银行卡从业知识培训智慧树知到课后章节答案2023年下联盟推荐

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第一章测试

第一张信用卡的产生是源自谁的想法？

A:金融学家

B:数学家C:商人D:哲学家

答案:金融学家

我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？

A:联网通用阶段B:自主发卡阶段C:金卡工程阶段D:开拓创新阶段

答案:联网通用阶段

狭义的银行卡收单业务指的是？

A:柜面收单B:互联网收单C:ATM等自助设备收单D:POS收单

答案:POS收单

银行卡转接清算机构的核心业务是？

A:制定共同遵守的业务规则和技术标准B:拓展受理市场和银行卡应用领域C:建立跨行交易转接清算系统D:交易信息的转接和资金清算

答案:交易信息的转接和资金清算

对于未来银行卡产业格局的趋势发展，说法正确的是？

A:从监管体系看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局B:从市场格局看，中国将很可能形成对外、对内均全面开放的格局C:在开放的背景下，主流商业模式，卡公司商业模式将得到确立D:其他三项都对

答案:其他三项都对

银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？

A:成员外部性特征B:其他三项都是C:双边市场特征D:使用外部性特征

答案:其他三项都是

银行卡产业是典型的双边市场，（

）是成为双边市场中的平台运营商，通过搭建网络平台来连接发卡市场和收单市场。

A:银行

B:持卡人C:银行卡组织D:特约商户

答案:银行卡组织

发卡机构直接为（

）提供服务，收单机构直接为（

）提供服务。

A:持卡人、清算机构B:清算机构、持卡人C:商户、持卡人D:持卡人、商户

答案:持卡人、商户

1985年3月，我国发行的第一张银行卡是（

），标志着中国银行卡产业迈出了发展性的第一步。

A:牡丹卡B:金穗卡C:龙卡D:中银卡

答案:中银卡

中国银联的成立是在哪一年？

A:2001B:2002C:2003D:2004

答案:2002

世界上第一家信用卡公司是？

A:美国银行B:大莱C:VISAD:富兰克林国民银行

答案:大莱

银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？

A:其他选项都对B:推动制造业等相关行业发展C:拉动居民消费，促进经济增长D:降低全社会支付成本，提高支付效率E:提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化F:促进商业银行个人金融业务发展

答案:其他选项都对

IC卡与传统的磁条卡相比，具有哪些优势？

A:安全性能高B:存储容量大C:具有独立运算能力D:其他三项都对

答案:其他三项都对

银行卡组织根据服务地域范围的不同，可以分为（

）。

A:开放性卡组织

封闭性卡组织B:开放性卡组织

区域性卡组织

C:封闭性卡组织

全球性卡组织D:全球性卡组织

区域性卡组织

答案:全球性卡组织

区域性卡组织

20世纪70年代早期，美国的交通领域以及大学校园开始出现仅限于特定范围内使用的单用途储值卡。

A:对B:错

答案:对

银行卡组织是银行卡清算机构的主要组织形式。

A:对B:错

答案:对

我国最大的发卡外包处理服务商是？

A:第一资讯集团B:银联数据C:支付宝D:银联商务

答案:银联数据

如今的我们处于全球银行卡产业的哪一阶段？

A:起步期B:变革期C:发展期

D:萌芽期

答案:变革期

从受理渠道上分，银行卡收单主要分为POS收单、ATM等自助设备收单、柜面收单和互联网收单。

A:错B:对

答案:对

银行卡发卡机构的主体不仅包括商业银行、储蓄机构、信用社、专业的信用卡公司、财务公司等金融机构，在少数国家也包括大型企业集团。

A:错B:对

答案:对

第二章测试

在关于银行卡组织的描述中，以下不属于银行卡组织职能的是？

A:设计定制化卡片B:制定和推广统一的业务规则和技术标准C:建设和运营跨行信息交换网络和系统D:进行信息交换和资金清算

答案:设计定制化卡片

银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡，我们可以称作？

A:联名卡B:信用卡C:芯片卡D:认同卡

答案:联名卡

在银行卡业务运作中，特约商户的拓展是谁的职责？

A:第三方支付机构B:收单机构C:银行卡组织D:发卡机构

答案:收单机构

以下哪类角色，不直接参与银行卡业务运作，但是却对银行卡产业发生起到至关重要作用？

A:宏观管理者B:银行卡组织

C:持卡人D:商户

答案:宏观管理者

当交易纠纷发生时，信用卡的处理流程相对借记卡而言流程要短一些

A:错B:对

答案:错

发卡机构对信用卡的审核一般会经历征信调查、信用评估、信用额度管理等过程

A:对B:错

答案:对

一般下列哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生？

A:破产B:营销活动C:恶意违约D:恶意欺诈

答案:破产;恶意违约;恶意欺诈

信用卡作为一种独特的个人消费信贷工具和支付工具,其业务运作与其他个人金融业务有很大不同,

因此金融机构一般成立专门的业务单元独立运作信用卡业务,并有向专门机构和独立公司发展的趋势。根据信用卡的特点,发卡机构的信用卡业务主要围绕产品开发、产品推广、信用审核、风险管理、业务处理和客户服务等方面展开。

A:错B:对

答案:对

信用卡发卡业务收入主要来自利息收入、交换费收入、年费收入、手续费收入。随着信用卡业务的多样化,信用卡业务的收入来源也不断丰富,例如交叉销售收入、货币兑换费收入等。除此之外,在信用卡管理方面,发卡机构还会获得超限费、滞纳金于、卡片挂失费等收入。

A:错B:对

答案:对

借记卡业务没有风险损失。

A:错B:对

答案:错

根据欧盟委员会、WTO对卡组织的定义,银行卡清算机构的主要职能包括制定银行卡清算业务标准、建立银行卡清算核心业务系统、实现银行卡交易信息的转接和资金清算等。

A:对B:错

答案:对

目前,全球性卡公司主要包括（）。

A:万事达B:JCBC:中国银联D:VISA

答案:万事达;JCB;中国银联;VISA

ATM收单逐渐成为个人金融服务的一个重要渠道。

A:错B:对

答案:对

商户收单业务的收入主要来自利息收入、交换费收入、年费收入、手续费收入。

A:错B:对

答案:错

以下说法正确的是（）。

A:预付卡在减少现金使用、便捷公共支付和刺激消费方面具有一定积极作用。B:按适用范围不同,可划分为单用途预付卡和多用途预付卡。C:预付卡不需要先付款就能消费。D:按是否记名划分,预付卡有记名和不记名两种形式,不记名预付卡不提供挂失服务。

答案:预付卡在减少现金使用、便捷公共支付和刺激消费方面具有一定积极作用。;按适用范围不同,可划分为单用途预付卡和多用途预付卡。;按是否记名划分,预付卡有记名和不记名两种形式,不记名预付卡不提供挂失服务。

银行卡清算机构的成本主要来自于各类系统建设与更新维护成本、日常运营成本和营销成本。

A:对B:错

答案:对

一般情况下，办理跨行转账业务不需要银行卡组织的参与。

A:错B:对

答案:错

就服务主体而言,持卡人服务可以分为发卡机构的持卡人服务和卡组织的持卡人服务。发卡机构的持卡人和卡组织的持卡人服务体系都主要包括基础类服务、增值类服务和附加类服务。

A:对B:错

答案:对

银行卡收单业务由收单机构负责开展,收单机构在特约商户、自助设备、柜面网点、互联网和移动互联网等渠道为持卡人提供银行卡受理服务,按受理渠道划分,主要包括POS收单、ATM等自助设备收单、柜面收单和互联网收单等。

A:错B:对

答案:对

第三章测试

以下属于我国金融IC卡的行业标准规范的是（）。

A:

PBOC规范B:IC卡脱机受理终端规范C:银联金融IC卡规范体系D:IC卡应用规范

答案:

PBOC规范

金融IC卡从风险控制上，相对于原有磁条卡的体现了许多优点。以下描述正确的有(单选)：

A:实现了发卡行、收单行、持卡人三方共同控制B:借贷记IC卡增加了脱机控制的功能，不仅发卡行可以控制，收单行也可以在交易终端通过参数设置的方式对交易进行控制C:原有磁条卡对交易的控制完全取决于与发卡行的联机过程D:其他三项都对

答案:其他三项都对

国内移动支付主要经过的三个阶段为：（）第一代移动支付业务，（）的第二代移动支付业务，（）第三代移动支付业务，以下填入顺序正确的是（）

A:基于智能卡，基于“WAP和手机客户端软件”，以短信和语音模式为主B:以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”，基于智能卡C:基于“WAP和手机客户端软件”，以短信和语音模式为主，基于智能卡D:基于智能卡，以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”

答案:以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”，基于智能卡

在支付方式多样化的今天，指纹支付技术是一种快速发展的支付方式。由于指纹信息具有唯一性，所以安全性相对较高。

A:错B:对

答案:对

移动运营商、银行、卡组织（或第三方机构）是移动支付供给方的核心参与者。

A:对B:错

答案:对

当前，支付渠道和支付终端日趋丰富。银行卡支付渠道和支付终端的主要形式有（多选）：

A:数字机顶盒支付B:移动支付，包括移动互联网APP支付C:互联网支付D:电话支付

答案:数字机顶盒支付;移动支付，包括移动互联网APP支付;互联网支付;电话支付

随着银行卡的不断普及，银行卡受理渠道和受理终端的日益丰富，银行卡支付可以应用到（）。

A:缴纳水电费B:网络购物

C:商场购物D:购买保险、基金等理财产品

答案:缴纳水电费;网络购物

;商场购物;购买保险、基金等理财产品

以下属于移动支付市场的参与者的是（）。

A:手机制造商B:移动商务平台C:政策监管机构D:消费者

答案:手机制造商;移动商务平台;政策监管机构;消费者

NFC手机支付作为NFC近场支付模式应用，要有（）搭配使用。

A:NFC技术B:NFC智能终端C:受理终端D:银行卡

答案:NFC技术;NFC智能终端;受理终端;银行卡

金融IC与传统磁条卡相比的优势有（）。

A:其他选项都对B:安全性高

C:脱机支付D:功能应用多

答案:其他选项都对

中国互联网支付市场发展特点：1.

）互联网支付服务市场的集中度不高2.

）互联网支付账户种类繁多3.

）卡组织在市场中扮演重要角色4.

）网上商户扣率水平高于传统商户

A:对B:错

答案:错

中国互联网支付市场发展特点有：

A:互联网支付账户种类繁多

B:网关支付服务提供商开始采用其他业务模式C:市场竞争激烈,互联网支付定价水平较低D:B2C电子商务市场快速发展促进互联网支付的用户规模和交易规模快速增长,且市场集中度较高

答案:网关支付服务提供商开始采用其他业务模式;市场竞争激烈,互联网支付定价水平较低;B2C电子商务市场快速发展促进互联网支付的用户规模和交易规模快速增长,且市场集中度较高

以下哪种支付模式属于近场支付？

A:移动互联网模式B:NFC支付C:短信支付模式D:二维码支付

答案:NFC支付;二维码支付

二维码支付是二维码技术在支付领域中的应用,其本质是以二维码为信息载体,通过移动终端或商户终端直接或间接获取支付要素,并利用已有支付渠道完成交易的一种支付方式。

A:错B:对

答案:对

按照信息承载方式分,二维码支付模式主要包括主读模式和被读模式两种。前者指用户主动扫描商户的二维码,后者指用户在手机客户端展示二维码被商家扫描。

A:对B:错

答案:错

中国银联作为中国的银行卡组织,在推动移动支付的技术标准统一、用户教育、应用创新等方面一直发挥着非常重要的作用。在国内移动支付的快速发展过程中,银行卡始终发挥着重要作用。

A:错B:对

答案:对

人脸识别是人脸支付的基础,已广泛应用于多个重要行业及领域,以及多种民用市场。2017年以来,iPhoneX的发布快速引爆“人脸识别”在支付领域的相关应用。

A:对B:错

答案:对

对银行卡本身而言,无论是实体卡介质还是虚拟卡片,最重要的功能是用来识别持卡人身份。

A:错B:对

答案:对

国际上，最早的银行IC卡于1985年在（

）出现。

A:法国B:日本C:美国D:英国

答案:法国

（

）安装国内第一台“指静脉”存取款机,客户在银行柜面通过手指静脉识别仪录入手指静脉信息后,即可将手指放入特定的ATM识别器进行取款、转账等操作。

A:苏州银行B:上海银行C:南京银行D:杭州银行

答案:南京银行

第四章测试

银行卡的风险类型包括？

A:信用风险B:欺诈风险C:操作风险D:合规风险

答案:信用风险;欺诈风险;操作风险;合规风险

银行卡风险的定义：银行卡风险特指银行卡业务经营中发卡机构、收单机构、银行卡清算机构、特约商户和持卡人等发生经济损失的潜在可能性。

A:错B:对

答案:对

银行卡风险主要的特点有哪些？

A:

具有跨地域性、跨国际性特点B:

银行卡风险形式多样、变化快C:

犯罪手法高科技性,风险隐蔽性强D:

涉及面广,影响人群多

答案:

具有跨地域性、跨国际性特点;

银行卡风险形式多样、变化快;

犯罪手法高科技性,风险隐蔽性强;

涉及面广,影响人群多

犯罪分子利用银行卡洗钱可以分为以下几个阶段?

A:资金使用阶段B:资金转移阶段C:资金放置阶段D:资金归集阶段

答案:资金转移阶段;资金放置阶段;资金归集阶段

下列属于信用卡审批环节基本步骤的选项是？

A:坏账管理B:信用评估C:征信调查D:受理进件申请

答案:信用评估;征信调查;受理进件申请

到期不还信用卡的账单给银行带来的危害？

A:其他选项都对B:直接降低银行利润C:提高发卡机构的经营成本D:坏账损失E:直接降低银行利润监管机关对信用卡发卡机构提出更高的资本准备金要求

答案:其他选项都对

信用风险管理的难点？

A:宏观法律和政策环境的完善尚需时日B:产业各相关方尚需进一步加大对宏观经济环境与信用风险相关性的研究力度C:社会征信体系有待进一步完善D:发卡机构之间尚未形成申请客户信息的共享机制E:单一透支率政策不利于发卡机构个性化风险管理和风险定价

答案:宏观法律和政策环境的完善尚需时日;产业各相关方尚需进一步加大对宏观经济环境与信用风险相关性的研究力度;社会征信体系有待进一步完善;发卡机构之间尚未形成申请客户信息的共享机制;单一透支率政策不利于发卡机构个性化风险管理和风险定价

银行卡风险管理的策略及其选择：单种策略分别有：风险承担、风险预防、风险分散、风险规避、风险转移这样五种。在银行卡业务风险管理中,各参与主体可根据自身风险偏好和承受能力,结合不同风险的类型,采取一种或多种策略进行风险组合管理。

A:对B:错

答案:对

哪些措施可以防范借记卡境外欺诈风险？

A:建立借记卡交易限额管理机制B:建立大额交易监控机制C:建立7×24小时应急处理机制D:加强借记卡境外交易授权管理

答案:建立借记卡交易限额管理机制;建立大额交易监控机制;建立7×24小时应急处理机制;加强借记卡境外交易授权管理

目前国内借记卡最主要的欺诈形式是（）

A:伪卡欺诈B:账户盗用欺诈C:非面对面欺诈D:转账欺诈

答案:转账欺诈

以下哪一项不属于ATM收单业务的风险类别？

A:银行卡安全B:ATM软件系统安全C:ATM地理位置安全D:持卡人安全

答案:ATM地理位置安全

持卡人安全不属于ATM收单业务的主要风险类别。

A:错B:对

答案:错

互联网支付业务的风险点在于交易双方身份不确定性所导致的持卡人被伪冒交易（）。

A:错B:对

答案:对

借记卡欺诈的防范措施有哪些？

A:加强可疑交易监控B:加强持卡人安全教育C:做好客户身份资料及交易记录保管工作D:加强个人银行卡开户及开通业务功能环节的风险防控

答案:加强可疑交易监控;加强持卡人安全教育;做好客户身份资料及交易记录保管工作;加强个人银行卡开户及开通业务功能环节的风险防控

POS收单业务的风险主要来源于商户的经营不善、恶意欺诈、内部违规操作及收单机构不规范操作等。

A:错B:对

答案:对

1997年，对（）的修订中，第一次以专门条款规定了洗钱罪，并将洗钱罪的上游犯罪从毒品犯罪扩大到了黑社会性质的组织犯罪和走私罪

A:反洗钱与反恐怖主义融资计划B:中华人民共和国刑法C:中国银联反洗钱工作规定D:中华人民共和国反洗钱法

答案:中华人民共和国刑法

银行卡清算机构主要面临国家风险、清算风险、系统操作风险、市场风险、品牌风险、合规风险、国际汇率风险。

A:对B:错

答案:对

我国贷记卡欺诈损失指标有所上升,但仍低于全球水平。

A:错B:对

答案:对

借记卡最主要的欺诈形式是电信诈骗。

A:对B:错

答案:对

关于银行卡风险防控，只要银行做好防控措施就可避免。

A:错B:对

答案:错

第五章测试

全球主要卡组织来看，（）、（）和（）三家卡组织的品牌在全球使用最为广泛，占据绝对优势地位。

A:JCBB:万事达C:VISAD:银联

答案:万事达;VISA;银联

从美国银行卡市场看，银行卡为主的卡基支付仍占据市场支配地位。同时，ACH等非卡基银行转账系统交易保持稳定增长，但在交易规模方面与银行卡尚有差距。纸质支付市场份额逐年下降。

A:对B:错

答案:对

在加拿大，借记卡逐渐成为非现金领域最为普遍的支付方式。

A:错B:对

答案:错

预付卡自2009年起成为欧洲发卡增速最快的细分卡种之一，受益于国内优惠的费率政策淤，意大利预付卡市场处于欧洲领先地位。

A:错B:对

答案:对

目前，信用卡在日本银行卡市场占主导地位，而借记卡市场尚不成熟，甚至不及预付卡份额占比。

A:对B:错

答案:对

在全球银行卡市场中，信用卡的交易金额增速远远超过借记卡。

A:对B:错

答案:错

以下哪个国家，社会支付仍然以现金为主？

A:美国B:加拿大C:日本D:澳大利亚

答案:日本

银行卡产业在产业格局方面的发展趋势有（）

A:产业生态更为复杂多样，传统金融机构持续转型升级B:银行卡介质走向多元化C:银行卡普及应用水平不断提升，产业标准趋于统一D:银行卡业务规模快速增长，亚太地区拉动产业发展

答案:产业生态更为复杂多样，传统金融机构持续转型升级;银行卡普及应用水平不断提升，产业标准趋于统一;银行卡业务规模快速增长，亚太地区拉动产业发展

在互联网与O2O高速发展的浪潮中，银行卡介质逐渐走向多元化，其内涵主要体现为（）

A:生物特征成为新型信息载体B:

银行卡介质“异形化”C:银行卡支付渠道涵盖互联网D:银行卡介质由实体走向虚拟

答案:生物特征成为新型信息载体;

银行卡介质“异形化”;银行卡介质由实体走向虚拟

Visa、万事达等国际卡组织在全球范围内不断壮大发展规模，不断提升市场话语权，逐渐对多个国家地区的本土银行卡产业发展形成了垄断威胁。

A:对B:错

答案:对

第六章测试

在中国的银行卡产业形成期，客户服务具有哪些特征？

A:借记卡异军突起，提升了国人的用卡热情B:银行的客户服务意识逐步增强C:银行卡服务渠道有所增加，服务资源整合稳步推进D:银行卡强化了银行吸收居民存款的功能E:银行卡依然作为存折的附属品F:业务流程仍需完善，人员素质仍需提高

答案:借记卡异军突起，提升了国人的用卡热情;银行的客户服务意识逐步增强;银行卡服务渠道有所增加，服务资源整合稳步推进;银行卡强化了银行吸收居民存款的功能;银行卡依然作为存折的附属品;业务流程仍需完善，人员素质仍需提高

在银行卡客户服务体系中，成熟期客户更希望得到哪些服务？

A:机场贵宾礼遇、就医绿色通道以及高尔夫球畅打等权益服务B:希望能够提高业务办理效率C:实时了解账户的情况以增加用卡的安全性D:更注重发卡行的增值服务，如贵宾通道、专属理财空间等

答案:机场贵宾礼遇、就医绿色通道以及高尔夫球畅打等权益服务;希望能够提高业务办理效率;实时了解账户的情况以增加用卡的安全性;更注重发卡行的增值服务，如贵宾通道、专属理财空间等

在银行卡客户服务体系中，下列哪些渠道拓展了用户享有服务的空间，让用户基本不受时间、不受地点或很少受地点的限制？

A:自助设备和P