2023年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练

试卷A卷附答案单选题（共30题）1、下列关于定期寿险说法错误的是（）。如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任定期保单具有终身有效的性质只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】B2、 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。财务规划服务理财顾问服务综合理财服务个人理财服务【答案】B3、 一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是（）。企业的年金收入国家的社会养老保险个人储备的退休养老基金房产变现收入答案】B4、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。项目自身风险项目主体风险信托公司风险流动性风险【答案】A5、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。城镇人口平均预期寿命社会平均工资利息本人退休年龄【答案】B6、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。TOC\o"1-5"\h\z①②①②③④【答案】B7、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；—只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,10年期，每年付息一次。更低，更多更低，更少更高，更多更高，更少【答案】B8、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。公证遗嘱代书遗嘱自书遗嘱录音遗嘱【答案】A9、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。量人为出量力而行c.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】B10、 关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）。职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休后，被减少的年金提取比例将不得恢复出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】B11、 对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。可保利益保险价值保险金额保险费【答案】C12、 夫妻之间的权利义务关系不包括（）。相互扶养相互继承相互抚养平等处理共有财产答案】C13、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。3.33万元.3.33万元.3.33万元2.5万元.5万元.2.5万元1.67万元.3.33万元.5万元5万元.10万元.15万元【答案】C14、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。长期教育投资规划工具传统教育投资规划工具特别投资规划工具短期教育投资规划工具【答案】D15、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。法定代理委托代理信托借贷答案】B16、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。1256【答案】B17、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】B18、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。基金托管人基金投资者基金管理人基金代理人答案】D19、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（）。支付留学人员本人的学费支付留学人员的基本生活费支付留学人员旅行的费用支付留学人员的必需费用【答案】C20、 钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）个月。TOC\o"1-5"\h\z45508590【答案】B21、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。指保险人认为重要的事实指被保险人认为重要的事实以某一个特定保险人的看法为标准对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实答案】D22、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。专项积累应提前规划稳健投资应积极投资，追求高收益【答案】D23、 若投资组合的B系数为1.25.该投资组合的特雷诺指标为5%,如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为（）。7.25%8.75%9.25%10.25%【答案】B24、 组合投资类理财产品的判断依据是（）。产品期限收益类型投资范围客户类型答案】C25、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。韩女士家庭是否为单亲家庭韩女士是否希望她的儿子出国留学韩女士的儿子有哪些爱好特长韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】D26、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿185731608980976839399093【答案】B27、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。现值越大存储的金额越大实际利率更小终值越大答案】D28、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。比例责任分摊方式限额责任分摊方式顺序责任分摊方式平均分摊【答案】A29、 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退7248898654339546341088266【答案】D30、 综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。法定代理委托代理信托借贷答案】B多选题(共20题)1、无形风险因素包括()。经济风险因素道德风险因素政治风险因素心理风险因素社会风险因素【答案】BD2、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万m?。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m,食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：TOC\o"1-5"\h\z1820303640【答案】CD3、下列属于风险的组成因素的有()。风险条件损失风险因素收益风险事故【答案】BC4、下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）财务公司工商业企业金融监管机构证券评级公司商业银行【答案】A5、 下列选项中，属于保险基本原则的有（?）近因原则保险利益原则补偿原则及派生原则有利于被保险人和受益人的解释原则最大诚信原则【答案】ABCD6、 开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。基金单位的买卖方式不同基金的法律地位不同基金规模的可变性不同基金的价格决定因素不同基金的投资策略不同【答案】ACD7、 理财顾问业务的内容包括（）。投资品推介信贷产品介绍财务策划投资建议储蓄品推介【答案】ACD8、 根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不会选择的有（）。预期收益率10%,收益率标准差13%预期收益率17%,收益率标准差23%预期收益率15%,收益率标准差23%预期收益率10%，收益率标准差12%预期收益率15%，收益率标准差13%【答案】AC9、 根据风险因素性质的不同,可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中,无形风险因素包括（）。经济风险因素道德风险因素政治风险因素心理风险因素社会风险因素【答案】BD10、证券投资基金与股票、债券的区别表现在()投资者地位不同风险程度不同价格取向不同收益情况不同投资回收方式不同【答案】ABCD11、按照客户的交际风格可把客户分为()。猫头鹰型鸽子型麻雀型老鹰型逃避型【答案】ABD12、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。购买商品房活期存款短期定期存款货币市场基金利用贷款额度【答案】BCD13、 行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、成熟期、衰退期。其中处于成长期的行业的特点包括()。产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代市场需求逐步扩大公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润【答案】ABC14、 对中小企业而言，在风险规避方面需要考虑的内容包括()。为保障人才竞争优势为员工提供补充养老保险、补充医疗保险和企业年金通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率波动风险为降低成本尽量减少保险支出为降低意外灾害，通过事先防范购买财产保险闲置资金可以投资于类似“货币市场基金”的产品【答案】ABD15、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原则（??）。适度性原则合理性原则风险转嫁原则经济性原则量力而行原则【答案】C16、 税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如（ ）。征税对象纳税人税率纳税地点纳税期限【答案】ABC17、 下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有（）。贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金未追加保证金则其持仓将会被强行平仓投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失答案】ABD退休年龄寿命长短现有资产状况预期投资回报率预期的生活方式【答案】ABCD19、 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）。期限错配限额止损限额结算前信用风险限额结算信用风险限额期权限额【答案】CD20、 投资连结保险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点（）。投资账户独立保险责任多样缴费灵活费用收取透明客户承担一定的投资风险答案】ABCD大题(共10题)一、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投()元，方可弥补教育金缺口。【答案】郑女士每月初应投资的金额=(145860.75-25249.54)F(F/A,6%/12,48)F(l+6%/12)=2218(元)。二、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在。留有房屋六间,存款24万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画,留有名人字画若干。生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三。下列各项中不能作为遗产继承的是()。【答案】C选项，遗产必须是专属于死者的自身的财产。有些财产依其人身专属性不具有可继承性,因此不得继承。如养老保险金请求权,被保险人死后则该种权利归于消灭。三、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金,以6%的投资报酬率计算,那么到女儿上大学时,这笔钱可以积累至()元。【答案】2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6%)4=25249.54(元)。四、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿。4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元。接上题,根据上述组合方案,假设银行理财的年化收益率为4%,另外每年末需购买()元银行理财产品。(答案取近似数值)【答案】4年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金=22.5X50%=11.25（万元）。算每年末需购买的银行理财产品：PV=0,FV=112500,i=4%,n=4，后付年金，PMT=-26500（元）。五、钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20%，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7%。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3%，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有（）。【答案】C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。六、客户陈先生近日精选了一项投资计划A.根据估算。如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12%，无风险收益率为6%。陈先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。综合理财规划服务的第一步是（）。【答案】综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信息和初步需求。七、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A），票面利率为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,10年期，每年付息一次。［不定项选择题］为了简单起见，假设债券A和债券B目前均为平价债券，未来市场利率不发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的总收益率而言，债券A比债券B高（）。（注：企业债利息所得税率为20%）【答案】债券A的税后收益率=9.5%X（1-20%）=7.6%；债券A的10年总收益率二（1+7.6%）10~2.0803；债券B的10年总收益率二（1+7.5%）10~2.061；差额=2.0803-2.061=1.93%。八、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留