公司经营发展战略规划

涉县助业兴企担保有限公司经营发展战略和规划十一月目录第一章公司基本状况。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。3第二章经营机制。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。3第三章目的市场。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。7第四章业务规模。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。8第五章盈利能力与利润分派预案。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。9第六章内控机制及控制目的。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。10第七章公司发展环节。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。13

第一章基本状况涉县助业兴企担保有限公司（下列简称“公司”），地址位于河北省涉县井店镇老爷庙村。公司本着依法经营，服务中小公司，扶持优势行业，扩大经济总量，培植地方财源的理念，由河北天仁金属制品有限公司组织发起而诞生，现在全部股东由1个法人股东和2个自然人股东构成，其中：法人股东河北天仁金属制品有限公司，出资额万元，占比40%；自然人股东刘风如，出资额1500万元，占比30%；自然人股东李洋君，出资额1500万元，占比30%。经营机制根据现在担保市场发展状况，公司将经营机制订位于以下五个方面：

（一）信用考核机制

制订一套完整、科学的客户信用考核指标，涉及个人客户信用考核指标和公司客户信用考核指标两个部分。个人信用考核指标重要应涉及月收入、家庭财产、负担系数、学历、职业、职务、职称、户籍、年纪、过往信用统计等。公司信用考核指标重要应涉及净资产、净利润、资产负债率、销售收入增加率、利润增加率、销售利润率、贷款按期偿还率、流动比率、速动比率、现金流量债务总额比以及公司法人代表和高层管理人员的综合素质等。客户按信用考核成果分四个等级：得分在85分以上的为一级客户，是担保公司需要重点联系的业务对象；得分在75分以上85分下列的为二级客户，是担保公司需要主动争取的业务对象；得分在60分以上75分下列的为三级客户，是担保公司能够接受的业务对象；得分在60分下列的为四级客户，担保公司对这类客户普通不予提供担保。风险防备机制重要涉及风险评定、风险防止、风险监测和风险控制四个方面。风险评定是根据对客户资信状况和反担保财产状况的调查，对担保项目的风险系数进行评定。风险系数越小，担保的安全性就越高；风险系数越大，担保的安全性就越低。因此，对代表风险度的风险系数要拟定一种上限，当风险系数达成和超出这个上限时，就阐明风险度过高，不适宜担保。风险评定的核心，是要做到资信调查细致、反担保财产评定精确。

风险防止是针对项目运作过程中可能出现的多个风险，事先采用某些必要的防备方法，力求避免和减少风险。风险防止重点要把好“三关”：一是要把好客户资料的审查关，确保资料真实、正当、有效。个人客户要重点审查婚姻证明、家庭及工作单位地址和电话；二是要把好反担保财产产权关系的调查关，确保抵押或质押反担保财产产权真实、清晰、正当；未设定抵押或质押。三是要把好担保审批关，报到银行的项目必须通过正常的担保审批程序，不允许任何部门和个人有越权、越级和操纵行为。风险监测是在担保项目运作过程中，随时对项目及多个潜在的风险因素进行跟踪、监控、测评，当发现风险达成一定程度时，及时发出警报。风险控制是指风险一旦发生，就要通过风险克制、风险分散、风险转移等方法，把风险程度和风险损失控制在最小范畴内。贷款担保风险控制的重点在于建立两个系统：一是要建立担保贷款逾期催收系统，拥有多个行之有效的催收手段；二是要建立反担保财产处置变现系统，客户一旦违约，能以最快的速度和较好的价格处置反担保财产，实现资金回笼。（三）资金赔偿机制随着担保规模的不停扩大，客户违约的数量也会不停增加，资金补给问题将日益突出。担保业务要想得到持续、健康的发展，必须有一种正常的、稳定的资金补充来源。

从近来几年看，担保公司可建立三条资金补充渠道：

1、实施增资扩股，吸取新的股东；

2、每年从担保盈利中提留适宜比例用于充实担保资金；开拓投资业务，用投资收益充实担保资金。

从久远来看，担保公司尚有四条资金补充渠道应主动开拓。

1、发行有抵押的担保债券；

2、出售担保债权；

3、通过政府再担保；

4、通过证券市场筹资。

（四）利益激励机制市场经济的本质特性就是商品生产和按劳分派。只有彻底消除平均主义，实施多劳多得，才干最大程度地调动每一种员工的主动性和发明性。事实上，公司的利益是建立在每一种员工的个人利益基础之上的，只有当员工意识到自己的劳动成效与其个人利益亲密有关时，员工的工作能力才会得到最大程度地发挥。建立利益激励机制的重点是要抓好下列“三项制度”建设：工资考核制度。要把职能部门的工资考核方法与业务部门的工资考核方法分立开来。职能部门人员的工资可由

“基本工资+效益工资”构成，业务部门人员的工资可由“底薪+分成”，构成工资级别的设立宜细、宜多，这样可为员工多提供某些晋级的机会。凡持续三个月超额完毕任务或体现突出的，都可晋升一级。反之，如果持续三个月都完不成规定任务的，则应予以辞退。职务升迁制度。部门经理、高级业务经理、业务经理每年考核、调节一次，能上能下。考核优秀的，可连任或升迁;考核平平的，易职试用，为期一年；考核不合格的，果断撤换。职工持股制度。公司可拿出20%—30%股份转为职工持股，部门经理、高级业务经理、业务经理和重要业务骨干以上人员均可分派股份。员工持股资金普通通过三条渠道来填实：

（1）员工个人出一部分现金；

（2）公司从历年积累中分给职工一部分；

（3）员工向公司借一部分或公司出面担保员工向银行借一部分。（五）发展创新机制的构建担保公司要想获得长久、持续、稳定的发展必须抓好公司文化建设和业务品牌创新。公司文化建设的目的，是要哺育公司全体员工共同的追求和共同的价值观，增强公司的凝聚力、鼓动力和竞争力。担保公司公司文化建设的任务：一是要哺育公司的公司精神，用这种精神去统一意志、鼓舞士气、战胜困难；二是要塑造公司的良好形象，提高公司的出名度和信誉度；三是要提高全体员工的综合素质，确保担保服务水平和服务效率的稳步提高。业务创新是担保公司的生命，业务品种的开发和合作银行的开拓，是担保收入的源泉。公司要组织研发小组，不停开发、推出新的业务品种，增加创收渠道，减少经营成本，提高经济效益，同时，要制订奖励方法，对有重大业务创新、为公司创收作出重要奉献的人员予以重奖。

目的市场公司将严格按照《融资性担保公司管理暂行方法》的规定，目的定位于为全市中小公司和“三农”融资提供服务，围绕着许可经营项目拟定目的市场。以下所示：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其它融资性担保业务；诉讼保全担保、投资担保、预付款担保、工程履约担保、未付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资。上述目的市场，在首先完毕人才储藏的基础上多头并进，最后实现实现目的市场多元化发展。业务规模（一）亲密银保合作，开拓和稳固可持续发展的平台。公司的业务特点决定了其生存和发展离不开银行的支持，开拓与商业银行的合作是发展业务规模的必要途径。建立起银保间“绿色通道”，真正搭建起银行与中小公司之间融资的平台。（二）创新业务品种，增强业务规模发展动力。公司要实现可持续经营，就需要不停探索业务模式及业务品种的创新，不仅要在融资担保领域，并且在非融资担保领域、投资服务领域等进行产品创新，不停提高本身的运行能力。一是转变观念，创新反担保方式。在融资担保工作中，根据中小公司资金规模小，贯彻反担保方法难的实际状况，除采用银行部门常规的确保、抵押、质押等反担保方法外，转变传统观念，一切从有助于风险目的可控出发，从有助于公司融资成本最小化出发，不停创新反担保方法，开发了应收帐款权利质押，车辆合格证质押，专利权质押，股权质押，许可证质押及出口退税质押等等，解决了中小公司因固定资产较小、抵押局限性而造成融资难的问题。二是顺应市场，拓展业务品种。要做到公司的良性发展，必须解放观念，在做好政策性担保的同时，精确掌握市场的动向，开拓出符合市场需要的担保业务新品种，才干实现担保资金的滚动积累，将公司做大做强。公司树立了“以政策性融资担保为主，发明社会效益；以非融资担保为辅，发明经济效益”的理念，主动开拓非融资担保业务。由融资担保一项业务品种，发展为集融资担保、工程质量担保、合同履约担保、财产保全担保、出口退税质押担保、下岗失业人员小额贷款担保、投标保函担保等业务品种于一身，为公司的业务规模发展打下了坚实的基础。盈利能力与利润分派预案（一）年营业利润按照公司担保业务、投资业务、投资咨询等年获利预计400万元。利润分派预案按照国家有关文献规定，特制订以下利润分派程序：

1、弥补亏损；

2、按照税法规定，公司亏损在一定年限内可用税前利润抵补，超出规定的年限，就只能用税后利润抵补；

3、提取法定盈余公积；

4、提取任意盈余公积金；

5、按照《山东省融资性担保公司管理暂行方法》（鲁金办发〔〕9号）规定，计提未到期责任准备金、担保赔偿准备金；向投资者分派并支付利润。

第六章内控机制及控制目的为控制风险采用下列方法。（一）建立科学的管理制度。重要涉及下列内容：1、总经理在授权范畴内对信用担保项目审批、担保金额代偿与追债负全部责任。总经理可授权业务部经理负责审批担保项目，各授权审批人员对总经理负责。2、为增强担保业务操作的客观性和公正性，提高操作的透明度，使各级管理人员既互相制约，又职责明确，有必要建立审、保、偿分离制度。3、中小公司信用担保机构对符合条件的单个担保项目在总量控制的前提下，根据申保公司资信状况及担保贷款的风险度、数量和性质拟定单笔担保金额的审批权限。总经理在信用担保机构董事会的授权范畴内实施担保操作，担保部门经理在总经理授权范畴内进行担保操作，分别对董事会和总经理负责。4、对特殊担保项目实施集体审批制度。下列情形之一的担保项目，由信用担保机构董事会集体审批：同一担保项目累计担保金额超出限额的；单笔担保金额数量较大的；暂不符合担保条件或特殊的担保项目。5、实施内部稽核。稽核部门应定时（如每个季度）对担保部门进行稽核，稽核人员既不参加对受保公司的检查与评定，也不参加担保部门的日常担保工作。6、建立担保业务报告制度。担保部门应定时（如每个季度或每月）将担保业务运作状况向董事会报告，报告采用书面总结与当面陈说相结合的形式。报告内容重要涉及对受保公司资信状况，担保债务种类、金额、期限及使用状况、反担保方法等。7、建立离职审计制度。担保项目审批人员在调离原工作岗位时，由监事会会同政府审计部门对其推行职责状况进行审计，存在问题的。依责任轻重由有关部门依法依纪追究责任。（二）加强制度体系建设1、科学设立业务流程。科学的业务流程能够对业务实施有效的过程控制，使不同部门不同业务人员分清责任，互相监督，共同防备风险，也能进一步提高我们的工作效率。有条件许可时我们能够借助科技手段，设计网络化办公模式，通过网络系统逐级完毕调查项目（报告）的受理、撰写、审核、同意以及归档等流程。2、建立科学的风险评价体系。担保业经营的风险较大，与其获利不成比例，这就规定我们必须将代偿率减少到一种很低的水平，否则我们很难生存下去。风险评价体系的建立能够对申保公司的风险进行量化评价，减少人为的误差。公司的风险评价体系建设采用内外结合的方式，在公司内部由风险管理部根据有关的规定采用科学的计算办法来测算，在公司外部与有资质的评级公司合作，共同完毕对客户的风险评价。3、加强反担保方案的设计能力。在总结前段时间工作的基础上，组织有关专家制订一套正当、有效、操作性强的反担保形式，并明确有关贯彻方法。力求业务经理在规划反担保方案时使每个项目所对应的反担保方法对风险可控制，在贯彻时可操作，与客户交涉时可接受。4、建立保后监管机制。将承保业务按质量进行分类，针对不同的分类成果制订不同的对策，采用不同的手段，切实确保每一笔担保不出现坏账、死账和呆账，即使有危险状况也要尽量把损失减到最小，同时对反担保方案的执行状况进行动态监督，以防流于形式。5、建立科学的人事管理制度。涉及人员招聘、录用、激励、奖惩、责任承当、业务考核等内容，科学的人事管理制度能最大程度地挖掘员工潜能，调动员工主动性，并在一定的框架内控制风险，强化管理。（三）加强公司品牌的建设重视公司形象与公共关系，逐步塑造以民生担保品牌为核心的公司形象。具体宣传手段涉及:运用多个会议、研讨会、培训班等活动的机会开展宣传，提高民生担保在业内的出名度，扩大影响力。与新闻媒体合作，以多个方式发表有关的宣传文章、公司形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展多个宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。印制公司形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目的顾客群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。根据需要，公司适时举办新闻公布会，在有关报刊及杂志中进行报道，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。5、对业务完毕状况进行阶段性考核，及时发现问题，并拟