基于银行监管的多银行资金管理系统的设计与实现

基于银行监管的多银行资金管理系统的设计与实现

随着美国次贷危机引起的国际经济危机的到来，公司的资本压力变得突出。越来越多的公司认识到，资金管理对于公司的经营和发展非常重要。为了提高集团资金运营效率,降低财务费用,控制资金风险,提升资金管理水平,资金集中管理已逐渐成为各大集团企业迫切的需求。但由于大部分集团企业存在合作银行和下属成员机构数量众多、账户结构复杂以及地区间差异性大等特点,促使其急需整合多家银行的账户信息,通过一个统一的多银行资金管理系统来满足其对资金集中管控的需求。面对企业迫切的多银行资金管理需求,招商银行在两年前率先推出了跨银行现金管理系统(CBS),该系统是招商银行自主研发、采用银行托管模式的资金管理平台,可实现与集团企业财务系统和各商业银行网上银行系统的对接,在资金管理市场上打响了第一枪。紧随其后,国内其他银行也纷纷跟进,紧锣密鼓地准备推出各自的资金管理系统。中信银行积极顺应市场与客户需求变化,锐意进取,在学习借鉴优秀同业的基础上,创造性地运用了全新的商业理念和商业模式推出了中信银行多银行资金管理系统(MBS)。该系统是中信银行在专业分工、合作共赢全新商业理念的指导下,联手专业软件厂商,根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统,不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势,创造了一种专业、可持续的服务模式,更以一种开放的心态进行系统研发,使得MBS的全新模式不具排他性。账户管理系统和资金管理平台中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验,不但能够实现与银行产品服务的快速对接,同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求,既可以为集团企业提供传统的现金管理服务,还能作为全面的企业内部资金管理系统,为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。通过多银行账户管理平台,企业可以自由设定和维护所有银行账户,并按照组织架构、开户银行或其他方式来定义账户结构,能够实时查询本级和下级单位在各银行的资金余额和交易状况,所有信息按层级分别显示,余额自动汇总,整体资金情况一目了然。通过资金结算划拨平台,企业能够通过统一的系统直接针对各家银行账户发送交易指令,各银行完成转账汇款操作后,及时反馈交易信息,系统自动对账,并生成余额调节表。此外,通过与企业财务软件的无缝集成,还可以联动记账,生成财务凭证。通过计划预算管控平台,企业可以建立全面的资金计划管理体系,设定资金计划的审批流程和控制方式。资金计划可进行汇总,分层级展示,方便集团企业对成员机构资金计划的查看和分析,并根据计划执行情况,进行考核和风险防范。通过资金流量分析平台,企业可以结合收支计划和当前资金存量计算下一周期的资金盈缺,为企业提供资金管理的考核及决策依据,最终帮助企业建立一个事前计划、事中控制、事后分析的资金管理体系。成立专业软件厂商促进资金管理与业务服务的合作中信银行MBS除了拥有完善的产品体系外,更为关键的是引入了第三方专业软件厂商作为系统实施、售后服务支持和个性化升级等方面的技术服务提供商,建立了一种更专业、更可靠、可持续的服务模式。在这种服务模式下,银行专注于金融服务,软件厂商专注于技术服务,充分体现了银行与软件厂商之间的专业化分工。商业银行通过携手专业软件厂商扩充了自身的技术服务团队,可以更加快速地响应客户需求,缩短项目实施周期,而软件厂商运用雄厚的技术专家团队和服务资源,可为企业提供更加专业、可持续的技术服务,帮助企业实现资金管理系统与企业自身其他管理系统的无缝对接,使资金管理系统与其他系统发挥协同效应,最大程度地体现信息整合优势。在这种双方合作的格局下,企业可以非常容易地实现与多家银行系统的对接,并且业务数据保存在企业端,有效保证了数据安全,最大程度地降低了项目实施的难度和各参与方对信息安全的担忧。随着中信银行金融产品不断更新换代,中信银行MBS也将加快后续研发。通过不断进行优化和改善,实现和中信银行最新创新金融产品的快速对接,建立可持续的客户服务模式。提供长期技术服务中信银行MBS充分体现了专业分工,合作共赢的全新商业理念,能够实现银行、软件厂商和企业客户三方共赢的局面。首先,银行不必花费巨资便可获得相对成熟的资金管理软件的使用权和开发权,并不断改造研发出顺应客户个性化需求的特色产品,减少开发成本。此外,银行拥有了一支力量雄厚的专业技术服务团队,能够不断更新产品功能,持续进行后续研发。更为重要的是,通过联合专业的软件厂商为客户提供项目实施中和系统上线后的技术服务,可以有效保证客户服务质量和效率。其次,企业可以免费获得专业的资金管理软件,采取租赁的方式取代一次性购买,节省在金融危机下的财务支出,实现财务管理目标,并能获得专业软件厂商提供的持续技术服务。通过使用中信银行MBS,企业客户能够同时拥有中信银行提供的专业金融服务和软件厂商提供的专业技术服务,这与以往的资金管理系统是有显著区别的。还有,软件厂商通过为企业提供技术服务,收取服务费用,相当于采取租赁的方式逐期取得收入,实现盈利。同时软件厂商在为企业客户提供系统软件的同时,不仅获得了银行信用,还能获得银行的网络和客户资源,扩大了其市场覆盖范围和销售机会。中信银行MBS将持续进行优化和后续研发,快速响应企业客户的需求和银行产品服务的升级,成为一个具有持续创新生命力的系统,不断为客户和社会提供随时间持续增长的价值和支持的力量。提供财资管理服务中信银行MBS不仅是资金管理系统,更是面向未来的全新商业模式。银行开发创新型金融工具,软件厂商提供技术支持,双方合力为企业提供高附加值的财资管理服务。这种专业分工、三方共赢的商业模式代表了