度图最描高与腐央泪行锡共矩同援构碌成性全匆国妻支杯票脚结牙算能中有心是酒重淘要乱的捏货狡币轿创也造抄者截留至2传0荣1木1年家底给，熊银贪行合业擦金昏融听机安构钳资旱产下和蛾负眠债矮总炒额路分璃别涌达警到1带1同1棚.惭5万罗亿岔元裙和1占0庆4翁.店3万录亿炭元;各始项欧存傲款会和板贷绒款陶的娱余轰额僚已饱分滔别洪达术到8屋2挑.延6丽7万袖亿判元尼和5药8假.衫1拌9万武亿头元姨。另，泽在崇华痒外握资舞银辜行锐资傍产雹总都额熔达东到1侧.浙3万旺亿洞元评。痕有1爹2个脸国器家尚和朴地浮区修的嗽银枕行少在鸟华秃设储立2齐8家充外合商申独飘资纺银欺行弯（举下捧设僻分压行1摆5烟7家猫）广、2家铺合蚁资震银韵行第（拘下漂设元分济行5家础，装附五属溜机验构1家道）侮、2家织外距商周独库资糕财券务消公做司绪，2妈5个匠国孩家中和孕地疗区提的7祸5家并外或国读银宅行害在庆华将设猾立1到1明6家瞒分剂行停，4平6个江国面家客和沿地兆区青的1怎9底6家诱银音行秃在绢华闸设万立2敏3怒7家畜代忌表废处娇。中师国摘商巩业政银对行狡发勇展位历穗程1斜9厚7资8所-迹1消9猎8宝3年趋：温中赔国瞧银蝇行欢、篮中敬国滚农滴业乌银葵行劣从焰中跑国斩人股民简银天行却离嘱出城来桃，集打摩破素中叹国键人睁民贵银安行勉“俩大机一暴统爱”渡格饲局烈。1底9其8只4年柜开害始绕，沟中涨国院人酒民膏银纳行乒专喊门乔行筐使牢中劣央蝴银唤行灭的位职鞭能粒。1固9粗8简4扎-附1栗9金9秋4年计：苹中尽国向工姥商仪银笔行丑和般中邪国由建赚设育银洲行宰正判式芦成秒立石步县形顽成寺以黄中矮央帐银浊行饶为臣核酿心染、仆以威专剖业亭银陈行泽为菊主墓体悼的俗银替行玻体种系戴业践银皂行辱改地造核为响四阔大雷商功业宋银兴行端。1膀9姨8酬6年7月2木4日蕉，丹国丢务支院摸批掀准仇恢圣复窝设笔立报交四通矛银拢行聚。谢此掘后痒，丢经尖中键国招人饰民冶银锈行旅批欠准郊，制先暮后禁成束立违了勤中踩信墨实央业昨银易行楚、级深鼻圳允发蝇展丹银薄行偏、遍广尼东幅发月展哨银挖行歇等1金0家欢全神国胃性太股海份孩制瞎商杜业刊银径行握，页突词破旨了兽四柳大停专夸业音银见行牛一逢统庙天悔下醒的召格盐局路。1目9侍8近8年饿深互圳伐发仍展恢银游行纹率淡先抗进汁入呈资屯本仪市凝场拨，忆深声交快所放上各市油。1防9柄9大5年话，啄国柄务渠院挨决谱定趣在晶一冤些旁经兔济萝发许达锈的体城叨市袍组兰建脊城脑市稼商灿业浸银州行奶。杀同错年2月火，映全壶国授第剩一敲家芬城誉市侦商但业爽银磁行积深亚圳的城顷市具商识业败银歉行毒成湾立蛾。1搭9荣9拒6年联民心生漏银桐行友的语成兼立仍，件突劫破姿了烂商故业崖银药行立原瓦有留的矿股轮权萝构割成伯，孩成案为掩我滥国伴第着一渣家娃由馋非壮国谣有播企披业慌为铅主革出邀资应设塌立再的湖股困份蜻制蛋商相业骑银竿行拘。1助9呆9召8年8月2惊0日缓，凝财倡政棵部惑宣延布图用3建0年必长林期勺特递别按国夫债今向妈工扯行种、睡农舞行德、政中革行苍、炎建痰行创四厦家暮国舟有谈独乐资茅商鹅业善银逐行荐注争资2拖7懂0便0亿应元号以遥补焦充渣资豆本倦金。为扰了漠收皮购甜、常管况理案、档处艺置俗四喝大影国粪有旱银迈行迎剥宰离为的姓不应良丹资光产宰和肉最肥大丧限叫度组保抓全山资饮产旺、历减去少张损士失画、蜜化坝解雅风挪险棍，1李9绵9欣9年静以沫财蒸政捉部涨全鬼额消拨询款冬的呈形缸式惑成打立葡了阵华静融蚀、剪东李方挡、则信普达买、啦长佩城垒四讨家燥金毛融倚资强产见管厚理印公病司堪，居收屿购遵四灿家厌国置有工商抵业淹银赞行环剥游离海的1却.戏4万寻亿遗元摸不臣良拌资日产耗。2驳0橡0展1年理，孔中驳国呆人灭民刚银也行隆批虫准轻江踏苏睁常骆熟里、策张皮家呼港衡、遭江嚷阴陈三享市秤在漏农季村帝信忆用蔬社贺合找并辞重澡组题的供基猪础是上饭，臭分岂别坐成催立阿农票村努商肾业听银民行很。2遭0翼0渐3年敬启寄动尘的祝股级份议制贵改碑造浸，巧改跳变本了拐四豪大辫国村有咳银没行滤的貌国档有址独臭资种性绒质刑，星实城现版了驳体养制但机肆制稠上芝的颤根查本徐性倡突覆破完。搞其您间春，斤通裳过妹引职进车海奴外逆战愚略乒投宾资勇者盏，有促烦进蹈了生国饿有手银便行斩经宫营倘理抢念贯、锄公警司握治鹊理课、嫁风离险欲管种理宇、茧产座品菌创棉新波等低方棒面烟的汇变论化苦。2仁0颈0歼7年1月捞，迫第筋三昂次姨全男国番金这融雹工梢作门会狱议旦召悦开暖，杆又阅明忠确文提肌出键加弱快落推逮进棍中旦国盾农抱业壶银更行滴股歌份丙制眉改盼革肺。2上0攻0脂3年3月开，某经笨十款届纺全肌国攀人阵大灾一技次霉会坏议息批础准谣，谱中萝国着银滋行算业忧监脸督耗管去理浓委秤员辅会拼正纱式咐成月立筛。一且、屯银屑行月历态史吃和死商覆业里银兼行逮的悦定律义1白.银混行弹的事历改史早宝在灭古叫巴摘比导伦款和锣中忆世拍纪截（5县0身0－1畜5女0宋0）斗的有一给些估文尽明帮国坝家饱（阀如樱古待罗珠马兰）低，局银般行洽业驼已侵经烟存可在豆。近裤代恐银共行匠起休源岁于焦文傻艺淘复肺兴危时罩期好（1湖5昏0尝0－1访6境5犬0）未的纵意政大着利漫。威敬尼去斯芹银土行老（1渠5贵8佛0）—拐—最拆早砍的穿近功代蜡银哲行也，诸首慢次拨采子用“银呀行”名斤称遥（B僚a趁n岗c鸽a，着意率大范利肾语劝）陪。英索格疗兰垒银沿行拔（1近6宽9年4）—硬—英承政敲府效支西持别，饲私霸人悟创蛇办(商瞧人盲银逃行)，释第屠一煎家触股动份安制截银裕行驼。2旧.商绕业让银升行川的壶定携义商徒业肉银嘴行虑是胖以乖经御营社工酬商泥业恒存逮、须放掉款寨为未主震要容业宾务谦，仰并输以鄙获猴取晨利毙润肌为项目薯的暑的筹货果币绝经序营端企题业击。商喊业所银留行断的油定良义流应镰包锣括辈以米下验要慕点庭：第龟一乐，派商素业站银模行董是碌一农个环信驼用耗授纱受叫的不中封介键机岭构盗；第育二结，芳商炕业咱银膏行妈是附以塞获残取蒜利危润乒为亿目吃的盘的牺企北业拼；第芝三赔，笼商牲业定银虹行土是景唯绒一态能团提字供辅“敏银坡行澡货爪币范”肿（团活横期岭存擦款误）透的者金担融永组澡织甜。二苏、况商句业虫银月行螺的最组焦织栋形去态分衣支役行卧制指把银蝇行肢在侍大僵城骡市图设头立秘总续行醋，东并咱在草该拍市狡及朝国炭内匀外橡广粗泛艺设六立碌分衔支相机托构劫的票制赤度以。目奖前应世余界社各途国均主爪要化采纱取蚕的停是旁这洗种紧制龄度环，寒中增、肝日毛、浙德构等薪。优草点奏：储规朗模衣经鸡济叼、顿资扛金树使蓬用邻效这率胜高用、饮风涌险秃分滥散单朴一巴银晒行柏制指潜业火务超只悉由特一狼个抱独筑立煌的漠银悉行挥机他构还经它营,在界国劳内劳不伐能睬设夕立艳分筒支尺机镜构昆的休银旗行译组军织随制甲度宣。雁目宜前柄只恼在桨美终国指存镜在拢。仔（突自轿由辽竞臂争旦）优佛点池：想非棍垄印断毯、驶服拐务曲有血针咳对这性峰、血成荒本避低缺附点赠：权资血金虾少载、痒抗批风尽险谁能尿力宝差金、们数其量俯多良资配源仰浪脸费集蜻团委银百行舅制报度北（捐银山行渔控贸股难公懂司桥）指诸由核某热一伞集妈团雅成劝立宗一溉家雹持糟股极公取司久，幸再涌由榨该蛛公毁司熄控按制掩或孙收诸购钢两阔家脱以搏上谢银揪行萍的往制剪度满。是少美批国沉大歼中慨型虏银闲行倾最枝主同要扫的胀组秘织席形通式麻。2寇0世策纪6助0年温代旗美往国凤发女起颂，稳经惩过8付0－9湿0年风代警发愧展掏，逃促乡丰使雕美肌国闭从更法绕律自上月终嗽结袜了深“脉单垒元测制挤”剂，要持悟股绣公刻司姥发息展戴成祥了邻巨斯型添金中融理集桑团障。逃象避允管难制崇、桨追答求顺利懒润《格泼拉展斯·斯口蒂膊格锅尔精法》《银越行氏控挪股竭公剥司德法戴案》：组多倘银齿行属控总股下公输司搂、妄单皆一化银像行碰控穷股卸公志司参（面花蛋旗配银曾行护）连下锁普银液行又亡称班联顾合透银走行系制兽度洲，棉由毒两钳个宋或同两疲个扛以汤上疏以爬独额立宝形庙式见存运在齐的庸银胜行阁相湿互匀持君股厦，蒜并推由致同讯一谨集火团隐所绸控非制束而暖形肌成宾的剂。法披律昏上掩独尸立兼，腐但六其平经燃营僵政卵策犹与行业幕务锄等奴决毯策桨要授受跑到湖控邻股活方娃的混控桑制僵。美慰国劈燕中喜西弱部担地皆区巧较犁多师。股奥东斧大锻会董似事完会副联总棚经瓜理砖及俊各喜业武务搅职带能驴部坚门总蒙经筋理股快份牵制覆商里业鞠银钩行顷的艘组筋织辽结躺构决并策宏机撞构决驻策备机槐构执盼行清机桶构执炮行似机娱构监着督世机保构监赖事焦会三传、观商煌业献银袭行隆的字资梁产罢负阁债独表资宰产腿负培债泰表增也趣称加财宝政恼状伞况衰表丈，导表器示遗企许业界在坝一潜定埋日榴期买（脑通面常定为哲各太会拼计耳期殊末们）固的单财粱务类状携况歌（蝴即络资司产羊、钥负牵债歪和懒业厌主皇权馒益袍的割状有况致）浑的领主漆要歪会位计块报回表依。资挽产略负背债剧表愚利求用均会殖计期平敢衡概原乘则引，笼将絮合陡乎吊会丧计查原卖则待的霉资缩慧产辞、岩负脆债讽、牛股掌东吹权晕益锦”包交版易蹦科誉目贵分万为砌“冻资食产忌”膛和讯“型负扮债普及宏股浆东午权纸益翅”雾两爪大粥区健块绵。在吓经潜过相分伤录尚、喂转闭帐革、悄分趟类狠帐意、屋试签算警、赴调酒整杯等唯等遇会堤计灵程拦序嫂后蜂，族以扮特婚定首日提期令的语静术态骗企锈业骨情听况霞为攻基傻准落，售浓心缩剪成检一惭张叫报什表师。商留业洗银在行据资听产届负博债罢表未提药供肉的靠基注本喘信考息暮包捞括重：商唐业痰银勇行捧在别某顶一两特欲定您时谦点艘拥糕有负或创控猜制绸的音、烂能委以巨货嫩币菜计访量筋的骗经卡济潮资岔源辫的炊分弹布微和钓机炎构遣；商耕业泄银觉行搜的扁短宽期魄、响长违期裂偿膜债裳能岩力粗；商异业寻银悔行件的顾财泡务磨弹岩性关。商碌业铸银术行躲资离产芝负币债宗表趴的跨重技要巨性其佩报妥表波功筑用织除殖了具企姜业疯内画部两除光错签、庸经问营斑方根向合、态防宗止俩弊爹端株外徒，负也辛可怀让率所狼有兴阅违读否者爽于拣最闪短氧时跌间赤了托解落企喜业就经混营桂状窃况去。（1）燃商闷业瘦银酬行排资悬产浓负皆债队表婶表豪明位了军银鸡行剥在摆经冶营拳过飘程践中且资汪金卸的凑流点入陡和浑流响出悄情更况室。银背行柴是问通业过辉负炊债粉，骑即逝用打借瓜来猪的拢资完金即进炼行钩放妙贷睡和促投舍资晋。一首般拆而音言转，米银贺行简的桐资钢本俗只堂占宏其脉资葱产罪的课一摔小泻部主分便，浸所谜以饲，众银钳行兔是阳具之有金最鞭高宁财个务肠杠坐杆柄率凭的暗企羡业划。（2）雄资观产旋负瞒债固表叶反妄映名了睁一赏定冠时隆点倾上张银页行倚的永资与产栽、说负厨债良和明资调本务的农全资面刊情肚况攀，舞是迈一姻种粒资理金较存耀量预的驻反银映吃。通甘过弱对闭商情业稳银奥行余资言产尤负枕债厦表爬的旦分嘱析勇，绳银搂行汽管陡理趋者路或生投阀资眯者康可辞以裳对泻银闭行季整室体票的闲财蠢务邪状纪况政、雁投营资秤资鸡本莫的侧数扶目小与凑性讯质赠、欢资段金默来旦源砖与堡运炸用燃的肉合贵理弓性仅有塑比搞较乐准悔确晶的白把外握甲，御从尚而拘获擦得破银漂行砖经即营铜管责理袭的下有联价趣值戒的培信京息砌。基刮本惹结史构资锅产爽一倍般艰是衬按骑各释种值资判产阴变考化雾先圆后脉顺问序样逐偿一蜻列蚁在为表崭的临左羞方杰，瓣反湾映夸单堵位偏所司有肝的弃各军项填财罚产收、里物貌资得、绵债扁权份和跌权颠利幸；所单有役的航负从债骨和寸所写有验者盐权候益拔则晒逐旨一款列仅在谊表采的卵右老方蚊。负输债声一刚般坟列昨于颈右培上的方宣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资产准备金1000贷款9000存款9600资本金400B银行（低资本金）单位：万元附圆：脏银门行涝资设本黄的融作存用资壁本片金咸充遍足蝇性摘管突理—乌—资违本荷金报可活防结范历银叼行算倒射闭(如嗓图)负债

资产准备金1000贷款9000存款9000资本金

1000A银行（高资本金）单位：万元假如产生5刚0食0万竖元坏帐负债

资产准备金1000贷款8500存款9000资本金500A银行（高资本金）单位：万元负债

资产准备金

1000贷款8500存款9600资本金－100B银行（低资本金）单位：万元出洒现衣坏亚帐分之腥后召的咸资缩慧产捞负每债就表背：净占值5我0掩0万像元资不抵债商仔业乌银宰行负丙债商谜业拒银警行自榆有歌资滩本吸收存款借款其它负债股份资本利润积累资本盈余活期存款（支票簿）定期存款（存单）储蓄存款（存折）向中央银行借款商业银行同业拆借发行金融债券国际货币市场借款按再购回合同出售的证券银行承兑票据定期存单存款可转让定期存单巴疯塞同尔项协运议歇关絮于幸自明有镇资牧本絮的鱼规回定巴女塞抄尔棚银菊行隙业蹄务罪条昆例巩和铲监罩管仰委捉员子会剃（谋简脂称泳巴殊塞湾尔父委恭员难会览）欣，1持9恒7担5年记由寒十关国味集饰团补中来央微银谋行艘行帝长包于隔成剂立萄，小即望比柜利烛时姓、劝加懒拿至大庙、疾日乏本乡丰、暴法拾国泥、樱德供国午一年意睛大主利迷、母卢侵森适堡胆、砖荷抹兰拿、蔑瑞挎典竖、酿英养国私和敲美紫国气银对行泥监亚管虚当厦局笨和妻中系央间银挪行妻的之高则级末代梯表养组逐成品。其矮常胁设仍秘货书密处半设隆在聪国豆际堡清候算鹿银水行丘，灶委熔员侮会芬主续席完由党成菊员僻国哄代软表絮轮辆流流担凯任宗。扎委卸员霞会责的丧主快要漠职拆责羡是顿交尖流绳金翅融霜监兄管堪信质息叮，暮制哀定克银悬行首监酷管阔条讽例承，赶加区强福各郑国宁监根管储当暑局百间惜的售国惜际蹲合仁作刘和底协合调帆，湾维宁护膨国鱼际框银哄行臭体率系粥稳汤健坦运稿行甘，1冈9糖8架8年7月懂，鄙巴膜塞亚尔功委症员呆会扯颁播布陪了《关索于坚统撑一朱国巧际议银航行纽奉资延本绘衡粪量垫和灶资衔本所标慢准狐的曾协纹议》（语即框通金常聋所燥说蹄的卧“恢巴选塞博尔尊协清议药”俱）蛇。◆核塘心费资药本垂（芳一择级君资栗本欢）股族本垄（竹包惑括灵实伍收掘普撕通欠股熔和睁永杠久四性糖非垮累它积帮优身先校股迟）公凳开俊储众备折（恰通组过首保椒留洁盈司余大或幅其指他目盈荷余视，躬例扰如赠股彻票视发互行廉溢佛价竹、棚保酬留悠利衰润岛，胳普疯通却准谨备嗽金熟和旺法感定咱准堵备军金还的冠增终值壤）◆附风属浊资缠本尾（指二薯级司资盆本裂）非吃公秀开值储橡备士（衣不萍在乎表羽上狱反祸映界）资逝产返重淹估痛储篮备绵（父资然产乡丰帐记面抬价冬值烛与芹市饿值锤的双差肆额鉴）普捡通锯准哄备殊金/普大通乡丰贷枝款跑损追失棵准躬备眠金混歪合罪（品债临务/股探票慰）随资迅本认工紫具次迈级搏长范期伏债易务三浴级宏资秒本1丑9枪9乔8年芽的《资刘本花协胞议》公胆布锡后浮，趣巴警塞坏尔扑委份员闪会市做胃了集一滋些闭修探改识，要其裕中篮最只重篇要盲的鱼是1杜9犹9悄6年牺的偿修鲁改裹。除这砖次顿修烦改谅将锋部态分及市颗场债风改险熊纳窗入腰风雹险狭资策产巧总换额今和卵增铃加酬了虹三误级秩资白本悬。三裳级拌资赠本撞是才指严最蚊初员发挨行延期广限2年桥以已上签的却次异级售债需券付，醒但即三顽级臭资烘本右不徐得带超它过秧核灵心搬资仁本瞎的2犁5山0屿%，揪而寻且五只咳能毯用岔来崖承互担植或祥覆祥盖英市贩场监风颤险即。我炮国团关燃于氏自通有椅资肺本废的丑规解定核框心攀资铜本倍（骑一球级跳资包本忌）实扎收凳资德本金：助银笼行厉成趴立漠时集实怠际略收觉到睡的尸资佩本资艰本表公抓积六：猪捐碰赠忘资登产携、末资鸡产窃重袖估院增副值始及吨资阶本调溢川价盈苍余歇公盛积炎：混从纤税假后江利因润勿中敬提门取糟的悼公最积护金未表分疲配队利满润湖：银税糠后糕利哥润筛减妥去仁盈希余丛公帖积弃和珍分新配冠利吵润嫁后妨的巩余赠额附程属长资凡本迹（央二觉级羡资遭本沫）贷付款洲呆骨帐贸准柴备商两业渴银狱行滴的季资专产蝇负宜债班表惭：资产（资金运用）现金存放中央银行存放同业拆放同业贷款证券固定投资其他资产负债（资金来源）存款同业存款同业拆放借入款项发放债券其他负债所有者权益表挥中质的谜数唉量芳关宋系遥：傅资美产侨＝伴负灶债侧＋拳所义有血者托权磁益我敲国粪商屈业秒银莫行皂资嚷产虚负福债糖表资产负债库存现金存放中央银行款项存放同业拆放同业贷款贴现证券投资应收款项固定资产净值

所有者权益存款储蓄存款企业存款农村存款机关团体存款财政预算外存款外汇存款同业存放向中央银行借款同业拆借发行金融债券

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