中国境内外币清算培训讲义(外管局)

涉及境内外币支付的外汇管理政策内容《境内外汇划转管理暂行规定》可在境内用外币计价、结算的项目实际操作《境内外汇划转管理暂行规定》

实施时间：1997年10月15日目的：规范境内外汇划转行为

–外汇划转是指境内机构之间通过经营外汇业务的金融机构办理的外汇汇款、转帐等行为管理机构：国家外汇管理局及其分、支局

《境内外汇划转管理暂行规定》业务分类境内机构应当持规定的有效凭证和商业单据，向金融机构申请（共10类业务）境内机构持规定的资料向外汇局申请；金融机构凭外汇局的核准件为其办理外汇划转手续。境内机构应当持《外汇帐户使用证》和相关资料，向金融机构申请，金融机构应当按照外汇局核定的外汇帐户收支范围为其办理外汇划转手续。《境内外汇划转管理暂行规定》除此规定所列情况外，任何单位和个人不得在境内以外币计价结算，金融机构不得为其办理外汇划转手续。国家外汇管理局另有规定的，按照规定办理。境内金融机构之间的外汇拆借、资金清算等外汇划转，由国家外汇管理局另行规定。境内外汇划转主要项目贸易从属费代理进出口项下的外汇结算与特殊经济区企业资金往来贸易深加工结转业务外汇资本金专户间划转利用国际贷款的国际招标项下，中标方和发标方均为境内机构时的工程结算同一企业不同账户往来银行自身头寸调拨归还国内外汇贷款或转贷款个人同名账户间划转个人直系亲属间划转B股账户资金划转贸易从属费贸易从属费：企业在对外贸易是发生的附属类费用，主要包括运费和保险费。这类费用通常是用外币来结算。货物贸易项下从属费用计价结算币种按商业惯例办理。代理进出口项下的外汇结算部分企业没有出口权，因此对外贸易时需要通过进出口代理公司。如果找代理公司，收款的受益人是代理公司，货款的收付都通过代理公司。境外企业进出口代理商国内企业境内外币划转与特殊经济区企业资金往来法规：《保税监管区域外汇管理办法》出台时间：2007年08月16日保税监管区域包括保税区、出口加工区、保税物流园区、保税港区以及综合保税区、跨境工业区等海关实行封闭监管的特定区域。区内与境内保税监管区域外之间货物贸易项下交易，可以以人民币计价结算，也可以以外币计价结算。货物贸易项下从属费用计价结算币种按商业惯例办理；服务贸易项下交易应当以人民币计价结算。区内机构之间的交易，可以以人民币计价结算，也可以以外币计价结算；区内行政管理机构的各项规费应当以人民币计价结算。贸易深加工结转业务深加工结转是指加工贸易企业将保税进口料件加工的产品转至另一加工贸易企业进一步加工后复出口的经营活动。对转出企业而言，深加工结转视同出口，应办理出口报关手续，如以外汇结算的，海关可以签发收汇报关单证明联。对转入企业而言，深加工结转视同进口，应办理进口报关手续，如与转出企业以外汇结算的，海关可以签发付汇报关单证明联。外汇资本金专户间划转外汇资本金必须存入专户，专户间外汇资本金划转可以通过商业银行直接办理。专户与其他账户间的资本金的划转必须经过外汇局审批。

利用国际贷款的国际招标项下，中标方和发标方均为境内机构时的工程结算

国际贷款：目前主要有世行国际贷款、亚行国际贷款、日本协力基金获得贷款的政府部门需要通过国际招投标来选择施工单位，由中标单位来具体实施工程。世界银行中标企业在境内银行外汇账户世行在境内代理银行的专户境外到境内境内划转其他项目同一企业不同账户往来归还国内外汇贷款或转贷款银行自身头寸调拨个人同名账户间划转个人直系亲属间划转B股账户资金划转实际操作确认收付款人都在境内。企业或个人在办理业务时，必须注明外汇资金性质

例如：“外汇贷款，不得结汇”、“出口收汇，请申报”、“外汇资本金收入”督促、监督银行代为实行审核权。

中国境内外币清算第八章风险管理第八章风险管理第一节支付风险一、支付风险的含义、来源及其影响二、支付系统的主要结算机制及其风险效率特征第二节外币支付系统主要风险管理措施

一、信用风险管理二、流动性风险管理三、法律风险的管理四、运行风险的管理五、系统性风险的管理第一节支付风险支付风险的含义从支付指令发起到支付指令的最终结算，支付相关方（付款人、收款人及其开户银行等）可能面临某种风险。支付风险的来源交易对手的财务困难（包括流动性和盈利性出现问题）。技术、管理、法律等因素。结算风险的主要来源：交易一方发起交易与其最终履行义务之间的时间差，表现为发起支付信息与其最终结算之间的时间差。交易双方最终履行义务之间的时间差（即完成货币转让义务与完成商品交割义务之间的时间差，有时也称异步结算）。第一节支付风险支付风险的影响某个参与者不能清偿其债务或者系统本身的破坏，可能导致其他系统的参与者或者金融系统中其他部分的金融机构不能在期满时清偿其债务所构成系统性风险。第一节支付风险支付系统的主要结算机制及其风险效率特征延迟净额结算（DNS）系统和实时全额结算（RTGS）系统支付指令发出时间与其最终结算之间的时间差（即结算时滞）越大，则交易对手面临的结算风险（包括信用风险和流动性风险）越大，特别是对于时间紧急的支付。因此，结算风险是结算时滞的正函数，结算时滞越长，则结算风险越大结算风险的大小主要取决于参与者本身财务的健壮程度。某一时点结算风险的大小取决于该时点付款人需要结算的债务大小。显然，需要结算的债务越大，则其交易对手面临的结算风险就越大。

从结算风险的时间角度讲，如果付款人流动性充足，那么RTGS系统机制的结算时滞将接近于0，因此其结算风险也接近于0。DNS系统机制结算时滞最大为1天，因此收款人将面临其交易对手在这1天内因破产或其他原因不能结算其日终净债务的风险。从财务约束的角度讲，DNS系统机制的结算风险将小于RTGS系统机制的结算风险。第一节支付风险第二节外币支付系统主要风险管理措施

信用风险管理外币支付系统采用实时全额结算机制，通过对参与者可用额度的控制，确保支付指令在参与者的可用额度之内进行实时的资金清算和结算，以此对信用风险进行控制。一、日初可用额度的设置二、日间定时调整前可用额度的变化三、圈存资金和授信额度的调整四、日间可用额度的定时调整五、日终处理完成后可用额度的设置日初可用额度的设置外币清算处理中心在营业准备阶段根据代理结算银行上传的参与者的日初圈存资金和授信额度设置参与者的日初可用额度。日初可用额度＝日初圈存资金+日初授信额度。外币清算处理中心根据可用额度对参与者和特许参与者发起的业务进行控制。第二节外币支付系统主要风险管理措施

日间定时调整前可用额度的变化外币清算处理中心根据参与者的已清算外币支付业务情况实时计算其可用额度参与者日间定时调整前某一时点的可用额度＝日初可用额度＋已清算来账累计发生额－已清算往账累计发生额－可用额度的锁定额。

例1：在系统营业准备时，代理结算银行提交参与者A的圈存是200万、授信是10万，外币结算账户可用余额为0，此时参与者A的可用额度为210万。进入日间后，外币清算处理中心收到参与者A来账50万、往账100万，实时清算后，参与者A的可用额度变为160万。在这个时点，外币清算处理中心收到支付清算组织发起的轧差净额业务，其中一笔为参与者A支出100万，外币清算处理中心锁定参与者A的可用额度100万(因其它参与者可用额度不够，该轧差净额业务不能完全锁定成功，因而不能清算)，此时参与者A的可用额度变为60万（210＋50－100－100）。第二节外币支付系统主要风险管理措施

圈存资金和授信额度的调整参与者可通过圈存资金和授信额度的设置和调整实现对可用额度的管理，圈存资金是100%流动性的现金抵押，授信额度是代理结算银行根据与参与者的协议为其提供的可在一定时期内使用的信用额度。圈存资金的调增代理结算银行收到参与者的调增圈存资金指令时，其外币结算账户的可用余额（外币结算账户余额-已圈存资金金额≥申请调增值）足够的，代理结算银行向清算处理中心发送调增圈存资金指令，否则拒绝参与者的调增指令；清算处理中心根据代理结算银行的调增指令相应的进行处理。例2：参与者A外币结算账户总额为100万，其中可用余额60万，已圈存资金为40万，其发出调增圈存资金70万的指令，因调增额70万＞可用余额60万，代理结算银行拒绝参与者的圈存资金调增指令。例3：承前例，参与者发出调增圈存资金20万的指令，因调增额20万＜可用余额60万，圈存资金调增成功。第二节外币支付系统主要风险管理措施

圈存资金的调减代理结算银行收到参与者的调减圈存资金指令时，其当前圈存资金≥圈存资金调减值的，代理结算银行向外币清算处理中心发送调减圈存资金指令，否则拒绝参与者的调减指令。外币清算处理中心计算圈存资金或可用额度足够的在参与者的可用额度中锁定申请调减额，经代理结算银行判断是否能够调减后，由清算处理中心做相应处理。

圈存资金和授信额度的调整1例4：成功调减圈存资金的情况。日初营业准备时，代理结算银行提交参与者A的圈存资金金额是50万，授信额度是100万，外币结算账户可用余额为0。进入日间后，外币清算处理中心收到参与者A往账60万，实时清算后，参与者A的可用额度为90万。在这个时点，代理结算银行收到参与者A调减圈存资金金额30万的申请后，由于参与者A圈存资金金额大于圈存资金调减值（50＞30），发送圈存资金调减指令给外币清算处理中心。由于圈存资金调减值小于当前可用额度和圈存资金，外币清算处理中心在该参与者的可用额度中锁定30万，并通知代理结算银行。代理结算银行判断当前圈存资金金额大于等于圈存资金调减值后（50＞30）进行调减，并通知外币清算处理中心，外币清算处理中心相应减少相关参与者的圈存资金，并将调减成功信息转发相关参与者。圈存资金和授信额度的调整2例5：调减圈存资金不成功的情形（主要是由于日间可用额度定时调整）。日初及往账数据同例4,在参与者A可用额度为90万时，参与者A向代理结算银行发送调减圈存资金30万的申请。由于当前圈存资金金额大于圈存资金调减值，代理结算银行发送圈存资金调减指令给外币清算处理中心。外币清算处理中心判断该参与者的圈存资金调减值同时小于当前可用额度和当前圈存资金后，在该参与者的可用额度中锁定30万，并通知代理结算银行。假设在代理结算银行未返圈存资金调减回执之前，外币支付系统进行了日间可用额度定时调整，外币清算处理中心把净借记额60万（往账60）提交给代理结算银行记账。代理结算银行进行明细记账（假设代理结算银行的记账顺序为圈存资金、外币结算账户余额、授信额度）后，圈存资金变为0（50-50），授信额度变为90万（100-10）。如代理结算银行在日间可用额度定时调整后进行圈存资金调减，因为该参与者的圈存资金调减值大于该参与者的当前圈存资金，所以代理结算银行会将调减圈存资金不成功的信息通知外币清算处理中心，外币清算处理中心据此解除可用额度已锁定值。

圈存资金和授信额度的调整3授信额度的调增代理结算银行收到参与者的授信额度调增申请后根据其与参与者的协议，不同意调增授信额度的，应予以拒绝；同意调增授信额度的，增加该参与者的授信额度，并向外币清算处理中心发送调增指令。圈存资金和授信额度的调整4授信额度的调减代理结算银行收到参与者的调减授信额度指令时，其当前授信额度≥授信额度调减值时，代理结算银行向外币清算处理中心发送调减授信额度指令，否则拒绝参与者的调减指令。外币清算处理中心计算授信额度或可用额度足够的在参与者的可用额度中锁定申请调减额，经代理结算银行判断是否能够调减后，由清算处理中心做相应处理。圈存资金和授信额度的调整5日间可用额度的定时调整日间可用额度定时调整时，代理结算银行应在收到外币清算处理中心提交清算净额结算报文后按照其与参与者约定的记账顺序进行记账，并将圈存资金和授信额度调整值通过记账回执通知外币清算处理中心。外币清算处理中心据此修改相关参与者的圈存资金和授信额度，并调整其可用额度。日间定时调整后的可用额度＝日间定时调整前的圈存资金＋日间定时调整前的授信额度－可用额度的锁定额＋圈存资金与授信额度的调整值。第二节外币支付系统主要风险管理措施

日间可用额度的定时调整1

清算结果为净借记时的处理例6：日初营业准备时，代理结算银行提交参与者A的圈存资金是50万，授信额度为20万，参与者A的外币结算账户的可用余额为30万。参与者A此时的可用额度=圈存资金+授信额度，为70万。日间外币清算处理中心收到参与者A提交往账60万后，其可用额度变变成10万（70-60），之后进行可用额度的定时调整，将清算结果提交代理结算银行进行记账。由于代理结算银行的记账顺序为：圈存资金、账户余额、授信额度，所以代理结算银行对参与者A往账60万记账时，先记圈存50万，再记账户余额10万（记完后账户余额还剩20万）。记账完成后圈存资金已用完，但授信（20万）没能用到，因此代理结算银行向外币清算处理中心返回的记账结算回执中圈存资金调整值为-50万，授信额度调整值为0。外币清算处理中心收到结算记账回执后其圈存资金变为0，授信额度仍为20万。因此，定时调整之后参与者A在外币清算处理中心的可用额度为20万。日间可用额度的定时调整2清算结果为净贷记时的处理对于锁定金额不超过圈存资金和授信额度之和的参与者，外币清算处理中心应根据日间定时调整前的可用额度和净贷记金额计算其调整后的可用额度。例7：某个工作日营业准备时，代理结算银行提交参与者A的圈存资金金额是100万，授信额度为20万，因而其日初可用额度为120万。进入日间处理阶段后，外币清算处理中心收到参与者A来账30万，然后收到支付清算组织发起的轧差净额业务，其中一笔为参与者A支出100万，外币清算处理中心锁定参与者A的可用额度100万(因其它参与者可用额度不够，该轧差净额业务锁定不成功，不能清算)，此时参与者A的可用额度为50万。进行日间可用额度的定时调整，代理结算银行在对参与者A来账30万记账时，增加参与者的外币结算账户余额。由于记账时没有使用圈存资金和授信额度，因此，代理结算银行向外币清算处理中心返回的记账回执中圈存资金调整值为0，授信额度调整值为0。外币清算处理中心收到结算记账回执后参与者A的圈存资金仍为100，授信额度仍为20万，而轧差净额业务100万仍处于锁定状态。因此，定时调整后参与者A的可用额度变为20万。

日间可用额度的定时调整3清算结果为净贷记时的处理（需要强制增加圈存的情形）对于锁定金额超过圈存资金和授信额度之和的参与者，外币清算处理中心应将该参与者需要调增圈存资金的情况通知代理结算银行并由其通知相关参与者调增圈存资金，并通过记账回执将调整情况通知外币清算处理中心，外币清算处理中心将相关参与者日间定时调整后的可用额度设置为0。

例8：某工作日营业准备，代理结算银行提交参与者A的日初圈存资金金额是100万，日初授信额度为20万，因而其日初可用额度为120万。进入日间处理阶段后，外币清算处理中心收到参与者A来账30万，然后收到支付清算组织发起的轧差净额业务，其中一笔为参与者A支出140万，外币清算处理中心锁定参与者A的可用额度140万(因其它参与者可用额度不够，该轧差净额业务锁定不成功，不能清算)，此时参与者A的可用额度为10万。进行日间可用额度的定时调整，外币清算处理中心在收到本次记账回执前参与者A的可用额度变为-20万（100＋20-140=-20）。由于参与者的可用额度不能出现负数，因此，外币清算处理中心应通知代理结算银行将参与者圈存资金调增20万。代理结算银行通过记账回执将圈存资金调增情况通知外币清算处理中心，外币清算处理中心收到本次记账回执后，此时参与者A可用额度变为0。日终处理完成后可用额度的设置外币支付系统日终处理完成后，外币清算处理中心应将所有参与者的可用额度归零。流动性风险管理参与者对流动性风险的管理代理结算银行的流动性支持外币清算处理中心对流动性风险的管理第二节外币支付系统主要风险管理措施

参与者对流动性风险的管理通过对圈存资金和授信额度的调整来实现其对自身流动性的控制排队顺序的调整排队业务的撤销流动性状况的查询设定可用额度警告值排队顺序的调整

参与者通过排队顺序的调整，提高资金使用效率，加强对其流动性的管理。例9：参与者a可用额度为100。参与者a按照次序发起t1（金额为40）、t２（金额为70）、t３（金额为20）、t４（金额为30）、t５（金额为10）５笔境内跨行贷记业务。为简便起见，不考虑存在来账或者代理结算银行的融资。

(t1)40被清算(t1)40被清算(t2)70被排队(t3)20被清算

(t3)20被排队调整排队顺序→(t4)30被清算

(t4)30被排队(t5)10被清算

(t5)10被排队(t2)70被排队(撤销)排队业务的撤销

通过对排队业务的撤销，同样也可以提高参与者的资金使用效率和对流动性的管理。例10：（案例数据同例9），参与者a将t2（70）撤销后，也可以使排在t2之后的t3、t4、t5得到清算，同样也可以提高参与者的资金使用效率和对流动性的管理。流动性状况的查询参与者可以查询其圈存资金、授信额度、可用额度、排队往账累计额、排队来账累计额、预期可用额度等信息和外币结算账户余额等情况，以加强自身流动性管理。设定可用额度警告值参与者可在外币支付系统中预先设定可用额度警告值，当其可用额度低于警告值时，系统自动向该参与者发出预警信息，提醒其做好流动性控制。代理结算银行的流动性支持代理结算银行需要为参与者提供日间信贷、隔夜信贷等流动性安排，以保证外币支付系统的安全、稳定运行。在系统日终时，对于清算结果为贷方净额的参与者，如其当日进行外币支付时使用了代理结算银行的授信额度且未归还的，代理结算银行在记账时可要求该参与者优先偿还授信额度后再增加该参与者的账户余额或可用额度，以控制代理结算银行因向参与者提供流动性支持而可能出现的结算风险。外币清算处理中心对流动性风险的管理排队机制撮合机制清算窗口机制清算窗口预定关闭时点的处理排队机制

对于可用额度不足的支付指令，外币清算处理中心将其纳入排队队列；当参与者的可用额度足够时，再按照“紧急支付优先释放、同一级别先进先出”的规则释放排队支付指令，避免结算风险的出现。撮合机制1防止因流动性分布不当造成的系统死锁引发导致的系统性风险。外币支付系统撮合机制的基本原理：当系统中有两个和两个以上参与者出现排队业务造成死锁时，系统计算相关参与者的模拟净余额(即排队来账金额减去排队往账金额加当前可用额度)。当相关参与者的模拟净余额均为非负时，同时清算相关参与者的排队支付业务。例11：有八家参与者a、b、c、d、e、f、g、h，每家参与者的可用额度均为100。下面的外币支付业务在系统中排队。“a→b110”意味着a参与者将把110转账给b参与者。

a→b110b→c120c→d115d→e131

e→f114f→g122g→h118h→a123撮合机制2参与者可用额度排队中住账排队中来账模拟净余额(撮合后可用额度)a100110123113b10012011090c100115120105d10013111584e100114131117f10012211492g100118122104h10012311895总计800953953800例11表：清算窗口机制在预定业务截止时间，如果仍然存在排队支付指令，外币支付系统将开启清算窗口。系统设立清算窗口机制是为参与者提供筹措资金的机会，以最大限度地清算正在排队的外币支付业务，最大范围内保障系统的安全高效性。清算窗口预定关闭时点的处理清算窗口预定关闭时点，系统按照预定的规则自动退回不能进行清算的排队业务（轧差净额业务除外)，释放可用额度，并对可以清算的业务进行清算，有效降低系统的流动性风险。例12：假设参与者a可用额度为100。参与者a按照次序t1（金额为110）、t2（金额为40）、t3（金额为70）、t4（金额为20）、t5（金额为50）、t6（金额为30）发起6笔不同级别的支付业务，其中t1为特急、t2.t3为紧急、t4.t5.t6为非紧急级别业务。外币清算处理中心在清算窗口预定关闭时点的处理。为简便起见，不考虑来账或者代理结算银行的融资。清算窗口关闭时各支付业务的退回和处理情况如下：(t1)特急被退回110(t2)紧急被清算40(t3)紧急被退回70(t4)非紧急被清算20(t5)非紧急被退回50(t6)非紧急被清算30

法律风险管理法律规范和监督管理中国人民银行依法对外币支付系统实行统一管理，对参与者、特许参与者、代理结算银行和清算总中心与境内外币支付系统相关的行为进行检查监督。参与者和特许参与者应当承担的责任国际惯例及有效监督原则外币支付系统的监督管理遵循相关的国际惯例和原则十国集团中央银行支付结算体系委员会支付结算系统监督工作小组，提出的中央银行对支付结算体系进行有关有效监督的十项原则。运行风险管理系统架构和安全措施内控制度运行维护灾难备份系统架构和安全措施为充分保障外币支付系统的安全运行，系统在设计之初就针对系统的接入原则、技术应用、网络安全等方面采取了一定的措施，将风险降至最低化。采用“一点接入、一个账户结算”原则进行外币支付系统总体架构设计。在软件技术支持方面，采用防病毒服务器，防范病毒、木马的破坏和攻击，确保系统和资金的安全。网络方面使用金融专网，采用有效措施实现外币支付系统与外网的物理隔离，防止网络入侵和攻击，确保支付系统网络的安全。内控制度及运行维护制定《境内外币支付系统运行管理规定》中国人民银行清算总中心、代理结算银行、参与者、特许参与者将根据各自的业务特点进行了内部控制制度的建立健全，防止操作失误、操作差错和内部舞弊。建立科学合理的运行维护管理机制，制定严格的运行管理制度，确立责任追究和赔偿机制，制定日常检查规程，加强日常维护；建立审计跟踪和病毒防范机制，加强系统运行维护和突发事件应急处置。建立健全外币支付系统故障处理和突发事件应急处置机制。代理结算银行和外币清算处理中心应研究建立与外币支付系统相关的灾难备份系统，定期不定期进行生产环境切换到灾难备份环境的演练。灾难备份参与者、特许参与者、代理结算银行和外币清算处理中心应建立健全外币支付系统故障处理和突发事件应急处置机制。代理结算银行和外币清算处理中心应研究建立与外币支付系统相关的灾难备份系统，定期不定期进行生产环境切换到灾难备份环境的演练，确保灾难备份系统在危机情况下能够快速、高效地投入使用。中国境内外币支付清算第九章系统运行维护第九章系统运行维护

第一节概述第二节岗位管理第三节操作管理第四节安全管理第五节软硬件和机房设备管理第六节运行文档管理第七节故障处理第八节突发事件应急处置第一节概述运行维护主体、范围和职责主体范围清算总中心外币清算处理中心及其备份系统应用安全子系统代理结算银行、参与者和特许参与者本单位相关业务系统外币支付系统网络运行维护部门相关网络第二节岗位管理主体系统岗位职责清算总中心外币清算处理中心系统管理岗增加、更改和删除用户，查询系统运行状态。业务主管岗审核业务权限；设置业务参数；处理或授权处理异常业务；监测违规信息；提供咨询、协调服务等。业务操作岗日常运行操作和监控；处理业务；统计违规信息；打印业务清单。系统维护岗安装维护软硬件及网络设备；数据备份；解决运行中技术问题。数字证书管理岗数字证书下载、管理和密钥口令修改；制定数字证书存放路径等。

应用安全子系统RA管理岗RA审核操作岗和RA录入操作岗的授权以及数字证书发放等。RA审核操作岗数字证书信息的审核和数字证书制作。RA录入操作岗数字证书信息的录入。间连参与者系统管理岗用户新建、注销、停用、启用、用户查询、信息查询等。业务主管岗用户审核和授权、数字证书管理、业务状态查询、业务统计、流动性管理（包括可用额度预警值设置）、日志管理、异常处理等。操作员岗业务录入、复核、修改、恢复、删除、数字签名、流动性管理（不包括可用额度预警值设置）、业务状态查询、权限查询等。系统维护岗安装维护软硬件及网络设备；数据备份；解决运行中技术问题等。第二节岗位管理

兼岗原则清算总中心的兼岗原则系统管理岗和系统维护岗不得兼任业务主管岗。系统管理岗、业务主管岗和系统维护岗不得兼任业务操作岗。RA管理岗和RA审核操作岗不得与RA其他岗位兼任。业务操作岗和RA录入操作岗可兼任，但不得与其他岗位兼任。第二节岗位管理

间连参与者的主要兼岗原则系统管理岗和系统维护岗不得兼任业务主管岗。系统管理岗、业务主管岗和系统维护岗不得兼任操作员岗。上岗要求上岗前应通过人民银行组织的业务技能、安全知识培训和考核。变动岗位时应办理岗位变动交接手续，并及时注销用户。第三节操作管理运行时序管理遵守外币支付系统的运行时间规定，及时办理业务，确保在系统日终前完成当日需办结的所有业务。代理结算银行、参与者和特许参与者未经批准，在业务办理期间不得退出外币支付系统。第三节操作管理

授权事项管理（清算总中心）设置参与者和特许参与者的外币支付业务接收、发起权限。设置间连参与者的系统管理员和业务主管初始用户。设置外币支付系统各币种运行时序和日间可用额度定时调整时间。设置业务数据联机保存期。第三节操作管理

行号信息维护外币支付系统行号信息由中国人民银行统一管理，由清算总中心维护日常监控实时监控系统运行状态，并填写系统运行日志。异常情况：未按时登录、外币清算处理中心核验数字签名失败、日终对账不符或系统状态变更通知丢失等。第四节安全管理

业务双签或复核内部牵制，降低风险和差错，防止出现业务办理“一手清”。需进行双签的报文种类：MT195:查询报文MT196:查复报文MT192:撤销申请报文MT192:退汇申请报文MT103:转汇信息业务报文第四节安全管理MT198(FMT031):支付业务排队管理报文MT198(FMT085):结算账户销户申请报文

用户管理用户代码管理用户口令管理用户权限管理第四节安全管理

系统登录识别含义。第一次登录应立即更换登录识别信息，采用不易破解的字符串，并定期更换。数字证书含义。申请机构：按身份、按币种第四节安全管理

申请流程填写《境内外币支付系统数字证书申请表》。人民银行业务主管部门审核。清算总中心进行技术验证后，发放数字证书密码信封。登录中国金融认证中心网站，按要求下载和保存数字证书文件。保管指定专人使用、维护和保管数字证书和私钥保护密码。第四节安全管理撤销、补发和换发含义。补发的情形：发生数字证书密码遗忘、数字证书文件丢失或损坏、私钥保护密码丢失等。程序：申请、审核、验证、下载并保存。原数字证书在补发和换发成功后自动失效。暂停和重新使用第四节安全管理需进行数字签名的报文种类：MT103:境内跨行贷记业务报文（境内业务）MT103:境内跨行贷记业务报文（汇出业务）MT103:境内跨行贷记业务报文（汇入业务）MT103:境内跨行贷记业务报文（退汇业务）MT103:境内跨行贷记业务报文（转汇信息）MT202:银行间资金调拨业务报文（境内业务）第四节安全管理MT202:银行间资金调拨业务报文（汇出业务）MT202:银行间资金调拨业务报文（汇入业务）MT202:银行间资金调拨业务报文（退汇业务）MT203:轧差净额业务报文MT198(FMT048):授信额度调整应答报文MT198(FMT012):清算净额结算回执报文MT198(FMT014):轧差净额业务被记账行清算通知报文第四节安全管理MT198(FMT041):日初资金圈存授信报文MT198(FMT045):圈存资金调整报文MT198(FMT011):清算净额结算报文第四节安全管理其他安全措施网络隔离防病毒生产与开发分离信息保护第五节软硬件和机房设备管理

软硬件管理总中心对应用软件和系统接口规范版本进行统一管理。总中心做好主要设备硬件和系统软件的升级和备份工作。机房管理符合国家建设标准和本单位有关管理规定。建立机房管理制度、门禁系统管理制度和进出审批登记制度。保持机房清洁整齐，不得将易燃、易爆、易腐蚀等危险品和与运行无关的物品带入机房，第五节软硬件和机房设备管理

配备传真机、程控电话和备份线路，确保信息渠道畅通。设备管理专人管理，建立档案，定期检查，确保账实相符，不得挪作他用。定期进行检查维护并填写记录，确保生产设备稳定运行、备份设备处于可用状态。第六节运行文档管理

运行文档的范围包括技术资料、操作手册、运行维护手册以及在系统运行过程中产生的各种纸质信息和磁介质信息等。管理要求专人保管，建立文档登记簿，保管人员调动时要办理资料交接。建立文档查阅、借用和登记制度，不得私自或越权复制、外借。做到防火、防盗、防磁、防潮和防蛀，并定期复制磁介质文档，防止因磁介质损坏而丢失资料。第六节运行文档管理外币支付系统应用软件开发文档的保存期限为该应用软件停止使用后的5年；其他运行文档应比照国家同类会计档案确定保存期限。废弃或超过保存期限的运行文档应比照国家会计档案管理规定进行销毁处理。第七节故障处理

故障分类常规故障、非常规故障故障排除发现常规故障时，系统维护人员按照规定的排除方法进行处理。发现非常规故障时，记录或复制设备提示信息，将故障现象报业务主管人员，同时由系统维护人员排除故障；短时间不能排除的，应向有关单位和部门请求技术支持，或按规定启动应急预案。故障排除后，做好故障现象、原因分析和处理结果的记录。第八节突发事件应急处置

定义原则先报告、后处理，尽快恢复运行，优先保障外币清算处理中心运行。报告信息收集、分析和报告，建立健全系统运行异常和突发事件预警机制，做到早发现、早报告、早准备。代理结算银行、参与者和特许参与者发生外币支付系统重大故障或突发事件，应及时向清算总中心报告。第八节突发事件应急处置代理结算银行和外币清算处理中心发生外币支付系统重大故障或突发事件，应在1小时内报告中国人民银行总行。报告内容应包括故障或突发事件性质、影响系统运行情况、影响业务处理情况、现场处置情况、启动技术应急处置预案情况等。报告应采用书面报告的形式，情况紧急的，可采用先电话报告后书面报告的形式。处置参与者和特许参与者的故障第八节突发事件应急处置

外币清算处理中心收到参与者或特许参与者的故障报告后，应将相关情况通知其他参与者和特许参与者，暂存接收清算行为故障参与者的业务，同时协助其排除故障；收到故障报告后2小时内参与者、特许参与者仍不能排除故障的，外币清算处理中心应将相关情况报送中国人民银行总行。系统日终时参与者、特许参与者仍不能排除故障的，外币清算处理中心应采用磁介质等方式向参与者、特许参与者传递相关数据，并由其进行后续处理。第八节突发事件应急处置代理结算银行的故障外币清算处理中心收到代理结算银行报送的故障报告后，应正常受理业务、暂存清算结果，同时协助其在最短时间内排除故障；收到故障报告后1小时内代理结算银行仍不能排除故障的，外币清算处理中心应将相关情况报送中国人民银行总行系统日终时代理结算银行仍不能排除故障的，外币清算处理中心和代理结算银行应采用磁介质等方式传递相关数据并进行后续处理。第八节突发事件应急处置外币清算处理中心和代理结算银行发生外币支付系统重大故障或突发事件，且在可容忍时间内无法排除的，中国人民银行总行可宣布外币支付系统暂停运行，并按有关规定启动故障救援程序。外币支付系统故障排除或突发事件结束后，清算总中心、代理结算银行、参与者和特许参与者应尽快做好业务数据的恢复和核对工作，尽快恢复外币支付系统的正常运行和业务的正常办理。第八节突发事件应急处置

应急演练和灾难备份定期进行应急预案演练，并记录备查。研究建立与外币支付系统相关的灾备系统，定期不定期进行演练，确保灾备系统在危机情况下能够快速、高效地投入使用。第七章业务处理（下）

第一节信息类业务的处理第二节业务差错和异常情况处理第三节机构管理和用户管理第七章业务处理（下）

一、查询查复业务二、退汇信息业务三、质押融资和还款解押业务四、转汇信息业务五、通用信息业务第一节信息类业务的处理

查询查复的业务处理流程查询查复的原则有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理；严格依据原始凭证记载的内容进行查询、查复。要点：双签、登记簿

当日最迟下一个工作日查复

退汇信息业务的处理流程要点：双签、退汇申请、退汇应答当日最迟下一个工作日答复

质押融资业务的处理流程

还款解押业务的处理流程

转汇信息业务的处理流程要点：双签、数字签名

一、业务差错的处理

（一）录入差错处理：重复录入；录入错误。（二）未发送和发送失败业务的处理：系统日终处理时未发送和发送失败的外币支付业务，可在下一工作日进行删除或重新发送。决定删除的，由原操作员进行删除；重新发送的，由另一操作员复核成功后发送。

（三）数字签名核验失败的处理（四）收款人信息差错的处理：参与者收到收款人账号有误、户名有误或非本行的外币支付业务时，应主动向发起该业务的参与者或特许参与者查询，并根据查询情况进行相应处理。

二、异常情况的处理

（一）联机异常的处理（二）系统状态变更通知丢失的处理：向外币清算处理中心申请补发。第二节业务差错和异常情况处理

1.外币清算处理中心数字签名核验失败的处理。外币清算处理中心对参与者、特许参与者、代理结算银行的报文进行数字签名核验失败的，应予以拒绝，并将核验失败情况以回执形式通知相关参与者、特许参与者或代理结算银行。2.代理结算银行数字签名核验失败的处理。代理结算银行对外币清算处理中心的报文进行数字签名核验失败的，应予以拒绝，并将核验失败情况通知外币清算处理中心。3.接收清算行对发起清算行来报数字签名核验失败的处理。接收清算行对发起清算行的报文进行数字签名核验失败的，暂存该业务，并向发起清算行发起数字签名查询报文，发起清算行及时向接收清算行发送数字签名查复报文，接收清算行重新对原业务进行数字签名核验，直至核验成功。4.接收清算行对外币清算处理中心来报数字签名核验失败的处理。接收清算行对外币清算处理中心发送的报文进行数字签名核验失败的，应丢弃相关报文，并向外币清算处理中心申请补发相关报文。数字签名核验失败的处理

1.参与者与外币清算处理中心联机异常的处理。参与者与外币清算处理中心出现联机故障时，应按照规定启动故障救援程序，尽快排除故障，恢复正常工作。联机故障在短时间内无法排除的，外币清算处理中心应及时向其他参与者和特许参与者下发该参与者故障通知，同时继续受理接收清算行为该故障参与者的外币支付业务，并将业务进行暂存处理。联机恢复正常后，外币清算处理中心应立即将暂存业务转发至故障参与者，并向其他参与者和特许参与者下发该参与者故障解除通知。系统日终时联机故障仍无法排除的，外币清算处理中心可采用磁介质等方式将清算结果提交故障参与者，供其进行后续处理。联机异常的处理

2.代理结算银行与外币清算处理中心联机异常的处理。代理结算银行与外币清算处理中心出现联机故障时，应按照规定启动故障救援程序，尽快排除故障，恢复正常工作。联机故障短时间内无法排除的，外币清算处理中心应继续接收参与者、特许参与者的外币支付业务并进行清算处理。在系统日间可用额度定时调整时点联机故障仍无法排除的，外币清算处理中心应将清算结果进行暂存处理。联机恢复正常后，外币清算处理中心应将暂存的清算结果提交代理结算银行。系统日终时联机故障仍无法排除的，外币清算处理中心可采用磁介质等方式将当日清算结果提交代理结算银行，供其进行后续处理；代理结算银行可采用磁介质方式将处理结果提交外币清算处理中心，以完成系统日终处理。

联机异常的处理

一、机构管理（一）参与者和特许参与者管理

1、参与者和特许参与者行号信息管理

2、参与者币种信息管理

（二）代理结算银行管理二、用户管理第三节机构管理和用户管理

1.参与者和特许参与者行号信息管理：新增、变更、撤销按规定以书面形式向中国人民银行业务管理部门申请

中国人民银行业务管理部门确定其行号信息的生效日期

外币清算处理中心应将相关行号信息提交外币支付系统，并在行号信息生效日前使用参与者行号变更通知报文通知所有参与者和特许参与者。参与者需新增、变更或撤销其行内系统发起行或接收行的，使用参与者分支机构行号变更申请报文通过外币清算处理中心向中国人民银行业务管理部门报备

中国人民银行业务管理部门确定生效日期

外币清算处理中心应将参与者行内系统发起行或接收行的行号新增、变更和撤销信息提交外币支付系统，并在相关信息生效日前使用参与者行号变更通知报文通知所有参与者和特许参与者。

（一）参与者和特许参与者管理

2.参与者币种信息管理：新增、撤销参与者需开通某一币种支付业务的，应按规定以书面形式向中国人民银行业务管理部门提出申请

中国人民银行业务管理部门确定参与者开通该币种支付业务的日期

外币清算处理中心应使用直接参与者币种变更通知报文将参与者的新增币种信息提交该币种代理结算银行

代理结算银行应对参与者是否在本行开立相应币种结算账户进行检查，并使用直接参与者币种变更确认报文将检查结果通知外币清算处理中心

外币清算处理中心应在收到代理结算银行确认无误的通知后，将参与者的新增币种信息提交外币支付系统，并于参与者开通该币种支付业务的日期前使用币种变更通知报文通知该币种代理结算银行及所有参与者、特许参与者。参与者需停办某一币种支付业务的，应按规定以书面形式向中国人民银行业务管理部门提出申请

中国人民银行业务管理部门同意参与者停办该币种支付业务的，应确定参与者停办该币种支付业务的日期

外币清算处理中心应将参与者的撤销币种信息提交外币支付系统，并于参与者停办该币种支付业务的日期前使用币种变更通知报文通知该币种代理结算银行及所有参与者、特许参与者。

（一）参与者和特许参与者管理

新增的处理。中国人民银行确定某银行为某一币种的代理结算银行后，应将该银行承担该币种代理结算银行职责的起始日期通知外币清算处理中心

外币清算处理中心应将该币种代理结算银行的相关信息提交外币支付系统，并在该银行承担该币种代理结算银行职责的起始日期前使用币种变更通知报文通知所有参与者、特许参与者。2.撤销的处理。银行不再承担某一币种代理结算银行职责时，中国人民银行应确定该银行承担该币种代理结算银行职责的截止日期，并通知外币清算处理中心

外币清算处理中心应将该币种代理结算银行的相关信息提交外币支付系统，并在该银行承担该币种代理结算银行职责的截止日期前使用币种变更通知报文通知所有参与者、特许参与者。

（二）代理结算银行管理

（一）间连参与者用户管理1.用户种类：系统管理员、业务主管和操作员；A类用户和B类用户。2.用户创建：间连参与者在首次创建用户时，应使用外币清算处理中心为其预设的系统管理员创建系统管理员和业务主管，并使用外币清算处理中心为其预设的业务主管对其创建的系统管理员和业务主管进行审核和授权。间连参与者可使用已经审核和授权的系统管理员创建新的用户，并可使用已经审核和授权的业务主管对新创建的用户进行审核和授权。

3.用户权限：4.用户维护：注销、停用和启用用户（二）其它机构的用户管理

直连参与者、特许参与者、代理结算银行和外币清算处理中心应根据内部控制原则及其业务特点设置和管理用户。二、用户管理

3.用户权限：间连参与者的系统管理员的最大权限包括用户新建、用户注销、用户停用、用户启用、在线用户查询、全部用户查询和信息查询等。业务主管的最大权限包括自由格式报文发送、数字证书管理、业务状态查询、业务统计、流动性管理（包括可用额度预警值设置）、用户审核和授权、日志管理、异常处理等。操作员的最大权限包括业务录入、业务复核、数字签名、业务修改、业务恢复、业务删除、流动性管理（不包括可用额度预警值设置）、业务状态查询、行名查询、权限查询等。

中国境内外币支付清算第十章系统推广应用有关情况系统推广应用有关情况第一节系统试运行情况代理结算银行和参与者开通币种和业务种类运行工作日和运行时序业务处理规则和服务收费流动性支持第二节开通新增币种支付业务的要求业务准备工作技术准备工作工程实施工作第一节系统试运行情况

外币支付系统支持美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元和瑞士法郎8个币种的支付结算。2008年4月28日，我国外币支付系统成功上线试运行，首先开通港币支付业务。截止5月30日，外币支付系统已开通港币、欧元、日元、英镑、加拿大元、澳大利亚元和瑞士法郎7个币种的支付业务。拟于7月上旬访问纽联储，就我国建立境内外币支付系统与纽联储进行当面沟通，并在知会纽联储后立即开通美元支付业务。第一节系统试运行情况代理结算银行美元的代理结算银行为中国银行，其接入点在北京。欧元、日元的代理结算银行为中国工商银行，其接入点在上海。港币的代理结算银行为中国建设银行，其接入点在北京。英镑、加拿大元、澳大利亚元和瑞士法郎的代理结算银行为上海浦东发展银行，其接入点在上海。第一节系统试运行情况参与者目前外币支付系统的参与者共10个，其连接方式如下。参与者连接方式工行、农行、中行、建行、浦发、光大和华夏直连进出口银行、广发和兴业间连第一节系统试运行情况

连接原则：以法人为单位“一点接入”接入外币支付系统。参与者接入点中国进出口银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国光大银行和华夏银行北京中国工商银行和上海浦东发展银行上海广东发展银行广州兴业银行福州第一节系统试运行情况开通业务种类目前，外币支付系统开通了境内跨行贷记业务。轧差净额业务和付款交割业务的开通时间将视业务发展情况另行确定。运行工作日外币支付系统的运行工作日为国家法定工作日。中国人民银行可根据管理需要对运行工作日进行