国立台北大学犯罪学研究所在职专班报告课目犯罪预防理论与实务题目

國立台北大學犯罪學研究所在職專班報告

課目:犯罪預防理論與實務

題目:犯罪風險管理學號:79587907報告人:陳志銘報告大綱:壹、前言貳、何謂犯罪風險叁、風險的分類肆、風險管理之理由伍、風險管理之目標陸、風險管理之程序柒、風險管理之功能捌、風險分析玖、風險管理技術拾、風險控制對策拾壹、結論—思考、建議、問題與討論我們所談的犯罪風險，不是包含一切領域與所有時段的風險，而是由於犯罪使得個人或團體的未來結果的不確定，而可能造成人身或者財物方面的、非預期的獲益或損失。根本上，如此界定下的風險是可以衡量的，這一類的風險大小取決於兩個因素:一是未來結果不確定性的上下，二是可能帶給人身或者財物之損益與利弊的大小。美國的國家犯罪預防機構〔NCPI〕對風險管理的定義為:要去預測〔anticipation〕、承認〔recognition〕且評估〔appraisal〕風險，並採取行動以轉移或降低可能的損失，直到可接受的範圍內〔這同時也是犯罪預防的根本定義〕風險的分類壹、靜態與動態的風險〔Staticvs.DynamicRisks〕貳、財務風險與非財務風險〔Financialvs.Nonfinan-cialRisks〕参、根本風險與特定風險〔Fundamentalvs.Particu-larRisks〕肆、主觀風險與客觀風險〔Subjectivevs.ObjectiveRisks〕伍、人身、財產與責任風險〔Personal，PropertyandLiabilityRisks〕陸、實體、道德與士氣的危險因素〔Physical，MoralandMoroleHazards〕靜態的風險靜態的損失是自然的、特定的、有規則性的不確定因素所造成，因此具備可以預測的條件。因此之故，此類危險可以經由保險中集群危險的結合，而達到風險分攤與轉嫁的目的。就時間的界面所觀察到的，發生在一個極短而特定的時間中的事件，屬於靜態的風險，例如考試、各類比賽、買樂透彩等

動態的風險動態的風險指危險是由於人為成心的、全面性的、沒有規則性的法則可循，也因此沒有所謂的可預測條件，不具備保險要素當中屬於集群共同危險的結合、分攤與轉嫁的要素，因此這一類的危險，都不是保險可以承保的損失。另外就時間界面言，對於風險的觀察，發生在一段相當長的時間，例如買賣炒作股票、齊家治國等。何謂財務風險與非財務風險這裡所著重的是一般有形物質的風險，並將與錢財有關的、流動性高的分成一類，而將與錢財較無關的，流動性較低的歸屬於另一類，因此有關於股票期貨的投資、銀行借貸週轉、訴訟理賠等統稱之為財務風險。相對的，有關人身的健康與意外、住屋與工商建築的平安、各種天災人禍造成生命產物的損失，列為非財務風險。根本風險與特定風險根本風險是泛指由於外在環境所造成的風險，例如天災人禍、經濟衰退或者公司倒閉所造成的失業、環境汙染造成疾病等，因而造成整個環境下，個人與社會生命或財產的損失。特定風險指的是某些特定的人、事、時、地、物，造成特定相關的個人生命或財產的損失。主觀風險與客觀風險

主觀風險是經由個人的經驗，而非科學系統的方式來評估，譬如工廠廠長評估廠房工業平安的程度，或者一般市民炒作股票的風險評估等等，其準確與完備的程度，遠不及水電線路工程師、工業工程師、保全人員、投資理財專家等，經由專業的、精確的、以第三者的立場審慎評量而得到之客觀風險評估。人身、財產與責任危險

人身危險指的是一切與人身健全攸關的危險，包括壽險、健康險與人身意外險三大類。財產危險則是指產物保險中有關火險、航運險、汽車險、房屋險、竊盜險等等。至於責任危險泛指當事人由於非成心過失導致他人人身或財物的損失，因此導致訴訟理賠或者坐牢的危險。實體、道德與士氣的危險因素

實體的危險泛指一切有形事物所引發的危險，譬如刀械、病蟲害、颱風、建築工地等。道德與士氣危險指的是由人的行為所造成的危險，其中道德危險隱含了有成心的成分，而士氣危險則隱含了非刻意的因素。道德危險泛指為了圖利或者脫罪而從事的非法行為，例如栽贓、詐領保險金等。士氣危險指由於行為上的疏忽不慎所導致的危險，例如亂丟菸蒂、電器使用不當等，簡而言之，道德的危險可以說是「成心做不該做的事」，而士氣危險則是「不去做應該做的事」。風險管理之理由

一、基於平安的需求二、基於風險存在之本钱三、基於政府法令的之要求風險管理之目標

一、損失發生前的目標〔一〕節省經濟及平安本钱:〔二〕減少憂懼心理:〔三〕滿足外界的需求:〔四〕達成社會責任:二、損失發生後之目標〔一〕可維持個人或企業繼續生存:〔二〕可使企業得以繼續營業:〔三〕可使個人或企業收入穩定:〔四〕可使企業繼續成長:風險管理之程序傳統的風險管理程序，通常分成以下4個步驟:〔一〕風險之鑑定與認識:〔二〕風險之衡量與評價:〔三〕選擇風險管理技術:〔四〕執行和評估:風險管理程序風險管理政策之制定

風險之辨認執行與評估

風險溝通選擇風險管理措施風險之評價與衡量風險管理之功能

風險管理可以達成以下三種功能:一、就個人及家庭言:二、就企業或團體言:三、對社會言:風險分析

ㄧ、考量風險因素要減少犯罪可能或降低風險，可以從兩個方向去進行，一是強化目標物本身，一是建立系統化的防衛；而進行風險分析時，要考量三個重要因素:〔一〕弱點〔vulnerability〕:即目標〔顧客〕本身的弱點，藉以確認威脅來源，評估哪裏可能會發生損失、如何發生、發生類型等。〔二〕可能性〔probability〕:即分析可能導致損害的因素〔三〕臨界點〔criticality〕:指當發生損害時，決定結果嚴重性的程度，例如一般的竊盜案件並不會對平安造成很大威脅，但如果竊盜持續發生或內賊所為，其代表的意義則大不相同，其嚴重性甚至高過強盜或住宅竊盜。二、掌握顧客需求:〔一〕分析客戶特性:〔二〕追求顧客利益:〔三〕提供諮詢服務:三、實施平安調查:〔一〕最大的可能損失〔Thepossiblemaximumloss〕〔二〕可能的最大損失〔Theprobablemaximumloss〕辨認各種風險的方法第一種途徑:採用保險業或有關學會設計成之標準表格辨認風險。「風險分析調查表」〔RiskAnalysisQuestionnaire〕保單對照分析表資產—損失分析表

第二種途徑

每一個人或企業依其特性及規模大小，風險管理人員首先從組織系統圖配合各種財務報表及有關資料實地檢視，有系統地辨認可能面臨之風險。此種途徑採用之方法較為靈活，適應性較高。細分之，有學理上稱之為風險列舉法〔TheRisk-EnumerationApproach〕的財務分析法〔FinanicalStatementMethod〕和流程圖分析法〔Flow-ChartMethod〕以及實地檢視法〔PhysicalInspection〕風險管理技術

個人犯罪風險管理技術部份，其實就是強調個人被害風險的管理，而被害風險，與被害理論有密切關係，茲以以下幾種理論探討如何預防被害:一、被害者促發理論:二、生活型態理論:三、對等團體假設:四、偏差鄰坊假設:五、重複被害與犯罪機會:六、犯罪熱點與犯罪地圖學:七、日常活動理論:被害者促發理論被害者的促發理論將被害人區分為積極的與消極的兩種，所謂積極的被害者係因被害者引發爭端或首先攻擊、威脅或激怒了犯罪者，而最後導致自己受到傷害或死亡。例如渥夫幹發現26%的殺人事件是屬於積極的被害者所引發。而消極的促發被害者是指被害人表現出某種個人特性，而在不知情的情況下威脅或鼓勵攻擊者，終使犯罪事件發生。生活型態理論

強調個人或團體都需要去適應角色期待和社會結構的約束，每個人在雙重適應下，有獨特的技能、態度和價值觀念，而影響其生活方式和日常活動，並且暴露在犯罪被害的情境中。

對等團體假設

即從生活型態理論可以推論得知，犯罪者與被害者應具有相似的特性，因為實際上，他們是難以區別的團體，例如採取一種較偏差的生活型態，也使一個人成為高風險的被害者。偏差鄰坊假設

認為犯罪者與被害者並非同一團體的人，但他們常是共同居住在高犯罪區域鄰近的人。因為他們都是居住在高犯罪區域者，有較大的可能性碰在一起而發生犯罪。重複被害與犯罪機會

重複被害亦稱為多重被害，是指某種特殊類型標的物在特定時間內不斷被害的現象，而研究也實地發現，曾有被害經驗的人較無被害經驗者有較高之被害風險。重複被害與犯罪機會緊密連結，有以下幾點理由:〔一〕犯罪的最適當目標往往吸引較多的攻擊。〔二〕犯罪者在第一次犯罪後有可能在回去進行犯罪，因為他們期待另一次成功。〔三〕犯罪者知道那個地方有些什麼，並且知道他們第一次犯罪時遺漏了什麼。〔四〕犯罪者給予被害人時間去取代他們偷走的物品，然後又會回去偷走取代的物品。〔五〕暴力犯罪的犯罪者已經學會辨別誰是不會抵抗的，誰是會抵抗的。犯罪熱點與犯罪地圖學

在研究中發現相當少數的地方卻發生了多數的犯罪，而這些地方有其特殊的特徵。此種地方我們稱之為犯罪熱點，例如研究發現越靠近高中、有酒吧的地方、市中心區及廢棄建築物等附近均有較高的犯罪的犯罪率。日常活動理論

根據Cohen與Felson的觀察，日常活動的變化可以反映在三變項的互動上:即「合適的標的物」、「有能力的監控者不在場」、「有動機與能力的犯罪者」。如三者能在時空聚合，犯罪即有可能發生。風險管理技術

企業或團體部份，風險管理區分以下技術:一、控制型技術:〔一〕骨牌理論:骨牌理論係由1920年著名之工業平安工程師發展而成。這個理論認為所有意外事故係因為以下五張骨牌之前四張任何一張倒掉而產生的。這五張骨牌名稱分別是:1、先天遺傳之個性及社會環境。2、個人之失誤。3、不平安的動作或機械上的失誤4、意外事故本身5、傷害骨牌理論圖例Heinrich於1957年提出意外事故的發生，好似骨牌的傾倒一般，是一連串緊接的事件造成的。Heinrich發現98%的意外傷害是可預防的。因此主張損失防阻應從「人為或機械的危險因素」著手，如從一連串骨牌中抽出一張，使傾倒的骨牌中斷，不致發生連鎖反應而造成意外事故。先天遺傳個性個人之失誤不安全動作意外事故本身傷害〔二〕一般控制理論:1、以對人體健康較少損傷之物質材料代替損傷大之材料。2、改變操作程序以降低工人接觸物質因素、因素及不良之機械設備之機會。3、工作操作程序範圍之確立和隔離，以減少暴露於風險中之員工人數。4、對易於產生灰塵之工作場所予以撒水漸少灰塵。5、對易於產生污染物關鍵之地方和擴散途徑予以防阻6、加強通風設備以提供新鮮空氣。7、穿戴個人防護裝備，例如護目鏡。8、良好之維護計畫。9、對特殊之危險因素應有特殊之控制措施。10、有毒物質應有醫療偵測方法。11、工程平安控制方法之教育訓練。〔三〕能量釋放理論:1、防止能量之集中:2、降低集中能量之數量:3、防止能量之釋放:4、修改能量釋放之速率和空間之分配:5、能量之釋放以不同之時空區加以分離:6、在能量與實物間設置障礙物:7、對會受到能量釋放衝擊之實物修改其接觸面和根本結構8、加強實物之結構品質:9、快速偵測和評估危險之情況以反制其擴散或持續發生:10、實施長期救護行動以降低毀損程度:上述十項根本控制策略，支持能量釋放理論者，如美國風險管理大師RobertI.Mehr.&Bob.A.Hedges將其簡化為五項根本策略如下:1、控制能量之產生與建立。2、控制能量有傷害性之釋放。3、在能量和實物間加以隔離。4、製造可降低能量傷害之環境或條件。5、防阻能量傷害之效果。TOR系統理論所謂TOR系統之完整名稱為作業評估技術系統。該理論認為意外事故之所以發生乃由於組織管理方面之缺失所致。TOR系統理論由D.A.Weaver首創，贊同此理論的DanPetersen發展出五項風險控制之根本原則，並將管理方面之缺失歸為八類。其中五項根本原則分別是:1、不平安之動作、不平安之條件和意外事故是組織管理系統存有缺失之徵兆。2、會產生嚴重損害之情況應加以辨認徹底和控制。3、平安管理應像其他管理功能一樣設定目標，並藉著計畫、組織、領導和控制來達成目標。4、有效之平安管理關鍵在於付予管理會計責任。5、平安之功能係在規範可容許意外發生之操作錯誤。此項功能透過兩項途徑達成，即尋求意外事故發生之根本原因，與尋求有效之風險控制措施。TOR系統理論

至於管理方面的缺失，可歸納為以下八大類:1、不適切之教導及訓練。2、責任之賦予不夠明確。3、授權不當。4、監督不週。5、工作環境紊亂。6、不當之計畫。7、個人之缺陷。8、不良之組織結構和設計。〔五〕系統平安理論系統平安理論源於以下之概念:萬物均可視為系統，而每系統均由較小而相關之系統組合而成。根據此一觀念，當系統中人為或物質因素失卻其系統功能時，意外事故就會發生。系統平安理論之目的係企圖預測意外事件如何發生，並尋求預防和抑制之道。根據該項理論，風險控制之策略有以下四項:1、辨認潛在危險因素。2、規劃適切有關平安方面之方案、規範、條款或標準3、為配合平安規範和辦法設立怎早期評估系統。4、設立持續平安監視系統。二、非保險之理財型技術根本上，風險理財可分別為兩大類:一為風險承擔；另ㄧ則為風險轉移。而風險損失承擔之理財方法有以下五種〔一〕當期費用之承擔:〔二〕未提存準備基金式之承擔:〔三〕提存準備基金式之承擔:〔四〕借入款項式之承擔:〔五〕純粹專屬保險式之承擔:風險轉移則以保險投保為主。風險控制對策一、風險之規避即企圖完全迴避風險，就個人言，防止成為犯罪被害之目標，時常注意自我之言行與生活起居，防止進出危險、複雜之場所，購屋時注意住宅設計與保全措施、妥慎保管財務與保護個人資料，防止個人資料外洩等等。就企業或團體言，經常實施風險評估與診斷，找出潛存危安風險因子，以防止發生風險。風險控制對策二、風險之降低即降低風險發生之頻率，就個人言，在進出危險場所時結伴同行、擁有適當之自我防衛能力、豢養犬隻、購買金庫防竊等。企業則是加強財務及人員之管理，設計良好之作業程序等。風險控制對策三、風險之承擔即準備承擔風險之損失，，隨時準備足夠之資金補救等；就個人言，有足夠的儲蓄，隨時保持身體健康，擁有一定的被害反擊能力等，就企業或團體言，預設最大可能損失金額、吸收犯罪損失等。四、風險之分散即降低風險的損失幅度，例如將銀行的存款分散、企業廣徵客戶分散客源等。風險控制對策五、風險之移轉即轉移犯罪所可能產生的損失，例如投保個人健康險或企業投保產物保險、損索取國家賠償或申請犯罪被害賠償等。損失控制措施之本钱與效益分析一、本钱分析:損失控制措施之設置和維護本钱，概分如下三大類:〔一〕資本支出和折舊費用:如防火牆、自動灑水系統設立之本钱和按年攤計之折舊費用〔二〕