基层央行金融宏观调控与地方经济健康发展研究认真执行货币政策 助推区域经济发展――对人行咸阳中心支行支持地方经济发展情况的调查

基层央行金融宏观调控与地方经济健康发展研究认真执行货币政策助推区域经济发展――对人行咸阳中心支行支持地方经济发展情况的调查

现行政策在控制金融宏观方面发挥着不可替代的作用。如何贯彻落实科学的发展观,在正确执行金融宏观调控措施、有效实施货币政策的同时,积极支持辖区经济健康持续发展,是值得基层央行认真探索的重要课题。人民银行咸阳中心支行充分履行央行职能,积极探索,勇于实践,为促进地方经济健康快速发展做出了应有的贡献。一、行导相作,提出了加强服务对接和发展的主要措施为了提高货币政策执行绩效,促进辖区经济发展,人行咸阳中支努力探索实施窗口指导、助推银企对接、支持农民增收、提升服务层次和促进协调发展途径和措施,取得了明显的成效。(一)注重政策扶持,进一步加大金融服务的力度近年来,人行咸阳中支根据辖区金融工作实际和省政府“一线两带”、市政府“两个一体化”建设等经济发展战略,先后制定下发了辖区信贷增长、金融支持非公有制经济发展及推进农户小额信贷工作开展等10多个“窗口指导”文件,从总量增长、结构优化和保障措施三个方面督促引导金融机构增加有效信贷投入,还坚持按季召开金融形势分析会,督促各家商业银行向其上级行申请增加授信额度,加大信贷投放,促进经济发展。2000年-2004年5月,全市金融机构新增贷款68亿元,其中,农业贷款增加14亿元,增长73%,占全部新增贷款的21%,累计向地方调产项目发放贷款200多亿元,促进了企业技术改造和产品升级。(二)银企合作项目信息为切实解决中小企业贷款难和银行难贷款的突出矛盾,咸阳中支于2002年10月和2003年5月成功地举办了两届银企合作项目推介会,两次推介会签约项目共223个,资金供需意向92.48亿元。其中银企贷款意向115个,贷款金额37.59亿元;银企合作意向108个,意向融资金额53.35亿元,截止2004年5月末,金融机构已向签约企业审批贷款26.43亿元,实际发放贷款21.41亿元。(三)新农保资金及其分配为了加快农业产业化升级,提高农业经济总量,人民银行咸阳市中心支行充分发挥支农再贷款的作用,支持引导农村信用社农户小额信贷的推广发放和信用村镇建设。截止2004年5月底,人民银行累计发放支农再贷款4亿元,全辖农业贷款余额已达到32.5亿元。全市在3584个行政村开展了农户信用等级评定工作,建立农户经济档案66.9万户,评定信用户24.26万户,创建信用村21个,累计发放农户小额信用贷款39.32亿元,农户小额信用贷款投放额居全省第一。咸阳市农户小额信贷推广发放及信用村镇建设工作,先后被中央电视台焦点访谈等多家媒体报道。(四)首先,坚持了要为之助,发挥政府引导作用,大力推进“调查取证”的作用为了促使各金融机构树立科学的发展观,正确处理发展地方经济与防范金融风险的关系,人行咸阳中支开展了信贷政策落实情况专项检查,及时纠正个别金融机构不切实际的贷款“零风险”观念和住房贷款、汽车消费贷款“零首付”的错误做法,把有限的信贷资金用到了“刀刃”上。近年来,先后累放100多亿元贷款,支持了有市场、有效益、有信用的非公有制企业和中小企业。银行累计签发银行承兑汇票27.2亿元,办理贴现34.1亿元,办理再贴现3.9亿元,进一步拓宽企业融资渠道。人行采取召开农户小额信用贷款推广现场会、国家助学贷款座谈会、下岗失业人员小额担保贷款工作研讨会、银企恳谈会等形式,促使国家信贷政策得到了全面的贯彻落实。截止2004年5月底,全市累计发放各类消费贷款28000余户,贷款余额13.2亿元;发放助学贷款2347户,余额达到1302万元;发放再就业小额担保贷款299户,240多万元,居全省各地市前列,促进了咸阳经济社会的全面协调发展。二、存在的问题基层人民银行在促进地方经济发展中虽然已有一定的成效,但仍然存在着许多问题,制约了其支持区域经济发展作用的有效发挥。(一)外部障碍1、产品结构不合理,好项目少由于地方工业基础相对薄弱,大多数企业信用等级低,生产规模小,技术含量低,产品结构不合理,好项目少,一些企业处于停产半停产的状态。尤其是中小企业设立、兼并、重组有较大的随意性,银行对中小企业贷款后管理难,债权无保证,因而不愿意为中小企业发放贷款,同时银行也难以找到符合条件的贷款项目。2、帮助企业融资从调查情况看,目前,咸阳市仅有一家担保机构,设立担保基金700万元,按3-5倍放大,最多能帮助企业融资3500万元。咸阳市的中小企业规模小,抵押资产少,找不到担保单位;用房产、土地抵押,评估、公证费用高,成本大,部分借款人承受不了;同时,因市场限制,银行掌握的抵押资产变现困难,不愿意接受抵押品,限制了贷款的需求。3、银行信贷资产质量恶化,导致贷款放贷能力下降许多地方企业存在着信用淡薄,还款意识差的问题,部分企业借改革之机,恶意逃废和悬空银行债务,致使大量银行信贷资金形成风险,造成银行信贷资产质量的恶化,严重制约了银行信贷投放能力和贷款投放信心。近几年,地方政府对打击企业逃废债务态度坚决,企业逃废银行债务的势头虽有所遏止,但还未能根治,逃废债务的企业虽属少数,但其负面影响较大,挫伤了银行增加贷款的积极性。同时,银行通过法律手段收贷,胜诉容易、执行难,旧贷未收回,还增加了诉讼费用开支,往往是赢了官司输了钱。(二)自身障碍1、以虚促虚的影响窗口指导和支农再贷款等是目前基层人民银行支持地方经济发展可运用的、有效的货币政策工具,但窗口指导措施容易陷入以虚促虚的结局,难以发挥应有的作用。支农再贷款开展以来,虽然效果较好,但其贷款的对象用途等被严格限定,基层人民银行无主动权,难以有效地支持地方经济特别是龙头企业的发展。2、撤销网点,撤销网点近年来,商业银行深化改革,调整机构布局,收缩县级机构,撤销了部分网点,且将资金大部分投入到大中型企业。农村信用社的资金主要投向“三农”,缺乏为中小企业提供资金服务的金融机构,从而使货币政策作用效力减弱。3、贷款投放增量减少随着国家宏观调控措施和国有商业银行抓大放小战略的实施,贷款权限上收,贷款责任制的实行及经营意识的提高,地市以下商业银行对地方经济的贷款投放增量减少。据调查,咸阳市各国有商业银行除市级行具有发放低风险的流动资金和有保证的票据融资审批权外,县支行基本没有贷款审批权,成了单一组织存款的机构。此外,邮政储蓄部门大力开拓业务,吸收了地方一块资金,且全部上划央行,据统计,2004年5月底,咸阳市邮政储蓄存款余额为36.6亿元,占各项存款余额的9.6%,而这部分资金全部通过人民银行上划,造成地方资金流失过多。三、提高货币政策执行效果的想法和建议为了进一步提高贯彻落实货币政策绩效,更好地促进地方经济实现可持续发展,提出如下思路和建议。(一)加大金融政策的执行力度一是要加强货币政策宣传。货币政策绩效,在一定程度上取决于全社会的认知程度。基层央行要通过政策通报、研讨会等各种形式向金融机构、社会各界广泛宣传货币政策,使其理解并接受货币政策,提高货币政策效果。二是要切实加强“窗口指导”,引导金融机构的在有效防范金融风险的同时,加大对地方经济的信贷投入,尽量满足产品有市场、有效益、讲信用的企业流动资金的需要。三是要发挥工具引导作用。人民银行要通过运用再贷款、再贴现等货币政策工具加大对金融机构的资金支持,引导其进一步增加有效投入。四是完善信息反馈制度。通过组织召开经济金融形势分析会、行长联席会、专题研讨会、项目对接会和银企座谈会等,促进金融与经济的衔接。实现经济金融共同发展。(二)实行贷款营销体制,支持地方经济发展一是金融机构要合理划分贷款权限,在遵循固定资产贷款权限集中,流动资金贷款权限下放的原则下,适当扩大基层行的贷款营销权限,充分发挥基层信贷人员工作的积极性。二是撤销经济欠发达地区县以下邮政储蓄机构,实行存款本地化,或按照一定的比例将邮政储蓄资金返还给地方,支持地方经济发展。三是组建由商业银行、地方政府、地方中小企业和居民个人入股,主要为地方经济发展服务的金融机构,使地方的金融机构充分利用本地的资源促进地方经济发展。(三)充实了县域经济、中小企业和“三农”要抓住农村信用社改革机遇,帮助农村信用社完善机制,充实资本金,减轻历史袍袱,壮大资金实力,调整经营战略,真正把目光转移到县域经济、中小企业和“三农”上来。(四)成立区域性国有资金企业开发机构,创新经营机制大力发展多种融资形式,在企业改制过程中,通过上市公司、大中型骨干企业参股、控股、收购、吸收民间资本和鼓励职工内部持股等形式直接投资企业;积极借鉴国际惯例成立区域性金融公司,支持地方经济发展;引入风险投资基金机制,采取政府资本金投入、公司投入、科技企业参股、社会团体和个人入股的办法筹集资金,对科技含量高、潜力巨大的项目进行投入,实行利益共享,风险共担;积极借鉴东部沿海发达城市好的做法,建立各类为企业服务的基金和基金管理机构,完善企业融资渠道建设,从而改变地方经济和企业融资过度依赖于银行的状况。(五)企业信用记录。在企业一是优化信用环境。要稳步推进金融安全区和社会信用系统建设,坚决打击恶意逃废银行债务的行为,从根本上降低金融风险,优化信贷投入的外部环境;要不断完善银行信贷登记咨询系统功能,积极加快社会信用体系建设,并在相关监管机构建立企业资信和违约信息共享系统,使企业的信用记录有据可查。二是完善信用担保体系,建议由地方政府推动,采取措施,加快构筑以中