加强全员风险意识

加强全员信贷风险意识告知书随着小额贷款公司信贷业务领域不断拓展，及金融机构政策性融入资金到位后，公司的信贷规模不断扩大，信贷资金在营运过程中的风险意识就越发重要。防范和化解小额贷款公司信贷风险，提高信贷资金质量，已成为小额贷款公司实现稳健经营，高效运营的重点防范信贷风险应加强以下几方面：一、 建立全员的信贷风险意识；建立全员风险意识，首先要消除风险管理和信贷业务拓展的对立意识，不能把风险管理看成阻碍业务发展的框框，风险管理不单是风险管理部门的职责，而是上到董事会成员，下到每位员工的职责，由于风险存在于各项业务和每一个环节，每个岗位上的每个员工在做每项业务时都会遇到这样或那样的风险，如果不能形成全员的信贷风险管理意识，不能形成防范风险的多道关卡，只依赖风险管理部门人员防范风险，那么风险管理的及时性和有效性就难以真正落到实处。二、 自觉遵守各项内控制度，强化信贷管理要提高小额贷款公司信贷风险的防范能力，首先要根据业务的发展变化不断完善内控制度。在确保国家金融政策，法律法规得以贯彻落实的情况下，建立健全信贷管理体系和事后监督协调运转的内部控制制度，抑制内部违规行为。风险部门要在已构筑的风险防范监控防线上再加强一线信贷人员在信贷投放事前，事中，事后的监督管理，相互配合，不断强化信贷岗和监督岗位之间相互制约的机制作用，完善信贷操作的合规合法性，把信贷风险控制在原始的萌芽之中。三、 规范贷款操作程序、从源头防范风险贷款操作程序是指贷款过程的基本要素和各项环节，是保证贷款正常运行的重要前提，也是合规合法性的具体体现。在实际工作中，建立信贷关系十分重要，有时误认为建立信贷关系就是接受了借款人的借款申请，其实建立信贷关系是指对贷款对象的初步资格审查，并根据初步的资格审查确定信贷关系的确定、变更或中止。在贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放等环节中，则应注意各种书面资料的收集和整理，保证资料的真实性、完整性、合规合法性，坚持“面谈、面签”原则。信贷员要特别重视和遵循贷款操作程序，加强贷后管理，以确保贷款安全，从源头防范贷款风险，各部门密切配合，堵塞一切可能产生风险的漏洞。四、信贷风险控制事前事后要一致在我国的大多数商业银行中，重贷轻管的意识相当浓厚，大多比较注重事前对单个信贷业务的审查审批控制，也建立了一套相对完善的审贷制度，但相对于审贷体系而言，贷后管理环节明显薄弱。一旦贷款发放完成，就认为工作结束了，对信贷资金的真实用途、经营中出现的风险信息都较难关注的到，并且后期的走访客户、定期检查也得不到保证，我公司在总经理多次强调要加强贷后管理和定期走访的要求下，对贷后调查的风险防范工作上起到了一定的风险防范的作用，全公司员工在此基础上，还要进一步落实，特别是对大客户的贷后调查，因为大客户涉及贷款金额较大，且大客户管理层的社会地位及社会关系较复杂，存在的风险情况也较复杂，比较难以掌握和追踪，而大客户风险一旦爆发，就有可能使公司陷入被动地位。因此公司在加强贷后调查的同时，也要注意到严格依照《福建省试点小额带个公司暂行管理办法》中的“小额、分散”的原则放贷，分散信贷风险，尽量避免出现大客户出现风险的情况发生。五、以人为本，加强学习，建立健全合格的队伍人才是金融企业发展的关键，在信贷业务中，要加强信贷队伍建设，要培养人才又要引进人才。加强信贷人员对各种国家经济法规的学习，尤其是对《合同法》、《物权法》、《担保法》的学习。加强职业教育，要培养其运用金融、会计、法律等综合知识能力，更主要是强化其职业道德。一个信贷资产的质量好坏很大程度上是取决于信贷人员素质高低，信贷人员应该抵制各种诱惑，视公司的资金是自有资金，对不该、不能发放的贷款，杜绝发放。严格执行贷款审批制度、担保制度，不能流于形式，这样从贷款的始点彻底杜绝信贷资产发生风险。六、加强新增贷款的管理、增强员工风险责任首先加强全公司人员管理,强化全公司人员的风险意识、责任意识、法律法规意识。信贷员要严格要求贷款户提供真实完整的信贷档案。完整的信贷档案有助于公司了解借款人的信用状况、经营状况、管理状况和经营成果，有助于保障公司资金安全，防范风险的产生。贷款档案的真实、完整、合规、有效性也是保证贷款安全和防范风险形成的有效措施。降低信贷风险，在公司现有信贷制度上，牢固树立风险管理意识。注重借款人个人社会人品、资信状况及偿还能力。通过考察借款人企业执行能力、企业操作是否规范，企业内控制度是否完善，企业法人个人人品修养，专业素质，有无不良习性等考核是否具备借款资格。更主要是建立我公司健全合格的信贷队伍，“严贷、重管”是信贷业务健康发展和风险防范的重要保证。在公司业务不断扩展，金融机构政策性配套资金到位后。