2021年银行从业《法律法规与综合能力》（初级）预测试题五(附答案)

2021年银行从业《法律法规与综合能力》（初级）预测试题

五（附答案）.

第1题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>货币发

展最原始的形式是（）。

{A}.电子货币

{B}.金属货币

{C}.代用货币

{D}.实物货币

正确答案：D,

第2题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列关

于银行卡的叙述，不正确的是（）»

{A}.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两

类

{B}.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

{C}.借记卡不具备透支功能

{D}.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

正确答案：B,

第3题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>商业银

行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,

风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

{A}.3

{B}.4

{C}.5

{D}.6

正确答案：C,

第4题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>不属于

合同可撤销的原因的是（）。

{A}.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同

{B}.显失公平的合同

{C}.因胁迫而订立的合同

{D}.乘人之危的合同

正确答案：A,

第5题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》（）是

指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时

的资金短缺问题的贷款。

{A}.个人住房装修贷款

{B}.个人耐用消费品贷款

{C}.个人医疗贷款

{D}.个人旅游消费贷款

正确答案：C,

第6题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>资产负

债综合管理的核心策略是（）。

{A}.表内资产负债匹配

{B}.表外工具规避表内风险

{C}.表内工具规避表外风险

{D}.利用证券化剥离表内风险

正确答案：A,

第7题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>在代理

证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券

登记结算公司之间发生的资金往来业务。

{A}.国内联行清算

{B}.一级清算业务

{C}.二级清算业务

{D}.代收代付业务

正确答案：B,

第8题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>根据目

前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、

二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）o

{A}.80%,70%,50%

{B}.70%,80%,50%

{C}.50%,70%,80%

{D}.80%,50%,70%

正确答案：A,

第9题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列不

属于中国人民银行职能的是（）。

{A}.维护金融稳定

{B}.制定和执行货币政策

{C}.批准银行业金融机构设立、变更与终止

{D}.防范和化解金融风险

正确答案：C,

第10题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>商业银

行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大

财务损失和声誉损失的风险是（）。

{A}.法律风险

{B}.合规风险

{C}.市场风险

{D}.操作风险

正确答案：B,

第11题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》重组是

银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的,

银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

{A}.人民法院

{B}.人民检察院

{C}.国务院

{D}.中国人民银行

正确答案：A,

第12题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》（）是指

并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

{A}.风险转移

{B}.风险对冲

{C}.风险分散

{D}.风险规避

正确答案：A,

第13题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列不

属于增加商业银行二级资本方法的是（）o

{A}.发行可转换债券

{B}.提高超额贷款损失准备金

{C}.发行长期次级债券

{D}.提高留存利润

正确答案:D,

第14题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列说

法正确的是（）o

{A}.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

{B}.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获

得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

{C}.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

{D}.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

正确答案：C,

第15题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列关

于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（）o

{A}.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息

{B}.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

{C}.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

{D}.贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

正确答案：D,

第16题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》（）是

银行业从业人员的立身之本和基本要求。

{A}.爱岗敬业

{B}.公平竞争

{C}.品行正直

{D}.熟知业务

正确答案：C,

第17题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》集资诈

骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）o

{A}.用高端金融工具

{B}.集资总量大

{C}.集资人不具资格

{D}.具有非法占有他人财产的目的

正确答案：D,

第18题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》甲银行

工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于（）。

{A}.金融凭证诈骗罪

{B}.普通民事纠纷

{C}.非法吸收公众存款罪

{D}.伪造、变造金融票证罪

正确答案：D,

第19题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>小额信

贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。0

{A}.1000；5

{B}.5000：5

{C}.1000；10

{D}.5000：10

正确答案：C,

第20题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列关

于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。

{A}.“三性”即安全性、流动性、效益性

{B}.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益

性又优先于流动性

{C}.“四自”即自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

{D}.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

正确答案:B,

第21题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》（）是承

担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

{A}.中国银行

{B}.中国农业发展银行

{C}.中国进出口银行

{D}.国家开发银行

正确答案：C,

第22题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》采用虚

构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

{A}.金融凭证诈骗罪

{B}.职务侵占罪

{C}.挪用资金罪

{D}.非国家工作人员受贿罪

正确答案:B,

第23题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》宏观经

济发展的总体目标一般包括（）

{A}.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

{B},经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

{C},经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

{D}.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

正确答案：A,

第24题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列金

融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。

{A}.货币市场和资本市场

{B}.一级市场和二级市场

{C}.发行市场和流通市场

{D}.发行市场和二级市场

正确答案：A,

第25题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>最常见

的利率违规行为是（）o

{A}.银行高于法定利息吸收存款

{B}.银行低于法定利息吸收存款

{C}.银行高于法定利息发放贷款

{D}.擅自或变相以高利息发行债券

正确答案：A,

第26题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》关于

CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

{A}.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

{B}.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

{C}.CDs面额一般较小

{D}.CDs一般不能提前支取

正确答案：D,

第27题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>近年来,

银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于

（）。

{A}.银行业员工学历偏低

{B}.银行业相关法律法规尚不完备

{C}.银行业务单一

{D}.银行业从业人员职业操守教育薄弱

正确答案：D,

第28题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列关

于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

{A}.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得

向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

{B}.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、

义务性或程序性规定

{C}.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

{D}.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

正确答案：C,

第29题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》对已发

行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。

{A}.证券发行市场

{B}.证券流通市场

{C}.初级市场

{D}.一级市场

正确答案：B,

第30题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列各

项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。

{A}.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

{B}.该金融机构资本利润率低于同行业水平

{C}.该金融机构为非法成立

{D}.该金融机构收入低

正确答案：A,

第31题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>商业活

动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参

与的娱乐活动有（）o

{A}.明显属于奢侈、浪费的消费活动

{B}.属于色情、赌博类的消费活动

{C}.明显属于过于频繁的活动

{D}.一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

正确答案：D,

第32题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>对擅自

设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由

国务院银行业监督管理机构予以（）。

{A}.限期纠正

{B}.批评

{C}.警告

{D}.取缔

正确答案：D,

第33题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>商业银

行内部控制的出发点是（）。

{A}.防范风险、审慎经营

{B}.实现规模最大化

{C}.控制速度、稳健发展

{D}.实现盈利最大化

正确答案：A,

第34题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》按利息

支付方式，债券不包括（）。

{A}.公司债券

{B}.普通债券

{C}.附息债券

{D}.零息债券

正确答案：A,

第35题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>2012年

12月，银监会发布了《关于实施（商业银行资本管理办法（试行）》过

渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中”到末的要求”的说

法有误的是（）o

{A}.储备资本要求为0.5%

{B}.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

{C}.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

{D}.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

正确答案：D,

第36题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>银行某

工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风

险以实现销售目标，则该工作人员（）。

{A}.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同

事或向本行领导报告

{B}.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

{C}.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

{D}.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

正确答案：C,

第37题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列关

于国家风险的说法，正确的是（）。

{A}.通常在债权人的控制范围之内

{B}.在同一国家范围内不存在国家风险

{C}.个人不会遭受国家风险带来的损失

{D}.国家风险由债权人所在国家的行为引起

正确答案：B,

第38题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>以下关

于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

{A}.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

{B}.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者

购买商品

{C}.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

{D}.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

正确答案：A,

第39题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>“二八

定律”是指（）。

{A}.占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左

右

{B}.占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左

右

{C}.占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左

右

{D}.占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左

右

正确答案：D,

第40题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>假设某

银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民

币，则其资本充足率为（）。

{A}.7.8%

{B}.8.7%

{C}.10.0%

{D}.13.3%

正确答案：D,

第41题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>用收入

法统计的GDP,统计指标不包括（）。

{A}.工资

{B}.利息

{C}.利润

{D}.消费

正确答案：D,

第42题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列各

项中，不属于我国货币市场的是（）。

{A}.同业拆借市场

{B}.外汇市场

{C}.回购市场

{D}.票据市场

正确答案：B,

第43题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>商业银

行的长期借款一般采用（）。

{A}.抵押贷款形式

{B}.发行金融债券形式

{C}.向中央银行借款形式

{D}.质押借款形式

正确答案：B,

第44题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》最符合

理财业务特征的理财产品是（）。

{A}.保本浮动收益理财产品

{B}.保证收益理财产品

{C}.个人理财产品

{D}.非保本浮动收益理财产品

正确答案：D,

第45题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》以下哪

项不是以公司信用基础为标准划分的（）

{A}.人合公司

{B}.资合公司

{C}.两合公司

{D}.人合兼资合公司

正确答案：C,

第46题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》抵