零售银行部私售防范

“私售”防范总行零售银行部1第一局部：什么是“私售〞第二局部：“私售〞的主要危害第三局部：“私售〞的主要特点第四局部：防范“私售〞的主要措施第五局部：局部“私售〞案例目录什么是“私售〞“私售〞或“飞单〞指：“擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品〞的行为——引自?关于银行业金融机构加强代销业务风险排查的通知?〔中国银监会银监办发【2021】335号〕要点：产品是未经总分行批准准入的产品，不合规擅自向客户推荐或销售，是一种严重违规行为3第一局部：什么是“私售〞第二局部：“私售〞的主要危害第三局部：“私售〞的主要特点第四局部：防范“私售〞的主要措施第五局部：局部“私售〞案例目录“私售〞的主要危害产品兑付风险大。由于相关产品未经银行产品准入，其对应工程风险不可控，缺乏有效监管，信息披露不够充分，相当一局部产品到期不能兑付，给客户造成较大损失。存在声誉风险隐患。因局部产品不能兑付，发生多起群体性上访事件，严重损害了银行声誉。对银行员工造成较大伤害由于“私售〞属于严重违规事件，根据?中信银行员工违规行为处理方法?第二百四十三条规定，“违规向客户销售或推介非本行发行、代理的产品的〞，给予有关责任人撤职至开除处分。个别“私售〞事件甚至涉嫌犯罪，如华夏银行上海分行一起私售事件，被法院判决为非法吸收公众存款罪，涉事人员锒铛入狱。5第一局部：什么是“私售〞第二局部：“私售〞的主要危害第三局部：“私售〞的主要特点第四局部：防范“私售〞的主要措施第五局部：局部“私售〞案例目录“私售〞的主要特点较强的隐蔽性。多为涉事人员与客户一对一交流，不易于被发现。往往在产品到期时，发生不能兑付的情况，客户到网点投诉时才被发现。涉及金额较大。从我行查出的“私售〞事件看，最小一笔50万元，高的单笔上千万元。产品多为私募性质。7第一局部：什么是“私售〞第二局部：“私售〞的主要危害第三局部：“私售〞的主要特点第四局部：防范“私售〞的主要措施第五局部：局部“私售〞案例目录8防范“私售〞的主要措施2023/11/1092021年以来已经采取的防控措施2023/11/1010总行拟采取的进一步防控措施2023/11/1011要求分行采取的防控措施12第一局部：什么是“私售〞第二局部：“私售〞的主要危害第三局部：“私售〞的主要特点第四局部：防范“私售〞的主要措施第五局部：局部“私售〞案例目录事发：在2021年底到2021年初，局部客户经华夏银行嘉定支行濮某介绍，购置了“中鼎财富〞一系列理财产品。临近2021年11月25日，第一期理财产品到期本息无法归还。投资者却发现理财经理已经被开除，于是开始聚集到银行进行追讨。处理：2021年3月，上海市人民法院以“非法吸收公众存款罪〞判处濮某有期徒刑四年零九个月。华夏银行员工私卖高收益品令客户亏上亿事发：2021年12月，约20位市民来到兴业银行顺德龙江支行门口，在门前拉起横幅，声讨客户经理欺诈行为，并向银行追讨损失。欲要回此前投入的5000多万元理财资金。据介绍，这10多位市民均是通过该银行的两位客户经理购置了属于四家投资公司的四款理财产品，声称有9%、11%的高回报率，并约定一年后可本息悉数归还，但让他们料想不到的是，时间到了客户经理却说理财产品出了问题，建议购置该理财产品的市民报案。处理：兴业银行顺德支行已根据规定开除了上述严重违规的名员工，并保存依法追究其责任的权利。而据顺德公安部门调查，兴业银行龙江乐从支行涉事的前员工已成认在所在支行未批准未授权的情况下私下违规向客户推销上述产品。兴业银行顺德龙江支行私售事件工商银行东莞厚街支行私售事件事发：2021年8月1日下午，近40名投资者挤在工商银行东莞厚街支行的贵宾室内，情绪冲动，现场险些失控。就在一年前，该行两名名为叶树旺、林艺红的营业部理财经理向他们销售了近4000万海沧资本发行的有限合伙产品，该批投资者的购置金额从30万-600万不等。进展：卷入海沧资本跑路事件的受损投资者达300多名，包括个人和机