理财调查报告

有关大学生理财状况的调查当今的社会不仅是一种信息膨胀的社会，也是一种金钱“膨胀”的社会。大学生是即将走进社会的一种群体，学会如何理财是必须的。理财是指个人根据其现在的实际经济状况,合理地安排资金的用处。现针对当代大学生不合理的消费现状（女性尤为突出），5月份我们对在校大学生进行了问卷调查。本次发放的问卷有45份，有效问卷44份，1份为无效。一、当代大学生理财的基本状况1、资金来源全部生活费来自于家庭的大学生的占总调查人数的43.18%,来至家庭和兼职的占54.55%，只有2.27%的是完全通过兼职赚取自己的生活费用。从以上的数据可知，当代大学生消费状况多为通过家庭和兼职获得。2、资金预算状况在面临生活中形形色色的诱惑，大学生的抵制能力还是较弱，用钱没有计划，主观随意性较强。大致地做一下预算或偶然制订预算分别占总调查人数的38.28％和40.10％；只有不到0.31％的学生会列出具体的预算表并且较好地执行；剩余的21.40％的学生承认从不做预算。3、资金消费的侧重点追求精神、品味、形象的比例稳居一二，学习退居后位。重视自己形象的占29.72%，追求精神、品味和档次的占45.55%，学习方面的投入占2.23%，追求情感需要的物质投入占8.69%，“人情”消费占5.98%，通讯消费占6.84%，其它占0.99%。4、理财状况每月末的盈余状况：没有的占15.91%，有但是不多的占63.64%，有且诸多的占20.45%。平时与否有记账习惯：没有的占11.36%，有的占65.91%，不定的占22.73%。5、对理财见解在理财知识的认识和态度方面，认为有必要进行专业理财知识学习占11.36％；认为只需适量理财知识学习以实现个人生活管理目的的占79.54％；9.1％的大学生认为理财需耗费大量时间计划而最后放弃。二、当代大学生理财现状与分析（一）消费观念不合理在面对充满诱惑的社会，校园各色的社团活动，加上开始谈恋爱等诸多因素，与和父辈的相比，现在的大学生淡化了现在自己仍是一名学生，应以学习为重的意识，更加重视自己的形象，追求品位和档次。在购置选择上，即使不一定买名牌，但质量显然已成为我们最关注的内容。在消费观念上，大学生消费心理的不成熟，也使不少大学生出于面子需要，动不动、时不时地请同窗下馆子；对喜欢的某些更新比较快的电子商品盲目跟风。（二）理财知识缺少大学生获取理财知识的途径重要通过媒体和银行宣传；另首先是通过学校专业课、公选课以及专项讲座；通过自己看书获取理财知识的大学生比例最少。调查中学生还反映到虽对某些理财名词都很熟悉，如股票、债券、基金等，但往往对于其涉及的某些专业术语和具体操作仍存在着诸多的困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易等。三、对当代大学生理财的建议(一)学会记账和预算这是控制消费最有效的办法之一。坚持把收支状况整顿并记在本子上，根据上个月的收支状况，预测一下接下来这个月的支出状况。分清哪些的是必须花的，哪些是能够省的，要留出某些作为备用资金，以防意外事故急需，或者针对活动额外支出等。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能理解自己与否消费合理。(二)学会精打细算大学生在校生活，远离父母，诸多都需自理，要学会省钱的办法。就例如，每次特殊假日周边超市会打出降价优惠，理解特价商品，结合生活实际状况，自己与否需要对生活必需品进行补给。生活中要以重视实用为主，考虑性价比的同时，也须衡量一下自己的购置承受能力。(三)树立自立意识大学生来自五湖四海，家庭条件贫富不一，不能盲目攀比，应当把有限的钱花在最需要的地方。固然，光是节流往往是不够的，要学会开源。在不影响学业的状况下，适宜进行勤工助学活动，学会自立，不仅能减轻家庭负担，更能使学生从中体会父母盈利的艰辛，为此后更加好地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式，应当成为大学生理财的一种重要构成部分。篇二：投资理财调查报告a大学生投资理财调研报告年级：08汉本1班专业：汉语言文学组长：王肖辉组员：董雪娇霍燕韩云开王聪王海威张双泉提交日期：目录一、调查办法和内容二、调查数据及成果分析三、对大学生投资理财的建议1．做好整体规划2．养成储蓄习惯3．树立勤俭意识4．学会精打细算5．学会记账和预算6．勤工俭学2大学生投资理财状况调查报告随着时代发展，人们的理财观念越来越强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一种特殊群体。首先，他们尚未独立，还需父母资助完毕学业；另首先，他们处在一种特殊的年纪段，有着自己对生活的见解和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。本文通过对唐山学院学生的随机抽样调查，分析大学生的投资理财状况，根据其存在的问题提出有关建议。一、调查办法和内容针对大学生理财状况我们通过问卷调查的方式对唐山学院各专业学生进行了随机调查，涉及文科、理科和工科专业的在校学生。本次发放问卷35份，收回35份，问卷有(转载于:理财调查报告)效率100%。调查问卷采用单选方式来回答下列问题，重要涉及当代大学生的月消费水平及经济来源、投资来源及状况、自己的投资理财观念和能力等几个方面的内容。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。二、调查数据及成果分析1．大多数学生表达收入来源重要是父母支持，71%的月支配费用为600元下列，26%的为600-800元，3%的为800-1000元，千元以上极少，几乎没有。现在大学生诸多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，重要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵照的理财原则应为勤俭节省、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的贵重品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金能够适宜学习投资，但一定要注意风险。下图反映了大学生每月可支配费用2．被调查的大学生除了父母提供的生活费外，有的有其它的经济来源。60%的靠兼职来增加收入。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，并且几乎没有什么风险性。并且能够进一步扩充自己的财务本金，为后来的消费等方面埋下伏笔。无疑这种新兴的理财“增值”方式应当成为大学生理财过程中一种很重要的构成部分，是理财过程中的一种高级阶段。在调查中也有同窗自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理网上开店等。下图反映了除生活费外，大学生其它经济来源，从中能够看出兼职是大学生主动赚取额外收益的重要途径3．46%的大学生对于自己每月的支出有预算，并且能按计划合理消费；有31%的也有预算但经常会由于实际出入得不到实现；有23%的没有做预算。由此能够看出即使大学生有预算意识，但实施状况不太良好。除此之外，消费预算不要做得太高，由于如果你是女生，普通女生有时在购物的时候会冲动，如果钱多，很容易就会花超，但也不能太少。因此这个就需要较好的预算和需要培养自己的自控能力。普通你计划好本月需要买什么东西后，算出预计本月消费总支出后，在多出5％至10％用作避开通货膨胀的风险和临时的其它问题（比例视自己状况而定）。44．据调查，有的在校大学生进行了多个形式的投资。有的投资基金，有的投资股票??43%的大学生投资资金来源于生活费，26%的来源于家长资助，20%的来源于打工，11%的来源于借外债。从下列的“你可用于投资的费用表”中能够看出，现在的大学生全部资金不多，因此先不要买那些投资产品（例如股票、基金、期货、外汇、黄金等等的），先定时每月把预算放到自己投资帐户的钱存进来，等到存到一定额度后就开始投资了。固然这个额度因每项投资产品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌记住三点，首先自己懂哪项投资哪项，千万不要不懂就做，那样你会赔得很惨；另首先任何投资都存在风险，因此投资需谨慎，千万不要把全部的钱都用来投资，更不要借钱投资，即使市场较好也不行，投资帐户的最大投资金额是你每月全部资金的三分之一；再次是投资是长久性的，并且是有周期性的，因此投资最佳是长久投资。5篇三：商业银行个人理财业务调查报告浙江财经学院本科社会调查报告（专业调查）题目：商业银行个人理财业务调查报告学生姓名沈敏佳指导教师刘建和二级学院金融学院专业名称金融工程班级08金融工程学号08052208月09日商业银行个人理财业务调查报告摘要：众所周知，席卷全球的金融危机过后，以美国为首的各国都采用宽松的货币政策，以刺激经济早日复苏。我国由于内外部因素的双重影响，物价飞涨，cpi高企不下，老百姓手中原来就不多的钱又急剧缩水。因此，如何让自己口袋里的血汗钱保值增值，已经成为了街头巷尾都在讨论的问题。股票、基金、债券，甚至股指期货等都让老百姓双眼发光，乐此不疲。而在这其中，商业银行的个人理财业务又扮演了什么角色呢？且听下文分解。核心词：商业银行、个人理财一、我国商业银行个人理财业务的现状首先，在我国金融市场的环境下，毋庸赘言，银行系统是占绝对的主导地位的，商业银行开展个人理财业务是非常又优势的。并且，个人理财业务是随着国家经济的发展而增加的。随着我国国民个人财产的增加，银行也将原本把公司等作为重要客户的方略，慢慢倾向于把个人理财业务为重要盈利增加点。在过去的几年里，各银行个人理财中心如雨后春笋般地从都市的各个角度脱颖而出，多个品牌“量身定做”、“一对一”等词汇充满着媒体报道。如招商银行推出“快易理财”、“酒店预定”、“来宾等机”、“远程医疗紧急救援”四项个性化服务项目；兴业银行推出“自在增利”业务；工行继“理财金账户”后推出了金融＠家，从根本上突破了银行柜面服务的地区和时空限制；农行的金钥匙金融超市，让各阶层的顾客享有“一站式”来宾化服务；中信的理财宝；民生的钱生钱也都在从尽量提高客户的收益方面突出自己的影响力。但是个人理财业务快速发展的同时也出现许多亟待解决的问题，这也反映了各行提供的理财产品和理财服务仍然处在起步阶段。二、现在商业银行个人理财业务存在的问题1、理财产品单一，缺少个性化产品，各大银行产品同质化严重。由调查问卷中，对于商业银行个人理财业务的各项理解比例中能够看出：商业银行的重要个人理财业务，无外乎是储蓄、股票、基金、保险等。就现在的个人理财市场，与成熟市场的银行理财相比，业务范畴更多的只是把现有的业务进行重新整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计，客户在任何一家商业银行享有到的服务基本上是没什么区别的。在这种状况下，商业银行无疑是对有区别的客户予以了没有区别的服务，对于那些收入不同，风险偏好不同的客户，根本无法满足他们对个人理财的需求。因此能够看出现在银行针对普通人的“个人理财中心”的服务还处在较低的层次。纵观国外各大商业银行的个人理财业务，非常的细化。相比于国外，这也与我国对商业银行的政策体制也有关系。现在我国金融业属于分业经营，银行不能涉足证券、保险、基金等业务，只能代销基金公司、保险公司等的产品，而对这些产品的合用性无能为力，这种状况大大制约了个人理财业务发展的空间。现在，商业银行理财方式只是传统的储蓄业务、贷款业务、外汇业务的简朴列举、堆砌和整合，限制条件多，对于有些产品也只能停留在业务品种介绍、咨询建议、办理简朴的中间业务等方面，并不能算是真正意义上的个人理财。2、个人理财业务宣传不到位。由调查问卷能够发现，大部分的客户还是从亲戚朋友这个渠道来购置个人理财产品的，另外营业厅宣传册和理财人员介绍则成为了银行营销主力。这体现在银行市场营销观念不强，广告宣传做得不深不透。多数银行理财人员缺少主动营销意识，“坐、等、靠”思想严重，认为客户自己会上门来规定进行个人理财；或是不善于通过常规业务发展与客户的关系，造成理财业务开展的范畴不大。也造成不少客户对银行个人理财业务存在片面认识，有人尽管拥有大量的金融资产，但又普遍存在“财不外露”的保守思想，对我国商业银行的理财水准心存疑虑，对此业务持观望态度。3、高素质专业理财人才缺少，且风险意识淡薄。在这项对理财人员专业素质满意度得调查中，能够非常清晰的理解到客户对商业银行理财人员的不信任。也能够从侧面反映出，现在商业银行理财人员整体素质不高，缺少专业人才。在国外，如花旗的每一位citigold客户经理和其它理财专才都通过严格的培训以及获内部专业承认。而反观国内，现在银行的理财员大多是原来银行储蓄所的员工，对证券投资和保险业务不甚理解，因此理财建议还只是停留在为客户提供储种选择、个人存单质押等与传统储蓄业务有关的服务上。近年来，即使商业银行加紧步伐进行理财客户经理的培养力度，但多数理财经理参加理财专业培训的机会较少，即使参加了理财业务培训，个人理财技能仍以银行类业务为主。而理财业务是一项专业学问很深、操作技术性很强的业务，理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等多方面理论知识和实务操作，若不含有全方面的财务分析能力及金融专业知识，就很难确保服务质量。三、我国商业银行个人理财业务发展建议。1、加强个人理财业务的发展创新，实施差别化、个性化的服务，实现市场细分。个人理财的重点在于个性化的服务。由于不同的人在人生的不同阶段对理财的规定是不同的，不同的人对于风险的偏好程度也不同。因此根据每个人不同的阶段、不同的偏好、不同的投资需求来进行个性化服务，这才是个人理财业务发展的一种真正方向。在市场细分的基础上，各商业银行必须在日益激烈的市场竞争中，发现目的客户的需求特性，调节产品的构造，增加产品特色，争取出奇制胜、以新取胜。新产品必须体现以客户为中心的理念，使客户效益达成最大化为目的。商业银行还应当主动与保险、证券、信托等非银行机构谋求合作，不停推动产品整合和开发能力。为提供客户个性化的理财服务打下坚实的基础。2、提高营销手段，加大个人理财的宣传力度。通过多个媒体开展广泛的个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，要把银行的理财产品通过多个宣传渠道介绍给广大客户，讲明利弊关系以及可能存在的风险，让客户自愿选择。商业银行也应当充足运用广泛的有形的银行网点进行理财产品和专业服务的宣传，同时加大电话银行、网上银行等网点的渗入率，使客户既能享有到人性化的专业服务，又能克服时间和空间的限制得到理财服务。3、培养专业的个人理财服务人员。提高理财人员的素质及客户管理水平，就要加强专业化服务培养和选拔专业的理财客户经理。随着中国金融理财师（cfp）资格认证制度施行，商业银行应当优选一批业务纯熟、责任心强、对个人理财业务感爱好的精英员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训建立起一支全方面掌握银行业务，同时含有多个投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。四、结语。随着我国国民财富的增加，老百姓对于财富管理的需求也不停的增强，越来越多的人开始从各个地方谋求财富的保值增值。在这个大背景之下，在我国金融市场占主导地位的银行，也迎来了新的机会，个人理财业务无疑会成为其发展的新焦点。即使，在金融危机的冲击之下，国外银行出现了许多的问题，但在个人理财这个方面，国外商业银行毫无疑问仍是处在领先地位的，这并不能妨碍我们去借鉴他们的先进经验。个人理财业务需要创新，更需要新鲜的血液！能够预测到个人理财服务是一种蕴含巨大机遇和广阔前景的市场，个人理财服务业务的发展将是商业银行此后的重要发展方向。因此要要增强银行竞争力，就要重视个人理财这一创新业务，塑造理财品牌，突出本身特色，从提高理财服务质量、创新服务方式等方面入手，增进我国商业银行个人理财业务的不停发展。五、参考文献。1、张岱云，陈静．商业银行个人理财业务的现状与发展对策[j]．新金融，2、张九龄．对拓展个人理财业务的思考[j]．甘肃金融，3、谢贵重．试论我国商业银行竞争的新焦点——银行个人理财业务[j]．深圳信息职业技术学院学报，4、李书坤．商业银行个人理财业务探索[j]．河北金融5、张淼．商业银行个人理财业务探讨银行分析[j]．投资理财6、朱晶华．有关商业银行发展个人理财业务的思考与方略[j]．新疆金融篇四：投资理财调查报告投资理财调查报告投资理财调查报告[前言]1．调查目的：为了更加好地理解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不停完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。2．调查办法：我们采用的办法是派发调查问卷，通过网络和书面文献调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年纪段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小构组员的家人或同窗（我们能理解具体信息的），其它为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel及word录入，确保统计的有效性！3．问题分析参考了经济观察报的某些信息[正文]1．数据分析：通过我们的调查，得到了某些基本数据分析成果：调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元下列（绝大部分为在校大学生）的市民投资承当的风险较小，选择的投资工具多为定时储蓄，保险，有少数同窗选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的重要目的是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲但愿关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来理解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。26-36岁阶段（调核对象5个），学历不等，平均月收入在元左右，多为职场精锐，投资承当的风险上升至普通，选择的投资工具也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时也较多关注产品的投资风险和收益，其理财的重要目的是资产增值，可见资金持有量对居民愿承当的风险极其投资目的有很大的影响。他们热衷于股票这一时髦的投资形式并且乐意多理解其信息，理解渠道多个多样。这部分人的投资回报率有好多为负数，可见其投资热情有余，经验局限性。37-47岁阶段（调核对象9个），学历多为专科，高中，平均月收入相差很大，投资承当的风险较多或普通，选择的投资工具也是全方面开花，各个工具都有涉猎。这部分的投资群体在选择投资工具时关注的方面多了些专业性，他们较多地选择了金融机构的信誉和品牌，以及机构组员与否专业方面。其理财的重要目的是资产增值，以及公司需要等其它目的，选择的投资方式有三种以上，并且但愿多理解基金，股票，房地产，实业投资等多领域的信息。他们理解的渠道广泛，从报纸到网络都很受青睐，今年以来他们在投资上的回报率也是各有不同，多为30%左右，可见比较稳定和理智。48-58岁阶段（调查数量8个），多为大学生父母的年纪，学历以专科和高中为主，平均月收入有很大差距，其投资的风险多为普通或较少，选择的投资工具多为定时储蓄，保险，少数房地产和基金。这部分的投资群体在选择投资工具时多关注产品的投资收益和风险，其投资目的为合理安排资金，家人教育，资产增值。他们但愿多理解保险以及房地产的信息，少数关注股票和基金，理解方式多个多样，还增加了户外理解的爱好，可能与邻里及同事间共同话语的增多，儿女的长大有关，投资回报率显然也不高，比较谨慎。58岁以上（调核对象5个），多为老年人，有退役的老军人，退休老教师等，学历多为初中及下列，有少数高中（专科），退休月收入多在元左右，他们的投资多为风险程度普通的基金，国债，关注所投资产品的收益和风险，，理财的重要目的为医疗及养老，由于年纪大的问题，对新兴的理财产品比较怀疑，还是对储蓄，国债等比较有信心，并且多但愿通过报纸，广播，电视等来理解投资信息，回报率多在0-30%之间，相对稳定。在对银行服务的满意程度调查上得出以下结论（按满意程度从高到低）：中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行，中国银行，交通银行，中国民生银行，中信银行，光大银行，华夏银行，其它（如邮政储蓄所）。2．基本结论：一、对多个投资方式的分析：根据以上数据，在证券市场处在不稳定状态背景下，居民投资开始选择更为灵活的市场配备。整体仍以定时蓄为主，保险、基金为辅，股票、国债等比重比较小。由此可见，中国居民仍是稳妥地进行投资，中国居民总体的风险承受能力偏低，在经济危机的阴影下，储蓄成为我们的一种最稳妥合理化的投资方式，更确切的说不能算是投资，只能算是避险，股市你是不敢进了，你又没钱买房，那就只能把它放在银行，方便你的日常使用了。随着通货膨胀预期的不停升温，资产类投资成为人们保值避险的抱负化途径，而股票市场始终走震荡势，作为手头有点钱的市民只能望而却步，钱来之不易得好好花！随着中国房价的与日俱增，他们会选择买房，尽管贷款买房，我们仍承当加息风险，但是房子作为一种特殊的商品，它的价格含有很强的下跌僵性，就算他下跌中国政府为了维稳也不会让他始终跌下去，固然同理也不会无限制的涨！并且现在中国国内某些二线都市的房子有很高的投资价值，无论是出租或是自己居住都是不错的选择，起码比你放在银行让他被贬值好。这两年保险业发展快速！这与他的产品创新是分不开的。保险作为一种针对风险的投资，对我们人身安全起到重要保障，并且现在的保险都是收益型的保险，可谓是人财双保！基金近来几年也十分受居民推崇，但是由于，近期股市的疲软体现，激进的收益率在近几个月中也是差强人意！居民对其投资激情削弱。国债倒是一种不错的投资产品，但是其并不受大众推崇，一是大家对其理解少；二使其投资收益率低。二、对银行的建议：根据网络上的有关调查，居民“最大资产选择储蓄”的占比，继续维持在历史最低水平，即使现在大多数人还都选择定时存款为其投资理财方式之一，但是我们也不难从调查中看到，现在在大多数居民心目中排名第一的仍是工商银行，排名前四名的是原国有四大行，而其它像中信银行、华夏银行某些股份制银行。则很有人接触过，甚至根本没据说过！这就阐明，银行作为金融创新的一支重要力量，起租着宣传工作仍有问题，内部竞争局限性。银行业应加紧金融创新步伐，以满足居民对投资产皮多样化的规定。最佳能对某些居民专家有关知识。[总结]在调查报告分析中还看到某些居民投资的缺点，居民投资方式仍然较单一，居民投资组合中仍是以银行定时储蓄为主，在附加某些保险、基金和房地产等，我自认为在现在这种股市动乱，楼市政策打压严重的状况下，我们应当调节一下投资方案：将购置国债提上日程，将保险、储蓄与购置国债相结合，应是不错的选择！2．在网上进行黄金交易，黄金的买卖是t+0型的买卖，比股市要方便快捷，并且其需要的专业知识比较简朴！我们能够尝试！居民投资的另一种问题就是没有主见跟风现象严重，切记：不要盲目入市，由于中国股市的涨跌太感性了！如果你不保持理性，就没人能救你了。有房虽好，但不要贪多！中国政府就的时光的民众，而不是一种投机者！提防地方商业欺诈和非法集资！但本次调查报告仍是让人欣慰的，金融危机后，我们中国的居民仍能对投资产品很大的需求，但愿理解更多的理财产品！这对中国金融市场的发展将会起到很大增进作用！篇五：银行理财产品调查报告银行理财产品调查报告调查人：高靖帷班级：11级投资一班时间：5月13日背景在现在经济形势下，通胀压力仍然存在，银行存款利率偏低，股市没有明显牛市迹象。那如何使自己的财富保值增值呢？人们将目光更多地投向了银行的理财产品。选用的十家商业银行理财产品概况我选用了国内十家重要的商业银行，它们分别是中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、华夏银行、中信银行、光大银行、民生银行和浦发银行。在如今这个信息化高度发达的时代，我通过网络，浏览各个银行的官方网站，理解各家银行的理财产品的多个信息，下列是其中几家理财产品的概况。1、中国银行中国银行理财产品重要分为“汇聚宝”、“搏·弈”、“周末理财”、“自动滚续”、“机构理财”、“理财计划”和“中银qdii”。“汇聚宝”重要是外币期限可变理财产品；“搏·弈”为人民币低风险保本收益型理财产品；“周末理财”是超短期理财产品，期限多为节假日；“中银qdii”是指获得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动等。2、建设银行建设银行理财产品重要分为“利得盈”、“汇得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品涉及产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品；汇得盈是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合构成的含有一定风险特性的个人外汇投资理财产品，涉及含有远期、期货、掉期（调期、交换）和期权中一种或多个特性的构造化产品；qdii是指获得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动；“乾元－日鑫月溢”按月开放资产组合型理财产品是中国建设银行精选优质公司的股权（收益权）、信贷资产、应收账款等资产，以及债券、同业存款等法律法规允许的投资工具，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡，专门面对高资产净值和法人客户短期限需求量身定制的一款较高风险、较高收益、较高流动性的理财产品；代理理财产品是指由建设银行代销的理财产品3、光大银行光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长久产品”、“资产管理类产品”和“构造性产品”，每种产品有诸多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币a计划”和“外币t计划”两大类。4、民生银行民生银行理财产品重要有：“不凡理财”，根据客户及市场需求，民生银行运用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限灵活；“钱生钱理财”，根据客户及市场需求，民生银行运用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限灵活；“贵金属延期交易”，代理个人贵金属延期业务是民生银行以上海黄金交易所银行类会员的有效代理资格，为个人客户提供进入上海黄金交易所交易的渠道，进行贵金属延期交易，并代理个人客户进行资金清算，持仓风险监控及确保金管理的业务。一季度发行理财产品状况据国金证券不完全统计，一季度105家银行共发行银行理财产品6737只，其中保本产品1770只，保本同时保收益产品880只。工商银行、建设银行、中