风险管理智慧树知到课后章节答案2023年下贵州财经大学

风险管理智慧树知到课后章节答案2023年下贵州财经大学贵州财经大学

第一章测试

不确定性主要分为（）级

A:一级B:三级C:二级D:四级

答案:三级

未来的结果与发生的概率均无法确定属于（）级不确定性

A:二级B:三级C:四级D:一级

答案:三级

关于风险的不确定性来源，以下不正确的是（）

A:人的行为不确定性B:数据不确定性C:不能精确量化模型输入参数而导致的参数的不确定性D:与客观过程本身的不确定有关的客观的不确定性

答案:人的行为不确定性

风险客观说包括（）

A:损失可能性学派B:损失不确定学学派C:未来损失学派D:风险结合学说E:风险损失说

答案:损失可能性学派;损失不确定学学派;未来损失学派;风险损失说

以下组合属于低风险的是（）

A:都对B:高损失概率与低损失幅度C:低损失幅度与低损失概率D:高损失幅度与高损失概率E:高损失概率与高损失幅度

答案:高损失概率与低损失幅度;低损失幅度与低损失概率

以下是无形风险因素的是（）。

A:法律风险因素B:心理风险因素C:政治风险因素D:道德风险因素E:经济风险因素

答案:心理风险因素;道德风险因素;经济风险因素

关于损失，以下说法正确的是（）

A:规模较小的B:非故意的C:非预期的D:发生是偶然的E:计划的

答案:非故意的;非预期的;发生是偶然的

我们应该规避凡是损失幅度较大的风险（）

A:错B:对

答案:错

风险主要是与人的主观活动有关的客观行为（）

A:错B:对

答案:对

风险的本质可以归于风险因素，风险事故和损失（）

A:对B:错

答案:对

第二章测试

按照风险起源以及影响范围不同，可以将风险分为（）。

A:纯粹风险与投机风险B:直接风险与间接风险C:基本风险与特定风险D:宏观风险与微观风险

答案:基本风险与特定风险

以下属于投机风险的是（）

A:车祸B:疾病风险C:失业风险D:购买股票

答案:车祸

所谓（），某种金融产品以合理价格在市场上流通，交易以及变现能力的不足

A:流动性风险B:经营风险C:操作风险D:信用风险

答案:信用风险

企业危害性风险的主要类型（）

A:直接损失B:财产损害C:商品损失D:间接损失E:员工损失

答案:直接损失;财产损害;间接损失;员工损失

关于企业金融风险的是（）

A:信用风险B:法律责任风险C:国家风险D:利率风险E:流动性风险

答案:信用风险;国家风险;利率风险;流动性风险

公司运行过程中面临的经营风险包括（）。

A:操作风险B:法律风险C:流动性风险D:决策风险E:违约风险

答案:操作风险;决策风险

以下说法正确的是（）

A:大多数纯粹风险可以通过保险转移B:投机风险是所有人都遭受损失C:纯粹风险造成损失是社会财富和人身净损失D:纯粹风险可以通过大数法则进行估计E:投机风险不是零和博弈

答案:大多数纯粹风险可以通过保险转移;纯粹风险造成损失是社会财富和人身净损失;纯粹风险可以通过大数法则进行估计

企业应该照顾所有风险（）

A:对B:错

答案:错

对于中小企业来说应该对风险进行排序，选择最为重要的风险进行处理（）

A:对B:错

答案:对

对于基本风险来说，人类可以通过有效的工具进行完全的规避（）

A:错B:对

答案:错

第三章测试

1930年，美国管理协会发起第一次关于保险的会议，是风险管理发展第（）阶段

A:第三阶段B:第二阶段C:第一阶段D:第四阶段

答案:第二阶段

风险管理历史上一个革命性转变，从传统的以保险为核心的风险管理中脱出来，现代化全方位风险管理逐渐形成。是处于第几阶段

A:第一阶段B:第二阶段C:第三阶段D:第四阶段

答案:第四阶段

以危害性风险管理为主保险市场和以金融风险管理为主的资本市场之间的界限被打破，并且出现了一些新型风险管理工具，是风险管理的哪个阶段。

A:第三阶段B:第五阶段C:第二阶段D:第一阶段

答案:第五阶段

关于风险管理的程序，包括以下（）

A:制定风险管理计划B:风险识别C:风险清单D:风险管理措施选择E:风险评估

答案:制定风险管理计划;风险识别;风险管理措施选择;风险评估

关于风险措施的实施与效果评价，以下正确的是（）

A:当前最佳的风险管理决策，并不等于以后也是最佳B:评价的目的主要有两个：一是考察是否达到预先设定的标准，二适应新的变化C:措施实施后等于风险管理告一段落D:措施的实施是基于前期的评估E:风险管理人员一般对风险管理措施有执行权限，而对管理方面只有参谋权。

答案:评价的目的主要有两个：一是考察是否达到预先设定的标准，二适应新的变化;措施的实施是基于前期的评估;风险管理人员一般对风险管理措施有执行权限，而对管理方面只有参谋权。

以下融资型措施是（）。

A:保险B:风险规避C:信息管理D:风险自留E:沟通

答案:风险规避;风险自留

关于风险识别，以下说法正确的是（）

A:分析损失原因B:风险识别就是识别出公司所面临风险的类别，形成原因及其影响C:风险识别是风险管理基础D:风险识别首先要了解公司人员和资产的情况E:对后果与损失形态进行归类与分析

答案:分析损失原因;风险识别就是识别出公司所面临风险的类别，形成原因及其影响;风险识别是风险管理基础;风险识别首先要了解公司人员和资产的情况;对后果与损失形态进行归类与分析

风险识别是一项制度性，系统性的持续工作，它是风险管理成功的关键（）

A:对B:错

答案:对

风险评估只有定性分析（）

A:对B:错

答案:错

保险是将风险的影响在公司内部财务上分摊，而风险自留则是将风险转移他方（）

A:对B:错

答案:错

第四章测试

关于风险成本，以下错误的是（）。

A:风险成本是指由于风险存在和风险事故发生后，人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少B:损失融资成本主要指损失融资措施的交易成本C:风险成本主要指有形成本D:风险管理部门费用也属于风险成本

答案:风险成本主要指有形成本

关于风险管理目标，以下不正确的是（）

A:损失融资的成本和内部风险抑制的成本与间接损失的期望成本之间的替代B:将损失风险完全降到零的风险控制措施是最佳的选择C:损失融资的成本和内部风险抑制的成本与残余不确定性成本之间替代D:期望损失成本与损失控制成本之间存在替代关系

答案:将损失风险完全降到零的风险控制措施是最佳的选择

所谓企业价值影响因素，正确的是

A:现金流的期望值B:股东权益C:利润大小D:净现金流发生时间

答案:净现金流发生时间

关于风险管理目标，正确的是（）

A:就社会风险管理目标来说，实现全社会总风险水平最小化B:个人风险管理是风险成本最小化C:非营利组织与营利组织的风险管理目标不一致D:企业风险管理的目标与整个社会目标一致

答案:就社会风险管理目标来说，实现全社会总风险水平最小化;个人风险管理是风险成本最小化;非营利组织与营利组织的风险管理目标不一致;企业风险管理的目标与整个社会目标一致

以下属于风险有形成本的是（）

A:期望损失成本B:内部风险抑制成本C:忧虑成本D:损失融资成本E:经济成本

答案:期望损失成本;内部风险抑制成本;损失融资成本

关于风险管理成本说法，正确的是（）。

A:忧虑可能造成一些投资的短期化B:忧虑成本取决于多种因素C:都对D:风险管理成本呈现直线下降趋势E:风险无形成本主要风险管理人员或企业决策对不确定性存在的忧虑

答案:忧虑可能造成一些投资的短期化;忧虑成本取决于多种因素;风险无形成本主要风险管理人员或企业决策对不确定性存在的忧虑

以下说法正确的是（）

A:控制性措施成本高于融资性措施成本B:风险管理目标每个企业都不一样C:风险存在成本与收益之间替代D:购买责任保险可以转移法律诉讼风险E:残余不确定性成本主要是没有覆盖的风险损失所需要成本

答案:风险管理目标每个企业都不一样;风险存在成本与收益之间替代;购买责任保险可以转移法律诉讼风险;残余不确定性成本主要是没有覆盖的风险损失所需要成本

存在无成本的风险管理措施（）

A:错B:对

答案:错

风险管理目标为风险成本最小化（）

A:对B:错

答案:错

残余不确定性导致了公司未来净现金流变动，降低了企业价值（）

A:对B:错

答案:对

第五章测试

以下是不属于客观风险的是（）

A:自然环境B:操作环境C:社会环境D:人的认知

答案:人的认知

关于风险清单优缺点正确的是（）。

A:适合于成熟企业B:标准化C:承保D:考虑所有风险

答案:承保

关于财务报表分析法（）。

A:科目内容较主观B:是由克里德尔于1962年设计的C:不能识别金融风险D:仅适用于大企业

答案:是由克里德尔于1962年设计的

关于事故树分析法，正确的是（）

A:最开始用于农业项目B:分析过程与流程图相似C:分析过程逻辑性较强D:是美国贝尔实验室首先提出来的E:只可以定量研究

答案:分析过程逻辑性较强;是美国贝尔实验室首先提出来的

关于现场检查法与交流法，正确的是（）

A:两次现场可以识别新的风险B:与其他方法配合使用C:时间成本较小D:风险经理可以获取第一手资料E:有利于培养风险文化

答案:两次现场可以识别新的风险;与其他方法配合使用;风险经理可以获取第一手资料;有利于培养风险文化

风险识别（）

A:风险识别主要识别客观风险源B:是风险管理第一步C:风险识别的不同决定风险决策不同D:与风险经理个人经营无关E:风险识别就是识别风险源

答案:是风险管理第一步;风险识别的不同决定风险决策不同

关于随机不确定性与模糊不确定性（）

A:两者转化是一种动态机制B:随着时代发展，更多的风险是随机不确定性。C:我们用概率论处理随机不确定性D:随机不确定性主要指结果取值不唯一，各种可能性存在E:最具有挑战性的是随机不确定性

答案:两者转化是一种动态机制;随着时代发展，更多的风险是随机不确定性。;我们用概率论处理随机不确定性

风险分析调查表是由保险公司专业人员及有关学会就企业可能遭受的风险进行详尽的调查与分析后做出的报告书。（）

A:错B:对

答案:对

风险识别是风险管理中最简单的一个步骤。（）

A:错B:对

答案:错

第六章测试

中国法律体系属于（）

A:判例法系B:大陆法系C:海洋法系D:普通法系

答案:大陆法系

甲公司铺设管道，在路中挖一深坑，设置了路障和警示标志，乙驾车撞到全部标志，致使丙骑摩托车经过该路段避让不及时而驾驶向人行道，造成了轻伤，应有谁对定的损失承担赔偿责任？

A:无需赔偿B:甲C:乙D:丙

答案:乙

李某因与张某生气互殴受伤入院治疗，两周后李某即将痊愈出院，但在最后一次换药时因主治医生刘某操作医疗器具失误，李某的伤口感染而继续留院治疗。第二天医院病房闪电线老化短路而引发火灾，李某不幸在火灾中遇难，按照相关规定，应该对李某的死承担法律责任的时（）。

A:医院B:张某刘某和医院共同承担C:张某D:刘某

答案:医院

以下情形适用于无过错责任原则的时（）

A:张三，李四打架斗殴，张三轻微伤，李四承担责任B:某市野生动物园中的老虎将游人咬伤，动物园承担责任C:王雨饲养的雪橇犬咬伤了路人，王雨承担责任D:8岁的小雨将邻居家3岁的小雪眼角抓伤，小雨服务承担责任

答案:王雨饲养的雪橇犬咬伤了路人，王雨承担责任;8岁的小雨将邻居家3岁的小雪眼角抓伤，小雨服务承担责任

小李8岁，小张6岁。某日放学后，两人觉得无聊，便相约到山上玩耍。由于山上碎石特别多，两人就随手拾起向远处掷。农民老黄刚好在山下经过，被石头扎伤，花去医疗费用5000元。请问，下列说法正确的是（）

A:由于小李与小张都是未成年人，属于意外事件，应有老黄自己承担医疗费用B:与其他方法配合使用C:小李，小张构成共同危险行为D:小张监护人承担医疗费E:小李监护人与小张监护人共同承担医疗费

答案:小李，小张构成共同危险行为;小李监护人与小张监护人共同承担医疗费

小明为6周岁的儿童。某日，小明与其父亲在小区内踢球玩耍，邻居甲对小明说：“你试试把球踢到对面玻璃窗上，特别好玩”。小明听后照做，结果将邻居乙的玻璃窗损坏。在此过程中，小明的父亲没有阻止小明的行为，以下说法正确的是（）

A:应由小明父亲承担全部的责任B:小明的父亲应当承担相应的责任C:小明应对该行为承担责任D:甲应当承担侵权责任

答案:小明的父亲应当承担相应的责任;甲应当承担侵权责任

以下关于《中华人民共和国民法典》中侵权责任正确的是（）

A:自愿参加具有一定风险的文体活动，因其他参加者的行为受到损害的，受害人不得请求其他参加者承担侵权责任B:二人以上分别实施侵权行为造成同一损害，每个人的侵权行为都足以造成全部损害的，行为人承担连带责任C:合法权益受到侵害，情况紧迫且不能及时获得国家机关保护，不立即采取措施将使其合法权益受到难以弥补的损失的，受害人可以在保护自己合法权益的必要范围内采取扣留侵权人的财物等合理措施，但是，应当立即请求有关国家机关处理D:损害是因为第三人造成的，第三人应当承担侵权责任。

答案:自愿参加具有一定风险的文体活动，因其他参加者的行为受到损害的，受害人不得请求其他参加者承担侵权责任;二人以上分别实施侵权行为造成同一损害，每个人的侵权行为都足以造成全部损害的，行为人承担连带责任;合法权益受到侵害，情况紧迫且不能及时获得国家机关保护，不立即采取措施将使其合法权益受到难以弥补的损失的，受害人可以在保护自己合法权益的必要范围内采取扣留侵权人的财物等合理措施，但是，应当立即请求有关国家机关处理;损害是因为第三人造成的，第三人应当承担侵权责任。

中民事侵权责任的类型包括过错责任和无过错责任两种。（）

A:对B:错

答案:对

损害的赔偿包括财产损害赔偿，人身损害赔偿，精算损害赔偿以及惩罚性损害赔偿（）

A:对B:错

答案:对

企业生产等环境污染责任是一种特殊的侵权责任（）

A:对B:错

答案:对

袋中有红球、黄球、白球各1个，每次任取一个又放回，如此连续抽取3次，则下列事件中概率是8/9的是？（）

A:颜色无红色B:颜色全不同C:颜色不全相同D:颜色全相同

答案:颜色无红色

有朋自远方来，他乘火车，轮船，汽车，飞机来的概率分别是0.3，0.2，0.1，0.4，从各交通工具迟到的概率分别是1/4，1/3，1/12，0，下列语句中正确的？（）

A:坐陆路（火车、汽车）交通工具准点机会比坐水路（轮船）要低B:如果他迟到，乘火车来的概率为0.5C:如果他准点，那么乘飞机的概率大于等于0.5D:如果他准点，坐轮船或汽车的概率等于坐火车的概率

答案:坐陆路（火车、汽车）交通工具准点机会比坐水路（轮船）要低

风险经理为什么关心人力资本风险（）

A:增减雇员纳税B:提高团体保险成本C:员工的要求D:提高生产力

答案:提高生产力

若AB为任意两个随机事件，则（）

A:P(AB)>=(P(A)+P(B))/2B:P(AB)<=P(A)P(B)C:P(AB)<=(P(A)+P(B))/2D:P(AB)>=P(A)P(B)

答案:P(AB)<=P(A)P(B)

设事件{X=K}表示在n次独立重复试验中恰好成功K次，则称随机变量X服从（）

A:泊松分布B:均匀分布C:两点分布D:二项分布

答案:二项分布

以下属于连续分布的是（）

A:正态分布B:T分布C:泊松分布D:F分布

答案:正态分布;T分布;F分布

获取损失分布的一般方法（）

A:蒙特卡罗模拟B:经典方法C:贝叶斯D:计量经济学

答案:蒙特卡罗模拟;经典方法;贝叶斯

风险评估的结果用损失分布来描述（）

A:错B:对

答案:对

经典方法是建立在独立性和代表性的样本信息的基础上，但在风险管理的实践中，有时候难以获得足够样本信息（）

A:错B:对

答案:错

可以证明，用于大量具有可知性相加结果的平均值的量具有近似的正态分布（）

A:对B:错

答案:对

第七章测试

风险暴露的后果，也就是财产的损失。其中，如果风险直接作用于真实物体，引起物体价值的改变，当物体价值减少时，就发生了（）。

A:间接损失B:无形损失C:时间因素损失。D:直接损失

答案:直接损失

对于独自所有某项财产的所有者而言，该所有者需要承受的财产损失（）。

A:不包括间接损失和时间因素损失B:可能包括部分或全部间接损失C:一定包括所有的直接损失D:不包括时间因素损失

答案:可能包括部分或全部间接损失

重置全价由直接成本和间接成本构成。其中，不属于直接成本的是（）。

A:自制资产中按成本利润率计算的利润B:管理费用C:自制资产生产过程中的安装费用D:外购资产的购置费用

答案:管理费用

通过加和法计算重置全价的过程中，涉及的间接成本包括（）。

A:与购置资产相关的管理费用B:买入外购资产的现行市价成本C:直接计入外购设备支出的人工成本D:设计制图费用E:外购资产的所有人工成本

答案:与购置资产相关的管理费用;设计制图费用

当评估资产的功能性损耗或贬值时，首先需要选取可比资产。则选取可比资产需要考虑的因素包括（）。

A:全新程度B:单位人工成本C:原材料损耗程度D:能源消耗程度E:效率

答案:全新程度;单位人工成本;原材料损耗程度;能源消耗程度;效率

通过物价指数法计算重置全价，需要考虑的因素包括（）。

A:原购置日价格指数B:被评估资产的公允价值C:评估基准日价格指数D:被评估资产的账面原值E:被评估资产的市场价值

答案:原购置日价格指数;评估基准日价格指数;被评估资产的账面原值

关于承租人的权利与义务，一般在租赁协议中有所规定。通常考虑承租人可能承担的财产损失情况包括（）。

A:对于承租人自己的过失而造成的财产损失。B:租赁资产主要部件出厂质量问题所带来的损失C:承租人在使用租赁资产时，对其进行改善所面临的损失D:出租人使用资产的损耗与折旧E:对意外事故造成的财产损失。

答案:对于承租人自己的过失而造成的财产损失。;承租人在使用租赁资产时，对其进行改善所面临的损失;对意外事故造成的财产损失。

如果企业只拥有某项财产的部分所有权，那么他就不需要承担不拥有所有权财产的任何直接损失。（）

A:对B:错

答案:错

评估重置全价的物价指数法，又称为价格趋势法，它是基于价格变化趋势等指标对被评估资产的账面价值进行调整的一种估算方法。（）

A:对B:错

答案:对

在功能性损耗评估方法中，市场利率的变动不影响资产损耗评估的结果。（）

A:对B:错

答案:错

第八章测试

如果某公司报告出某项资产组合：持有期为1天、置信水平为99％情况下的风险价值为1000万元，则表明该资产组合（）。

A:未来1天内发生1000万元以上损失的可能性会超过1％B:未来1天内发生1000万元以上损失的可能性不会超过1％C:该项资产组合在未来100天内不只一天出现1000万元以上的损失D:未来1天内发生1000万元以上损失的可能性会超过1％

答案:未来1天内发生1000万元以上损失的可能性不会超过1％

如果一个国家的经济发展速度较快，财政收支状况良好，物价比较稳定，出口贸易增加，那么一般情况下该国汇率将（）。

A:保持不变，因为汇率不受出口贸易影响B:上升，货币升值C:下降，货币贬值D:不确定

答案:上升，货币升值

所谓（），是指债务人或交易对手未能履行合约规定的义务或信用质量发生变化导致金融工具的价值发生变化，给债权人或金融工具持有人带来损失的风险。

A:信用风险B:流动性风险C:经营风险D:操作风险

答案:信用风险

关于通过非参数法测算风险价值的理解，正确的是（）。

A:需要假定未来的情况与历史数据中表现的过去的情况是一致的B:有时不能准确反映极端损失情况C:置信度水平的确定是非常客观的，不掺杂任何主观态度D:持有期的确定能够反映管理者的风险态度E:可以通过比较不同企业的风险价值，初步判断企业的风险水平，即风险价值具有可比性

答案:需要假定未来的情况与历史数据中表现的过去的情况是一致的;有时不能准确反映极端损失情况;持有期的确定能够反映管理者的风险态度;可以通过比较不同企业的风险价值，初步判断企业的风险水平，即风险价值具有可比性

企业资产负债表反映了企业的资产与负债分布情况，对于企业的各项资产而言，可能面临的金融风险包括（）。

A:信用风险B:关联风险C:利率风险D:国家风险E:流动性风险

答案:信用风险;关联风险;利率风险;国家风险;流动性风险

公司在运行和经营的过程中，面临的经营风险包括（）。

A:决策风险B:违约风险C:法律风险D:操作风险E:流动性风险

答案:决策风险;操作风险

市场风险主要是与商品价格或金融产品价格相关的风险，具体包括（）

A:证券价格风险、商品价格风险B:证券价格风险、流动性风险C:衍生品价格风险、流动性风险D:利率风险、汇率风险E:违约风险、关联风险

答案:证券价格风险、商品价格风险;利率风险、汇率风险

根据保险公司的经营性质可知，市场利率的波动对保险公司偿付能力的影响程度不大，因此偿付能力风险可以不考虑利率风险的影响。（）

A:错B:对

答案:错

对于企业资产负债表中的固定资产而言，由于期限较长，受金融风险的影响较小，因此主要考虑其面临的企业财产损失风险。（）

A:对B:错

答案:对

通常可以将非参数法称为历史模拟法。通过非参数法测算风险价值，需要事先知道历史数据的分布类型。（）

A:错B:对

答案:错

第九章测试

同实体商品价格类似，（）是每一单位保险产品的价格，也就是保险产品综合成本的体现。

A:附加费率B:保险费率C:纯保费率D:理赔费率

答案:保险费率

保险公司并不是对所有风险都接收的，保险公司对风险单位进行选择并且分级的过程，就可以称为（）。

A:展业B:核保C:费率厘定D:承保

答案:承保

保险公司一项保险产品由研发开始到理赔结束的整个运行环节，按照顺序一般可以划分为（）。

A:投资、费率厘定、承保、展业、损失理赔、核保B:费率厘定、展业、承保、损失理赔、投资C:损失理赔、费率厘定、展业、投资、承保D:损失理赔、展业、事故勘察、承保、费率厘定、投资

答案:费率厘定、展业、承保、损失理赔、投资

中长期出口信用保险所承保的商业风险，不满足可保风险的条件包括（）。

A:风险单位是大量且独立同分布的B:损失金额既不是灾难性的也不是可忽略的C:概率分布是确定的D:损失的发生是偶然的，不确定的E:风险所致的损失时间、地点、原因和数额上是能确定的，并且经济上是可以衡量的

答案:风险单位是大量且独立同分布的;损失金额既不是灾难性的也不是可忽略的;概率分布是确定的;风险所致的损失时间、地点、原因和数额上是能确定的，并且经济上是可以衡量的

实际承保中，机器损坏险与营业中断险与企业财产保险密切关联，常常一起打包销售。关于机器损坏险及营业中断险的说法正确的是（）。

A:营业中断保险，主要承保企业因遭受财产险或机器损坏险责任范围内的保险事故所遭受的毛利润等损失。B:机器损坏保险，承保机器设备由于机器设备自身缺陷、各种操作行为等以及除外责任以外的其他原因引起的突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失。C:营业中断保险属于承担直接损失风险的保险产品，营业中断险，通常需依附企业财产险、机器损坏险项下承保，不予单独承保。D:机器损坏保险可通过保险理赔而获得额外收益。E:机器损坏保险是与企业财产险互补的产品，同时购买机器损坏险和财产险，可以使机器设备得到更完善的保险保障。

答案:营业中断保险，主要承保企业因遭受财产险或机器损坏险责任范围内的保险事故所遭受的毛利润等损失。;机器损坏保险，承保机器设备由于机器设备自身缺陷、各种操作行为等以及除外责任以外的其他原因引起的突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失。;机器损坏保险是与企业财产险互补的产品，同时购买机器损坏险和财产险，可以使机器设备得到更完善的保险保障。

中国出口信用保险公司是中国经营出口信用保险的主要机构，其经营业务包括（）。

A:应收账款转让协议B:再融资保险以及海外融资租赁保险C:国内贸易信用保险D:关税保函及外汇局区块链保单融资场景E:买方信贷保险与卖方现代保险

答案:应收账款转让协议;再融资保险以及海外融资租赁保险;国内贸易信用保险;关税保函及外汇局区块链保单融资场景;买方信贷保险与卖方现代保险

卖方信贷保险与买方信贷保险是中长期出口信用保险两大重要险种，关于两大险种表述正确的是（）。

A:卖方信贷的利息支付通常参照出口商所在国的指导利率。B:卖方信贷一般提供的是出口商所在国货币贷款，并且贷款资金不出境。C:出口卖方信贷保险一般是出口商所在国信用保险机构向出口方提供的用于保障其收汇安全的保险产品。D:从买方信贷保险流程看，买方信贷保险的最终收益者依然是本国出口商，因为买入买方信贷保险后，出口商能够有效规避汇率风险、利率风险及信用风险等。E:买方信贷保险承保的是国外进口商支付货款后不能收到出口商货物的损失。

答案:卖方信贷的利息支付通常参照出口商所在国的指导利率。;卖方信贷一般提供的是出口商所在国货币贷款，并且贷款资金不出境。;出口卖方信贷保险一般是出口商所在国信用保险机构向出口方提供的用于保障其收汇安全的保险产品。;从买方信贷保险流程看，买方信贷保险的最终收益者依然是本国出口商，因为买入买方信贷保险后，出口商能够有效规避汇率风险、利率风险及信用风险等。

保险公司运行是受市场经济规律制约的，所以保险公司可以根据产品需求变更保险费率，而无需受到相关政府部门的严密监管，无需保持价格的相对稳定。（）

A:对B:错

答案:错

企业财产损失一般不包括发生营业中断而遭受的损失、选择继续营业发生的额外费用等等。（）

A:错B:对

答案:错

出口信用保险不同于一般的商业保险，它承保的不是某项具体事故，而是被保险人向国外买方提供信用后，国外买方及相关各方不遵守契约，导致被保险人出现的损失。（）

A:错B:对

答案:对

中长期出口信用保险的险种，主要包括出口买方信贷保险、出口卖方信贷保险、再融资保险以及海外融资租赁保险等。（）

A:错B:对

答案:对

出口卖方信贷，简称卖方信贷，是指，出口方银行向出口商提供的，为便于出口商以延期付款方式，向国外进口商出售技术、设备和劳务服务的一种贷款。（）

A:对B:错

答案:对

保险功能主要包括以下3点：第一就是经济补偿功能，第二是减少不确定性，第三个功能是提供防灾防损服务。（）

A:对B:错

答案:错

可量化风险包括保险风险、市场风险和信用风险；难以量化风险包括操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险。（）

A:错B:对

答案:对

第十章测试

控制型风险管理目标（）

A:利润最高B:收益最大C:降低事故发生的概率D:最小化成本

答案:降低事故发生的概率

关于风险评估

A:采取的控制型风险不会在风险评估中体现B:三个选项都对C:风险评估位于控制型风险管理措施与融资型风险管理之间D:风险评估的水平直接影响到控制型措施的效果

答案:风险评估的水平直接影响到控制型措施的效果

关于多米诺理论，不正确的是（）。

A:主要研究因果关系，人与人的相互作用。B:在五张骨牌中，第三张骨牌是最重要的C:有海因里希创立。D:理论更多强调了人的作用。

答案:主要研究因果关系，人与人的相互作用。

关于风险规避，正确的是（）。

A:风险规避适用于损失频率和损失幅度都比较大风险B:风险规避最彻底的风险管理方法C:一般说来，人们第一选择就是风险规避D:指有意识地回避某种特定的风险行为E:风险规避可以规避所有风险

答案:风险规避适用于损失频率和损失幅度都比较大风险;风险规避最彻底的风险管理方法;指有意识地回避某种特定的风险行为

关于控制型风险转移正确的是（）。

A:购买保险属于控制风险转移B:很多情况下，分包属于彻底的风险规避C:手术前签订责任书属于控制型风险转移D:通常指借助合同或协议，将损失的法律责任转移给其他人或组织E:出售过后所有风险完全转移

答案:手术前签订责任书属于控制型风险转移;通常指借助合同或协议，将损失的法律责任转移给其他人或组织

关于风险自留理解正确的是（）。

A:风险自留分为主动自留与被动自留B:风险自留技术是一种残余技术C:信用限额与特别贷款在经济意义上是一样的D:自保公司可以为第三方企业进行承保E:自保公司可以降低企业纳税金额

答案:风险自留分为主动自留与被动自留;风险自留技术是一种残余技术;自保公司可以为第三方企业进行承保;自保公司可以降低企业纳税金额

关于风险交流，下列哪几个说法是正确的？（）

A:风险管理比较重视短期目标B:对待风险态度可能受个人因素影响C:最小损失最大化原则D:一般说来听众不理解风险管理名E:风险交流在经理们之间不需要

答案:对待风险态度可能受个人因素影响;一般说来听众不理解风险管理名

融资型风险主要着眼于事后补偿，其目的在恢复正常的经济活动（）

A:对B:错

答案:对

内部风险是从降低损失方差角度来管理风险，这个说法是（）

A:错B:对

答案:对

自保公司风险过于集中，不能有效分散风险，这个说法是（）

A:对B:错

答案:对

第十一章测试

面对未来利率上涨的风险，决策者可以通过（）等金融衍生工具进行风险管理。

A:利率期权、利率期货、远期利率协议、股指期权B:利率期权、利率期货、远期利率协议、利率互换C:利率互换、股指期权、远期利率协议、货币互换D:股指期权、货币互换、远期利率协议、利率期货

答案:利率期权、利率期货、远期利率协议、利率互换

期货交易的基差指的是现货价格与期货价格的差。在期货交易开始和终止时，如果其差恰好相等，也就是完全的（），现货市场的损益和期货市场的损益恰好抵消，反之，则可能有少量的净亏损或净收益。

A:零净价差B:价格稳定C:消除风险D:套期保值

答案:套期保值

互换可以分为货币互换、利率互换以及货币利率互换，通过互换可以将自身面临的（）转移出去，从而达到套期保值的目的。

A:经营风险与政治风险B:信用风险与法律风险C:决策风险与自然风险D:汇率风险与利率风险

答案:汇率风险与利率风险

关于期权、期货、互换等金融衍生工具的理解，正确的是（）。

A:出于套期保值目的，相比期权，通过期货合约转移价格风险，期货买方一般不会获得超额收益。B:出口商面对收汇贬值的风险，可以通过外汇远期、外汇期货等衍生工具转移汇率风险。C:因为期权买方与期权卖方将来承担的损失成本可能是极其不对称的，所以对于期权而言，买方与卖方的权利与义务是不对等的。D:期权、期货以及远期的衍生工具买方可以将相应的价格风险转移给衍生工具出售者，但是互换工具买方可以完全消除货币相关的利率风险与汇率风险。E:期权买方在合约到期日可以放弃执行期权的权利，此时期权购买方虽已支付期权费用，但仍有可能获得了超额预期利润。

答案:出于套期保值目的，相比期权，通过期货合约转移价格风险，期货买方一般不会获得超额收益。;出口商面对收汇贬值的风险，可以通过外汇远期、外汇期货等衍生工具转移汇率风险。;期权买方在合约到期日可以放弃执行期权的权利，此时期权购买方虽已支付期权费用，但仍有可能获得了超额预期利润。

关于期权与期货金融衍生工具的运用，以下理解正确的是（）

A:如果某一食品加工商甲3个月后出售一批面包，甲担心未来面包价格暴跌，则此时甲可以通过购买看涨期权避险。B:如果某一食品加工商甲3个月后出售一批面包，甲担心未来面包价格暴跌，则此时甲可以通过购买看跌期权避险。C:如果某一食品加工商甲3个月后需购进一批面粉，甲担心面粉价格暴涨，则此时甲可以通过购买看跌期权避险。D:如果某一食品加工商甲3个月后需购进一批面粉，甲担心面粉价格暴涨，则此时甲可以通过购买看涨期权避险。E:如果某一食品加工商甲3个月后出售一批面包，甲担心未来面包价格暴跌，则此时甲可以通过购买期货合约避险。

答案:如果某一食品加工商甲3个月后出售一批面包，甲担心未来面包价格暴跌，则此时甲可以通过购买看跌期权避险。;如果某一食品加工商甲3个月后需购进一批面粉，甲担心面粉价格暴涨，则此时甲可以通过购买看涨期权避险。;如果某一食品加工商甲3个月后出售一批面包，甲担心未来面包价格暴跌，则此时甲可以通过购买期货合约避险。

关于货币互换与利率互换，以下说法正确的是（）。

A:货币互换是基于相对优势理论实现的，而利率互换则是基于绝对优势理论实现的。B:由于货币互换的期限通常在5年以上，所以货币互换可以转移长期的外汇风险。C:通过完成利率互换，虽然可以规避双方的利率风险，但未能降低筹资成本。D:利率互换与货币互换均可以规避汇率风险、信用风险以及操作风险等，实现套期保值的目的。E:在一项有中介银行参与的互换交易中，实际上是两笔互换协议。

答案:由于货币互换的期限通常在5年以上，所以货币互换可以转移长期的外汇风险。;在一项有中介银行参与的互换交易中，实际上是两笔互换协议。

关于利率互换，一项标准的利率互换协议应该包括的内容有（）。

A:确定付息时期B:双方互换利息不涉及本金的交换C:互换的一方是固定利率支付者，固定利率需在互换协议签订时商定，浮动利率支付者的浮动利率参照互换期内的种种特定的市场利率加以确定D:付息金额由名义本金确定，以同种货币支付利息E:根据协议交换各自的债权债务关系

答案:确定付息时期;双方互换利息不涉及本金的交换;互换的一方是固定利率支付者，固定利率需在互换协议签订时商定，浮动利率支付者的浮动利率参照互换期内的种种特定的市场利率加以确定;付息金额由名义本金确定，以同种货币支付利息

一般认为，远期合约与期货合约并没有什么本质上的差别，只不过期货合约特别强调了在指定交易所完成交易。实际上二者关系密切，期货合约的发展是源于远期合约的。（）

A:对B:错

答案:对

无论是期货、期权还是远期等金融衍生工具，均可以消除价格风险，达到实现风险管理的目的。（）

A:对B:错

答案:错

由于货币互换双方互换了货币，所以它们之间各自持有的债权债务关系发生了改变。（）

A:错B:对

答案:错

第十二章测试

请问：控制型风险管理目标（）

A:利润最高B:降低事故发生的概率C:收益最大D:最小化成本

答案:降低事故发生的概率

关于风险评估，下列说法正确的是（）

A:风险评估位于控制型风险管理措施与融资型风险管理之间B:三个选项都对C:风险评估的水平直接影响到控制型措施的效果D:采取的控制型风险不会在风险评估中体现

答案:风险评估的水平直接影响到控制型措施的效果

关于多米诺理论，以下说法不正确的是（）。

A:有海因里希创立。B:主要研究因果关系，人与人的相互作用。C:在五张骨牌中，第三张骨牌是最重要的D:理论更多强调了人的作用。

答案:主要研究因果关系，人与人的相互作用。

关于风险规避，下列说法正确的是（）。

A:指有意识地回避某种特定的风险行为B:风险规避最彻底的风险管理方法C:一般说来，人们第一选择就是风险规避D:风险规避可以规避所有风险E:风险规避适用于损失频率和损失幅度都比较大风险

答案:指有意识地回避某种特定的风险行为;风险规避最彻底的风险管理方法;风险规避适用于损失频率和损失幅度都比较大风险

关于控制型风险转移，以下说法正确的是（）。

A:手术前签订责任书属于控制型风险转移B:购买保险属于控制风险转移C:很多情况下，分包属于彻底的风险规避D:出售过后所有风险完全转移E:通常指借助合同或协议，将损失的法律责任转移给其他人或组织

答案:手术前签订责任书属于控制型风险转移;通常指借助合同或协议，将损失的法律责任转移给其他人或组织

关于“风险自留”，以下理解正确的是（）。

A:风险自留分为主动自留与被动自留B:信用限额与特别贷款在经济意义上是一样的C:自保公司可以为第三方企业进行承保D:自保公司可以降低企业纳税金额E:风险自留技术是一种残余技术

答案:风险自留分为主动自留与被动自留;自保公司可以为第三方企业进行承保;自保公司可以降低企业纳税金额;风险自留技术是一种残余技术

第十三章测试

圣彼得堡悖论给我们带来的启示就是，根据期望损益准则做出的决策，有时候并不是实际中的最优方案。（）

A:对B:错

答案:对

期望损益决策模型可分为期望损失模型和期望收益模型，分别适用于（）

A:投机风险、投机风险B:投机风险、纯粹风险C:纯粹风险、纯粹风险D:纯粹风险、投机风险

答案:纯粹风险、投机风险

某人现有财产3万元，他面临着两个选择。方案甲：有20%的可能再获得5万元，但有80%的可能收益为零；方案乙：有30%的可能再获得1万元，还有20%的可能获得2万元，但也有50%的可能一无所获。再假设此人拥有财富3万、4万、5万、8万、10万对应的效用水平分别是50、70、80、90、100，则根据期望损益决策和期望效用决策判断出的最优方案分别为（）。

A:乙、乙B:甲、乙C:甲、甲D:乙、甲

答案:甲、乙

关于马尔科夫链与马尔科夫模型的描述，不正确的是（）。

A:马尔科夫过程是满足马尔科夫性的随机过程，而马尔科夫链属于最简单的马尔科夫过程。B:马尔科夫模型显著优于期望损益模型和期望效用模型，并且适用范围更广。C:马尔科夫链是指，在某个起始状态下，按照状态转移概率得到的一条可能的状态序列；而马尔科夫模型是通过寻找事物状态的规律对未来事物状态进行预测的概率模型。D:马尔科夫性又称为无后效性，意味着下一个状态只与当前状态有关，而与之前的状态无关，马尔科夫链满足马尔科夫性。

答案:马尔科夫模型显著优于期望损益模型和期望效用模型，并且适用范围更广。

期望效用决策模型是以效用理论为基础建立的，以下对于效用理论理解正确的是（）。

A:对于所有的效用函数，随着财富存量的增加，每增加一单位财富时，对应效用的增加值是下降的。B:对数函数可以反映风险厌恶者的效用曲线C:个人对商品和财富所追求的满足程度，可以反映其对商品的主观价值，这个主观价值可以通过效用来衡量。D:期望收益理论难以解释圣彼得堡悖论，但可以通过效用理论解答圣彼得堡悖论。E:效用函数描述了财富与满足感之间的关系，根据效用理论，增加货币量与满足感是正相关的，也就是获得最大的货币财富数量，就相当于取得了最大的满足程度。

答案:对数函数可以反映风险厌恶者的效用曲线;个人对商品和财富所追求的满足程度，可以反映其对商品的主观价值，这个主观价值可以通过效用来衡量。;期望收益理论难以解释圣彼得堡悖论，但可以通过效用理论解答圣彼得堡悖论。

关于马尔科夫风险决策模型理解正确的是（）。

A:基于马尔科夫决策模型进行的风险管理活动，任何情况下均不需要考虑期望损益决策模型，就可以确定最优方案。B:马尔科夫链属于最简单的马尔科夫过程，实际上是一个随机过程；而马尔科夫模型是通过寻找事物状态的规律对未来事物状态进行预测的概率模型。C:管理者根据不同时期观察到的状态可以发现，系统发展的不同路径将获得不同的经济收益。那么在各个时刻如何选取决策，是管理者应该关心的问题，此时就可以考虑通过马尔科夫风险决策模型加以解决。D:马尔科夫风险决策模型中的稳定状态是指，当系统经过一段时期后，状态向量开始趋向于稳定的状态。这意味着系统处于各个状态的概率将保持不变。E:在马尔科夫过程中，只有状态和状态转移概率，在这些状态下没有行为的选择，将行为（策略）考虑在内的马尔科夫过程就称为马尔科夫决策过程，即系统下一个状态不仅和当前的状态有关，也和当前采取的行为（策略）有关。

答案:马尔科夫链属于最简单的马尔科夫过程，实际上是一个随机过程；而马尔科夫模型是通过寻找事物状态的规律对未来事物状态进行预测的概率模型。;管理者根据不同时期观察到的状态可以发现，系统发展的不同路径将获得不同的经济收益。那么在各个时刻如何选取决策，是管理者应该关心的问题，此时就可以考虑通过马尔科夫风险决策模型加以解决。;马尔科夫风险决策模型中的稳定状态是指，当系统经过一段时期后，状态向量开始趋向于稳定的状态。这意味着系统处于各个状态的概率将保持不变。;在马尔科夫过程中，只有状态和状态转移概率，在这些状态下没有行为的选择，将行为（策略）考虑在内的马尔科夫过程就称为马尔科夫决策过程，即系统下一个状态不仅和当前的状态有关，也和当前采取的行为（策略）有关。

关于风险管理决策模型理解正确的是（）。

A:考虑忧虑成本的期望损益决策模型可以一定程度克服不同管理者持有不同风险态度的局限，但期望效用模型在克服这一局限方面更具优势。B:综合使用期望损益决策与期望效用决策，往往能够提升风险管理决策的效率，并得到一致的最优风险管理方案。C:风险管理决策是在未来不确定性基础上，既可以从静态角度出发，也可以从事件发展的动态角度出发，制定出最优风险管理方案的一系列行为。D:对于企业的风险管理者，不同的决策一般是从长期角度进行比较的，评估长期结果的重要指标之一就是期望值。这也是期望损益决策模型的应用思路之一。E:研究某系统的动态最优化问题时，马尔科夫风险决策模型是获得不同决策下损益概率分布的方法之一，但也存在一定局限性。

答案:考虑忧虑成本的期望损益决策模型可以一定程度克服不同管理者持有不同风险态度的局限，但期望效用模型在克服这一局限方面更具优势。;风险管理决策是在未来不确定性基础上，既可以从静态角度出发，也可以从事件发展的动态角度出发，制定出最优风险管理方案的一系列行为。;对于企业的风险管理者，不同的决策一般是从长期角度进行比较的，评估长期结果的重要指标之一就是期望值。这也是期望损益决策模型的应用思路之一。;研究某系统的动态最优化问题时，马尔科夫风险决策模型是获得不同决策下损益概率分布的方法之一，但也存在一定局限性。

对于期望损失决策模型一般可以分为损失概率无法确定与损失概率能够确定两种情形。对于前者，期望损失决策的评价准则可以是（）。

A:期望损失最小化原则B:最大损失最大化原则C:最小损失最小化原则D:最小损失最大化原则E:最大损失最小化原则

答案:最小损失最小化原则;最大损失最小化原则

风险管理决策就是根据风险管理的目标，在风险识别和衡量的基础上，对各种风险管理方法进行合理的选择和组合，并制定出风险管理的总体方案。其中，决策是整个管理活动的核心和指南。（）

A:对B:错

答案:对

如果考虑忧虑成本，那么备选的各项风险管理方案的期望损失值将会增加，虽然备选方案反映的风险程度不同，向各项备选方案加入的忧虑成本也不同，但重新评估后得到的最优风险管理方案一般不会改变。（）

A:错B:对

答案:错

选择保险作为风险管理决策方案，并不意味着放弃其他风险管理措施。为了减少附加保费的支出，可以考虑适当程度的自留风险或其他措施，与保险工具综合运用以尽可能减少风险管理的成本，如购买第一损失保险或超额损失保险即属此列。（）

A:对B:错

答案:对

第十四章测试

保险公司的风险管理应当由（）负最终责任

A:管理层直接领导B:风险管理机构负责人C:相关违规人员D:董事会

答案:董事会

没有设立风险管理委员会的，由（）承担风险管理职责

A:法律合规部门B:董事会C:公司管理层D:审计委员会

答案:审计委员会

风险保险指（）

A:由于债务人或者交易对手不能履行合同义务，或者信用状况的不利变动而造成损失的可能B:由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而造成的损失，以及由于重大危机造成的业务收入无法弥补费用的可能性。C:由于操作不完善，人为过错和信息系统故障等原因导致可能性D:由于死亡率，疾病率，赔付率，退保率等判断不正确导致产品定价错误或者准备金提取缺乏，再保险安排不当，非预期重大理赔等造