团体保险介绍

专题：团体保险与员工福利社会保障体系的构成当前的社会民生问题:买不起房\看不起病\读不起书—社会保障体系西方国家:三条腿的椅子国家社会保险雇主的团体保险个人的商业保险我国:银行储蓄内容体系一、保险概述二、团体保险概论三、团体保险业务与经营四、团体保险与员工福利一、保险概述保险的本质与特性风险风险处理保险：保险的几种学说什么是保险：同质风险+大数法则+风险共担+基金互助+经济合同+权利义务一、保险概述保险的特性保险与救济或捐助保险与互助保险与储蓄保险与银行和信贷保险与赌博一、保险概述保险的功能集散危险的功能集散危险的概念：空间和时间经济保障功能损失补偿经济给付防灾防损功能保险融资功能：一、保险概述保险的社会管理功能社会保障功能社会风险管理社会关系管理社会信用管理一、保险概述保险的分类按承保范围财产保险与人身保险寿险与非寿险按承保对象与方式个人保险与团体保险中意人寿拿下国内最大团单

2005年2月27日，中意人寿保险公司拿下了国内最大的一笔团体保险保单，保费高达200亿元。这笔保险是由中意人寿为其中方股东———中石油集团的39万名人员提供终身既期年金、退休金计划，保费为一次性趸交形式，数额为24亿美元。中意人寿这一笔保单签下来，一夜之间超过了默默耕耘达8年之久的新华保险公司和泰康人寿保险公司，排名在国寿、平安、太平洋人寿之后并成为国内的第四大寿险公司。随着这笔保费入帐，外资寿险公司总保费收入也因此高达225.23亿元，在总保费收入中的占比猛升至20.03%，远远超过2004年的2.64%，中资公司的保费收入占比则降为79.96%。

•2001年7月，石家庄铁路分局在河北公司为6万余名职工投保团体年金保险，首期保费3000多万元，为河北省寿险历史上最大保单。

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2001年8月，北京铁路局在北京分公司为36万名职工投保团体年金保险，首期保费3亿元，这是我国寿险市场上自推出分红类保险以来最大的一笔业务，也是中国团险历史上人数最多，地域最广的一笔统扩业务。•2001年9月，天津铁路分局与天津分公司签订首期保费为３０００多万元的保单，这也是天津市寿险市场历史上单笔业务的最高纪录。•2001年11月，河北秦皇岛港务局在我秦皇岛分公司为万余名职工投保永泰团体年金保险（分红型），首期保费2.33亿元。

国寿团体年金保险（分红型）大单业绩2001年8月27日中国人寿保险公司北京市分公司与北京铁路局在钓鱼台国宾馆举行了职工商业补充养老保险签字仪式。北京铁路局向北京分公司投保团体年金（补充养老型），一次缴纳保费3亿元。国寿团体年金保险（分红型）大单业绩•2001年12月，北京铁路局大同分局与山西大同分公司签订保险合同，投保永泰团体年金保险（分红型），首期保费4600万元。•

2001年12月，茂名分公司与茂名石化举行签字仪式，承保茂名石化职工补充养老保险，首期保险费达1.6亿元，是迄今为止该公司最大的一张团险保单。•2002年4月，712矿矿务局与衡东县支公司签定保险合同，为在企业破产改制中面临安置问题的4000余名职工投保团体分红保险，首期保费1326万元。•2005年4月，长沙雨花支公司签下长沙电信4500万团单。•2005年11月，长沙分公司签下湖南联通1100万团单。又爱又恨又怕的团体保险市场一、业务潜力大得惊人（爱）二、公司有效需求未得到激发（恨）三、产品结构单一，公司定位不准（恨）四、价格战为主流，服务跟不上（怕）五、外资入驻，竞争白热化（怕）二、团体保险概述团体与团体保险团体保险合同员工福利计划与团体保险团体与团体保险团体的概念按《组织行为学》观点，团体是指“为了特定的目标，由两个或两个以上的相互作用、相互依赖的个体组合而成的集合体”。团体与团体保险团体保险的概念是指以合格团体为投保人、团体成员为被保险人，以被保险人的身体或生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种保险。保监发【2005】62号《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》，本通知所称团体保险，是指投保人为其5人以上特定团体成（可包括成员配偶、子女和父母）投保，有被保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。包括团体定期寿险、团体终身寿险、团体年金保险、团体健康保险和团体意外伤害保险等。团体与团体保险团体保险的概念团体保险的要求：以一张保险合同承保多个被保险人以合格团体为投保人，以团体的合格保险计划成员为被保险人以团体成员的生命和身体为保险标的由一个投保主体发起，也可由多个投保主体联合发起通常由一个渠道收取保险费，通过一个联络人展开服务团体与团体保险合格团体的概念团体的成立不以取得保险为目的参加团体保险的团体成员一般为在职员工团体成员必须具有一定的流动性保险金额依照惯例确定对团体人数以及参加比例的要求企业或企业与员工共同分担团体保险的费用团体与团体保险典型的合格团体全美保险监督官协会（NAIC）规定的标准团体保险法案允许承保四个特殊的团体单一雇主团体：可以是独资企业、合伙人或公司，是主要团体形态债务人—债权人团体：团体信用保险，如银行、小额贷款公司、信贷协会或任何有大量应收帐款的企业及严重依赖信用卡客户的企业工会团体多雇主信托：可以由人寿保险公司、独立管理机构或处于同行业的两个或两个以上的雇主发起设立另外，州法律允许的团体有同业公会、专业人员协会、大学校友会、退伍军人协会、宗教团体等团体与团体保险典型的合格团体我国台湾地区《团体一年定期人寿保险单示范条款》规定：团体定期保险中的团体是指具有五人以上且非以购买保险为目的而组织起来的以下五种团体，包括：有一名雇主的员工团体依法成立的士、农、工、商、林、牧业合作社、协会、联合团体、联合总会或联盟组成的团体债权债务人团体“中央”及地方政府机关或民意代表组成的团体其他具有法人资格的团体我国，团体保险中的团体主要是指机关、社会团体、事业单位、企业、公司等独立核算的单位组织。但近年来（2005年）对投保团体的要求放松了很多，随着职场营销的开展，包括团体成员及其家属均可参与团体保险。团体与团体保险思考几个相关的问题：团体保险的保险费是否一定是属于投保人资金?是否可以自行组织一个团体投保？一份团体保险合同中不同被保险人的保险费率或保险责任一定是相同的吗?个人能否成为团体保险的投保人?什么是可保团体？合法风险可控服务可达能找到合法可行的共同联系（包括成员之间、成员与投保人之间）团体人寿保险团体年金保险团体健康险团体意外伤害保险团险产品分类名词解释团体人寿保险:以团体或企业为投保人，以团体成员为被保险人，当团体成员在保险期间内死亡/全残等情况发生时,由保险人给付保险金的一种团体保险。包括：团体定期人寿保险、团体信用人寿保险、团体遗属收入给付保险、受扶养者给付保险、团体意外死亡和肢体断离保险、团体终身寿险等险种。名词解释团体年金保险:以团体或企业为投保人，以团体的成员为被保险人，当团体成员达到法定退休年龄或约定年龄时，由保险人一次性或分期给付保险金的一种团体保险。名词解释团体健康保险:以团体或企业为投保人，以团体成员为被保险人，当其团体成员在保险期间内发生因疾病或生育等原因住院等保险事故时，由保险补偿医疗费用支出或收入减少的一种团体保险。包括：团体医疗费用保险、团体补充医疗保险、团体特种医疗费用保险、团体丧失工作能力收入保险等险种。名词解释团体意外伤害保险:以团体或企业为投保人，以团体成员为被保险人，当其团体成员在保险期间内因遭受意外事故导致死亡或残疾时，由保险人给付保险金的一种团体保险。团体保险的特征风险选择特殊以团体为风险选择对象团体风险分散，逆选择风险小团体保险合同再订团体退保风险小服务管理专业经营成本低廉保险计划灵活团体保险的功能与作用团体保险对社会的价值定位是对低水平社会保险的有效补充有助于政府职能的转变和政企分开有助于提升全民的保障程度和生活品质通过介入员工福利计划，成为社会保障的重要组成部分，凸现社会管理功能团体保险的功能与作用团体保险对客户的价值定位批发交易，手续简单、保费优惠通过专业的管理服务，提升员工福利，增强凝聚力，兼顾人力资源管理目标留住优秀人才，培育核心竞争力利用财税政策，用好用活资金计划灵活，满足不同需求团体保险的功能与作用团体保险对公司的价值定位逆选择相对较小，风险更容易控制保费具有规模，有助于把公司做大核保和签单成本较低，保全工作量小社会影响较大，有助于树立品牌和提升美誉度团体保险合同的要素团体保险合同的主体团体保险合同的当事人保险人：人寿保险公司、专业健康保险公司、财产保险公司；美国包括健康保障服务组织、健康保障组织、优先提供者组织、自保雇主及其他类型的公司、行业组织和机构。投保人：国家机关、企事业单位、购买联盟、协会团体等团体保险合同的要素团体保险合同的主体团体保险合同的关系人被保险人：团体保险计划的合格成员和团体成员的家属。合格成员资格规定：全职或专职工作的规定正常在职工作的规定试用期间的规定受益人：由被保险人加以指定与变更，雇主或保单持有人通常不能为受益人，除非由被保险人签名认可并能提供相关证