银企对接解决企业融资难调研报告

银企对接解决公司融资难调研报告

近年来，我国中小公司得到了迅猛发展，据有关统计数据显示，现在我国注册登记的中小公司超出1000万家，占注册公司总数的99%，在全国公司总资产和实现税利中所占比重分别为53%和47%，中小公司提供的就业岗位，占全国城乡就业岗位总数的75%。中小公司在增进经济增加、增加就业机会、活跃市场及技术创新中做出了巨大的奉献，已经成为国民经济发展不可或缺的重要力量。在我们区，中小公司成为了产业构造升级和技术创新的重要推动力，发挥着不可或缺的作用，受到了政府的高度重视。在中小公司得到迅猛发展的同时,公司资金短缺、融资难的问题日益突出，如何建立银企互动平台，加强银企对接，解决中小公司融资难的问题，为此，区政协经济界一组着手对此课题进行调研，以期找出银企对接的具体思路，助推区中小公司的发展。

一、区中小公司概况

现在，全区共有民营公司16666家，个体工商户14214户，民营经济累计注册资本达成亿元，占全市的%，中小公司总数占全区注册公司总数95%以上，为了更加好的发展区中小公司，区政府相继建设了一系列的工业园区，吸纳更多的中小公司入驻。一是模范路科技创新园区，随着该园区建设的全方面推动，园区被拟定为全省十大科技创新园区之一，并被省科技厅和市政府拟定为唯一的合作共建园区；二是中国电力自动化产业园，该项目已完毕挂牌；三是财经大学科技园、中医药大学科技园，这两个科技园已完毕前期方案设计，并成功引进7家公司入园。另外，政府还主动为中小公司的发展搭建平台。如：科技广场二期工程完毕桩基施工，国睿科技园3号地块项目完毕前期规划并启动拆迁，模范中路—三步两桥地块项目已列入市土地储藏计划，虹桥新都市二期正开展前期工作，江东软件城绿建大厦全方面启动建设，南大苏富特一期交付使用、二期工程进场施工，河海水资源研究中心正进行地上工程施工，服务外包产业基地ITO区开始基础施工，联创科技大厦完毕桩基施工，苏宁电器地区总部—清江广场项目正实施地下工程。

二、区中小公司发展瓶颈，融资难有几个体现

区中小公司总体上看发展是健康的，但是也碰到某些困难和问题。其中，资金紧缺和融资难是制约其发展的瓶颈之一，重要体现在三个方面：一是中小公司本身的自有资金较少；二是中小公司自己融资的渠道狭窄；三是中小公司获得银行信贷支持的比例低。

中小公司融资难的问题，既与中国资我市场发展滞后，银行体系尚未健全有关，也与缺少有效的信用担保体系和完善的中小公司支持体系有关，与社会信誉体系不够健全，难以有效解决信息不对称的问题有关。中小公司融资难，不仅克制了中小公司创新的活力，并且大大制约了中小公司的发展。具体的成因重要以下：

1、中小公司经营状况及财务管理不规范，本身融资能力弱。首先，中小公司规模小、无力开发和生产优质新产品去开拓市场。长久以来，我国的中小公司大都是自有资金少，靠举债发展起来的，负债率高，多数公司的厂房、土地是地方政府招商引资引进而免费或以租赁的形式提供的，无法作为公司固定资产来抵押。又由于公司规模小，其机器设备的投入也不高，变现的价值也相对低。另首先，大多数中小公司财务报表随意性大、真实性差、透明度不高，缺少经审计部门承认的财务报表和良好的持续经营统计，银行难以掌握公司家底，不敢容易放款。

2、融资渠道单一，对银行贷款高度依赖。现在我国融资体制重要关注国有大型公司的改革和发展，对中小公司的支持相对有限。有关数据表明，我国国有银行增量信贷资金的70%-80%都投向了国有大型公司，中小公司得到的只有20%左右的信贷资金，而这仅有的信贷资金却是近1000万家中小公司抢夺的重要资金来源。据中国人民银行统计司调查小组的调查成果表明，金融机构贷款融资被中小公司认为是现在融资渠道的首要选择。因此，一旦银行出现惜贷或银行资金局限性，首先受到冲击的必然是那些中小公司。

3、中小公司信用观念局限性，恶意逃废银行债务。公司信用是一种资源、一种生产力，是公司的无形资产，在公司经营过程中，公司信用的好坏对公司发展有着举足轻重的作用。而银行与公司关系的基本内涵是基于信贷行为产生的信用契约关系，但是部分公司还贷意识肤浅，常以经营效益不佳为藉口，对银行贷款本息久欠不还，有些公司甚至套取骗取银行贷款，使银行丧失了向公司发放贷款的动力。

4、中小公司担保体系不健全，担保机构规模小，缺少风险分散与赔偿制度，一度与中小公司发展不相适应。信用担保机构经营品种单一，担保业务范畴小，没有一种统一的行业主管部门，缺少互相紧密联系的信用担保体系，同时，担保机构间缺少联系沟通，无法实现共同增进发展的目的。由于客观条件的限制，担保机构现在面对的客户群体普遍存在生产规模较小、资金运作不规范、信用程度低、公司管理体制不健全、市场竞争力不强等问题，如何才干既支持公司的发展，又有效防备和减少由此而引发的担保风险，是担保公司面临和急需解决的一种问题。担保机构与本地商业银行的业务合作不够亲密。在信用担保业务中，担保机构相对于商业银行来说还是一种弱势群体，双方的合作还存在着利益和责任的不平衡。

三、现在银行面对中小公司的政策及某些具体做法

现以银行为例，介绍一下中小公司金融服务：

1.深化体制，坚持专业化经营体系建设

银行于年9月成立中小公司业务经营中心以来，企划、营销、审查审批分别贯彻专人推行职能，统一的中小公司金融业务专营架构基本搭建完毕，并步入新的运转轨道。

2.完善机制，有力助推中小公司金融业务发展

一是建立了中小公司考核激励机制。确立考核激励方案，对中小公司业务营业净收益予以收益加成，全方面客观评价中小公司金融业务经营管理工作。

二是完善高效贷款审批机制。建立了中小公司授信业务审贷机制和审批流程，规范具体的产品和业务审批模式；重新构建了中小公司授权架构，推行符合中小公司授信特点的业务授权方案；建立中小公司客户授信准入管理制度，采用普通授信准入和特定授信准入的差别化管理；同时配套开发中小公司授信业务审查审批流程的系统和额度管理系统。

3.加紧创新，以特色产品带动业务发展

银行根据中小公司金融业务的特点，不停提高产品的科技含量和功效，创新服务方式和内涵，形成现有特色，又有竞争力的符合中小公司金融业务发展的产品系列。一是把握中小公司经营特点，精确满足中小公司金融业务需求。银行借鉴先进经验，总结出“鱼骨分析法”，科学分析中小公司经营周期各个阶段的现金流流入、流出和沉淀的特点，测算金融服务额度，配套服务。二是创新中小公司担保方式，解决中小公司融资担保难题。银行与担保公司订立总对总合作合同，明确客户开发和产品创新基本思路。

建立风险缓释平台，拓宽中小公司批量化发展渠道。出台了《中小公司业务平台合作及客户批量开发指导》；搭建担保公司合作平台，建立了富登担保总对总合作关系；启动与IFC中小公司能效项目合同谈判。

按照批量化的业务发展思路，丰富中小公司金融业务特色产品系列。银行围绕“携手、成长、共赢”的主题，创立了“助推器”服务品牌；针对公司生产经营的各个过程，度身定制了“成长型公司金融服务方案”，推出了中小公司金融服务的十四大品牌产品；推出了中小公司金融服务方案，产品体系日益丰富完善；出台了小额贷款公司、园区作平台、交易市场合作平台金融服务方案；制订了国内订单融资方案、信用培养计划方法；依靠该行在直接股权基金业务方面的比较优势，主动探索投贷联动业务。

主动研究中小公司在供应链中的地位，推动中小公司以动产质押和仓单质押获得银行融资。

通过这些创新产品，搭建了公司与银行网上沟通的平台，为中小公司提供了循环融资的便捷融资方式，满足了中小公司全方面的金融业务需求。

4.走进市场，支持中小公司业务发展

为全方位理解中小公司金融业务需求，为中小公司提供更加好的服务，银行主动参加国内各类展会活动，倾听声音、理解需求、树立形象。银行在各类活动中的全程参加和主动推动，获得了中小公司的普遍承认和良好的社会效应，既助推了中小公司的发展，也有效推动了中小公司金融业务的开展，实现多方共赢。

在现在宏观环境趋紧、中小公司生存和发展面临更多困难的状况下，银行将以有效运作的体制和机制为基础，进一步创新产品和服务，有序开展中小公司金融业务，为中小公司的发展提供优质金融服务。

四、建立银企对接制度的具体思路

1.明确主题、搭建平台

由政府进行牵头，依靠工业园区、开发园区和交易市场平台，指定专门部门负责，定时公布区中小公司有关信息及融资需求，指定专门部门与银行进行对接，方便于银行批量化营销中小公司，并由银行合理运用各项资源，创新组合产品，为中小公司提供综合金融服务。运用园区或市场提供的扶持资金、优惠政策等资源，为公司提供配比资金融资服务，或者由政府平台牵头，以集合方式为公司提供融资。

同时，还要将上述对接常态化，由政府有关部门对中小公司进行分类，每月就同类公司进行银企对接，由银行构成专业团体对有融资需求的公司进行产品介绍和业务指导，为中小公司在技术咨询、管理咨询、培训、开拓市场方面搭建平台，提高中小公司本身的经营管理水平。

2.做好调查、重点推荐

在银行获得公司需求信息后，由银行充足运用本身优势资源,结合不同类型客户的经营特性和发展趋势，研究客户需求与银行业务的关联性，挖掘客户潜在业务需求，组合运用银行的产品与服务，发挥专业优势，为客户及其项下中小客户提供多样化金融服务，提高银行对各类客户的整体营销和综合服务能力。

针对公司需求，为公司度身定制产品方案，满足公司综合金融需求。按照公司不同发展阶段的个性化需求，创新金融服务方式，组合业务产品，制订金融服务解决方案。

针对新入驻公司购置土地、新建厂房、机器设备等中长久资金需求，由银行提供法人按揭、联贷联保、信用培养计划或园区担保公司等产品或组合；针对已入驻园区公司在生产经营过程中购置原材料的短期资金需求，提供原则房地产抵押、组合授信、动产质押等产品或组合；针对生产配套型公司，提供供应链融资、保理、订单融资等产品或组合；针对经营升级的公司，提供现金管理