2021年下半年银行从业考试个人理财真题

下半年银行从业考试《个人理财》

一、单项选取题。如下各小题所给出四个选项中。只有一项符合题目规定。请选取相应选项。不选、错选均

不得分。（共90题，每题0.5分，共45分）

第1题风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给她人，体现了金融市场（）。

A.资源配备功能

B.聚敛资金功能

C.调节微观经济功能

D.风险再分派功能

D

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。风险厌恶者通过金融市场将风险转

嫁给她人，是一种风险再分派，体现了金融市场风险再分派功能。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题

我需要解析我有疑惑，去提问第2题对个人投资者而言，房地产投资方式不涉及（）

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.购买房地产公司股票

D

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。对个人投资者而言，房地产投资方

式涉及房地产购买、房地产租赁和房地产信托。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑

惑，去提问第3题老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债市场不属于（）。

A.直接融资市场

B.场内市场

C.一级市场

D.资我市场

B

【您答案】：

本题分数05您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。通过银行柜台认购国债市场属于柜

台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中华人民共和国债属于直接融资工具。C选项中一

级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资市场。D选项中资我市场是指以长期金融工具

为媒介进行、期限在一年以上长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。网友解析（0）做题笔记我来写

解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第4题下列不属于国内货币市场构成某些是（）。

A.同业拆借市场

B.公司债市场

C.债券回购市场

D.票据市场

B

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。国内货币市场由各种子市场构成，

涉及拆借市场、回购市场和票据市场。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提

问第5题（）是指如果期权及时执行，买方具备正钞票流（这里暂不考虑期权费因素）。

A.溢价期权

B.平价期权

C.折价期权

D.货币期权

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为Ao溢价期权又叫实值期权或正值期权,

是指内在价值不不大于0期权。买权时，指合同价格低于市场买入价格。卖权时，指合同价格高于市场卖出

价格。折价期权含义正好相反。平价期权合同价格与市场价格相等。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此

题我需要解析我有疑惑，去提问第6题关于遗产继承，下列说法对的是（）

A.国内遗产继承方式重要涉及：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养合同四种方式

B.第一法定继承顺序涉及父母、子女；第二法定继承顺序涉及配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C.被继承人子女先于被继承人死亡，由被继承人子女晚辈直系血亲代位继承。代位继承人普通只能继承她爸

爸或者妈妈有权继承遗产份额

D.第一法定继承顺序中子女涉及婚生子女、养子女和有扶养关系继子女，不涉及非婚生子女

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。A项错误，国内遗产继承方式重要

有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养合同三种方式。B项错误，《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承:

第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D项错误，第一法定继承顺序中

子女涉及婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系继子女。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我

需要解析我有疑惑，去提问第7题依照生命周期理论，个人在成年期理财特性为()

A.理财谋求稳定，不乐意承担太大风险

B.乐意承担某些风险投资，加大投资比例

C.乐意承担某些风险，有理财规划和目的

D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。个人在成年期事业进入稳定上升阶

段，收入有大幅提高，财富积累较多，乐意承担某些风险，有理财规划和目的。网友解析(0)做题笔记我来写

解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第8题从本质上说，回购合同是一种()。

A.信用贷款

B.融资租赁

C.以证券为质押品质押贷款

D.金融衍生品

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。回购合同是指在出售证券时，与证

券购买商订立合同，商定在一定期限后按原价或商定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金一种交易行

为，因此，从本质上说，回购合同是一种以证券为质押品质押贷款。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此

题我需要解析我有疑惑，去提问第9题在人生命周期过程中，普通比较适合用高成长性和高投资投资工具时

期

A.老年养老期

B.中年成熟期

C.青年发展期

D.少年成长期

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。青年发展期是经济开始独立时期，

该时期资产有限，年轻可承受较高投资风险，比较适合用高成长性和高投资投资工具。网友解析(0)做题笔记

我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第10题债券交易形式有现货交易、期货交易和()

A.回购交易

B.即时交易

C.例行交易

D.钞票交易

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。债券交易形式有现货交易、期货交

易和回购交易。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第11题下列记录指

标不能用来衡量证券投资风险是()。

A.盼望收益率

B.收益率方差

C.收益率原则差

D.收益率离散系数

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。盼望收益率，又称为持有期收益率

(HPR),指投资者持有一种理财产品或投资组合盼望在下一种时期所能获得收益率。这仅仅是一种盼望值，实

际收益很也许偏离盼望收益，不能用来衡量证券投资风险。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要

解析我有疑惑，去提问第12题下列关于债券赎回说法，不对的是()。

A.有债券契约赋予发行人在到期日前所有或某些赎回已发行债券权利

B.附有赎回权债券潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低利率筹集资金

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。可赎回债券在发行时就商定发行人

有权在特定期间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券票面利率低得

多时候，债务人如果以为将债券赎回并且按照较低利率重新发行债券，比按既有债券票面利率继续支付利息

要合算，就会将其赎回。因而可赎回债券资本增值有限，发行人行使赎回权就可以按照较低市场利率筹集资

金。可赎回条款普通在债券发行几年之后才开始生效，生效前这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行

使赎回权。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第13题金融市场常被称

为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指是金融市场()。

A.集聚功能，资源配备功能

B.财富功能，资源配备功能

C.集聚功能，反映功能

D.财富功能，反映功能

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。“资金蓄水池”就是引导众多分散

小额资金汇聚成投入社会再生产资金，即集聚功能。“国民经济睛雨表”是指金融市场是国民经济景气度指标

重要信号系统，即反映功能。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第14

题在下列各种说法中，最能反映资产配备决策重要性是()。

A.资产配备决策有助于投资者拟定现实投资目的

B.拟定投资组合所涉及特定证券

C.动态拟定投资组合收益与风险

D.创造了一种建立恰当投资分布原则

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。资产配备之因此能对投资组合风险

与报酬产生一定影响力，在于其可以运用各种资产类别，各自不同报酬率及风险特性，以及彼此价格波动有

关性，来减少投资组合整体投资风险。通过资产配备投资，除了可以减少投资组合下跌风险，可稳健地增强

投资组合报酬率。动态拟定投资组合收益与风险最能反映资产配备决策重要性。网友解析(0)做题笔记我来写

解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第15题注重基金长期成长，强调为投资者带来经常性收益是

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。成长型基金注重基金长期成长，强

调为投资者带来经常性收益。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第16

题已知某债券折价发行，票面利率8%,则实际到期收益率也许为()。

A.7.5%

B.8%

C.9.1%

D.以上均不也许

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。折价发行债券，其实际到期收益率

高于票面利率。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第17题投资代客境

外理财产品重要面临()o

A.市场风险和政治风险

B.市场风险和信用风险

C.政治风险和外交风险

D.信用风险和外交风险

B

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。投资代客境外理财产品，重要面临

是市场风险和信用风险。其中市场风险重要是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动不拟定性而导

致损失风险。信用风险是指以信用关系规定交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方导致损失也

许性。投资者购买代客境外理财产品，将直接面临境外投资标发行人及其她有关机构信用风险。如果境外投

资标发行人浮现违约、无法支付到期本息，或由于发行人信用级别减少导致投资标价格下降，投资者到期也

许无法获得预期收益，甚至还也许遭受本金损失。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有

疑惑，去提问第18题市场组合是()

A.市场上大某些金融资产按照市场价值加权平均计算所得组合

B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得组合

C.市场上大某些金融资产按照账面价值加权平均计算所得组合

D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得组合

B

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。由市场上所有金融资产按照市场价

值加权平均计算所得组合，称为市场组合。对于具备不同风险偏好投资者，其可以在市场组合与无风险资产

之间配备自己所有资产。风险厌恶限度低投资者可以增长对风险资产投资；相反，风险厌恶限度高投资者则

可以增长持有无风险资产。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第19题

按照《保险法》规定，人寿保险索赔失效为自懂得保险事故发生之E1起()o

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

D

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。按照《保险法》规定，人寿保险索

赔时效为自懂得保险事故发生之日起5年内。意外险和健康险是自懂得保险事故发生之日起2年内。网友解

析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第20题复利计息次数增长，其现值()o

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。依照复利公式可知，计息次数增长,

现值减小。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第21题投资组合理论用

()来度量投资预期收益水平。

A.收益率方差

B.收益率原则差

C.盼望收益率

D.收益率算术平均

c

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。盼望收益率，就是预计将来收益率

各种也许成果，然后，用它们浮现概率对这些预计值做加权平均。普通状况下，投资组合理论周盼望收益率

来度量投资预期收益水平。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第22题

公司投资活动钞票流入不涉及()。

A.投资收益所得钞票

B.收到税费返还

C.处置固定资产、无形资产和其她长期资产收回钞票净额

D.处置子公司及其她营业单位收到钞票净额

B

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。税费返还不是公司投资活动钞票流

入。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第23题普通来说，处在()

投资人理财理念是避免财富迅速流失，承担低风险同步获得有保障收益。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

D

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。本题考查生命周期理论在个人理财

中应用。最佳结合实际理解记忆各阶段人群投资理念和投资方略。少年成长期，顾名恩义，这个人群特点是

没有或有较低收入，富余一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求；而青年人收入上升，年少气盛，追求

迅速增长资本积累，乐意承担高风险，获得高收益；人到中年，开始追求稳定，风险厌恶限度提高；退休养

老，没有收入来源，固然要竭力保全已有财产，高度厌恶风险。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我

需要解析我有疑惑，去提问第24题保险合同履行，从程序上看，不涉及()环节。

A.诉讼

B.索赔

C.理赔

D.代位求偿

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。从程序土看，保险合同履行涉及索

赔、理赔、代位求偿等环节，不涉及诉讼环节。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑

惑，去提问第25题如下不属于信托受益人范畴是()。

A.自然人

B.法人

C.未经注册民间组织

D.政府部门

C

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。信托受益人是信托关系中纯享利益

之人，原则上只要具备民事权利能力人都可以成为受益人，因而受益人可以是自然人、法人或者依法成立其

她组织。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第26题将金融产品以某种

原则进行普通状况下排序，则下列说法对的是()o

A.按金融产品风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B.按金融产品流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C.按金融产品收益率由大到小排序为：外币理财筹划、期货、储蓄产品

D.按金融产品利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

D

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。可转换债券风险不不大于储蓄产品。

定期存款流动性不大于大额可转让存单。期货和外币理财筹划收益不拟定，无法比较大小。网友解析(0)做题

笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第27题证券法律责任不涉及()o

A.刑事责任

B.民事责任

C.失职责任

D.行政责任

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。证券法律责任涉及刑事责任、民事

责任、行政责任，不涉及失职责任。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问

第28题“不要把所有鸡蛋放在一种篮子里”这一句话根据是()原理。

A.重点投资

B.高风险高收益

C.分散化投资

D,集中投资

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。分散化投资是将资金同步投资于不

同类型证券和不同领域公司股票行为。依照分散化投资原理，一种投资组合中所包括股票种类越多，风险越

小。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第29题下列关于黄金理财产品

特点.说法不对的是()o

A.抗系统风险能力强

B.具备内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场收益正有关

D

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。黄金收益和股票收益不有关甚至负

有关。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第30题国内《个人所得税法》

规定：劳务报酬所得，合用比例税率，税率为()o

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

A

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。国内《个人所得税法》规定：劳务

报酬所得，合用比例税率，税率为百分之二十。对劳务报酬所得一次收入畸高，可以实行加成征收，详细办

法由国务院规定。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第31题在证券内

幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即()o

A.重大性和未公开性

B.重大性和急迫性

C.即时性和爆炸性

D.高层性和未公开性

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。普通来讲，内幕信息是指对证券市

场价格也许导致较大波动尚未公开信息。由此可见，内幕信息需要两个构成要件，即重大性和未公开性。网

友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第32题下列关于债务管理说法中，不

对的是()=

A.总负债普通不应超过净资产

B.短期债务和长期债务比例应为0.4

C.当债务问题浮现危机时候，可以通过债务重组来实现财务状况改进

D.还贷款期限不要超过退休年龄。

B

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。短期债务和长期债务合理比例没有

一定之规，要充分考虑债务时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源时间特性。网友解析(0)做题笔记我来

写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第33题基金托管人职责终结，基金份额持有人大会应当在

()内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定暂时基金托管人。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

B

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。《中华人民共和国证券投资基金法》

第三十四条规定：基金托管人职责终结，基金份额持有人大会应当在半年内选任新基金托管人；新基金托管

人产生前，由国务院证券监督管理机构指定暂时基金托管人。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需

要解析我有疑惑，去提问第34题所谓流动性资产和流动性负债，其中“流动性”期限原则是()。

A.一种月

B.两个月

C.半年

D.一年

A

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。流动性资产，普通专指银行流动资

产，重要涉及：钞票、黄金、超额准备金存款、一种月内到期同业往来款项轧差后资产方净额、一种月内到

期应收利息及其她应收款、一种月内到期合格贷款、一种月内到期债券投资、在国内外二级市场上可随时变

现债券投资、其她一种月内到期可变现资产（剔除其中不良资产）。流动性负债，普通专指银行流动负债，重要

涉及：活期存款（不含政策性存款）、一种月内到期定期存款（不含财政性存款）、一种月内到期同业往来款项轧

差后负债方净额、一种月内到期已发行债券、一种月内到期应付利息及各项应付款、一种月内到期中央银行

借款、其她一种月内到期负债。因而，“流动性”期限原则是一种月。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论

此题我需要解析我有疑惑，去提问第35题同步满足如下两个条件证券组合：第一，在各种风险相似条件下,

提供最大预期收益率；第二，在各种预期收益率水平相似条件下，提供最小风险是（）

A.可行组合

B.可选组合

C.有效组合

D.最优组合

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。题干描述特点符合有效组合。有效

组合是一种可行投资组合，规定没有其她可行组合可以较低风险提供相似预期收益率，没有其她可行性组合

可提供较高预期收益率而又体现出同样风险水平。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有

疑惑，去提问第36题关于金融市场功能说法中，错误是（）。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号决定功能

B.金融市场参加者通过组合投资可以分散非系统风险

C.融通货币资金是金融市场最重要、最基本功能

D.金融市场借助货币资金流动和配备可以影响经济构造和布局

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。金融市场决定是金融商品价格，而

不是商品价格，故选A。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第37题对

于在投诉反馈时限内无法拿出意见客户投诉，下列银行个人理财业务人员行为不当当是（）。

A.等到意见达到时再反馈给客户

B.坚持客户至上、客观公正原则

C.提前告知客户下一种反馈时限

D.在反馈时限内告知客户当前投诉解决状况

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。“客户投诉”准则规定：银行业从

业人员在解决客户投诉时，应坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；在投诉反馈时限内无

法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户当前投诉解决状况，并提前告知下一种反馈时限。因而，BCD三项

行为对的；等到意见最后达到时也许已经超过反馈时限，故选A。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题

我需要解析我有疑惑，去提问第38题房地产投资者以所购买房地产为抵押，借入相称于其购买成本绝大某

些款项。这被称为房地产投资()。

A.价值升值效应

B.财务杠杆效应

C.钞票流和税收效应

D.风险效应

B

【您答案工

本题分数05您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。本题考查房地产投资特点。财务杠

杆效应是指通过借入资金，用较少自有资金投入获得数倍于自有资金收益。当房地产收益高于借款成本时，

杠杆投资价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在诸多状况下，房

地产升值对房地产回报率影响要大大高于年度净钞票流影响。其她两项不是房地产投资特点。网友解析(0)

做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第39题商业银行下列做法，不对的是()0

A.销售不能独立测算理财筹划

B.设立理财筹划期限和销售起点金额

C.对理财筹划资金成本与收益进行独立测算

D.提供非保证收益理财筹划预期收益率测算数据

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。对于不能独立测算理财筹划，商业

银行不应销售。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第40题索赔、理赔

应当遵循流程是（）

A.提供索赔单证、出险告知、核定补偿

B.核定补偿、出险告知、提供索赔单证

C.出险告知、提供索赔单证、核定补偿

D.核定补偿、提供索赔单证、出险告知

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。索赔、理赔应当遵循如下流程：出

险告知、提供索赔单证、核定补偿。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问

第41题中华人民共和国人民银行对商业银行监督管理不涉及（）o

A.直接审批、监管商业银行

B.监督商业银行执行关于人民币管理规定行为

C.监督商业银行代理中华人民共和国人民银行经理国库行为

D.监督商业银行执行关于反洗钱规定行为

A

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为Ao银监会（而非中华人民共和国人民

银行）负责直接审批、监管商业银行。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提

问第42题商业银行应按（）准备理财筹划中各投资工具财务报表、市场体现状况及有关材料，有关客

户有权查询或规定商业银行向其提供上述信息。

A.月

B.季度

C.半年

D.年

B

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。见《商业银行个人理财业务管理暂

行办法》第二十九条。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第43题某公

司利润表显示：净利润300万元，所得税150万元；利息费用50万元，则该公司已获利息倍数为()

A.6

B.7

C.9

D.10

D

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。已获利息倍数又称为利息保证倍数,

是指公司息税前利润与利息支出比率，它可以反映获利能力对债务偿付保证限度。依照公式可得：已获利倍

数=(净利润+利息费用+所得税费用)/利息费用=(300+150+50)/50=10。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此

题我需要解析我有疑惑，去提问第44题下列关于银行业监管办法中现场检查说法，错误是()0

A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查告知书

B.现场检查时，检查人员不得少于二人

C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

D.银行业金融机构必要无条件接受检查

D

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。依照《银行业监督管理法》第三十

四条规定，现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查告知书，银行业金融机构有权回绝检

查，故选D。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第45题从事非营利性

社会各项公益事业法人是指()

A.公司法人

B.机关法人

C.社会团队法人

D.事业单位法人

D

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。事业单位法人是指从事非营利性社

会各项公益事业各类法人，涉及从事新闻、出版、广播、电视、电影、教诲、文艺等事业法人，是社会主义

精神文明重要内容。这些法人组织不以营利为目，普通不参加商品生产和经营活动，虽然有时也能获得一定

收益，但属于辅助性质。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第46题信

托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人资金信托合同不得超过200份（含200份），每份合

同金额不得低于人民币（）o

A.2万元（含2万元）

B.3万元（含3万元）

C.4万元（含4万元）

D.5万元（含5万元）

D

【您答案工

本题分数05您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。《信托投资公司资金信托管理暂行

办法》第六条规定：信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人资金信托合同不得超过200

份（含200份），每份合同金额不得低于人民币5万元（含5万元）。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题

我需要解析我有疑惑，去提问第47题钞票流量表中，如果仅有一种月时间，其钞票余额呈现负数，下列最

不适合伙为调度工具是（）

A.固定资产抵押贷款

B.循环贷款

C.信用卡透支

D.亲友借款

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。略网友解析(0)做题笔记我来写解

析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第48题下列属于金融市场客体是()o

A.居民个人

B.金融机构

C.货币头寸

D.会计师事务所

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。金融客体是指金融市场交易对象，

即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上服务中介。网友解析(0)做题笔记我来

写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第49题当对格式条款有两种以上解释时，应当()

A.做出有助于提供格式条款一方解释

B.做出不利于提供格式条款一方解释

C.诉诸法院谋求解决途径

D.分别按照不同解释实行，按照实际成果判断何种解释最佳

B

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。合同法第四十一条对格式条款理解

发生争议，应当按照普通理解予以解释。对格式条款有两种以上解释，应当作出不利于提供格式条款一方解

释。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第50题孔子日：“信则人任焉。”

这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则规定相似。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

A

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。“信”即诚实信用。网友解析(0)

做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第51题在证券市场中，如果同价位申报，按照

申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易()原则。

A.数量优先

B.时间优先

C.价格优先

D.品种优先

B

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。时间优先原则体现为：同价位申报,

依照申报时序决定优先顺序。电脑申报竞价时，按计算机主机接受时间顺序排列；书面申报竞价时，按证券

经纪商接到书面凭证顺序排列。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第

52题股票投资收益等于()

A.资本利得

B.股利所得

C.资本利得加股利所得

D.资本利得加利息所得

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。股票投资收益是由“收入收益”和

“资本利得”两某些构成：①收入收益是指股票投资者以股东身份，按照持股份额，在公司赚钱分派中得到

股息和红利收益。②资本利得是指投资者在股票价格变化中所得到收益，即将股票低价买进，高价卖出所得

到差价收益。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第53题某公司有流动

资产200万元，其中钞票50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150

万元。则该公司速动比率为()o

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。速动比率，又称“酸性测验比率”,

是指速动资产对流动负债比率。它是衡量公司流动资产中可以及时变现用于偿还流动负债能力。速动资产=

流动资产-存货=200-50=150（万元）。故该公司速动比率=速动资产/流动负债=150/150=1。网友解析（0）做题笔

记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第54题理财客户获得下列各项个人所得时，不须交纳

个人所得税是（）

A.国家发行金融债券利息

B.从股份公司获得股息

C.公司集资利息

D.银行存款利息

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为Ao国债和国家发行金融债券获得利息,

个人都免税。但公司获得国家发行金融债券利息要交公司所得税。银行发行金融债券利息和公司发行债券利

息，公司和个人都交税。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第55题普

通所说股市行情，即股票价格是指（）

A.股票账面价值

B.股票市场价值

C.股票票面价值

D.股票内在价值

B

【您答案工

本题分数05您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。股票自身没有价值，但它可以当作

商品出卖，并且有一定价格。股票价格又叫股票行市，是指股票在证券市场上买卖价格，即股票市场价值。网

友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第56题在国际收支平衡表中，反映一

国与她国间真实资源转移状况项目是()

A.经常账户

B.资金账户

C.平衡账户

D.“错误与漏掉”账户

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。在国际收支平衡表中，反映一国与

她国之间真实资源转移状况项目是经常账户。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑

惑，去提问第57题下列关于诉讼时效说法中，错误是()

A.诉讼时效是权利人在法定期间内不提起诉讼祈求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法

消灭

B.诉讼时效是权利人向法院祈求保护其民事权利法定期间

C.依照《民法通则》规定，普通诉讼时效为2年

D.诉讼时效期间从懂得或者应当懂得权利被侵害时起计算

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。诉讼时效届满后，义务人虽可回绝

履行其史务，权利人祈求权行使仅发生障碍，权利自身及祈求权并不消灭。网友解析(0)做题笔记我来写解析

讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第58题下列属于反映客户财富增长性指标是()

A.资产负债率

B.流动比率

C.理财成就率

D.财务自由度

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。理财成就率可以作为反映客户财富

增长性指标。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第59题依照《商业银

行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人人民币资金购汇投资

境外（）

A.固定收益类产品

B.股权类产品

C.基金类产品

D.衍生产品

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。略网友解析（0）做题笔记我来写解

析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第60题存续期为120天国库券，面值100元，价格为99元，则该

国库券持有到期年投资收益率为（）。（假定年天数以365天计算）

A.3.07%

B.3.04%

C.1.01%

D.1.00%

A

【您答案工

本题分数05您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。年投资收益率=（卖出价-发行价）・

发行价X（365+持有天数）X100%。因此，这道题答案是：（100-99）+99X（365+120）X100%Q3.07%。

网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第61题一张期，年利率9%,市场价

格为850元，面值1000元债券，即期收益率是（）。

A.1.06%

B.9.76%

C.10.60%4

D.97.6%

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。即期收益率，也称现行收益率，是

指投资者当时所获得收益与投资支出比率，也称本期收益率，等于利息/市场价格X100%。依照题干信息，即

期收益率为9%X1000/850心10.6%。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问

第62题在财力范畴内为自己和配偶安排尽量舒服老年生活，做好遗产安排是()个人理财重要任务。

A.退休空巢期

B.安享晚年期

C.年富力强期

D.稳定成熟期

B

【您答案工

本题分数05您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。安享晚年期，指60岁退休后来。

这一阶段，将完全依赖理财收入及退休金，前期保险投入将获回报，家庭理财以安全为重要目的。理财目的:

养老、旅游、为子孙遗留财富。题干描述是安享晚年期个人理财重要任务。网友解析(0)做题笔记我来写解析

讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第63题证券交易内幕信息知情人涉及：持有公司()以上股份

股东及其董事、监事、高档管理人员，公司实际控制人及其董事、监事、高档管理人员。

A.3%

B.5%

C.10%

D.20%

B

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为Bo《中华人民共和国证券法》规定，

证券交易内幕信息知情人涉及：发行人董事、监事、高档管理人员；持有公司5%以上股份股东及其董事、监

事、高档管理人员，公司实际控制人及其董事、监事、高档管理人员；发行人控股公司及其董事、监事、高

档管理人员；由于所任公司职务可以获取公司关于内幕信息人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定

职责对证券发行、交易进行管理其她人员；保荐人、承销证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券

服务机构关于人员；国务院证券监督管理机构规定其她人。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要

解析我有疑惑，去提问第64题下列关于客户信息收集说法，不对的是()o

A.为了得到真实信息，数据调查表必要由客户亲自填写

B.在客户填写调查表之前，从业人员应对关于项目加以解析

C.如果客户出于个人因素不乐意回答某些问题，从业人员应当谨慎地理解客户产生焦急因素，并向客户解析

该信息重要性，以及在缺少该信息状况下也许导致误差

D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构发布信息中获得

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。数据调查表内容较为专业，因此可

以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写方式来进行。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题

我需要解析我有疑惑，去提问第65题银行个人理财业务人员下列做法，对的是()。

A.为朋友提供担保

B.运用职务便利为朋友办理优惠贷款

C.运用客户名义为自己买卖证券

D.将自己账户与客户账户合并

A

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。为朋友提供担保是个人行为，只要

该银行人员信用状况等合格即可。B项银行人员不得运用本职工作便利，以明显低于或优于普通金融消费者

条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题

我需要解析我有疑惑，去提问第66题银行业个人理财业务人员下列做法需要负刑事责任是（）。

A.运用个人理财业务进行洗钱活动

B.销售理财产品时使用虚假性预测数据

C.从事未经批准个人理财业务

D.销售理财产品时未透露理财产品风险

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A、B、C、D都是情节严重、导致重

大损失时才要负刑事责任。A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论

此题我需要解析我有疑惑，去提问第67题银行业从业人员下列行为中，不符合“熟知业务”关于规定是（）o

A.熟知业务解决流程

B.不断提高业务知识水平

C.熟知向客户推荐金融产品

D.不理解风险控制框架

D

【您答案工

本题分数05您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。《中华人民共和国银行业从业人员

职业操守》中“熟知业务”准则规定：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户

推荐金融产品特性、收益、风险、法律关系、业务解决流程及风险控制框架。故选D。网友解析（0）做题笔记

我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第68题下列不属于客户财务信息是（）o

A.投资风险偏好

B.当期财务安排

C.当期收入状况

D.财务状况将来发展趋势

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。投资风险偏好属于客户风险特性。

网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第69题()指同一外汇市场上

同步买进和卖出币种相似。金额相似、交割期不同外汇合约交易。

A.外汇期货交易

B.外汇掉期交易

C.远期外汇交易

D.即期外汇交易

B

【您答案工

本题分数05您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。外汇掉期交易是指在买入或卖出即

期外汇同步，卖出或买进同一货币远期外汇，以防止汇率风险一种外汇交易。这种金融衍生工具，是当前用

来规避由于所借外债汇率发生变化而给公司带来财务风险一种重要手段。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨

论此题我需要解析我有疑惑，去提问第70题下列属于弹性支出是()

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费

D

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。弹性需求支出为弹性支出，相比较

而言，交通费弹性需求更大，为弹性支出。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，

去提问第71题李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年，每季度付息一次，则该

投资项目有效年利率为()。

A.2.01%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

c

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。该项目有效年利率事实上即是按照

复利计算年利率。设有效网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第72题3

个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券年贴现率为（）（假定年天数按360

天计算）

A.4%

B.4.2%

C.16.8%

D.16%

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。略网友解析（2）做题笔记我来写解

析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第73题下列关于债券偿还方式说法，不对的是（）

A.债券偿还方式与债券实际偿还期限无关

B.债券可以在期满时偿还

C.债券可以提前偿还

D.债券可以依照投资者规定延期偿还

A

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为A。依照偿还时期限，债券偿还方式可

以分为到期偿还、期中偿还和展期偿还。故A项错误。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解

析我有疑惑，去提问第74题下列关于外汇理财产品期限说法，不对的是（）

A.当前各家银行推出构造性存款期限多在6个月至6年之间

B.外汇理财产品投资期限越短，客户承受风险越大

C.外汇理财产品投资期限越长，产品收益率越高

D.客户在选取投资之前一定要分析将来市场利率和汇率走势，并规划自己资金使用

B

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。外汇理财产品期限越长，客户承受

风险越大，但是产品收益率越高，可见风险和收益是呈正比。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需

要解析我有疑惑，去提问第75题()目是对银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小市场退出方式,

以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人利益。

A.接管

B.撤销

C.重组

D.依法宣布破产

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。本题考查《银行业监督管理办法》

对发生风险银行业金融机构进行处置方式规定。接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采用整顿和改组

办法。撤销是指监管部门对经其批准设立具备法人资格金融机构依法采用终结其法人资格行政强制办法。重

组是指通过一定法律程序，按照详细重组方案，变化银行业金融机构资本构造，合理解决债务困难，以便使

该金融机构挣脱其所面临财务困难，并继续经营。重组是对被重组银行业金融机构采用对银行业体系冲击较

小市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人利益。依法宣布破产是指金融机构资不抵

债时通过申请，由法院宣布破产。网友解析(0)做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第

76题平衡型和债券型基金最适合()投资者。

A.保守型

B.平衡型

C.进取型

D.轻度保守型

B

【您答案工

本题分数05您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为B。平衡型基金是指以既要获得当期收

入，又追求基金资产长期增值为投资目的，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金安全性和赚钱性基金。

以国债、金融债等固定收益类金融工具为重要投资对象基金称为债券型基金，由于其投资产品收益比较稳定,

又被称为“固定收益基金”。这两种基金适合平衡型投资者。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需

要解析我有疑惑，去提问第77题某公司销售毛利率为25%,销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销

售净利率为（）0

A.50%

B.25%

C.12.5%

D.6.25%

D

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为D。销售毛利率=销售毛利/销售收入，

销售净利率=销售净利润/销售收入，依照题意，可知销售收入=销售毛利/销售毛利率=200/25%=800（万元），销

售净利率=净利润/销售收入=50/800X100%=6.25%网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我

有疑惑，去提问第78题已知1号理财产品盼望收益率为20%,方差为0.04,2号理财产品盼望收益率为16%,

方差为0.01,两种理财产品协方差为0.01,则两种理财产品有关系数为（）

A.0.3125

B.0.01

C.0.5

D.0

C

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。有关系数等于两种金融资产协方差

除以两杆金融资产原则差乘积，经计算得0.5o网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑

惑，去提问第79题关于外汇直接标价法和间接标价法，下列说法对的是（）

A.直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为原则，折算成一定数额本国货币

B.间接标价法下，汇率上升阐明本国货币币值下降

C.大多数国家都采用直接标价法

D.国内采用间接标价法

C

【您答案工

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。汇率标价方式分为直接标价法和间

接标价法两种。直接标价法又叫应付标价法，是以一定单位外国货币为原则来计算应付多少单位本国货币，

涉及中华人民共和国在内世界上绝大多数国家当前都采用直接标价法。间接标价法又称应收标价法，是以一

定单位本国货币为原则，来计算应收若干单位外国货币。间接标价法下，汇率上升阐明本国货币上升，外币币

值下降。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此题我需要解析我有疑惑，去提问第80题（），普通均

有政府财政保障，风险较低。

A.证券投资信托理财产品

B.房地产投资信托理财产品

C.基本建设投资信托产品

D.组合投资信托理财产品

C

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。基本建设投资信托产品，是指信托

公司作为受托人，依照拟投资基本设施项目资金需要状况，向社会（委托人）发出信托筹划邀约，来募集信托资

金一种资金信托。此类信托投资普通均有政府财政保障，风险较低。网友解析（0）做题笔记我来写解析讨论此

题我需要解析我有疑惑，去提问第81题下列关于期货交易保证金制度说法，不对的是（）o

A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定原则

B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取保证金应当与自有资金分开，专户存储

C.期货交易所向会员收取保证金，属于期货交易所所有

D.期货公司向客户收取保证金，属于客户所有

c

【您答案】：

本题分数0.5,您得分加入错题集收藏该试题试题解析：答案为C。保证金是指期货交易者按照规定原

则向交易所缴纳资金，