第一讲 风险与风险管理概述

第一讲风险与风险管理概述第一节风险的概念第二节风险管理的概念第一节风险的概念一、风险的概念二、风险的维度三、风险发生机理四、风险的种类五、风险的价值一、风险的概念

损益的不确定性，包括风险发生与否的不确定性和损失程度的不确定性。风险图风险的特征1、客观性乌鸦嘴、良辰吉日、吉利、凶兆、…2、偶然性点背、赶上了、寸、…3、可变性二、风险的维度1、损失大小：直接损失和间接损失2、可能性（不确定性）大小：定性与定量测度体系3、风险的主体偏好、意识、观念、行为、…交易4、承受能力：主观特性与客观特性风险的维度5、信息风险信息生产与风险信息流动性风险识别、风险损失的识别承受能力的识别可能性的识别信念6、时间时期长短、时点位置、周期性、共振与偏振，如年龄、时代（最好的时代最坏的时代说）风险的维度7、地理空间天津危险品、深圳泥石流、地震、河流、…8、经济空间供应链、资金链、产权关系链、客户关系链、…9、物理空间构造物（建筑物和汽车）风险的维度10、社会层级空间共同体--->行业-->企业-->集团企业-->团队-->个人社区-->家族-->家庭-->个人宗教-->教派-->…政治集团-->派别-->团体-->…11、法律空间太复杂小应用：自备电厂的资本连接沿维度的可变性风险的可变性包括数量的增减、质的改变/旧风险的消亡和新风险的出现1、域的叠加性：逻辑维度、空间维度2、时间属性：叠加性和单调性3、信息属性：单调递减4、心理意识属性：可变“不幸”为“荣幸”三、风险发生机理1、火灾三脚架2、风险因素和风险事故3、海因里希法则4、墨菲定律1、火灾三脚架燃料氧气火源（火种）2、风险因素、风险事故和损失风险因素实质风险因素：系统性、火灾三脚架、食物链、生活习惯、…道德风险因素：委托-代理关系心理风险因素风险事故风险损失以上三者间的关系

风险过程危险源重大危险源，是指长期地或者临时地生产、搬运、使用或者储存危险物品，且危险物品的数量等于或者超过临界量的单元(包括场所和设施)。当单元中有多种物质时，如果各类物质的量满足右边公式，就是重大危险源。式中

q——单元中物质i的实际存在量；Q——物质i的临界量；n——单元中物质的种类数3、海因里希法则不可忽视的“海因里希法则”和“墨菲定律”音频资料/4604413/sound/8256776海因里希的连锁过程核心思想伤亡事故的发生不是一个孤立的事件，而是一系列原因事件相继发生的结果，即伤害与各原因相互之间具有连锁关系。人员伤亡的发生是事故的结果；事故的发生是由于人的不安全行为或(和)物的不安全状态所导致的；人的不安全行为、物的不安全状态是由于人的缺点造成的；人的缺点是由于不良环境诱发的，或者是由于先天遗传因素造成的;海因里希的连锁过程

5种因素（多米诺骨牌效应）物的不安全状态分析质量不合格维保不及时、不到位（维保不等同于维修）人的不安全行为分析基本的乘梯安全知识海因里希的连锁过程—电梯事故原因分析海因里希的连锁过程—电梯事故事故预防对策技术方面：应严格执行电梯生产流程保证质量合格。

管理方面：加强企业对安全生产的认识实行维保“黑名单”制度淘汰不合格企业教育方面：广泛开展安全学习和教育，加强对公众安全乘梯指导“墨菲定律”Murphy'stheorem

一、任何事都没有表面看起来那么简单；二、所有的事都会比你预计的时间长；三、会出错的事总会出错；四、如果你担心某种情况发生，那么它就更有可能发生。假定你把一片干面包掉在地毯上，这片面包的两面均可能着地。但假定你把一片一面涂有一层果酱的面包不小心掉在地毯上，常常是带有果酱的一面落在地毯上

四、风险的分类1、静态风险与动态风险2、纯粹风险与投机风险3、财产风险、人身风险和责任风险4、自然风险、社会风险、经济风险、政治风险5、个人风险、家庭风险、企业风险1、静态风险与动态风险1、静态风险(见P8)：由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险，是在社会经济正常情况下存在的一种风险。

2、动态风险(见P8)：是以社会经济的变动为直接原因的风险。2、纯粹风险和投机风险1、纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。

2、投机风险：既有损失可能也有获利可能的风险。3、财产风险、人身风险、责任风险1、财产风险：财产发生损毁、灭失和贬值的风险。2、人身风险：由于人的死亡、残疾、衰老及丧失或降低劳动能力所造成的家庭和个人风险。3、责任风险：由于经济单位的侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律应负有经济赔偿责任；或者因无法履行合同而给对方造成损失应负的合同责任所形成的风险。专业人员为甚。4、自然风险/社会风险/经济风险/政治风险自然风险：指由于自然现象、物理现象和其他实质风险因素所形成的风险。例如地震、洪水等。社会风险：由于个人行为的反常或不可预料的团体行动而形成的风险。如偷盗、暴动等。政治风险：由于种族、宗教、国家之间的冲突、叛乱、战争所引起的风险。经济风险：指在生产经营过程中，由于相关因素的变动或评估错误导致产量减少或价格暴跌的风险。5、个人风险、家庭风险、企业风险个人风险：生老病死家庭风险：利他主义，多个个人风险、抚养与赡养企业风险：五、风险的价值王石说，“宝能的信用不够”风险价值的实验有一个赌局，庄家设赌注一万元，放置5个红色