人民币流通质量下降的原因分析

人民币流通质量下降的原因分析

随着经济的快速发展，原材料销售业务去年增加，货币需求逐年增加，货币盈余转入和回收率呈逐年上升趋势。流通中人民币总量的不断增长,也带来流通中人民币券别结构不合理、小面额券别质量较差、需求得不到满足等新问题。特别是10元以下残币破损程度尤为严重,持续流通现象依然严重。残币的大量、持续流通,不仅损害了人民币的形象,而且影响了银行的信誉。一、影响人民币流通质量的原因(一)市场上的残币管理中的问题。在保证和利用原1.商业银行从自身利益出发,不愿意投放、回笼小面额人民币金融机构在商业化经营过程中,利益意识放大与社会责任意识缩小,给人民币流通管理带来了较大的负面影响。如,为了减少费用,压缩编制,各国有商业银行不断裁撤县域营业网点,导致原来县域人民币投放回笼的渠道产生了“梗阻”。考虑调运款的成本因素,为了节约费用,提高效率,更不愿意主动回笼、缴存小面额票币,原因是大面额票币整点、调运能够大量减少工作量。商业银行调运款项次数减少,对小面额票币调配量小,调运券别偏向大面额人民币,造成市场流通券别比例失调,加剧了零辅币供给的短缺,商场、企业和人民群众的零钞需求经常性得不到满足,形成了囤积零钞的习惯,致使市场中的零钞多年“超期服役”,进而造成残缺人民币重复利用,不能及时回笼,破损程度严重,整洁度不断下降。2.金融机构缺少兑换残币的主动性与积极性多年来,残币兑换是无任何报酬的业务,各商业银行网点工作人员只有吸储任务,而无回收残币指标,也不当作考核工作人员业绩的标准之一,因此缺少主动性、积极性。随着商业银行自负盈亏产生的效益观念、核算观念不断增强,认为残币兑换徒增业务量,没有“显而易见”的收益,残缺人民币占压库存而无利用价值,而且减少利息收入,只有缴到人民银行才能变废为宝,对兑换残缺人民币所带来的提高银行的社会服务形象和提高自身效益认识不够,造成了各金融机构相互推诿、“踢皮球”,群众的残缺币兑换难。3.柜员素质参差不齐,惧怕承担责任,不愿办理残币兑换业务商业银行近几年陆续实行柜员制,在商业银行综合柜员制下,每个人独立操作各项业务,业务也越来越繁忙,而兑换残缺人民币则费时费工,且标准不好掌握,很容易发生多兑或少兑的情况。一个柜员要经办所有的柜台业务,责任心差的柜员很少对收进来的现金进行挑剔和整点,“金融机构不得将残缺、污损的人民币对外支付”的规定几乎成了一句空话。此外,柜员对小面额残损币兑换态度也很消极,市场中的人民币不能有效得到“过滤”。(二)营运安全风险1.增大商业银行运营成本由于需要定期到其上级行解款,各商业银行不得不专门配备押运车辆、人员和枪械,加上车辆燃油、过桥费等,对商业银行来说是一笔不小的开支。2.不利于现金押运安全由于长途押运,现金在路上的时间比较长,出现不可预见情况的几率相对增大,隐藏着巨大的安全隐患。因此,商业银行在调运现金的过程中,为了降低押运风险和调运成本,尽量减少调缴款次数。为了少占压库存和减少调缴款次数,对流通中的残损币不进行挑剔,残损币在市场中重复使用,导致流通中的人民币整洁度下降。3.人民银行监管力度不够县域发行库撤并后,县域人民银行虽然有对商业银行进行监管的职能,由于撤库后不对商业银行提供现金调缴业务的服务,商业银行对人民银行的监管视为可有可无,客观上弱化了央行对商业银行的监管力度。(三)残损人民币的兑换由于人民银行不直接面对普通百姓办理业务,金融机构的各营业网点和储蓄所就成为宣传、兑换残缺污损人民币的主导力量。而各商业银行在追求自身利益最大化的同时,把兑换残损人民币当做是一种负担,不愿意主动对广大群众宣传残缺污损人民币的兑换办法,致使许多群众不知道残损人民币如何兑换,千方百计地把自己手里的残币能花出去的尽量花出去,只有实在花不出去了,才不得不到银行去兑换,如果遇上责任心差的经办员,还将兑换残币的百姓推来支去,使百姓不知到底如何兑换残币,从而进一步降低了流通中人民币的整洁度。二、提高人民币流通质量的措施(一)做好市场调查工作,提高人民币整理度兑换残损人民币是金融部门不可推卸的责任,应在加强领导,解决好干部、职工的思想认识问题的同时,组织有关人员进行市场调查,根据残币不同时期的流通情况和流通券别结构,制定有针对性的措施,真正把提高人民币整洁度工作摆上重要工作日程。(二)加强岗位培训有关部门应进一步加强对工作人员的职业道德教育,并进行岗位培训,提高业务技能。教育工作人员提高思想认识,增强责任心,提高工作标准和服务水平,努力克服与己无关和推、拖、靠的思想,正确树立全心全意为人民服务的思想。(三)基层网点残币兑换业务商业银行应建立约束机制,定期检查、考核,赏罚分明,接受群众监督。人民银行应通过各种形式定期或不定期对基层网点残币兑换业务开展情况进行检查和抽查,对发现或有举报不兑换属实的单位,给予通报和必要的处罚。人民银行应改善服务手段,采取延长营业时间、征求意见等措施努力解决服务保障方面存在的问题,以减少各金融机构残币的库存占压时间,减少兑换单位的利益损失。(四)加强宏观调节,提高整体效益人民银行应加大宣传力度,推动爱护人民币的宣传,积极开展兑换业务,使广大人民群众认识到残币流通的危害性,主动到银行兑换残币。还应根据一定时期货币投放券别比例,投放时自行调节投放券别结构,使市场流通中货币券别齐全,并加快硬币使用推广工作。同时强化计划管理,要求各银行在深入调查研究基础上编报现金券别调拨计划,达到人民银行和各银行一起做好调节市场流通中货币工作的目的,防止残损人民币再次流通,减少流通中残损人民币数量,维护人民币的信誉。形成群众——个体户——企事业——银行的回收网络,推动残币回收业务,提高流通中人民币的整洁度。(五)实行专业化经营、管理一是