2021年上半年银行从业资格考试真题个人理财真题

二零一三年六月个人理财真题进取型D.平衡型

一、单项选取题（共90题，每题0.5分，共45分。每8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑

题备选项中，只有一种符合题意）一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑汇率为

1、以来，由于国内消费物价指数屡创新高，中华（）oA.14B.0.0724C.3.5D.0.2857

人民共和国人民银行从3月18日开始持续6次加息，9、下列金融交易中不属于资我市场交易项目是

金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%,预（）oA.某公司从银行获得了3年期贷款B.

期将来利率水平仍将上升，此时理财方略调节建议可某人在银行购买了10000元短期国库券C.普通股

以采用（）。A.增长股票配备B.增长外汇配备C.价格上涨，为此某人买入100股这个公司股票D.

增长股票型基金配备D.增长存款配备某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基

2、影响金融市场长期走势唯一因素是（）。金

A.宏观经济因素B.行业发展状况C.公司经济10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票

效益D.国际经济形势投资风险，特别是管理（）需要而产生。A.系统

3、张先生为了给女儿准备教诲储蓄金，在将来里,性风险B.非系统性风险C.信用风险D.财

每年年终都申购10000元债券型基金，年收益率为务风险

8%,则后张先生准备这笔储蓄金为（）元。A.1411、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担

486.56B.67105.4C.144865.6D.I56454.9风险是（）。A.价格风险B.再投资风险

4、就投资而言，投资项目优劣可以用收益和风险C.通货膨胀风险D.违约风险

来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣是（）。A.12、下列关于预算与实际差别分析应注意要点，

方差B.原则差C.预期收益率D.变异系数错误是（）。A.总额差别重要性不大于细目差别

5、20世纪60年代，（）提出了知名有效市场假B.要定出追踪差别金额和比率门槛C.根据预算分

说理论。A.哈里・马柯维茨B.尤金•法玛C.类个别分析D.如果实在无法减少支出，就要设法

夏普、特雷诺和詹森D.理查德•罗尔增长收入

6、在（）中，投资者谋求历史价格信息以外13、下列各项中，不属于在制定保险规划前应

信息，也许获得超额回报。A.弱型有效市场B.考虑因素是（）。A.适应性B.客户经济支付

半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有能力C.客户风险承受能力D.选取性

效市场14、下列各类别银行理财产品中，投资者面临风

7、普通选取开放式指数基金、大型蓝筹股股票等险最小是（）。A.货币型理财产品B.贷款类

投资者属于（）。A.稳健型B.成长型C.银行信托理财产品C.股票挂钩类构造性理财产品

D.QDI1基金挂钩类理财产品

15、基金份额总额不固定，并且可以在基金合23、下列各项中，不属于退休规划最大影响因素

同商定期间和场合申购或著赎回基金是（）。A.是（）。A.通货膨胀率B.客户寿命C.

契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金工资薪金收入成长率D.投资报酬率

D.开放式基金24、依照客户年龄和风险承受能力，将一某些资

16、关于基金投资风险，如下说法错误是（）。产投资于风险型资产，另一某些资产以银行存款、国

A.基金风险是指购买基金遭受损失也许性B.基金债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。

风险取决于基金资产运作C.基金非系统性风险为A.资产配备B.证券选取C.基本面分析D.

零D.基金资产运作无法消灭风险投资方略

17、引起金融产品系统性风险因素不涉及25、某投资组合具有60%股票、30%债券、10%

（）。A.货币与财政政策B.操作风险C.货币，最适合家庭生命周期（）。A.家庭形成期

战争D.国际金融市场发生“金融危机”B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期

18、如下关于黄金价格说法中，错误是（）。26、个人理财业务是经（）批准一项银行中间业

A.黄金价格与其她竞争性投资收益率成反向关系务。A.中华人民共和国人民银行B.中华人民

B.国际局势紧张时，黄金价格会上升C.普通而言，共和国银监会C.中华人民共和国银行业协会

世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价D.中华人民共和国证监会

上升D.美元坚挺往往会推动金价上涨27、证券内幕消息知情人涉及持有公司（）以上

19、普通，股价变化要（）发行公司赚钱变化。股份自然人、法人、其她组织。A.5%B.10%

A.先于B.同步于C.滞后于D.无法拟定C.15%D.20%

20、稳健型投资者为了获得稳定钞票流，应当28、证券公司客户交易结算资金应当存储在

投资于（）基金。A.创业基金B.对冲基金（）,以每个客户名义单独管理。A.登记结算公

C.收入型基金D.成长型基金司B.商业银行C.证券交易所D.证券公司

21、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报29、如下行为，不属于操纵证券市场罪是（）。

表是（）。A.资产负债表B.损益表C.A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者运用信息优

钞票流量表D.利润表势联合或者持续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

22、如下公式中错误是（）。A.资产一负B.与她人串通，以事先商定期间、价格和方式互相进

债=净资产B.以市价计期初期末净资产差别=储蓄行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在

额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估自己实际控制账户间进行证券交易，影响证券价格或

减值C.普通年金终值一每期固定金额x[（l+利率）者证券交易量D.挪用客户所委托买卖证券或者客

期限一1]/利率D.复利现值=终值x（l+利率）期限户账户上资金

30、守法合规是指银行业从业人员应当遵守38、王先生去年初以每股20元价格购买了1000

（）。A.法律法规B.行业自律规范C.股中华人民共和国移动股票，过去一年中得到每股

所在机构规章制度D.以上选项都应遵守0.30元红利，年终时以每股25元价格出售，其持有期

31、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用收益率为（）.A.2O%B.23.7%C.26.5%

义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）D.31.2%

准则内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤39、在家庭生命周期各阶段理财规划中，将家庭

勉尽职D.岗位职责核心资产配备为股票50%、债券40%、货币10%,这

32、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，是属于家庭生命周期（）。A.家庭形成期B.家

不属于“熟知业务”规定内容是（）oA.熟知向客庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期

户推荐产品特性B.熟知产品设计过程C.熟知40、兼具债券和股票特性融资工具是（）。

产品收益和风险D.熟知业务解决流程A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券

33、高通货膨胀下GDP增长将导致金融市场行情D.回购合同

（）。A.上升B.下跌C.不变D.均有41、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银

也许行储蓄业务不同点，表述错误是（）。A.个人理

34、GDP是指一种国家（或地区）所有（）在一定财业务中资金运用是按照合同商定;储蓄资金运用是按

期期内生产活动最后成果。A.本国公民B.国照银行需要B.个人理财业务风险普通是客户承担

内居民C.常住居民D.不涉及外国人常住居民或者商业银行和客户共同承担;储蓄风险是商业银行独

35、下列不属于银行个人理财业务其她影响因素立承担C.个人理财业务受益人和信托业务受益人

是（）•A.其她理财机构理财业务发展B.都只能是委托人本人D.个人理财业务中客户资产

客户对理财业务认知度C.政治、法律与政策环境不与商业银行其她资产严格区别互相独立;而信托中财

D.中介机构发展水平产性质是登记并与受托人财产严格区别

36、对个人理财业务产生直接影响微观因素重要42、个人理财业务提供服务或产品中，收益和

是（）。A.货币市场B.财政政策C.金融风险所有由客户承担是（）。A.理财顾问服务B.

市场D.利率保证收益理财筹划C.保本浮动收益理财筹划

37、下列关于年金说法中，错误是（）。A.D.非保证收益理财筹划

年金是一组在某个特定期段内金额相等、方向相似、43、下列商业银行推出服务或产品中，风险所有

时间间隔相似钞票流B.年金利息不具备时间价值由银行承担是（）。A.银行承兑汇票B.储蓄

C.年金终值和现值计算普通采用复利形式D.年金业务C.保证最低收益理财筹划D.保本浮动收

可以分为期初年金和期末年金益理财筹划

44、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务有关从业人员具备资格不涉及（）。A.掌握所推

时必要遵循原则，某银行理财经理在面对个人理财客介产品特性B.具备相应学历水平和工作经验

户时违背了审慎性原则是（）。A.理解客户是偏C.具备有关监管部门规定行业资格D.具备国家理

好风险还是厌恶风险B.理解客户家庭收入、支出财规划师资格

和负债状况C.向客户仔细简介银行各种理财筹划51、关于商业银行销售理财筹划汇集理财资金，

（产品）D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金应（）。A.与银行资产分开管理B.按照理财

所有申购了股票型基金合同商定管理和使用C.进行正常会计核算D.

45、下列关于综合理财服务说法,不对的是（）。为每一种理财筹划制作明细记录

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务基本上为52、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款

客户提供一种个性化、综合化服务B.在综合理财人，命令其在拟定将来远期支付一定金额给收款人汇

服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同商定投票是（）。A.银行汇票B.银行承兑汇票

资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理C.商业汇票D.远期汇票

财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行53、外商独资银行、中外合资银行分支机构在

按照商定方式承担D.在综合理财服务活动中，商总行授权范畴内开展业务，其民事责任由（）承担。

业银行不可以向目的客户群销售理财筹划A.各分行B.总行C.各分行负责人D.总行

46、理财产品（筹划）包括有关交易工具面临风险不或分支机构

涉及（）。A.信用风险B.操作风险C.54、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,

名誉风险D.流动性风险商业银行开展个人理财业务有下列情形，并导致客户

47、在（）中，任何人都不也许通过对公开或内经济损失，应按照关于法律规定或者合同商定承担责

幕信息分析来获取超额收益。A.弱型有效市场任，但不涉及（）。A.商业银行未保存关于客户

B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型评估记录和有关资料B.商业银行未按客户指令进

有效市场行操作C.不具备理财业务人员资格业务人员向客

48、下列金融机构不属于中华人民共和国银监会户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独

统一监督管理是（）。A.都市商业银行B.管理客户资产

证券投资基金公司C.信托投资公司D.金融资55、个人理财业务中违背法律、法规应承担法律

产管理公司责任不涉及（）。A.道义责任B.刑事责任

49、从法律角度看，保险是一种（）行为。A.C.民事责任D.行政责任

代理B.商定C.合同D.承诺56、银信合伙产品投资于权益类金融产品或具备

50、商业银行开展需要批准个人理财业务需要权益类特性金融产品，且聘请第：三方投资顾问，应

提前（）个工作日向监管部门事前报告。A.561、商业银行内部监督部门应向（）提供独立综

B.10C.15D.205合理财业务风险管理评估报告。A.董事会和高档

7、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务管理层B.中华人民共和国银监会C.中华人民

中，规定收取客户当年收益20%作为回报，这名从业共和国人民银行D.中华人民共和国银行业协会

人员行为构成了（）oA.贪污罪B.行贿罪62、下列关于个人理财产品基本规定，不对的

C.受贿罪D.诈骗罪是（）。A.理财产品名称应恰当反映产品属性

58、个人理财业务管理部门内部调查监督，应重B.理财产品设计应强调合理性C.理财产品风险提

点检查（）。A.业务人员操守与胜任能力B.示应充分、清晰和精确D.理财产品期限依照市场

操作合规性与规范性C.与否存在错误销售和不当变化状况暂时决定

销售D.与否配备必要人员63、商业银行代理销售其她金融机构理财产品

59、关于个人理财业务人员与普通产品销售人员应采用办法，不涉及（）。A.规定代销产品金融

工作职责，下列说法错误是（）。A.商业银行应机构提供详细产品简介和风险收益测算报告B.对

当明确个人理财业务人员与普通产品销售和服务人员有关产品风险收益测算数据进行必要验证C.规定

工作范畴界限B.客户在办理普通产品业务时，如代销产品金融机构对产品销售利润有分析预测D.

需要银行提供有关个人理财顾问服务，普通产晶销售重新编写关于产品简介材料和宣传材料

和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁64、商业银行应拟定不同投资产品或理财筹划销

止普通产品人员向客户提供理财投资征询顾问意见、售起点，下列关于理财产品销售起点说法对的是

销售理财筹划D.如确有需要，普通产品销售和服（）»A.保证收益理财筹划起点金额，人民币应

务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾在10万元以上B.保证收益理财筹划起点金额，外

问服务币应在5000美元（或等值外币，以上C.保本浮动

60、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客收益理财筹划起点金额，人民币应在3万元以上D.

户评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不对的保本浮动收益理财筹划起点金额,外币应在3000美元

是（）。A.个人理财业务人员对客户评估报告，（或等值外币）以上

应报个人理财业务部门负责人B.对于投资金额较65、下列（）行为违背了《商业银行法》。.A.

大客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审某集团向中华人民共和国银监会申请设立商业银行

核批准外，还应送交董事会审核C.对于投资金额B.某汽车金融公司向中华人民共和国银监会申请向汽

较大客户，审核权限应依照产品特性和商业银行风险车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己公司名

管理实际状况制定D.审核人员应着重审查理财投称注册为“xx零售银行"D.某外资银行打算在中华

资建议与否存在误导客户状况人民共和国境内设立分支机构，向中华人民共和国银

监会提出申请B.11.6%C.22.1%D.20%

66、商业银行可以在国内境内外设立分支机构,73、在外汇理财产品中，（）是指将基本产品如

下列关于分支机构说法错误是（）。A.总行拨付储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相

各分支机构营运资金总和不得超过商业银行总行资本结合，并在合约中体现这种期权复合产品。A.构

金总额50%B.商业银行分支机构不具备独立法人造类理财产品B.浮动收益类理财筹划C.保证

资格C.总行对分支机构实行分级管理财务制度金交易类外汇买卖D.期权类理财产产品

D.各分支机构在总行授权范畴内开展业务74、用钞票偿还债务与用钞票购买房产，这两个

67、商业银行经营以（）为第一要旨。A.行为反映在资产负债表上导致变化相似是（）。

安全性原则B.流动性原则C.效益性原则A.总资产不变B.净资产不变C.资产负债率不

D.风险性原则变D.资产负债表中项目都不变

68、商业银行自有资金不可以投资于（）。75、不属于个人资产配备中产品组合是（）。

A.公司债券B.中央银行票据C.同业拆借A.储蓄产品组合B.消费产品组合C.投资产品

D.短期融资券组合D.投机产品组合

69、如下属于国内商业银行可以从事业务是76、王先生投资某项目初始投入10000元，年

（）。A.信托投资B.股票投资C.公司股利率10%,期限为1年，每季度付息一一次，按复利

权投资D.购买国债计算，则其1年后本息和为（）元。A.11000

70、商业银行有下列情形，由中华人民共和国B.l103BC.U214D.14641

人民银行责令改正，但不涉及（）»A.未经批准77、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益

办理结汇、售汇B.未经批准分立或者合并C.率12%,期限为3年，每季度付息一次，则该投资项

未经批准在银行间债券市场发行金融债券D.违背规目有效年利率为（）。A.10%B.12%

定同业拆借C.12.55%D.14%

71、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下78、下列不属于客户财务信息是（）。A.

列不属于交易中介是（）。A.上海证券交易所投资风险认知度B.当期负债状况C.当期收入

B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计水平D.财务状况将来发展趋势

师事务所79、同样是10万元进行投资理财，有人选取购买

72、一张期、票面利率10%、市场价格950元、长期国债，有人选取外汇保证金交易，两种截然不同

面值1000元债券，若债券发行人在发行1年后将债券选取，是由于各自有不同（）。A.风险预期

赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当B.风险偏好C.风险认知度D.实际风险承受能力

年利息收入，则提前赎回收益率为（）。A.6.3%80、某银行客户面临暂时性资金短缺状况时，商

业银行理财从业人员可以建议该客户开立（）。机变化表白了市场是不完全有效、

A.证券投资卡B.活期储蓄卡C.定期存款账户88、对银行理财从业人员而言，客户最重要非财

D.信用卡务信息是（）。A.资产和负债B.收入与支出

81、用于不时之需和意外损失家庭意外支出储备C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数

金，普通是家庭净资产（）。A.1%〜3%89、银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握

B.3%〜5%C.5%〜IQ%D.10%〜30%个人财务报表分析，下列对个人财务报表理解错误一

82、下列关于基金申购说法，错误是（）。A.项是（）。A.需要掌握个人财务报表涉及个人资

基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买产负债表和钞票流量表B.个人资产负债表不能反

基金份额行为B.投资者可以在银行和基金公司网映资产和负债构造C.当负债高于所有者权益时，

站上进行基金申购C.投资者于T日申购基金成功个人有浮现财务危机风险D.个人钞票流量表可以作

后，正常状况下，T+2日起可赎回该某些基金份额为衡量个人与否合理使用其收入工具

D.基金申购采用“未知价”原则90、钞票管理是对钞票和流动资产寻常管理，下

83、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前列关于钞票管理目，说法错误是（）。A.满足应

将其出售而得到收益率为（）。A.即期收益率急资金需求B.满足将来消费需求C.保障家庭

B.到期收益率C.持有期收益率D.提前赎回收生活安全、稳定D.满足财富积累需求

益率二、多项选取题（共40题，每题1分，共40分。

84、保险兼业代理允许证有效期限为（）年。错选、少选本题不得分）

A.lB.3C.5D.1091、当基金宣传材料中浮现（）等内容，不符合

85、在利息不断资本化条件下，资金时间价值计中华人民共和国证监会规定。A.对该基金投资业

算基本应采用（）（＞A.单利B.复利C.绩合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专

年金D.普通年金业机构评价成果D.单位或个人推荐性文字E.

86、保证收益理财筹划或有关产品中高于同期该基金近过往业绩

（）保证收益，应是对客户有附加条件保证收益。92、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规

A.贷款利率B.同业拆借利率C.储蓄存款利率定办理是（）。A.本人账户问资金划转，凭有效

D.市场利率身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划

87、下列关于随机漫步与市场有效性说法中，错转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与

误是（）oA.股票价格变动是随机，是不可预测外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外

B.股票价格只对新信息作出上涨或下跌反映C.在汇结算账户划款限于当天对外支付，划转后可以结汇

市场均衡条件下，股价能反映所有信息D.股价随D.个人外汇提取现钞当天合计等值1万美元如下，可

以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外务综合收益状况

汇币现钞，当天合计1万美元如下，可以在银行直接97、按照规定，商业银行开展（）个人理财业务,

办理应向中华人民共和国银监会申请批准。A.保证固

93、依照《个人所得税法》规定，免纳个人所得定收益性理财筹划B.保证最低收益理财筹划

税项目有（）oA.国债和国家发行金融债券利息C.保本浮动收益性理财筹划D.非保本浮动收益理

B.残疾、孤老人员所得C.保险补偿D.因严重财筹划E.为开展个人理财业务而设计具备保证收

自然灾害导致重大损失E.省级人民政府以上单位益性质投资产品

颁发环保方面奖金98、商业银行违背审慎经营规则开展个人理财业

94、商业银行开展个人理财业务应遵守基本原则务，或运用个人理财业务进行不公平竞争，银行业监

是（）。A.审慎性原则B.流动性原则C.督管理机构应根据关于法律法规责令其限期修改;逾期

客户最大利益原则D.建立风险管理体系原则未改正，银行业监督管理机构根据关于法律法规可以

E.建立内部控制制度原则采用办法涉及（）。A.暂停商业银行销售新理财

95、理财产品销售管理内容涉及（）。A.筹划或产品B.建议商业银行调节主管理财业务负

商业银行应先调查客户财产状况、投资经验、投资目责人C.建议商业银行调节个人理财业务管理部门

以及有关风险认知和承受能力，评估客户与否适合购负责人D.建议商业银行调节有关风险管理部门负

买所推介产品，将评估意见告知客户，双方签字B.责人E.建议商业银行调节有关内部审计部门负贡

客户评估报告以为某一客户不适当购买某一产品时.，人

但客户坚持规定购买，商业银行应尊重客户意愿，不99、客户在理财过程中产生义务性支出涉及

必列明商业银行意见C.商业银行应积极向未进行（）。A.寻常生活基本开销B.已有负债本利

过衍生金融产品交易客户推荐销售此类产品D.商偿还支出C.购买高档车支出D.已有保险续期

业银行应向故意购买产品客户当面阐明关于产品投资保费支出E.子女就读私立学校费用支出

风险和风险管理基本常识E.商业银行应用通俗易100、货币之因此具备时间价值，其因素重要有

懂语言阐明有关产品投资风险，配以必要示例，阐明（）oA.货币占用品有机会成本B.货币具备

最有利投资情形各种用途C.通货膨胀也许导致货币贬值D.货

96、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度币可以作为财富象征E.投资也许产生投资风险

个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映101、下列钞票流人可以看做是年金有（）。

（）等，并附年度报表。A.个人理财业务发展状A.每月从社保部门领取养老金B.从保险公司领取

况B.理财产品预期最高状况C.理财筹划投资养老金C.每月定期定额缴纳房屋贷款月供D.

状况D.理财筹划收益分派状况E.个人理财业基金定额定投E.每月固定房租

102、下列符合监管当局对个人理财业务规定有（）。A.金融债券信用风险最小B.附息债券属于固

（）。A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收定收益证券，但是也存在风险C.长期债券是对抗

益以外任何可获得收益B.商业银行不得销售不能通货膨胀好工具D.债券价格因市场利率变化而涨

独立测算收益率理财筹划C.商业银行无需为理财跌，这称为债券利率风险E.债券流动性风险是指

筹划制作明细记录D.商业银行应明确个人理财业投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债

务人员与普通产品销售人员工作界限，禁止普通产品券市场折现，从而也许带来一定损失

销售人员向客户提供征询顾问意见、销售理财筹划和107、债券票面基本要素有（）。A.面额

产品E.客户在办理普通业务时，若需理财服务，B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.

普通产品销售和服务人员应将客户移送理财业务人员到期收益率

103、与理财顾问服务相比，综合理财服务特点体108、在拟定保险规划时，可保利益应当符合规定

当前（）。A.综合理财服务是指商业银行向客户涉及（）。A.必要是法律承认利益B.必要是

提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介客观存在利益C.必要是投保人承认利益D.必

等专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银要是可以筏量利益E.必要是被投保人承认利益

行代表客户按合同商定投资方式和方向，进行投资和109、（）因素带来股票投资风险属于非系统风

资产管理C.在综合理财服务中产生投资收益和风险。A.CP1上涨B.发行公司发新股增长资本额

险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化C.公司高层人事变动D.公司股利政策变化E.

服务E.按照服务对象不同，综合理财业务可以进央行在市场抛售央行票据

一步划分为私人银行业务和理财筹划服务两个类别110、关于证券风险比较，下列说法对的有（）。

104、商业银行个人理财业务中理财筹划涉及种类A.普通而言，普通股股票风险要比债券高B.持有

有（）。A.保证收益理财筹划B.保证最高收钞票就不会承担任何风险C.期权风险高于其标资

益理财规划C.投资保险理财筹划D.保本浮动产风险D.金融期货风险要高于其标资产风险E.政

收益理财筹划E.非保本浮动收益理财筹划府债券不存在信用风险

105、下列对银行承兑汇票特性描述，对的有111、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特

（）。A.票据主债务人是银行B.票据以银行定目的客户销售理财筹划，下列关于保证收益理财产

信用为基本，信用风险较低C.可以拿票据到中央品（筹划）说法对的有（）。A.保证收益理财筹划规定

银行贴现，流动性较高D.票据承兑人是出票人，商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益

安全性较高E.对借款人而言，使用银行承兑成本B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率

要低于银行贷款保证收孟率C.商业银行推出保证收益理财产品

106、下列关于各类债券风险和收益论述，对的有时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D.商

业银行不能将保证收益理财筹划转化成准储蓄存款产A.资产变动B.收入和费用C期末资产估值

品E.商业银行必要建立和完善严格风险管理制D.理财筹划投资方向E.理财筹划收益

度，将保证收益风险控制在一种适当水平116、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中

112、下列关于封闭式基金说法，对的有（）o华人民共和国银监会报送材料涉及（）。A.有商

A.在国内，封闭式基金普通采用网上发行方式B.业银行负责人订立申请书B.拟申请业务简介

投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集C.业务实行方案D.商业银行内部有关部门审核意

到资金可以用于长期投资D.基金资金规模基本不见E.中华人民共和国银监会规定其她文献和资料

变E.封闭式基金有固定期限117、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度

113、下列关于GDP变动和证券市场走势关系分个人理财业务报告，年度报告立涉及（）。A.

析，对的是（）。A.持续、稳定、高速GDP增理财筹划销售状况B.理财筹划投资状况C.理

长，证券市场将呈现上升走势B.高通货膨胀下财筹划风险监测与控制状况D.理财筹划收益分派

GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观状况E.理财业务综合收益状况

调控下GDP减速增长，表白调控目的得以顺利实现，118、商业银行开展个人理财业务有如下（）情

证券市场平稳渐升D.当GDP负增长速度逐渐减缓形，中华人民共和国银监会可以根据有关规定对直接

并呈现正增长转变趋势时，证券市场走势将由下跌转负责董事、高档管理人员和其她直接负责人员进行解

为上升E.GDP变动和证券市场走势不存在互相影决，构成犯罪，依法追究刑事责任。A.违规开展

响关系个人理财业务导致银行或客户重大经济损失B.泄

114、建立严格内部控制制度是风险管理必然规露或不当使用客户个人资料和交易信息记录导致严重

定，下列关于内部控制制度说法对的有（）。A.后果C.挪用单独管理客户资产D.违背规定销

个人理财业务重要风险管理方式、风险测算办法与原售未经批准理财筹划或产品E.将普通储蓄存款产

则需要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各品作为理财筹划销售并违背国家利率管理政策，进行

自独立监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核变相高息揽储

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管119、依照个人理财业务不同，个人理财业务风险

理，可以由第三方托管，应交由第三方托管D.因管理重要涉及（）。A.个人理财业务人员风险管

业务合伙需要，商业银行可以将客户有关资料和服务理B.个人理财顾问服务风险管理C.综合理财

与交易记录提供应第三方E.商业银行接受客户委顾问服务风险管理D.个人理财业务产品开发风险

托进行个人理财业务，应与客户订立合同管理E.个人理财业务产品销售风险管理

115、在理财筹划存续期内，商业银行应向客户提120、商业银行应当依照关于规定建立健全个人

供其所持有有关资产账单，账单应列明信息有（）。理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价

等管理制度，有关人员必要具备条件有（）。A.经营允许证;构成犯罪，依法追究刑事责任。A.未

具备必要专业知识、行业经验和管理能力B.充分经批准设立分支机构B.违背规定提高利率吸取存

理解所从事业务关于法律法规和监管规章C.理解款C.出租、出借经营允许证D.提供虚假财务

所推介产品风险特性D.遵守从业人员职业道德会计报告E.向关系人发放信用贷款

E.具备独立开发理财产品能力127、下列选项中属于银行业监管办法有（）o

12k在钞票、消费和债务管理中，家庭紧急预备A.规定银行金融机构报送报表、资料B.建议中华

金储存形式涉及（）。A.购买股票B.活期存人民共和国人民银