中级银行从业资格个人理财(习题卷14)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷14)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列选项中，不属于金融市场客体的是（）。A)同业拆借B)居民个人C)外汇D)金融衍生品[单选题]2.下列保险中不属于人寿保险的是（）。A)生存保险B)死亡保险C)收入补充保险D)生死两全保险[单选题]3.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A)建立期B)维持期C)稳定期D)高原期[单选题]4.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。A)商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B)除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C)商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D)商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况[单选题]5.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是（）。A)商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B)商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C)商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D)商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理[单选题]6.甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A)甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B)甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C)甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D)甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保[单选题]7.紧急备用金月数等于()。A)流动性资产／平均月收入B)流动性资产／平均月支出C)速动资产／平均月收入D)速动资产／平均月支出[单选题]8.马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。A)向右上方倾斜B)随着风险水平增加越来越陡C)无差异曲线是由自己的风险--收益偏好决定的D)与有效边界无交点[单选题]9.工资、薪金所得的应纳税款，应该()。A)按分月预缴的方式计征B)按月计征C)按年计征D)按季度计征[单选题]10.（）是理财规划中的一个非常核心的技能，并且它能够对客户的理财目标进行评估分析。A)收集客户家庭基本信息B)整理和分析客户财务状况C)了解客户寻求理财规划服务的直接原因D)制作全生涯模拟仿真表[单选题]11.做好超常服务，理财师没必要()。A)挖掘客户潜在意识的需求B)注意每一个服务细节C)注意客户的感受D)建立相应的企业文化和制度[单选题]12.()是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。A)附息债券B)一次还本付息债券C)贴现债券D)金融债券[单选题]13.车辆购置税的税率为()。A)5%B)10%C)15%D)20%[单选题]14.在()的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A)为客户制定子女教育金规划B)分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C)为客户制定换购房的规划D)为客户制定退休规划[单选题]15.关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是()。A)价值被低估的证券将处于证券市场线上方B)资本市场线为评价预期投资业绩提供了基准C)证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合D)资本市场线表示证券的预期收益率与其β系数之间的关系[单选题]16.如果小明每年存款1000元，年利率为10％，那么5年后获得的本利和是（）元。A)5464B)6105C)6737D)5348[单选题]17.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。王女士夫妇的退休金缺口为()元。A)2654011．24B)2564011．42C)2533904．29D)2546011．24[单选题]18.下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A)收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B)单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C)时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D)通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素[单选题]19.下列关于格式条款的说法中，错误的是()。A)格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B)提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C)提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明D)格式条款和非格式条款不一致的，应采用格式条款[单选题]20.下列哪一项不属于代理的特征?（）A)代理人在代理权限内实施代理行为B)代理人行为必须是具有法律效力的行为C)代理人以自己的名义实施代理行为D)代理行为须直接对被代理人发生效力[单选题]21.下列关于营业税应纳税额的确定，说法错误的是（）。A)纳税人将承揽的运输业务分给其他单位或者个人的，以其取得的全部价款和价外费用扣除其支付给其他单位或者个人的运输费用后的余额为营业额B)金融业中股票、债券买卖，以买入价减去卖出价后的余额为营业额C)纳税人从事旅游业务的，以其取得的全部价款和价外费用扣除替旅游者支付给其他单位或者个人的住宿费、餐费、交通费、旅游景点门票和支付给其他接团旅游企业的旅游费后的余额为营业额D)纳税人将建筑工程分包给其他单位的，以其取得的全部价款和价外费用扣除其支付给其他单位的分包款后的余额为营业额[单选题]22.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A)家庭成熟期B)家庭成长期C)家庭衰老期D)家庭形成期[单选题]23.某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入8000元。则他三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为()元。A)924B)2688C)1820D)1440[单选题]24.理财规划书的客户信件中会包含理财规划建议的期限，其目的是（）A)表达对客户的感谢B)突出客户所提供信息的真实性和完整性的重要性C)保证理财规划建议能顺利实施落地D)显示理财服务的专业化[单选题]25.三大经典风险调整收益率指数不包括()。A)夏普比率B)贝塔系数C)特雷诺指数D)詹森指数[单选题]26.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。A)与银行资产分开隔离B)按照理财合同约定管理和使用C)进行正常的会计核算D)为每一个理财计划制作明细记录[单选题]27.阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于()。A)大型企业B)中型企业C)小型企业D)微小型企业[单选题]28.()是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。A)投资规划B)风险控制C)资产配置D)分散投资[单选题]29.下列关于资本市场线和证券市场线的说法中，正确的是()。A)资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B)证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C)证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D)资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系[单选题]30.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A)纽约时间B)伦敦时间C)东京时间D)北京时间[单选题]31.以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件，且给付金额不变的年金保险为（）。A)个人年金B)最后生存者年金C)联合年金D)联合及生存者年金[单选题]32.理财师在服务中、高端客户时，首要考虑的问题是()。A)客产细分B)客户定位C)客户资产D)客户负债[单选题]33.下列说法正确的是()。A)重复保险与共同保险并无实质区别B)重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C)重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D)共同保险和重复保险均属于再保险[单选题]34.周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为()。A)补偿大病医疗保险B)重大疾病保险C)一般疾病保险D)综合医疗保险[单选题]35.被称为最低必要报酬率或最低要求收益率的是()。A)预期收益率B)必要收益率C)名义收益率D)实际收益率[单选题]36.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。?A)公司发行股票B)公司在支付货款时使用商业汇票C)发行国库券D)储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业?[单选题]37.祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。A)法定继承B)遗嘱继承C)转继承D)代位继承[单选题]38.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。A)产值中心论B)销售中心论C)利润中心论D)客户中心论[单选题]39.根据?二八定律?，下列说法正确的是（）。A)80％资源用于生产20％的产品B)盈利的80％来自于20％的老客户C)盈利来自于80％的新客户和20％的老客户D)盈利的80％来自于20％的客户服务[单选题]40.（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A)资产负债率B)流动比率C)产权比率D)速动比率[单选题]41.作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于()。A)其赚取的金钱数额B)其赚取的金钱收入满足自己所需成本C)其赚取的金钱收入满足他人所需成本D)其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值[单选题]42.根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A)劳动保险条例B)事业单位人事管理条例C)社会保险法实施细则D)企业年金试行办法[单选题]43.《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A)5B)7C)10D)20[单选题]44.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。?A)甲：年利率15%，每年计息一次B)乙：年利率14．7%，每季度计息一次C)丙：年利率14．3%，每月计息一次D)丁：年利率14%，连续复利?[单选题]45.理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A)客户偏好B)不同客户类型C)特定目标客户群D)小众客户[单选题]46.保险的（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A)社会管理功能B)分配职能C)融通资金功能D)防灾防损功能[单选题]47.依据增值税的有关规定，下列对于是否征收增值税的说法中正确的是()。A)将购买的货物分配给股东，应视同销售征收增值税B)集邮商品的生产，不征收增值税C)将自产的货物用于本企业的在建工程，不征收增值税D)缝纫业务，不征收增值税[单选题]48.股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A)公司经营风险B)系统性风险C)信用风险D)非系统性风险[单选题]49.教育金保险的一个优势是()，且通常还具有()功能。A)保费豁免；强制储蓄B)强制储蓄；保费豁免C)费用低廉；定额定投D)定额定投；费用低廉[单选题]50.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，到60岁的时候这笔储蓄会变成()元。A)840662B)1255036C)1355036D)1555036[单选题]51.下列关于弃权的说法错误的是（）。A)保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况B)保险人无须有明示或默示弃权的意思表示C)弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利D)弃权是一种单方法律行为[单选题]52.一位投资者希望构造一个资产组合，并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间，那么他将()。A)只投资风险资产B)只投资无风险资产C)以无风险利率贷出部分资金，剩余资金投入最优风险资产组合D)以无风险利率借入部分资金，所有资金投入最优风险资产组合[单选题]53.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。?A)商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B)商业银行只提供建议，最终决策权在客户C)客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D)客户只提供建议，最终决策权在商业银行?[单选题]54.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A)由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B)同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C)向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D)制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可[单选题]55.弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A)投保人B)受益人C)保险人D)被保险人[单选题]56.（）是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。A)客户忠诚B)客户认同C)客户满意D)客户信任[单选题]57.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A)商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时B)商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同C)商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D)商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务[单选题]58.下列不属于个人所有财产的是（）。A)存款B)房产C)耕地D)股权[单选题]59.（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A)机动车商业第三者责任保险B)机动车交通事故责任强制保险C)机动车辆损失保险D)机动车辆保险[单选题]60.某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为A)1号理财产品的收益相对较高B)2号理财产品的收益相对较低C)1号理财产品的风险相对较低D)2号理财产品的风险相对较低[单选题]61.APT理论的创始人是()。A)马柯威茨B)威廉C)林特D)史蒂芬·罗斯[单选题]62.下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A)流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B)流通市场对发行市场起着积极的推动作用C)流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D)经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能[单选题]63.关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是（）。A)根据保险价值确定B)不能超过投保人保险标的的保险价值C)由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制D)如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等[单选题]64.有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入×股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10．75元，时间为13：40；乙的买人价10．40元，时间为13：25；丙的买入价10．70元，时间为13：25；丁的买人价10．75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A)丁＞甲＞丙＞乙B)丙＞乙＞丁＞甲C)丁＞丙＞乙＞甲D)丙＞丁＞乙＞甲[单选题]65.贷款类银行信托理财产品的收益来源于()。A)同业拆借利率B)存款利息C)贷款利息D)汇率差异[单选题]66.下列选项中，（）不属于无效合同。A)一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B)恶意串通，损害第三人利益的合同C)以合法形式掩盖非法目的的合同D)违反行政法规的强制性规定的合同[单选题]67.一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。A)保证收益理财计划B)非保本浮动收益理财计划C)非保证收益理财计划D)保本浮动收益理财计划[单选题]68.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(答案取近似数值)A)55250B)43250C)55260D)43290[单选题]69.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。如果安小姐同时与甲公司签订固定的雇佣合同，每月收入不变。那么安小姐每月应纳个人所得税()元。A)39B)46C)50D)62[单选题]70.今年5月，张先生与唐小姐结婚后，张先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，张先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（）。A)唐小姐B)张先生、唐小姐的父母C)张先生的父母D)唐小姐、张先生的父母[单选题]71.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A)银行承兑汇票B)可转让大额定期存单C)3年期国债D)回购协议[单选题]72.理财规划书的实用性是指()。A)方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果B)方案对客户既具有吸引力，又能取得预期的效果C)方案对客户来说能够适应客户的需求D)方案能够设计合理，完整，实用性强[单选题]73.享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。A)性别差异B)寿命长短C)退休年龄D)预期投资回报率[单选题]74.一份专业理财规划书的主要结构不包括（）。A)前言B)开场白C)主要内容D)其他内容[单选题]75.某演员收到演出费20万元，则演出费收入应纳个人所得税额为()元。A)22400B)32000C)46000D)57000[单选题]76.根据继承人与死者关系的亲疏及继承财产的多少来进行分别课征税的制度是()。A)总遗产税制度B)分遗产税制度C)总分遗产税制度D)混合遗产税制度[单选题]77.消极遗产是指()。A)非法遗产B)归属权不明的遗产C)债权D)死者生前所欠的个人债务[单选题]78.理性消费的特征是（）A)注重品牌、式样、便利等B)追求情感和过程的满足感C)注重购物体验、产品创新等D)追求价廉物美、经久耐用[单选题]79.列关于黄金投资的特点，表述错误的是()。A)受国际市场影响大且存在一定流动性风险B)抗系统风险的能力强C)收益和股票市场的收益正相关D)具有内在价值和实用性[单选题]80.A公司向B汽车运输公司租入5辆载重汽车，双方签订的合同规定，5辆载重汽车的总价值为240万元，租期3个月，租金为12．8万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A)32B)128C)150D)240[单选题]81.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为30000元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为()元。A)6309B)6993C)7256D)8439[单选题]82.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元(360天／年计)。A)68．74B)49．99C)62．50D)74．99[单选题]83.各高校学生贷款实际额度一般每年在（）。A)1000元以上B)2000～4000元之间C)3000～5000元之间D)4000-10000元之间[单选题]84.看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。A)买入B)卖出C)持有D)以上都不是[单选题]85.（）是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。A)投资理念的教育B)调整客户的理财目标C)对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定D)持续理财规划服务[单选题]86.一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A)年龄B)财富C)收入D)家庭地位[单选题]87.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是（）。A)金币有纯金币和纪念金币两种B)黄金基金属于风险较低的投资方式C)黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D)纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利[单选题]88.16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。A)为可撤销合同B)为效力待定合同C)乙无权要求撤销D)乙有权要求撤销[单选题]89.家族信托的优势不包括（）A)财富灵活传承B)财产安全隔离C)保持财富增值D)信息严格保密[单选题]90.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（）。A)金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新B)投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力C)利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率D)利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益[单选题]91.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。A)93100B)100310C)103100D)100000[单选题]92.个人理财最早在（）兴起并首先成熟。A)英国B)美国C)德国D)中国[单选题]93.根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是()。A)代理人丧失民事行为能力B)代理人串通第三人损害代理人的利益C)代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D)代理人不履行代理职责而给代理人造成损害[单选题]94.财富传承最常见的方法是()。A)遗嘱B)家族信托C)保险D)银行存款[单选题]95.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。A)156B)170C)147D)140[单选题]96.利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的()。A)刑事责任B)民事责任C)行政责任D)道德责任[单选题]97.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A)私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B)雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C)太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D)雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属[单选题]98.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A)看涨期权B)看跌期权C)欧式期权D)美式期权[单选题]99.下列系数间关系错误的是（）。A)复利终值系数=1／复利现值系数B)复利现值系数=1／年金现值系数C)年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D)年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数[单选题]100.流动性资产比率的计算公式正确的是（）。A)流动性资产比率=流动性资产/自用性资产B)流动性资产比率=流动性资产/总资产C)流动性资产比率=流动性资产/投资性资产D)流动性资产比率=流动性资产/净资产[单选题]101.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A)金融远期合约B)金融期货合约C)金融期权D)金融互换[单选题]102.王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知()是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A)生命价值法B)需求法C)资本保留法D)未来收入法[单选题]103.保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的()限额。A)最低B)最高C)固定D)实际[单选题]104.银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。A)中国银行业监督管理委员会B)中国保险监督管理委员会C)中国人民银行D)中国证券监督管理委员会[单选题]105.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括（）。A)商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B)商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告C)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用D)商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法[单选题]106.下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A)小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按2ND.可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEC=2．00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER，则出现DEC=4．0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B)数字重新输入按OFF键；若是一般计算需要重新设置，则按2NDCPT调用QUIT功能，计算器显示0．0000，退出到主界面C)CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE／C键来调用CLRWORK功能D)清除数据与功能键中数据的清除相同[单选题]107.下来说法中正确的是（）。A)债券的发行条件不包括其发行票面金额B)企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C)凭证式国债可以流通并转让D)记账式国债不能上市流通转让[单选题]108.彬彬今年8岁，他不能实施（）行为。A)接受遗嘱B)行使继承权C)订立遗嘱D)以上三项[单选题]109.国债的风险不包括（）。A)再投资风险B)价格风险C)通货膨胀风险D)收益风险[单选题]110.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成()元。A)338013B)931694C)291653D)94595[单选题]111.以下选项中，关于收支结余方面涉及的指标说法错误的是（）。A)家庭生活支出比率=消费性支出/税后总收入B)理财支出比率=融资性支出/税后总收入C)自由储蓄率=自由储蓄额/税后总收入D)净储蓄率=净储蓄额/税后总收入[单选题]112.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A)通常以算术平均数表示B)是股票市场总体或局部动态的综合反映C)是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D)简称股价指数[单选题]113.()主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬。A)基本薪酬B)奖金C)津贴D)福利[单选题]114.（）是整个理财规划服务的根本。A)客户所提供的信息B)理财师自己调查的信息C)理财规划书D)客户的一些想法和要求[单选题]115.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。A)委托代理、法定代理和指定代理B)委托代理、业务代理和职务代理C)业务代理、法定代理和指定代理D)约定代理、指定代理和委托代理[单选题]116.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A)认股权证+股票型基金+期货B)股权投资+房产信托基金+基金C)定存+国债+保本投资型产品D)绩优股+指数型股票型基金+期货[单选题]117.在客户关系管理理念里，客户价值的预测通常采用下列（）方式进行。A)客户消费量最高的时期所产生的价值B)客户从潜在客户到真正的企业客户期间所产生的价值C)客户的长期价值或者是终生价值D)客户从新客户到流失客户期间所产生的价值[单选题]118.对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）。A)人身风险B)责任风险C)信用风险D)投资风险[单选题]119.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8％。那么，6年后，白先生投资的本息和为()元。A)44577B)45608C)46527D)47606[单选题]120.某公司职员菲菲于2015年12月领取工资6500元，则她当月应缴纳的个人所得税为()元。A)195B)380C)625D)728[单选题]121.团体年金保险属于（）。A)团体寿险B)团体意外伤害保险C)团体健康保险D)团体医疗保险[单选题]122.下列表述中，适用开放式基金的有_____个，适用封闭式基金的有______个。（）(1)基金的资金规模具有可变性；(2)在证券交易所按市场价买卖；(3)可采取现金分红和再投资分红；(4)可随时购买或赎回；(5)固定额度，一般不能再增加发行；(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。A)3；3B)4；2C)2；4D)2；3[单选题]123.衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。A)是否有充足的现金准备B)是否享受社会保障C)是否有稳定的工作D)是否有舒适的住房[单选题]124.按信托财产的不同划分，信托的种类不包括()。A)资金信托B)动产信托C)财产信托D)法人信托[单选题]125.刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：A)15B)21C)31D)41[单选题]126.以下公式中错误的是()。A)资产-负债=净资产B)以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C)普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率D)复利现值=终值×(1+利率)期限[单选题]127.根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签定代理协议。A)保险代办证B)保险兼业代理业务许可证C)保险业务经营许可证D)保险从业资格证[单选题]128.按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是()。A)经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B)从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C)个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D)境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理[单选题]129.邮票投资增值的多少取决于（）。?A)收藏的多少B)时间的长短C)正确的眼光D)足够的耐心?[单选题]130.姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。A)有效，将财产给小姜B)无效，因为没有给大姜留遗产份额C)有效，姜先生有权处理自己的财产D)无效，因为没有给前妻留赡养费[单选题]131.如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过（）为自己做一部分的保障。A)社会保险B)团体保险C)商业保险D)工伤保险[单选题]132.某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为()。A)125．60元B)100．00元C)89．52元D)153．86元[单选题]133.《中华人民共和国企业所得税法》是由()制定的。A)全国人民代表大会及其常务委员会B)国务院C)地方人民政府D)国务院财税主管部门[单选题]134.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为()元。A)466095．71B)524743．26C)386968．45D)396968．45[单选题]135.保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人（）。A)都必须遵守最大诚信B)相互享有权利、承担义务C)被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D)并不必然履行给付义务[单选题]136.金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。如果金女士选择作为杂志特约评论员，获得劳务报酬，那么她每月所得应纳所得税()元。A)3360B)4800C)5200D)5625[单选题]137.下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A)违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B)违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C)不同发行者发行的债券违约风险不同D)一般来说，国债的违约风险高于公司债券[单选题]138.下列属于客户财务信息的是（）。A)收支情况B)风险承受能力C)社会地位D)年龄[单选题]139.如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是()。A)再投资风险B)信用风险C)购买力风险D)流动性风险[单选题]140.客户的消费观念经历的阶段不包括()A)理性消费B)感性消费C)感情消费D)冲动消费[单选题]141.委托加工的应税消费品的组成计税价格公式为（）。A)(材料成本+加工费)÷(1+消费税率)B)(材料成本+加工费)÷(1一消费税率)C)(材料成本+加工费+利润)÷(1一消费税率)D)(材料成本+加工费)÷(1一消费税率一增值税税率)[单选题]142.下列不属于债券市场功能的是（）。A)债券市场是债券流通和变现的场所B)债券市场是分散资金的场所C)债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况D)债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所[单选题]143.理财规划书的实用性，简单来说就是（）。A)用通俗的文字去介绍和解释专业用语B)方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果C)必须逻辑分明、条理清晰D)信息数据、分析结论和形式应前后一致[单选题]144.某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时问价值是()。A)1000元B)1100元C)100元D)900元[单选题]145.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。A)远期合约B)期权C)黄金期货D)股指期货[单选题]146.比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A)收入较高、保险需求较高B)收入较高、保险需求较低C)收入较低、保险需求较高D)收入较低、保险需求较低[单选题]147.关于债券，以下说法正确的是()。A)一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B)附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C)市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D)可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[单选题]148.下列关于限制民事行为能力人的说法中，错误的是()。A)不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B)其民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C)限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动D)10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人[单选题]149.行业分析的重要任务之一是（），进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。A)寻找最具投资潜力的行业B)挖掘最具投资潜力的行业C)寻找经济实力上升的行业D)挖掘经济实力上升的行业[单选题]150.客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。A)英国B)美国C)德国D)法国[单选题]151.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B)商业银行未按客户指令进行操作C)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D)挪用单独管理的客户资产[单选题]152.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为承担()责任。A)行政B)部分C)民事D)刑事[单选题]153.某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。A)8％B)8．42％C)9％D)9．56％[单选题]154.对于交通运输业，从业人员___人及以上，且营业收入___万元及以上的为小型企业。（）A)20：300B)20；200C)30；500D)50；300[单选题]155.耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。A)承担扶养义务B)交由其子扶养C)送到福利院D)送到张某父母家[单选题]156.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。A)债权凭证B)产权凭证C)收益权凭证D)处置权凭证[单选题]157.下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A)发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B)期限在一年以上，不合一年C)发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D)预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等[单选题]158.理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括()。A)面谈的主要内容或目的B)客户的基本情况C)详细的理财产品清单D)安排好自己的工作计划[单选题]159.房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A)市场B)微观C)宏观D)计划[单选题]160.根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（）。A)报告制B)审批制C)注册制D)备案制[单选题]161.表给出了股票A和股票B的收益分布。股票A和股票B的收益期望值E(RA)和E(RB)分别为()。A)11%；10%B)15%；10%C)11%；12%D)15%；15%第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.古玩的特点包括()。A)交易成本高B)流动性低C)投资者要有鉴别能力D)平民化E)投资者要具有相当的经济实力[多选题]163.某项年金前三年没有流人，从第四年开始每年年末流入1000元共计4次，假设年利率为8％，则该递延年金现值的计算公式正确的是（）。A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]D.1000×(F／A)8％，4)×(P／B)8％，7)C)1000×(P／D)8％，7)×(P／E)8％，3)[多选题]164.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（）。A)发行金额B)发行期限C)发行利率D)发行价格E)发行费用[多选题]165.下列对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的是()。A)债券的票面利率越低，波动性越大B)债券的票面利率越低，波动性越小C)债券的期限越长，波动性越大D)债券的期限越长，波动性越小E)债券的到期收益率越小，波动性越大[多选题]166.下列属于个人理财业务监管机构的有（）。A)信托公司B)中国证监会C)中国保监会D)国家外汇局E)投资公司[多选题]167.商业银行不得销售（）的理财计划。A)收益率测算为负值B)不能独立测算C)收益率测算为零D)收益率测算为正值E)能够独立测算[多选题]168.退休养老需要的费用受到()影响。A)生存寿命B)个人的健康状况C)家庭成员的健康状况D)医疗养老制度的改革E)通胀率[多选题]169.投资规划方案制定的步骤包括()。A)理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求B)明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好C)收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题D)根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合E)投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估[多选题]170.商业银行声誉风险管理需要建立()。A)良好的声誉风险管理文化B)声誉风险信息管理制度和后评价机制C)声誉风险内部培训和激励机制D)声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制E)投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制[多选题]171.个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（）。A)各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B)专业协会纷纷成立C)资格认证组织纷纷成立D)理财专业人员的收入大幅增加入大幅增加E)理财．专业人员的数量大幅增加[多选题]172.影响房地产价格的社会因素有（）。A)社会治安状况B)居民法律意识C)投机状况D)社会偏好E)土地制度[多选题]173.财富传承规划的工作原则包括()。A)及早着手B)充分沟通C)专业分工D)及时提醒E)定期更新[多选题]174.全生涯财务状况模拟仿真包含了（）。A)流动性资产分析B)自由储蓄额分析C)现金流量分析D)投资性资产额度模拟分析E)风险属性分析[多选题]175.关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（）。A)公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B)自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C)代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D)录音遗嘱容易被伪造E)立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱[多选题]176.某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。A)条块现货B)金币C)黄金基金D)纸黄金E)黄金期货[多选题]177.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。A)股权B)期权C)期货D)远期E)互换[多选题]178.除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括（）。A)单位保健计划B)最低生活保障C)利润分享计划D)员工持股计划E)股权激励[多选题]179.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A)每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B)普通年金现金流一般都具备等额的特征C)保证在计算期内各期现金流量不能中断D)每期年金按相同的百分比增长E)普通年金现金流一般都具备连续的特征[多选题]180.根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有（）。A)有限责任公司B)国有独资企业C)国有控股企业D)股份有限公司E)个人独资企业[多选题]181.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。?A)投资期限短B)本金、收益安全性高C)市场认知度高D)当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E)通常被作为活期存款的替代品[多选题]182.货币市场包括（）市场。A)短期政府债券B)同业拆借C)股票D)证券投资基金E)商业票据[多选题]183.下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。A)分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B)万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C)投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D)投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E)万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险[多选题]184.参与私募债券认购和转让的投资者应符合的条件有()。A)是经有关金融监管部门批准设立的金融机构B)注册资本不低于人民币1000万元的企业法人C)实缴出资总额不低于人民币500万元的合伙企业D)承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让E)合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业[多选题]185.税制要素主要包括()。A)征税对象B)税目C)纳税环节D)纳税期限E)违章处理[多选题]186.下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有（）。A)诋毁其他机构的理财产品或销售人员B)散布虚假信息，扰乱市场秩序C)违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D)违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担E)挪用客户交易资金或理财产品[多选题]187.-般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。A)认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B)未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C)未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D)认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E)认为退休养老是很久远的事[多选题]188.我国现行税法主要有哪些类型（）A)税收的基本制度B)法律实施条例或实施细则C)税收的非基本制度D)对税收行政法规具体规定所做的解释E)国务院所属部门发布的，经国务院批准的规范性文件，视同国务院文件[多选题]189.信托业务的当事人包括（）。A)受托人B)经纪人C)监管人D)受益人E)委托人[多选题]190.按计税依据不同划分，税收可分为()。A)直接税B)间接税C)价内税D)价外税E)中央税[多选题]191.依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。?A)有关理财产品介绍的电影、互联网资料B)有关理财产品的短信、邮件C)有关理财产品的研究机构发表的评论D)有关理财产品的宣传单、手册E)有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏[多选题]192.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括()。A)明确自身定位，树立专业形象B)关注客户的资产状况C)关注自身礼仪D)注意自己的工作状态E)强调银行等金融机构的服务理念[多选题]193.下列属于一个普通家庭潜在的家庭财务风险的有()。A)人身风险B)财产风险C)意外伤害风险D)信用风险E)投资风险[多选题]194.英国的四大商业银行是（）A)国民西敏寺银行B)米特兰银行C)巴克莱银行D)劳合银行E)汇丰银行[多选题]195.按照对企业购进固定资产所含增值税税款能否扣除以及如何扣除的方法可将增值税划分为（）。A)支出型增值税B)收入型增值税C)投资型增值税D)生产型增值税E)消费型增值税[多选题]196.下列属于个人生命周期的阶段的有（）。A)探索期B)建立期C)维持期D)稳定期E)衰退期[多选题]197.以下关于货币市场特征的表述，正确的有()。A)低收益B)交易量大C)低风险D)高风险E)收入免税[多选题]198.按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括()。A)极低风险产品B)较低风险产品C)低风险产品D)高风险产品E)较高风险产品[多选题]199.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有()。A)被担保债权的种类B)债务人履行债务的期限C)质押财产的名称、数量、质量、状况D)担保的范围E)被担保债权的数额[多选题]200.政府短期债券市场具有的特点有（）。A)违约风险小B)安全性高、信用度好C)流动性强D)交易成本低E)收入免税[多选题]201.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。A)在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B)综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C)在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D)综合理财业务更强调个性化的服务E)综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类[多选题]202.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有（）的情形。A)预测该基金的证券投资业绩B)登载相关单位的推荐性文字C)诋毁其他基金管理人D)违规承诺收益E)证监会规定禁止的其他情形[多选题]203.参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有()。A)经有关金融监管部门批准设立的金融机构B)注册资本不低于人民币3000万元的企业法人C)合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元D)实缴出资总额不低于人民币3000万元的合伙企业E)承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让[多选题]204.法定继承人继承顺序的特征包括（）A)法定性B)强制性C)排他性D)限定性E)固有性[多选题]205.在确定教育投资规划方案与投资工具中，选择投资工具，应该考虑到因素，包括（）。A)预期回报B)自身风险承受能力C)目前所持有的本金D)投资的期限长短E)投资目标[多选题]206.商业银行开展个人理财业务中，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括()。A)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B)挪用单独管理的客户资产的C)违反规定销售未经批准的理财计划或产品的D)将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的E)提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的[多选题]207.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映（），并附年度报表。A)个人理财业务的发展情况B)理财产品的预期最高收入情况C)理财计划的投资情况D)理财计划收益分配情况E)个人理财业务的综合收益情况[多选题]208.商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括（）。A)处理投诉的流程B)客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构C)补偿或赔偿机制D)回复的安排E)调查的程序[多选题]209.投保人对下列人员具有保险利益（）。A)本人B)配偶C)子女D)父母E)与投保人有劳动关系的劳动者[多选题]210.偿债能力分析指标主要有（）。A)流动比率B)速动比率C)现金比率D)净资产利润率E)资产负债率[多选题]211.货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段，主要包括（）。A)控制货币发行量B)控制和调节对政府的贷款C)推行公开市场业务D)改变存款准备金率E)调整再贴现率[多选题]212.下列行为中，可以作为合理税收规划的有()。A)尽量采用现金交易B)以多人名义领取工资C)利用价格杠杆将税负转给消费者D)在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E)工资薪金与劳务报酬分别纳税[多选题]213.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有()。A)公司决策参与权B)利润分配权C)优先认股权D)股票赎回权E)剩余资产分配权[多选题]214.货币市场基金的投资对象包括（）。A)银行短期存款B)短期国库券C)股票D)银行承兑汇票E)股指期货[多选题]215.下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有（）。A)期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项B)期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值C)期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和D)期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额E)期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金[多选题]216.在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的有()。A)金融机构账户对账单B)工资表C)报税表D)贷款合同E)投资确认书[多选题]217.债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。A)现金流不确定性的增加B)投资者蒙受通货膨胀风险C)限制了债券的潜在资本增值D)增加交易成本E)降低了投资收益率[多选题]218.下列关于家族信托的说法，正确的有（）。A)家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式B)家族信托资产的所有权与收益权相分离C)家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期D)根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人E)委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人[多选题]219.下列关于税负转嫁与逃税、避税和节税的说法，正确的有（）。A)转嫁不影响税收收入B)转嫁筹划主要依靠价格变动来实现C)逃税、避税和节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题D)商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向E)商品课税较难转嫁[多选题]220.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。?A)流动性较强B)在通常情况下，信托资金可以提前支取C)转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D)转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E)如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权[多选题]221.下列属于保险合同的存在形式的是()。A)投保单B)暂保单C)批单D)保险协议书E)保险缴费单[多选题]222.中小企业主面临哪些风险?（）A)企业经营风险B)个人人身风险C)家庭成员人身风险D)资产传承风险E)资产保管风险[多选题]223.关于债券，下列表述正确的有（）。A)其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降B)其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低C)债券作为固定收益率产品，风险很小D)其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高E)债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益[多选题]224.根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括（）。?A)股权类资产的远期合约B)债权类资产的远期合约C)远期利率协议D)远期价格协议E)远期汇率协议?[多选题]225.下列客户信息属于定量信息的有（）。A)雇员福利B)养老金C)金钱观D)理财知识水平E)保单信息[多选题]226.财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金使用效益。财务预测按预测对象可分为（）。A)筹资预测B)投资预测C)收入预测D)成本预测E)费用预测[多选题]227.对税收的内涵理解正确的有（）。A)国家征税的目的是满足社会成员获得公共产品的需要B)国家征税凭借的是公共权力C)征收税的主体只能是代表社会全体成员行使公共权力的政府D)税收是国家筹集财政收入的主要方式E)税收是公民的自愿行为[多选题]228.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A)风险价值限额B)交易限额C)期权限额D)错配限额E)止损限额[多选题]229.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。A)国务院B)中国银行业监督管理委员会C)中国证券监督管理委员会D)中国保险监督管理委员会E)国家外汇管理局[多选题]230.下列属于保险相关要素的是（）。A)保险合同B)保险期限C)保险标的D)投保人E)受益人[多选题]231.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。A)制定相应的风险处置预案B)进行充分的压力测试C)制定相应的应急预案D)继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划E)评估可能对银行经营活动产生的影响[多选题]232.商业票据市场的特征有()。A)期限短B)成本低C)方式灵活D)利率敏感E)信用度低[多选题]233.社会企业经营理念的变化经历了（）阶段。A)产值中心论B)销售中心论C)成本中心论D)利润中心论E)客户中心论[多选题]234.家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有()。A)需了解客户的借贷目的B)以未来的还贷能力为出发点C)对客户家庭财务进行全面评估D)为杠杆投资设计止损机制E)定期分析债务的量化管理[多选题]235.税收筹划的主要原则有（）。A)系统性原则B)事先性原则C)合法性原则D)时效性原则E)资料完整原则[多选题]236.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。A)一对多专户每年开放期不得超过5个工作日B)单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元C)基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务D)单个一对多账户人数上限为200人E)一对多专户每年最多开放一次[多选题]237.私募股权投资成功设立的关键因素在于（）。A)GP与LP的关系B)GP的声誉和社会积淀C)LP的出资D)GP规模的大小E)LP的规模大小[多选题]238.针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。A)建立内部监督审核机制B)根据客户特点进行分层C)健全个人理财业务人员管理制度D)了解产品和客户并合理销售E)进行明确的风险揭示[多选题]239.信用保险主要包括()。A)商业信用保险B)银行信用保险C)出口信用保险D)进口信用保险E)投资保险第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.客户的金钱观属于客户的定性信息。()A)正确B)错误[判断题]241.银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。()A)正确B)错误[判断题]242.银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。（）A)正确B)错误[判断题]243.风险偏好型客户，对待风险投资较为积极．愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会。()A)正确B)错误[判断题]244.基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。（）A)正确B)错误[判断题]245.银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。（）A)正确B)错误[判断题]246.利率的上升必然导致房地产价格的下降。()A)正确B)错误[判断题]247.黄金的价格与利率的高低成正比。（）A)正确B)错误[判断题]248.自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。（）A)正确B)错误[判断题]249.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。()A)正确B)错误[判断题]250.收支结余表中，收入使用的是税前收入。()A)正确B)错误[判断题]251.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。()A)正确B)错误[判断题]252.只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况出现资产流动性不足的可能性就较低。()A)正确B)错误[判断题]253.保险兼业代理人可以代理再保险业务。（）A)正确B)错误[判断题]254.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，并不直接投资股票或债券。（）A)正确B)错误[判断题]255.1998年罗伯特·韦兰和保罗·科尔在《走进客户的心》中首次提出?客户关系价值?的概念，认为客户关系是企业最有价值的资产。()A)正确B)错误[判断题]256.家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容（）A)正确B)错误[判断题]257.目前实行专业奖学金办法的高等院校或专业的学生贷款实际额度一般每年1000元以上。A)正确B)错误[判断题]258.个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险。（）A)正确B)错误[判断题]259.股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得，资本利得只能是正的。()A)正确B)错误[判断题]260.在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成存量债务的量化管理（）A)正确B)错误1.答案:B解析:金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。选项B属于金融市场的主体。2.答案:C解析:收入补充保险属于健康保险，故C项正确。3.答案:B解析:维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。4.答案:A解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第8条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。故选项A错误。5.答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。6.答案:C解析:不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。7.答案:B解析:B紧急准备金月数=流动性资产/平均月支出。8.答案:D解析:D项，有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是惟一的。9.答案:B解析:工资、薪金所得，适用7级定额税率，按月应纳税所得额计算征税。10.答案:D解析:理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。11.答案:C解析:C做好超常服务，理财师应从以下三方面着手：(1)挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜。(2)注意每一个服务细节。(3)建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。12.答案:B解析:一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券。13.答案:B解析:B车辆购置税税率为10%的比例税率。14.答案:B解析:理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并