初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷15)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.区域经济发展的物质前提和物质基础是（）。A)人口数量和自然条件B)自然条件和自然资源C)自然资源和人口数量D)自然条件和技术[单选题]2.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于()。A)银行是否被骗B)是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C)主观方面是否是故意D)所侵犯的客体是否是贷款[单选题]3.下列关于无效合同，表述正确的是()。A)合同部分无效，不影响其他部分效力B)合同部分无效，整体无效C)有过错一方不需承担缔约过失责任D)合同无效自判定无效起无效[单选题]4.金融市场种类按照交割时间划分，（）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。A)现货市场B)期货市场C)远期市场D)期权市场[单选题]5.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A)买入价B)中间价C)卖出价D)买人价、卖出价和中问价[单选题]6.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A)国家机关工作人员B)国有公司工作人员C)某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D)非国有公司委派到国有公司的工作人员[单选题]7.单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于()。A)10%B)20%C)30%D)50%[单选题]8.短期资金交易业务是指银行买卖(.)产品的活动。A)债券市场B)股票市场C)资本市场D)货币市场[单选题]9.出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。A)保证B)承兑C)背书D)出票[单选题]10.定期存款和活期存款是按照()区分的。A)客户类型不同B)存款期限不同C)存款币种不同D)账户种类不同[单选题]11.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A)一般存款账户B)基本存款账户C)专用存款账户D)临时存款账户[单选题]12.()是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A)董事会B)风险管理委员会C)股东大会D)行长联席会议[单选题]13.以企事业单位为对象发放的贷款，指的是()。A)个人贷款B)公司贷款C)短期贷款D)长期贷款[单选题]14.金融工具按()可分为短期金融工具和长期金融工具。。A)期限的长短B)融资方式C)投资者所拥有的权利D)投资者的个人喜好[单选题]15.按照贷款五级分类，下列属于正常贷款的是()。A)关注类贷款B)可疑类贷款C)损失类贷款D)次级类贷款[单选题]16.(.)是汽车金融公司的监管机构。A)中国人民银行B)银监会C)中国证监会D)中国银行业协会[单选题]17.某公司在为产品做宣传时，宣传品上非法使用人民币图样，则该公司应承担的责任是（）。A)中国人民银行应当责令改正，并销毁非法图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款B)中国人民银行应当责令改正，并处10万元以下罚款，随地销毁非法使用的图案C)责令改正，并处5万元以下罚款D)责令改正，销毁非法图样，没收违法所得[单选题]18.以下说法正确的是（）。A)2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》B)存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元C)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款D)被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款[单选题]19.银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。A)由中央银行责令改正，并进行人员准入教育B)处以30万元以上50万元以下罚款C)由中国银行业监督管理委员会责令改正D)由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款[单选题]20.根据金融工具发行和流通的阶段划分，()是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。A)流通市场B)二级市场C)一级市场D)现货市场[单选题]21.王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（）。A)大家都是朋友，就算帮忙也要答应B)这是一个互利双赢的好办法，可以应允C)给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某D)告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝[单选题]22.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。A)外汇供给小于外汇需求B)外汇供给大于外汇需求C)外汇汇率上涨D)外汇汇率无变化[单选题]23.商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。A)贴现B)转贴现C)再贴现D)承兑[单选题]24.按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A)债权B)股票C)期权D)票据[单选题]25.下列属于商业银行市场指标的是（）。A)人均净利润B)不良贷款率C)净稳定资金的比例D)市净率[单选题]26.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A)反洗钱B)协助执行C)内幕交易D)监管规避[单选题]27.()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款[单选题]28.下列说法不符合风险隔离要求的是（）。A)风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系B)风险隔离实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离等C)理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；但本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保D)银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等[单选题]29.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A)流动性B)操作C)法律D)战略[单选题]30.下列说法中错误的是（）。A)中间业务不运用或不直接运用自有资金B)中间业务不承担或不直接承担市场风险C)中间业务以资本利得为主要获益方式。D)中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务[单选题]31.商业银行的代理业务不包括()。A)代销开放式基金B)代理财政性存款C)代保管重要单证D)代发工资[单选题]32.在我国，?制定和执行货币政策，维护金融稳定?是()的职能。A)中国人民银行B)国务院C)财政部D)中国银行业监督管理委员会[单选题]33.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于(.)。A)次级类贷款B)可疑类贷款C)关注类贷款D)损失类贷款[单选题]34.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于()。A)信用风险B)操作风险C)市场风险D)流动性风险[单选题]35.下列属于贷款公司的是（）。A)由境外商业银行全额出资的有限责任公司B)由境外商业银行全额出资的股份有限公司C)由境内商业银行全额出资的有限责任公司D)由境内商业银行全额出资的股份有限公司[单选题]36.商业银行公司治理的基本文件是()。A)《中华人民共和国公司法》B)《中华人民共和国银行法》C)银行章程D)银行规章制度[单选题]37.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A)出票B)背书C)承兑D)保证[单选题]38.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。A)金融凭证诈骗罪B)保险诈骗罪C)集资诈骗罪D)有价证券诈骗罪[单选题]39.风险管理的流程是()。A)风险监测--风险识别--风险计量--风险控制B)风险监测--风险识别--风险控制--风险计量C)风险识别--风险计量--风险监测--风险控制D)风险识别--风险监测--风险控制--风险计量[单选题]40.《中华人民共和国民法通则》中规定的民事主体一般包括（）。A)自然人、法人和其他组织B)公民C)法人和自然人D)自然人[单选题]41.政策性银行改革方针起始于（）。A)国家开发银行B)中国农业发展银行C)中国进出口银行D)以上全无[单选题]42.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于()。A)信用贷款B)保证C)质押D)抵押[单选题]43.首家在境外上市的中国内地商业银行是()。A)交通银行B)中国银行C)中国工商银行D)中国建设银行[单选题]44.A公司是中国工商银行的稳定客户，A公司将自有的闲置资金委托给工商银行，工商银行根据A公司的财务状况和理财目标为其提供理财服务，则理财业务风险的主要承担者是()。A)金融市场中的其他投资者B)A公司和中国工商银行C)A公司D)中国工商银行[单选题]45.下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是()。A)经济资本是银行实际已经拥有的资本B)经济资本是防止银行倒闭的最后防线C)用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D)经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的[单选题]46.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是(.)。A)货款业务B)贷款承诺业务C)委托贷款业务D)银团贷款业务[单选题]47.2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（）。A)5％B)4％C)3％D)8％[单选题]48.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A)中国人民银行B)国务院银行业监督管理机构C)财政部D)国务院[单选题]49.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A)主观方面是否是故意B)是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C)银行是否被骗D)所侵犯的客体是否是贷款[单选题]50.由出票人签发，银行以外的付款人承兑的汇票是()。A)银行本票B)银行汇票C)银行承兑汇票D)商业承兑汇票[单选题]51.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。A)城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4．2%B)失业人数占全体具有劳动能力人数的4．2%C)中国劳动力人口中失业人口占4．2%D)城镇失业人口占总人口的4．2%[单选题]52.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A)立即销毁B)保存5年以上C)卖给其他公司D)退还给该客户[单选题]53.?金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门?，体现了金融市场的()。A)货币资金融通功能B)优化资源配置功能C)风险分散与风险管理功能D)经济调节功能[单选题]54.正常情况下，银行会计资本应当(.)经济资本的数量。A)小于B)等于C)不大于D)不小于[单选题]55.稳定物价就是要使（）在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。A)季节性物价水平B)临时性物价水平C)特殊物价水平D)一般物价水平[单选题]56.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A)信用证是一项独立文件B)信用证业务处理的是单据C)开证行是信用证第一付款人D)开证申请人是信用证第一付款人[单选题]57.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是()。A)人员B)外部事件C)系统D)内部流程[单选题]58.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是()。A)信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金B)商业银行应按照?存款自愿、取款自由?的原则吸收存款，应照?买者自负、卖者有责?的原则销售理财产品C)理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定D)商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险[单选题]59.采用加押电传进行付款的汇款方式是()。A)信汇B)邮汇C)票汇D)电汇[单选题]60.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A)中国人民银行B)中国银监会C)中国证监会D)国家外汇管理局[单选题]61.下列不属于我国个人贷款业务的是（）。A)个人住房贷款B)房地产开发贷款C)个人信用卡透支D)个人经营贷款[单选题]62.以下属于国民经济第三产业的是()。A)采矿业B)林业C)燃气供应业D)租赁和商务服务业[单选题]63.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合?风险提示?相关规定的是（）。A)在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答B)用不足以引起客户注意的方式提示免责条款C)对产品涉及的主要风险进行特别提示D)从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍[单选题]64.巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。A)最低资本要求B)外部监管C)市场约束D)内部监管[单选题]65.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A)电话自动语音B)移动电话技术C)互联网技术D)自助终端[单选题]66.设立信托，应当采用（）。A)电话形式B)电子邮件形式C)口头形式D)书面形式[单选题]67.我国传统的监管工具不包括（）。A)流动性B)拨备覆盖率C)不良资产率D)杠杆率[单选题]68.风险管理的最基本要求是(.)A)风险计量B)风险监测C)风险识别D)风险控制[单选题]69.由银行向客户承诺支付最低收益．产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是（）。A)非保本浮动收益理财产品B)保本浮动收益理财产品C)保证最低收益理财产品D)固定收益理财产品[单选题]70.下列不属于短期借款的是（）。A)债券回购B)次级金融债券C)向中央银行借款D)同业拆借[单选题]71.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。A)1个月B)6个月C)3个月D)2个月[单选题]72.商业银行的票据贴现业务属于()。A)衍生产品业务B)授信业务C)中间业务D)表外业务[单选题]73.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中?协助执行?的有关规定理解错误的是(.)。A)了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B)了解为客户提供协助执行服务的义务C)了解协助执行的法定程序D)了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产[单选题]74.在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。A)准备金B)基本流动性C)充足流动性D)变现额度[单选题]75.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A)核心一级资本B)一级资本C)二级资本D)附属资本[单选题]76.我国金融机构人民币存款基准利率(.)。A)可以上浮B)可以下浮C)由中国人民银行统一制定D)可以自行上浮或下浮[单选题]77.影响银行价值的主要变量是（）A)净现金流量B)获取现金流量的时间C)与现金流量相关的风险D)净利息收益率[单选题]78.与计算信用风险预期损失无关的因素是()。A)违约概率B)违约损失率C)违约风险暴露D)有效期限[单选题]79.货币政策工具是（）为达到货币政策而采取的手段。A)中央银行B)货币基金组织C)银行业协会D)商业银行[单选题]80.商业银行主要负责人的绩效薪酬的最高额是()。A)基本薪酬的3倍B)业务提成的3倍C)基本薪酬的5倍D)业务提成的5倍[单选题]81.从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是()。A)财务杠杆率B)流动性比率C)市场集中度D)市场风险敏感度[单选题]82.中国反洗钱监测分析中心由()设立。A)中国银行业监督管理委员会B)财政部C)中国人民银行D)国家外汇管理局[单选题]83.银监会的准入职责不包括（）。A)机构准入B)业务范围准入C)人员准入D)市场准入[单选题]84.以下有关货币政策的说法不正确的是()。A)我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B)现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C)货币政策的?三大法宝?包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D)M1被称为狭义货币，是现实购买力[单选题]85.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出()的趋势。A)表内、本币、单一制B)表内外、本外币、集团化C)表内外、本外币、单一制D)表内、本币、集团化[单选题]86.下列关于普通股的说法中，错误的是()。A)享有优先于债权人的清偿权B)享有经营决策的参与权C)收益分配随利润变动而变动D)享有优先认股权[单选题]87.（）是银行业从业人员从业的基本前提。A)诚实信用B)专业胜任C)守法合规D)公平竞争[单选题]88.下列不属于巴塞尔资本协议资本监管?三大支柱?的是()。A)外部监管B)最低资本要求C)市场约束D)流动性要求[单选题]89.存款业务属于商业银行的()。A)中间业务B)资产业务C)负债业务D)其他业务[单选题]90.无效合同的法律效力()。A)自履行时无效B)自被确认无效时无效C)自登记时无效D)自订立时无效[单选题]91.按（）划分，股票可分为普通股和优先股。A)是否记载股东姓名B)是否有实物载体C)股票所代表的股东权利D)投资主体的性质不同[单选题]92.()是银行经营管理决策机构。A)股东大会B)董事会C)监事会D)理事会[单选题]93.保管箱业务按照()收取费用。A)保管物品价值B)保管物品重量C)保管物品大小D)保管箱大小和租期长短[单选题]94.下列不属于贷款承诺业务的是()。A)项目贷款承诺B)客户授信额度C)融资租赁D)开立信贷证明[单选题]95.下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A)内部控制成本可以不考虑B)原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C)行长可以不受内部控制的约束D)商业银行全体员工参与内部控制[单选题]96.许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描述属于（）的特点。A)完全竞争行业B)完全垄断行业C)垄断竞争行业D)寡头垄断行业[单选题]97.合法代理行为的法律后果直接归属于()。A)被代理人B)第三人C)代理人D)代理人和被代理人[单选题]98.在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。A)资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值B)资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值C)资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值D)资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值[单选题]99.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括()。A)要求保证人归还贷款本金B)扣押保证人财产C)要求就担保物优先受偿D)要求保证人归还贷款利息[单选题]100.关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是（）。A)不需要事前约定交易的币种、金额和汇率B)远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C)可按固定交割日交割．也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D)远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点[单选题]101.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A)货币B)自然人C)金融机构准入管理制度D)金融机构[单选题]102.发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A)商业银行业务B)金融市场业务C)投行业务D)财富管理业务[单选题]103.下列贷款中，贷款期限上限最高的是()。A)国家助学贷款B)一般商业性助学贷款C)二手车消费贷款D)商用车消费贷款[单选题]104.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是()。A)非公开储备B)实收资本C)重估储备D)混合资本工具[单选题]105.在代理关系中，由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为()。A)代理人B)被代理人C)委托人D)受益人[单选题]106.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的．债权人（）。A)只能先要求债务人履行债务B)只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任C)既不能要求债务人履行债务。也不能要求保证人在其保证范围内承担保证责任D)可以要求债务人履行债务。也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任[单选题]107.在撤销权中，自债务人的行为发生之日起（）没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A)1年内B)半年内C)2年内D)5年内[单选题]108.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?(.)A)经济资才B)监管资本C)会计资本D)核心资本[单选题]109.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。A)全体员工B)高层领导C)基层员工D)中层干部[单选题]110.下列银行从业人员的行为中，合法合规的是()。A)出于好奇向其他同事打听客户的个人信息B)将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构C)为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D)将客户信息提供给合作的保险公司[单选题]111.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。A)市场结构B)市场行为C)市场供给D)市场绩效[单选题]112.在银行风险管理中，银行()的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A)高级管理层B)董事会C)监事会D)股东大会[单选题]113.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A)资产托管业务B)代保管业务C)出租保管箱业务D)银行保函业务[单选题]114.下列说法不正确的是（）。A)利息是伴随着信用关系的发展而产生B)利息是从属于信用活动的经济范畴C)利息是产品使用价值的一部分D)利息反映所处生产方式的生产关系[单选题]115.中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。A)1984年B)1948年C)1994年D)1991年[单选题]116.信息咨询业务的主要方式不包括（）。A)定期或不定期提供信息咨询报告B)会谈咨询C)问卷咨询D)电话咨询[单选题]117.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是()。A)被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B)如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结C)逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D)冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年[单选题]118.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A)被代理人与代理人之间的基础法律关系B)代理人与第三人所为的民事法律行为C)被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D)代理人与第三人之间的基础法律关系[单选题]119.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A)现金存款账户B)支票存款账户C)外汇存款账户D)专用存款账户[单选题]120.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(.)。A)资产的高收益B)保持资产的流动性C)资产的低风险D)贷款的产业方向[单选题]121.我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。A)金融债券B)国债C)公司债券D)企业债券[单选题]122.公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。A)银监会B)银监会派出机构C)银监局D)中国人民银行[单选题]123.下列关于人民币发行的说法中，错误的是（）。A)人民币由中国人民银行统一印制、发行B)残缺人民币，按照中国人民银行的规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁C)新版人民币发行时，发行时间、面额、图案等可以不予公告D)中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金[单选题]124.间接融资工具不包括(.)。A)银行贷款B)银团贷款C)债券D)银行承兑汇票[单选题]125.以下对破产开始的法律效果表述错误的是()。A)人民法院受理破产申请后，应当同时指定管理人B)人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序应当中止C)人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止D)在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁应当终止[单选题]126.农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A)安徽省B)江苏省C)河南省D)上海市[单选题]127.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是(.)。A)关注类贷款B)次级类贷款C)可疑类贷款D)拟失类贷款[单选题]128.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行从业人员，他们()。A)可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B)只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C)可以一起参加学术研讨会D)可以稍带夸张地宣传所在机构的优势[单选题]129.下列不属于银行国家风险的是（）。A)政治风险B)经济风险C)社会风险D)法律风险[单选题]130.长期国债属于（）。A)长期金融工具B)短期金融工具C)所有权凭证D)衍生金融工具[单选题]131.除客体外，票据诈骗罪与（）的其他构成要件及处罚均相同。A)贷款诈骗罪B)信用证诈骗罪C)金融凭证诈骗罪D)有价证券诈骗罪[单选题]132.金融机构应当披露最大()名股东名称及报告期内变动情况。A)五B)十C)二十D)三十[单选题]133.在第三版巴塞尔协议中,新引用的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()A)流动性覆盖比率B)净稳定融资比率C)核心负债比例D)流动性缺口率[单选题]134.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于(.)。A)有形伪造B)无形伪造C)变造D)以上都不正确[单选题]135.下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。A)法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分B)法人分支机构仍属于法人的组成部分C)法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动D)法人分支机构具有独立责任能力[单选题]136.下列属于民事法律行为的是()。A)某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B)张三依法委托李四为其申请贷款C)某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱D)7岁的小明购买银行理财产品[单选题]137.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得(.)的行政许可。A)国务院B)中国人民银行C)中国银行业监督管理委员会D)中国银行业协会[单选题]138.商业银行的接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过()年。A)1B)2C)3D)5[单选题]139.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A)商业汇票B)银行汇票C)支票D)银行本票[单选题]140.合同生效是指（）。A)合同履行完毕B)合同双方当事人按照约定履行义务C)已经成立的合同具有法律约束力D)合同订立过程的结束[单选题]141.股票()分为有面额股票和无面额股票。A)按股票所代表的股东权利B)按照是否记载股东姓名C)按照是否在股票面额上标明金额D)按照是否有实物载体[单选题]142.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是()。A)循环信用额度B)没有最低还款额C)无抵押无担保贷款D)通常是短期、小额、无指定用途[单选题]143.商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，不包括（）。A)剩余融资期限B)交易结构C)到期收益分配D)客户结构[单选题]144.下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。A)证券登记结算机构从业人员B)发行股票公司的监事C)持有公司3％股份的社会股东D)发行股票的控股公司的董事长[单选题]145.某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是()。A)60%B)66.7%C)40%D)50%[单选题]146.（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A)拨备前利润B)平均总资产回报率C)平均净资产回报率D)净利息收益率[单选题]147.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A)备用信用证B)客户授信额度C)信用证D)开立信贷证明[单选题]148.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导。A)国务院B)中央银行C)总行D)分行[单选题]149.下列关于质押的说法，正确的是(.)。A)可以是不动产质押、动产质押和权利质押B)只能是权利质押C)只能是动产质押和权利质押D)只能是不动产质押[单选题]150.某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（）。A)挪用公款罪B)挪用资金罪C)贷款诈骗罪D)吸收客户资金不入账罪[单选题]151.中国人民银行的职能不包括（）。A)制定和执行货币政策B)通过审慎有效的监管．增强市场信心C)防范和化解金融风险D)维护金融稳定[单选题]152.某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为（）。A)1．6元／股B)0．9元／股C)1．2元／股D)0．48元／股[单选题]153.根据《巴塞尔新资本协议》，在风险类型上，增加了对(.)的资本需求。A)操作风险B)市场风险C)声誉风险D)法律风险[单选题]154.公民从()时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。A)满1O周岁B)满18周岁C)满16周岁D)出生[单选题]155.资产负债综合管理的核心策略是（）。A)表内资产负债匹配B)表外工具规避表内风险C)表内工具规避表外风险D)利用证券化剥离表内风险[单选题]156.对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（）作出批准或者不批准的书面决定。A)3个月内B)2个月内C)1年内D)6个月内[单选题]157.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A)1个；欧元B)1个；美元C)2个；人民币D)2个；美元[单选题]158.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。A)信用风险加权资产+市场风险资本B)信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C)(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12．5D)信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12．5[单选题]159.债务人财产的除外不包括（）。A)取回权B)别除权C)抵销权D)保留权[单选题]160.不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里?属于（）。A)风险分散B)风险对冲C)风险缓释和转移D)风险规避[单选题]161.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A)发行主体B)利率是否固定C)利息支付方式D)募集方式第2部分：多项选择题，共77题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.李先生4月8日存人一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是()。A)银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息B)选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C)选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D)选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多[多选题]163.贷款人的义务包括()。A)给委托人垫付资金B)公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C)审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款D)对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外[多选题]164.建立健全内部控制制度体系，除对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估外，对（）也应制定相应的管理制度和业务流程，对潜在的风险进行评估。A)设立新机构B)聘请新员工C)开办新业务D)提供新产品和服务员工培训[多选题]165.银行业金融机构的市场准入主要包括()。A)信息B)机构C)业务D)高级管理人员[多选题]166.关于存款准备金制度，下面说法正确的是(.)。A)提高法定存款准备金率，货币供应量增加B)提高法定存款准备金率，货币供应量减少C)存款准备金是指商业银行的库存现金D)存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金E)2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度[多选题]167.关于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑，下列表述正确的有(.)。A)违犯本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役B)造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金C)造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑D)造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金E)单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员按照上述规定处罚[多选题]168.与l988年《巴塞尔资本协议》相比，2004年《巴塞尔新资本协议》的主要创新有（）。A)修改资本充足率数量上的要求B)提出市场约束的规定，要求银行披露信息C)在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求D)引入了计量信用风险的内部评级法E)提出监管部门监督检查的规定[多选题]169.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。A)票据B)保函C)存单D)信用证E)资信证明[多选题]170.单位可以开立的专用存款账户的用途可以是()。A)单位银行卡备用金B)社会保障基金C)期货交易保证金D)基本建设基金E)住房基金[多选题]171.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（）。A)建立内部反洗钱机制及工作流程B)及时报告大额和可疑交易C)建立客户身份资料和交易记录D)协助反洗钱调查E)对反洗钱工作信息保密[多选题]172.对于国内生产总值(GDP)的理解，下列选项正确的有(.)。A)本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B)指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C)能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D)以不变价格表示的产品和劳务总值E)一般情况下，其值高于国民生产总值(GNP)[多选题]173.下列商业银行基本指标中，属于结构指标的有（）。A)生息资产占比B)零售贷款占比C)定活比D)非利息收入占营业收入比E)客户结构指标[多选题]174.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心一级资本包括（）。A)实收资本B)优先股C)可转换债券D)未分配利润E)少数股东资本可计入部分[多选题]175.货币需求指的是社会各阶层对（）的货币需求。A)价值尺度B)流通手段C)贮藏手段D)支付手段E)国际货币[多选题]176.下列选项中，属于商业银行内部控制目标的有()。A)确保风险管理的有效性B)确保国家法律规定的贯彻执行C)确保银行发展战略和经营目标的实现D)确保商业银行盈利水平持续提高E)确保银行市场竞争力的持续提升[多选题]177.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。A)现金管理服务B)资产管理C)财务分析与规划D)投资建议E)个人投资产品推介[多选题]178.下列属于商业银行内部控制具体措施的是(.)。A)建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估B)董事会与高级管理层要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进C)审查遵循风险暴露限制方面的合规性，违规时继续跟踪检查D)根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任E)实行适当的职责分工，认定潜在的利益冲突并使之最小化[多选题]179.在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A)中国农业银行B)农村商业银行C)中国农业发展银行D)农村合作银行E)农村发展基金会[多选题]180.设立普通合伙企业，应当具备下列条件（）。A)有二个以上合伙人B)合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力C)有合伙人认缴或者实际缴付的出资D)有合伙企业的名称和生产经营场所E)有书面合伙协议[多选题]181.下列关于银行合规管理的说法，正确的有()。A)建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施B)董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识C)董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决D)建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度E)合规管理部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合培训与教育[多选题]182.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A)我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B)个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C)现钞和现汇独立核算D)外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E)按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户[多选题]183.金融市场的功能可以归纳为（）。A)货币资金融通功能B)风险分散与风险管理功能C)经济调节功能D)交易及定价功能E)反映经济运行的功能[多选题]184.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。A)成本可算B)充分信息披露C)风险可控D)维护银行利益至上E)公平竞争[多选题]185.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括()。A)客户的资信情况B)客户的家庭情况C)交易背景情况D)担保情况E)信誉情况[多选题]186.下列属于稳健公司治理原则的是()。A)董事会对银行总体负责，同时应负责对高管层实施监督B)董事应具备并持有履职所需的资质C)高管层在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略相符D)信息披露充分透明E)员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩[多选题]187.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A)用于指定项目建设或企业经营周转B)可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C)授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D)授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E)授信额度的有效期限通常为两年[多选题]188.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。A)制衡性原则B)全覆盖原则C)相匹配原则D)审慎性原则E)对冲性原则[多选题]189.下列关于定活比的说法，正确的有（）。A)AB)BC)CD)DE)E[多选题]190.银行公司治理的主体包括（）。A)股东大会B)董事会C)监事会D)高级管理层E)会员大会[多选题]191.无权代理的构成要件为(.)。A)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B)行为人的行为不违法C)三人须为善意且无过失D)行为人以自己的名义与他人进行的民事行为E)行为人与三人具有相应的民事行为能力[多选题]192.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A)提货担保B)减免保证金开证C)福费廷D)国际保理E)打包放款[多选题]193.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：?本产品的保证收益率为8％。?钱：?本产品的收益可能达不到8％。?孙：?我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。?李：?我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。?周：?如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。?违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。A)赵B)钱C)孙D)李E)周[多选题]194.银行工作人员配合监管机构的监管，应当(.)。A)按照要求提供监管机构需要的数据B)向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C)建立重大事项报告制度D)以上都对E)只有A项正确[多选题]195.我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。A)银行同业协会B)中国银监会C)中国证监会D)中国保监会E)中国人民银行[多选题]196.下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。A)30周岁的甲，没有正式的收入来源B)17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C)15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D)不能完全辨认自己行为的精神病人丁E)智力超高的12周岁儿童戊[多选题]197.贷款人在()情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。A)借款人可能丧失商业信誉B)借款人有转移财产的嫌疑C)有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力D)有确切证据表明借款人抽逃资金E)有确切证据表明借款人经营状况严重恶化[多选题]198.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括(.)。A)一家外国银行单独出资的外商独资银行B)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C)一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行D)外国银行代表处E)外国银行分行[多选题]199.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(.)。A)资本充足率B)资本构成C)风险敞口及风险管理策略D)盈利能力E)管理水平及过程[多选题]200.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A)资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B)资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C)金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D)短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E)长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单[多选题]201.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A)简单的价值形式B)扩大的价值形式C)一般价值形式D)货币价值形式E)信用价值形式[多选题]202.下列属于国家外汇管理局职责的是（）。A)组织实施中央银行公开市场操作B)分析研究外汇收支和国际收支状况C)监督管理外汇市场的运作秩序D)经营管理国家外汇储备E)依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为[多选题]203.张某持有一张未到期的银行承兑汇票，不小心丢失，他可以采取的票据丧失的补救措施有（）。A)挂失止付B)公示催告C)前手追索D)提起诉讼E)请求直接付款[多选题]204.行政处分包括（）。A)警告B)撤职C)记大过D)降级E)开除[多选题]205.下列选项中，属于洗钱罪对象的有()。A)毒品犯罪所得及其产生的收益B)金融诈骗犯罪所得及其产生的收益C)破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D)贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益E)黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益[多选题]206.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A)经营业绩B)风险暴露和风险管理状况C)资本充足状况D)风险管理战略与实践E)会计政策与实践[多选题]207.下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。A)现在银行基本上只开不可撤销信用证B)目前，银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务C)单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务D)国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理E)从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函[多选题]208.我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（）。A)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作B)健全反洗钱内控制度C)建立客户身份识别制度D)按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度E)按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度[多选题]209.商业银行的个人贷款业务主要分为（）。A)个人住房贷款B)个人消费贷款C)个人经营贷款D)个人信用卡透支E)个人汽车贷款[多选题]210.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成洗钱罪的有()。A)通过转账或者其他结算方式协助资金转移B)提供资金账户C)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券D)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质E)协助将资金汇往境外[多选题]211.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。A)便利资源在时间和空间上的转移B)提供分散转移和管理风险的途径C)提供清算和结算的途径D)提供集中资本和股份分割的机制E)提供价格信息[多选题]212.下列属于金融衍生品交易的是()。A)股票交易B)远期外汇合约交易C)期货交易D)利率互换E)期权交易[多选题]213.在商业银行清算业务中，常见的清算模式有()。A)实时全额清算B)净额批量清算C)大额资金转账系统D)小额定时清算E)逐级清算[多选题]214.商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括（）。A)合规测试B)合规培训C)合规风险评估D)特定政策和程序的实施和评价E)投诉处理[多选题]215.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括(.)。A)对公司增加或者减少注册资本作出决议B)决定公司内部管理机构的设置C)执行股东会决议D)制定公司的基本管理制度E)组织变更、解散、清算、修改公司章程[多选题]216.下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（）。A)具有消费信贷功能B)可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续C)转账结算功能D)信用卡取现功能E)汇兑结算功能[多选题]217.下列属于商业银行的表外资产业务的是（）。A)现金资产业务B)外汇交易业务C)银行承兑汇票D)保函及备用信用证E)承诺业务及信贷证明[多选题]218.按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有()。A)个人卡B)信用卡C)借记卡D)单位卡E)单币种银行卡[多选题]219.下列属于短期金融工具的有（）。A)银行承兑汇票B)可转让大额定期存单C)回购协议D)股票E)企业债券[多选题]220.下列属于债务人财产范围的是（）。A)破产申请受理时属于债务人的全部财产B)破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产?C)他人应对债务人的出资D)债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E)取回的质物、留置物[多选题]221.金融监督管理机构包括()。A)中国人民银行B)国家外汇管理局C)中国银行业监督管理委员会D)中国证券监督管理委员会E)中国保险监督管理委员会[多选题]222.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括()。A)商誉B)贷款损失准备决口C)资产证券化销售利得D)直接或间接持有本银行的股票E)由经营亏损引起的净递延税资产[多选题]223.商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。A)次级贷款B)损失贷款C)逾期贷款D)呆滞贷款E)可疑贷款[多选题]224.中国银监会依法对银行业金融机构检查时，经批准可以对与涉及违法事项有关的单位和个人采取（）等措施。A)责任调整董事和高级管理人员B)责令暂停涉案机构部分业务C)直接冻结有涉案单位和个人的银行账户D)查阅、复制有关财务会计、财务权登记等文件、资料E)先行封存可能被转移、藏匿、毁损或者伪造的文件、资料[多选题]225.中国人民银行从事不得的业务和工作有（）。A)代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B)对银行业金融机构的账户透支C)对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券D)向地方政府、各级政府部门提供贷款．不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款。但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外E)向任何单位和个人提供担保[多选题]226.我国《商业银行法》规定，商业银行实行()。A)自主经营B)自担风险C)自负盈亏D)自我约束E)自我发展[多选题]227.根据《外资银行管理条例》，外资银行营业性机构包括（）。A)外商独资银行B)中外合资银行C)外国银行分行D)外国投资银行E)外国银行代表处[多选题]228.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A)个人B)商业银行C)证券交易所D)期货交易所E)期货经纪公司[多选题]229.下列选项中关于银行中间业务的表述，正确的有（）。A)以接受客户委托为前提B)以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益C)是构成银行表内资产的主要部分D)不承担或不直接承担市场风险E)不运用或不直接运用银行的自有资金[多选题]230.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。A)绩效薪酬B)基本薪酬C)货币和非现金的各种权益性支出D)中长期激励E)福利性收入[多选题]231.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A)银行存单B)汇款凭证C)委托收款凭证D)信用证E)银行汇票[多选题]232.下列关于质权人的权利和义务的说法，正确的有（）。A)质权人有权收取质押财产的孽息．但合同另有约定的除外B)质权人可以放弃质权C)债务人以自己的财产出质．质权人放弃该质权的。其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任．但其他担保人承诺仍然提供担保的除外D)质权人在质权存续期间。未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的．应当承担赔偿责任E)债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的．质权人应当返还质押财产[多选题]233.关于我国汇率制度的说法，正确的有（）。A)以市场供求为基础的汇率浮动．发挥汇率的价格信号作用B)根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度．发挥?有管理?的优势C)参考一篮子货币，从一篮子货币的角度看汇率．不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率D)我国目前实行的是以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度E)人民币汇率盯住美元[多选题]234.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。A)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B)维持币值稳定C)促进经济增长D)维护金融稳定E)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力[多选题]235.下列属于刑事诉讼程序的是（）。A)立案B)侦查C)起诉D)审判E)执行[多选题]236.财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，其作用包括（）。A)提高财务管理效率和质量B)协助客户与债权人达成和解C)争取减少债务本金、利息D)修改其他债务条件以解决财务危机E)尽早恢复客户正常经营管理[多选题]237.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任()。A)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的B)商业银行未按照客户指令进行操作的C)商业银行未保存相关证明文件的D)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E)销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的[多选题]238.关于法人的能力，以下说法正确的有（）。A)法人的民事能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭B)法人的民事行为能力的范围始终与其民事权利能力的范围相一致C)不同法人的民事权利能力一律相同D)法人的民事权利能力的内容与自然人完全相同E)法人的民事能力是通过法定代表人的活动来实现的第3部分：判断题，共22题，请判断题目是否正确。[判断题]239.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。（）A)正确B)错误[判断题]240.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。（）A)正确B)错误[判断题]241.对于利率互换，当利率看涨时，可将固定利率债务类工具转换成浮动利率金融工具。（）A)正确B)错误[判断题]242.止损限额具有追溯力，适用于一周、一个月内或一年内等一段时间内的累计损失。（）A)正确B)错误[判断题]243.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）A)正确B)错误[判断题]244.设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。（）A)正确B)错误[判断题]245.公司贷款流程中，贷款审批为关键环节。A)正确B)错误[判断题]246.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响。A)正确B)错误[判断题]247.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配。A)正确B)错误[判断题]248.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）A)正确B)错误[判断题]249.商业银行提高资本充足率时，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。A)正确B)错误[判断题]250.债权人委员会成员不得超过十人。A)正确B)错误[判断题]251.表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系。（）A)正确B)错误[判断题]252.?交付?是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为，如偷窃票据不能称做?交付?，因而也不能称作出票行为。（）A)正确B)错误[判断题]253.信用卡只有信用借款的功能。（）A)正确B)错误[判断题]254.根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（）A)正确B)错误[判断题]255.董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。A)正确B)错误[判断题]256.违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。（）A)正确B)错误[判断题]257.保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；但当保险事故发生时，没有义务赔偿被保险人的经济损失。（）A)正确B)错误[判断题]258.破产宣告，是指人民法院经依法宣布债务人破产并予以公告的审判行为。（）A)正确B)错误[判断题]259.信用证是由银行根据申请人的要求的指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）A)正确B)错误[判断题]260.查封是行政机关限制当事人对其财产的使用和处分的强制措施。（）A)正确B)错误1.答案:B解析:自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合级开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。2.答案:A解析:银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于银行是否被骗。3.答案:A解析:选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。选项D，无效的合同自始没有法律约束力。4.答案:A解析:按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。其中，现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。5.答案:B解析:6.答案:D解析:职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。7.答案:D解析:本题考查银团贷款。单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。8.答案:D解析:短期资金交易业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故ABC选项错误。故选D。9.答案:D解析:出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。包括?做成?和?交付?两种行为。10.答案:B解析:11.答案:B解析:基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。解释：单位结算账户中基本存款账户是存款人的主办账户。基本存款账户是存款人的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的；专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。12.答案:A解析:董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。13.答案:B解析:本题考查公司贷款业务。公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。14.答案:A解析:本题考查金融工具的种类。按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。参见教材P42。15.答案:A解析:我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的?贷款五级分类法?，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失。其中，前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。16.答案:B解析:由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。17.答案:A解析:根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款。18.答案:D解析:2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款19.答案:D解析:银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下的罚款。20.答案:C解析:根据金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。其中，发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。21.答案:D解析:陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。22.答案:B解析:当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。23.答案:C解析:再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。再贴现政策作为货币政策的工具是指中央银行通过制定、调整再贴现利率来干预、影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。、24.答案:D解析:按金融工具职能划分，用于投资和筹资的是股票、债券等;用于支付、便于商品流通的是各种票据;用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。故选D。25.答案:D解析:商业银行的市场指标主要有市盈率、市净率。26.答案:B解析:27.答案:B解析:本题考查单位定期存款。单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。28.答案:C解析:理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。29.答案:A解析:流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。如果商业银行的大量债权人同时要求兑现债权，例如，出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性危机。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。30.答案:C解析:中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是正确的。31.答案:C解析:A、B、D三项均属于商业银行的代理业务。32.答案:A解析:根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。33.答案:A解析:B项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款;C项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。34.答案:D解析:35.答案:C解析:贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。36.答案:C解析:银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。37.答案:C解析:承兑是汇票所独有的一种票据行为。38.答案:B解析:金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。39.答案:C解析:银行分先管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监控和风险控制四个步骤。40.答案:A解析:民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。41.答案:A解析:推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。故选A。42.答案:C解析:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。43.答案:A解析:本题考查交通银行。2005年6月，交通银行在香港成功上市，成为首家在