【人工智能的金融机构智能风控研究文献综述2000字】

基于人工智能的金融机构智能风控研究文献综述1国外研究现状国外在智能技术方面的应用研究比中国起步早一些，早期参与研究的组织有微软公司、国际商业公司、谷歌公司、麻省理工学院、阿姆斯特丹大学以及新加坡国立大学等头部公司或者学校，目前国外已开始利用智能技术对客户开展多维度多角度的市场营销行为，主要的策略就是基于对客户需求的精准把握，利用人工智能、大数据的技术手段细化渠道承载方案、费用设计方案、广告传播推广方案、营销管理方案的细致程度，同时国外已经开始通过智能的方式预测风险、包括关键时刻的实时风险管理、基于客户接触的风险预防等。以美国为例，美国大部分企业的流程是机器人管理，改变了一岗多人式的传统呼叫模式，提高了客户与机器人的互动性、服务便捷性，同时也大大加强了企业为客户服务的持续能力。这些商企同时建立强大的风险管理平台，对客户的状态进行实时监测与跟踪，采用了先进的风险预测技术，风险库强大而灵活，具备边服务边完善的自我修复功能，从而提升公司抵御风险的能力和盈利水平。此外，德国电信的语音助手Dijingo、苹果公司的Siri和亚马逊的Alexa等产品存在很大程度的相似性，都可以帮助人们进行智能化服务。软银公司除了收购了一家十分著名的人工智能公司外，还与国际商业公司合作共同将人工智能技术引入日本，提升客户服务的同时也增加风险防控的智能化水平。Cogito通过人工智能和机器学习不断实时应用已经验证的行为过程，通过手机软件增强企业风险管控的能力以帮助企业改善坏账可能为企业带来损失的风险Takt公司可以为客户提供特定的偏好和需求，主要就是运用智能化的技术，对客户基层数据进行管理，从而预测和推荐适合客户的服务；在服务的过程中还运用人工智能相关的语音识别技术、自然语言处理技术等对客户电话录音分析，并且从营销过程中延伸出风险管理指标。2国内研究现状国内智能技术受到一些限制，起步较晚，但近几年却得到了迅猛的发展，智能技术在中国企业的应用使用中较有代表性的案例∶淘宝每天都会有大量的商品浏览记录、客户偏好产品记录、产品订单成交记录与退货记录、客户评价记录等各个维度的数据，这些数据组成数据魔方，可以助力淘宝商家通过人工智能的方式帮助消费者进行理性的购物决策，从而对客户进行针对化的服务指导。从客户角度来说，客户可以通过产品搜索、意向产品香询、多种产品浏览记录等生成一系列原始数据，根据对这些数据智能管理，数据魔方可以了解并尝试分析出到客户的偏好、购物习惯等，从而实现有效产品推介。京东把上帝之眼接入京东之家的店面，这种策略可以在顾客走近京东之家大门时，京东后台就通过智能摄像头发现并开始了解接近它的客户，在对客户的一系列外在形象和内在数据，如客户的年龄、客户的性别、客户当时的表情、客户曾经的进店次数等一系列数据进行初步判定及趣味标记后，结合当时其他客户的人流量情况及其他同类客户的类型数据分析后，生成这个客户独特的门店客户画像。之后京东后台就通过人工智能的形式去匹配自身数据库中商城数以万计的数据，通过推荐适合客户的产品，从而降低成本提高效率。中国农业银行构建了农行云数据服务平台，这种服务平台主要依据互联网金融，以大规模处理技术架构为基础，创建天眼平台，这个平台可以对农行的个人和企业客户历史所有的行为数据进行分析，通过这些数据为需求方提供专属化的金融产品、投资理财产品的针对性服务，通过推荐价格适合的产品，以减少客户可能出现坏账的风险。搜狗建立无线自动匹配体系。这种自动化匹配体系基础的技术来源也是人工智能等技术，简单来说这种无线自动化匹配功能就是一种预测性营销。根据最新数据，搜狗的这种自动匹配功能已经可以精确覆盖到二十多个主要行业，并且可以对这些行业中的数据进行四十多种展现形式。另外搜狗可以根据不同的客户需求，进行广告物料展示，实现最优投产比。参考文献：[1]谢晓雪.数字化转型下的银行风险管理[M].[2]陈公越，于盟，许威.金融风险测量和全面风险管理[M].上海科学技术出版社，2011.[3]冯克.防范金融风险关键在于强化金融监管[M].[4]陈忠阳.金融风险分析与管理研究[M].中国人民大学出版社，2001.[5]于孝建，彭永喻.人工智能在金融风险管理领域的应用及挑战[J].南方金融，2017(9):5.[6]吴泽宇.浅谈人工智能在金融风险控制中的创新应用[J].商场现代化，2017(21):2.[7]张雨虹，田甜.探讨人工智能在金融风险管理领域的应用及挑战[J].幸福生活指南，2020(40):1.[8]王榕，王柯人.浅谈人工智能在金融风险控制中的创新应用[J].活力，2019(18):1.[9]常小鹏.我国金融机构供应链金融违约风险评估研究[D].山西财经大学，2015.[10]陈海涛.金融科技监管的比较研究[D].兰州大学.[11]史御中.金融机构人工智能信贷决策模型研究[D].东华大学，2019.[12]谢姗珊.我国金融科技的就业效应研究[D].湖南大学.[13]常小鹏.我国金融机构供应链金融违约风险评估研究[D].山西财经大学.[14]刘武男.数据挖掘技术在信用卡信用风险评估中的应用[D].西南财经大学.[15]秦玮.金融机构信贷风险监管方法研究与应用[D].中国科学技术大学，2012.[16]林礼连.基于互联网金融背景下证券投资策略研究[D].江西财经大学,2016.[17]周温涛.人工智能+金融监管：试论金融科技监管的转型与重塑[C]//共建未来法治共