X8章 跨境电商支付

跨境电商支付跨境支付市场概况跨境电商支付市场 第三方跨境电商支付跨境电商支付与外汇管理跨境电商支付跨境支付市场概况跨境电商支付市场 第三方跨境电商支付跨境电商支付与外汇管理一、跨境支付市场概况跨境支付（Cross-borderPayment）是指两个或两个以上国家或地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债权债务，借助一定的结算工具和支付系统实现的资金跨国和跨地区转移的行为。一、跨境支付市场概况受政策法律环境、商务环境、资本市场、社会和文化环境、消费者接受度等因素制约，当前我国跨境支付市场尚处于发展初期，市场渗透较弱。一、跨境支付市场概况2012年中国成为全球进出口贸易规模最大的国家,全球互联网和电子商务的快速发展推动中国进出口贸易形式的多元化发展。因而，中国市场对跨境支付形式多元化的需求不断上升，且对跨境支付安全性和效率的要求越来越高。一、跨境支付市场概况截至2014年12月，我国网民规模达6.49亿人，互联网普及率为47.9%，较2013年底提升2.1%，手机网民规模达5.57亿人，较2013年底增加5672万人。这份数据，既体现出我国互联网产业的生机与活力，更体现出产业未来的发展方向。一、跨境支付市场概况2009-2016中国整体网民及移动网民规模200920102011201220132014e2015e2016e一、跨境支付市场概况我国整体网民及移动网民规模逐渐增加，且增速减缓，说明我国网民规模趋于稳定与成熟。加上全球产业互联网化不断加深和全球金融危机的刺激下，海外消费者与中国消费者对于跨境消费需求不断上升。一、跨境支付市场概况2012-2013年的数[只能用12年的，其他年份没找到详细数据]据显示，目前中国个人用户跨境支付场景主要分布于跨境网络消费、跨境转账汇款以及境外线下消费活动。其中用于跨境网络消费的跨境支付网民比例最高，为65.7%；且最常使用的跨境支付网民占比达39.5%。一、跨境支付市场概况2012-2013年中国跨境支付网民跨境支付场景分布情况一、跨境支付市场概况随着中国进出口贸易规模的增加及国际地位提高，我国跨境电商获得长足发展，同时跨境支付市场步入更高发展阶段。为更好适应市场趋势，我国监管政策做出了积极调整。一、跨境支付市场概况（一）开放跨境支付市场准入扩大跨境支付参与企业数量，多家第三方支付企业随之获得许可。2013年17家第三方支付机构获跨境支付牌照17家获得资格的公司主要分布在上海、杭州、深圳、北京等五地，获得业务资格有所侧重。获得牌照公司的名单是：汇付天下、通联、银联电子支付、东方电子支付、快钱、盛付通、环迅支付、富友支付、财付通、易极付、钱宝科技、支付宝、贝付科技、通融通、钱袋网、银盈通、爱农驿站科技服务有限公司。一、跨境支付市场概况支付宝、汇付天下、通联、银联电子支付、快钱、盛付通、财付通、环迅支付、富友支付、通融通、爱农驿站科技服务有限公司的业务范围限于货物贸易、留学教育、航空机票及酒店住宿易极付、东方电子、钱宝科技的支付业务范围限于货物贸易贝付科技则限于货物贸易及留学教育一、跨境支付市场概况（二）主导跨境支付城市试点方案落地实施推动我国跨境电商以及跨境支付市场的发展。目前共有北京、上海、深圳、重庆、杭州等5个城市的22家企业开展跨境电子商务第三方外汇支付试点。在现在的试点中，在服务贸易项下只有一部分商品能进行第三方电子支付；在货物贸易项下，只允许办理1万美元以下的小额付款。监管当局正在总结试点经验，下一步在试点地区、业务品种、资金等方面将会进一步扩大。在我国政府积极政策的扶持下，跨境支付市场正逐步成为第三方支付行业争夺的下一片蓝海市场。一、跨境支付市场概况2010-2013年中国跨境支付市场监管现状时间

主要内容2010年6月人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》，支付市场参与者多元化，但针对跨境支付业务的监管细则未出2012年12月人民银行表示将在支付系统中增加跨境支付清算功能2013年2月国家外汇管理局制定了《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》，在上海、北京、重庆、浙江、深圳等地区开展试点，允许参加试点的支付机构集中为电子商务客户办理跨境收付汇和结售汇业务第一节跨境支付市场概况2013年3月《银行卡收单管理办法》（征求意见稿）中，增加了跨境支付管理的相关条款2013年3月全国政协委员、国家邮政局局长马军胜在全国政协十二届一次会议上提交提案，指出跨境网购在跨境支付、进出通关、退（征）税、结汇以及跨境寄递等方面的阶段性障碍亟待突破。2013年9月支付宝、财付通、快钱、汇付天下等17家第三方支付企业获得跨境支付业务试点资格2014年4月京东网银在内的物价第三方支付企业获得跨境支付业务试点资格2015年2月国家外汇管理局发布了《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》，在全国范围内开展支付机构跨境外汇支付业务试点。单笔交易金额提升到5万美元，不再限制合作银行数量跨境电商支付跨境支付市场概况跨境电商支付市场 第三方跨境电商支付跨境电商支付与外汇管理二、跨境电商支付市场目前，在跨境电子商务领域，银行转账、信用卡、第三方支付等多种支付方式并存。我国跨境网购市场近年来增长势头迅猛。伴随互联网新兴跨境电子商务的高歌猛进，企业和消费者对跨境支付的需求也呈几何级数增长。

二、跨境电商支付市场目前，在跨境电子商务领域，银行转账、信用卡、第三方支付等多种支付方式并存。我国跨境网购市场近年来增长势头迅猛。根据支付宝数据，仅今年“黑色星期五”，海淘党数量翻了增加700%，人均支出699元。

二、跨境电商支付市场中国电子商务研究中心数据显示，2012年，海外代购交易规模为483亿元，在2013年9月底首批17家跨境电商外汇支付业务试点许可牌照发放，第三方支付机构可名正言顺开展跨境支付业务后，2013年中国海外代购市场的交易规模超过700亿元，2014年规模在1500亿元左右。二、跨境电商支付市场中国电子商务研究中心数据显示，2012年，海外代购交易规模为483亿元，在2013年9月底首批17家跨境电商外汇支付业务试点许可牌照发放，第三方支付机构可名正言顺开展跨境支付业务后，2013年中国海外代购市场的交易规模超过700亿元，2014年规模在1500亿元左右。二、跨境电商支付市场截止目前，已有23家跨境电商支付机构获得了跨境电商外汇支付业务试点许可牌照。跨境支付业务范围：货物贸易、留学教育、航空机票、酒店住宿国际运输、旅游服务、国际会议、国际展览、软件服务等。

二、跨境电商支付市场伴随互联网新兴跨境电子商务的高歌猛进，企业和消费者对跨境支付的需求也呈几何级数增长。二、跨境电商支付市场2012-2013年中国网民在境内跨境电商网站和境外电商网站消费时选择使用的跨境支付方式有共性，第三方支付比例均较高，最常用的占比都在40%以上，使用过的占比甚至高达70%左右。二、跨境电商支付市场在境内跨境电商网站和境外电商网站消费时选择使用的跨境支付方式存在一定差异：境内跨境电商网站支付用户选择第三方支付平台和信用卡在线支付的占比分别为50.7%和18.2%；而境外电商网站支付用户选择上述两种支付方式的用户占比分别为40.9%和32.8%。二、跨境电商支付市场相比较而言，除了在境内外都占首位的第三方支付以外，境外电商网站支付选用信用卡比例更高，这与其整体支付习惯有关，因为信用卡本身在境外使用就更为普遍。第二节跨境电商支付市场第二节跨境电商支付市场二、跨境电商支付市场艾瑞调研数据显示，中国网民跨境转账汇款渠道主要有第三方支付平台、商业银行和专业汇款公司。其中使用过第三方支付平台和商业银行的用户比例较高，分别为82.2%和81.4%；但从最常使用角度来看第三方支付平台更受青睐，占比50.9%。二、跨境电商支付市场2012-2013年中国网民跨境转账或汇款渠道分布情况二、跨境电商支付市场艾瑞咨询分析认为，相较于商业银行较高的费率和专业汇款公司有限覆盖网点，第三方支付平台能同时满足用户对跨境汇款便捷性和低费率的需求，因此，受到越来越多的网民的青睐。二、跨境电商支付市场目前，我国跨境电商企业在跨境商品交易中主要有五种不同的商业模式：传统跨境交易资讯平台模式、门户型B2B综合平台模式、综合型垂直跨境小额平台（B2C、C2C、B2B）模式、第三方服务平台（代运营）模式、垂直型跨境小额交易网站（独立B2C）模式。二、跨境电商支付市场与当前传统跨境交易资讯平台模式、门户型B2B综合平台模式、综合型垂直跨境小额平台（B2C、C2C、B2B）模式、第三方服务平台（代运营）模式、垂直型跨境小额交易网站（独立B2C）模式相对应，跨境电商支付方式也有所不同。二、跨境电商支付市场传统跨境大额交易平B2B模式主要为中国外贸领域规模以上B2B电子商务企业服务，如为境内外会员商户提供网络营销平台，传递供应商或采购商等合作伙伴的商品或服务信息，并最终帮助双方完成交易。二、跨境电商支付市场传统跨境大额交易平台的典型代表有ebay、阿里巴巴国际站、环球资源、made-in-china、Di-rectindustry等。二、跨境电商支付市场大宗交易平台仅提供买家和买家信息，提供商家互相认识的渠道，不支持站内交易。外贸交易主要以线下支付为主，金额较大。因而，线下支付一般采用T/T、L/C、西联等方式。二、跨境电商支付市场T/T(TelegraphicTransfer)电汇,是指汇出行应汇款人申请，拍发加押电报\电传或SWIFT给在另一国家的分行或代理行(即汇入行)指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式。二、跨境电商支付市场T/T(TelegraphicTransfer)电汇,是指汇出行应汇款人申请，拍发加押电报\电传或SWIFT给在另一国家的分行或代理行(即汇入行)指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式。二、跨境电商支付市场信用证(LetterofCredit，L/C)，是指开证银行应申请人(买方)的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。二、跨境电商支付市场西联汇款是国际汇款公司(WesternUnion)的简称，是世界上领先的特快汇款公司，迄今已有150年的历史，它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。使用这种方式支付大概要花费3天~5天的时间。二、跨境电商支付市场西联公司是美国财富五百强之一的第一数据公司(FDC)的子公司。中国农业银行、中国光大银行、中国邮政储蓄银行、中国建设银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、哈尔滨银行、福建海峡银行、烟台银行、龙江银行、温州银行、徽商银行、浦发银行等多家银行是西联汇款中国合作伙伴。二、跨境电商支付市场门户型B2B跨境电商平台模式主要提供交易、在线物流、纠纷处理，售后等服务。二、跨境电商支付市场目前，这种跨境平台主要有敦煌网、Aliexpress，eBay，慧聪网等。门户型平台的市场集中度较高，敦煌网的市场份额就占超过60%。二、跨境电商支付市场这种平台模式多采用线上支付，支付方式主要包括Paypal等方式。二、跨境电商支付市场PayPal(在中国大陆的品牌为贝宝)，是美国eBay公司的全资子公司。1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立。是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷西市的因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一;但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。二、跨境电商支付市场综合型垂直跨境B2C（含部分B2B）小额平台模式主要提供交易、在线支付、物流、纠纷处理，售后等服务，以小额批发零售为主。代表性平台有兰亭集势（Light-IntheBox）、米兰网、大龙网、chinavasion、tomtop等。这种模式普遍采用线上支付，如：Paypal，信用卡，借记卡等。二、跨境电商支付市场代表性平台有兰亭集势（Light-IntheBox）、米兰网、大龙网、chinavasion、tomtop等。二、跨境电商支付市场这种模式普遍采用线上支付，如：Paypal，信用卡，借记卡等。二、跨境电商支付市场借记卡(DebitCard)是指先存款后消费(或取现)没有透支功能的银行卡。借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。借记卡不能透支。使用借记卡跨境支付时，一般需要在银行柜台签署相关协议。二、跨境电商支付市场第三方服务平台（代运营）模式不参与电子商务的交易过程，专门为各类小额跨境电子商务公司提供整体解决方案，协助客户提供交易后台的支付、物流及客服服务，属于专业平台技术支持方和运营方。支付方式按客户需求，可有多种选择。二、跨境电商支付市场

第三方服务平台（代运营）模式支付方式按客户需求，可有多种选择。二、跨境电商支付市场B2C跨境电商平台模式其主要业务包括交易、物流、支付、客服等。这种模式与B2B跨境电商平台模式一样，普遍采用线上支付，如：Paypal，信用卡，借记卡，visa，万事达卡等。二、跨境电商支付市场VISA和万事达卡是两个国际信用卡组织。二、跨境电商支付市场在国际上主要有威士国际组织（VISAInternational）及万事达卡国际组织（MasterCardInternational）两大组织及美国运通国际股份有限公司（AmericaExpress）、大来信用证有限公司（DinersClub）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。二、跨境电商支付市场在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY(已被万事达收购)、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等。

二、跨境电商支付市场威士国际组织（VISAInternational）威士国际组织（VISAINTERNATIONAL）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士（VISA）国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。二、跨境电商支付市场威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISACASH等品牌商标。威士国际组织本身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员（主要是银行）发行的。目前其会员约2.2万个，发卡逾10亿张，商户超过2000多万家，联网ATM机约66万台

二、跨境电商支付市场万事达卡国际组织（MasterCardInternational)万事达卡国际组织（MasterCardINTERNATIONAL）是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会（InterbankCardAssociation），并于1970年启用MasterCharge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。二、跨境电商支付市场万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。万事达卡国际组织本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个，拥有超过2100多万家商户及ATM机。二、跨境电商支付市场

我国的各大商业银行均加入了这两个国际信用卡组织。二、跨境电商支付市场银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元人民币。公司于2002年3月26日成立，总部设在上海。二、跨境电商支付市场

银联在线支付跨境购物服务由中国银联通过延伸全球的"银联在线支付"系统，与境外主流银行卡收单服务机构联合推出。持卡人可在与中国银联合作的境外收单服务机构旗下网上商户，通过"银联在线支付"，方便、快捷地购买到正宗海外商品。使用银联卡进行跨境网上支付，将直接扣除相应的人民币金额，持卡人无需支付任何货币转换费，节约支付成本。二、跨境电商支付市场

目前支持"银联在线支付"的境外网上商户已超过百万家，主要分布于香港、日本、美国等市场，代表性商家包括香港SASA、草莓网、血拼大道、爱拍摄影器材、MBLlife.com、CitiwideOnline、日本"佰宜杰"商城、澳大利亚网上保健食品零售商Pharmacy以及新西兰健康生活网、美国K-Swiss运动鞋官网、化妆品零售商Skinstore等境外知名商户。二、跨境电商支付市场

目前支持"银联在线支付"的境外网上商户已超过百万家，主要分布于香港、日本、美国等市场，代表性商家包括香港SASA、草莓网、血拼大道、爱拍摄影器材、MBLlife.com、CitiwideOnline、日本"佰宜杰"商城、澳大利亚网上保健食品零售商Pharmacy以及新西兰健康生活网、美国K-Swiss运动鞋官网、化妆品零售商Skinstore等境外知名商户。二、跨境电商支付市场阿里巴巴全球速卖通除使用visa、万事达国际卡通过支付宝进行担保交易外，还与俄罗斯QIWIwallet等机构达成合作，促进境外消费者本地化便捷支付。2012年6月，阿里巴巴与俄罗斯电子支付公司qiwiwallet签署战略合作协议，俄罗斯买家可以先对自己的qiwiwallet账户进行充值，再到阿里巴巴旗下的速卖通平台购买商品，支付成功之后卖家便可发货。二、跨境电商支付市场

跨境电子商务的业务模式不同，采用的支付结算方式也存在着差异。跨境电子支付业务会涉及资金结售汇与收付汇。二、跨境电商支付市场

从支付资金的流向来看跨境电商进口业务（包括个人消费者海淘）涉及到跨境支付购汇，购汇途径一般有第三方购汇支付、境外电商接受人民币支付、通过国内银行购汇汇出等。二、跨境电商支付市场

跨境电商出口业务涉及到跨境收入结汇，其结汇途径主要包括第三方收结汇、通过国内银行汇款，以结汇或个人名义拆分结汇流入、通过地下钱庄实现资金跨境收结汇等。跨境电商支付跨境支付市场概况跨境电商支付市场 第三方跨境电商支付跨境电商支付与外汇管理三、第三方跨境电商支付

跨境电子商务的跨速发展和巨大潜力，为跨境电商企业提供了获利空间，推动第三方支付平台提供更优质的服务和更专业的资金管理能力。三、第三方跨境电商支付（一）第三方跨境电商平台的支付流程1.第三方支付机构跨境电子商务购汇支付流程境内消费者登录境外网购平台选购商品或服务，并向境外电商下订单，境外电商将订单信息发送给第三方支付平台第三方支付平台获取境内消费者电子认证信息后，境内消费者将与订单对应的人民币款项支付给第三方支付平台第三方支付平台随即通知境外电商已收到境内消费者支付的订单款项三、第三方跨境电商支付境外电商按照订单向境内消费者发送货物或提供服务境内消费者收取货物或服务后通知第三方支付平台，第三方支付平台向托管银行发送支付信息托管银行办理购汇手续后支付外汇给境外电商，境外电商收款后通知第三方支付平台，交易结束。三、第三方跨境电商支付第三方支付机构跨境电子商务购汇支付流程图境内买家境内商家在境内的关联银行境外卖家第三方支付平台境外商家在境外的关联银行①买家通过跨境电商平台提交货品订单④境外商家向境内买家发送货品③发出支付通知②支付款项⑤发出收货通知⑥将托管款项转入境外指定银行账户三、第三方跨境电商支付2.第三方支付机构跨境电子商务收汇支付流程境外消费者登录境内网购平台选购商品或服务，并向境内电商下订单，境内电商将订单信息发送给第三方支付平台第三方支付平台获取境外消费者电子认证信息后，境外消费者将与订单对应的外汇款项支付给第三方支付平台三、第三方跨境电商支付第三方支付平台随即通知境内电商已收到境外消费者支付的订单款项，境内电商向境外消费者发送货物或提供服务境外消费者收取货物或服务后通知第三方支付平台第三方支付平台向托管银行发送支付信息，托管银行办理结汇后将人民币支付给境内电商境内电商收款后通知第三方支付平台，交易结束。三、第三方跨境电商支付（二）第三方跨境电商支付优势及问题

在中国消费者常用的跨境支付方式中，第三方支付相较于金融机构支付、专业汇款公司支付更受青睐。第三方跨境支付在商户资源覆盖、交易支付安全、业务流程规范等方面的优势也更加明显。第三方跨境支付业务的实现为消费者和商家提供了支付便利和安全保障，但同时也给外汇收支管理带来了巨大的挑战。三、第三方跨境电商支付在中国消费者常用的跨境支付方式中，第三方支付相较于金融机构支付、专业汇款公司支付更受青睐。第三方跨境支付在商户资源覆盖、交易支付安全、业务流程规范等方面的优势也更加明显。三、第三方跨境电商支付优势1.信用安全保障第三方支付机构通过实名认证核实买家身份信息和银行账户信息，并采用在买方确认收货后再付款给卖方的担保支付结算方式可以有效弥补交易双方信用缺失的问题，保障交易安全。三、第三方跨境电商支付2.交易支付便利传统境外购物的支付环节需要首先进行货币兑换，申请手续繁琐。而在第三方支付机构支持的跨境交易中，境外商家可以收到外币货款，境内买家则可以以人民币支付货款，还能实时获取境外商家的人民币报价信息，为交易带来了极大的便利。三、第三方跨境电商支付3.业务涵盖全面具有互联网支付业务许可证的第三方支付企业可开展的业务范围包括企业进出口业务、境内消费者境外购物业务、境外消费者境内购物业务、旅游服务业务、对外支付学费和其他业务等，涵盖了消费者跨境支付的大部分需求。三、第三方跨境电商支付第三方跨境支付业务的实现为消费者和商家提供了支付便利和安全保障，但同时由于自身特点，也带来巨大挑战。三、第三方跨境电商支付挑战1.市场准入机制不完善第三方支付机构在跨境交易中，既承担着与银行类似的外汇收支管理职责，是外汇管理政策的执行者，又承担着第三方担保支付的职责，是交易行为的监督者。但目前，对于第三方支付机构的市场资质还未有明确的管理规定。一旦有支付机构出现违规经营、系统故障、信息泄露的情况，便会引起客户外汇资金及业务风险。

三、第三方跨境电商支付2.市场监管力度不到位第三方支付机构并不属于金融机构，但其在资金清算、支付、结算方面的职能却与金融机构有着同样的效力，需要接受法律法规和相关职能部门的监督管理，才能保证境外支付的有序开展。三、第三方跨境电商支付①监管法律欠缺目前缺乏有针对性的监管法律。在国家外汇管理局、国家税务总局、工商行政管理局、国家商务部、人民银行等部门和机构颁布的相关法律法规中，，并未明确跨境支付的详细管理要求跨境支付中所牵涉到的外汇管制和资产外流等问题使得立法、司法和执法中都呈现出了新的特点，使监管法律法规的制定更加复杂化。三、第三方跨境电商支付②信息审核不全面第三方跨境支付中，交易方的购汇、结汇业务均由第三方支付机构代理完成，银行因为不直接与境内外交易双方联系而无法对其身份真实性进行审核，国家监管部门对第三方支付机构提供的资金流转正常性和交易合法性也无法深入审核，这给境内外非正当资金的流转提供了可能，存在洗钱风险。三、第三方跨境电商支付③国际收支申报困难因为第三方担保交易和国际物流的需要，第三方跨境支付业务中的资金结算具有周期性和延迟性，且一次支付的金额包含了多笔交易资金，使得我国现行规定中“国际收支需逐笔申报”的要求难以实施，加大了资金跨境监管的难度。三、第三方跨境电商支付3.风险防控机制不全面跨境电子商务交易具有虚拟化、高效率和无国界的特征，容易成为非法资金的流通通道，给风险防控工作带来难度。三、第三方跨境电商支付在第三方跨境支付业务中，买家所支付的资金由于结算周期的原因成为了沉淀资金，而这部分资金的控制权完全在第三方支付机构的掌握中，如果缺乏有效的资金管理规定，则可能存在资金安全和支付风险。三、第三方跨境电商支付个别第三方支付机构在业务处理过程中存在违规操作现象，给国际信用卡恶意透支和套现、资金非法出入、跨境欺诈交易和违法交易提供了渠道，而相应的风险防控机制的不完善使得上述风险防不胜防。三、第三方跨境电商支付4．支付产业链尚未融合第三方支付机构在跨境电子商务交易中的职能是为境内外收付款人之间的真实交易需要转移人民币资金提供支付服务，而此产业链中的主要参与方（包括境内外消费者、境内外商户、第三方支付机构、银行和各相关职能部门等）的合作目前尚未打通，生存环境还有待进一步完善。

三、第三方跨境电商支付传统的境外贸易多数是通过国际信用卡支付的方式实现的，第三方跨境支付方式的介入必须与海外的商务系统进行融合，解决销售结汇的问题。但由于第三方支付工具的限制，境外商品所属组织目前还很难与第三方支付机构融合，加之支付市场还要受制于物流、关税、汇率等问题的影响，使得与海关等职能部门的融合加大了产业链形成的难度。三、第三方跨境电商支付（三）第三方跨境电商支付机构我国第三方跨境支付主要有两种机构：一是境内第三方支付平台，如支付宝、财付通等，这些均由外汇管理局批复；二是提供全球在线收付款的境外支付企业，如PayPal等。三、第三方跨境电商支付美国的第三方支付系统PayPal是全球使用最广泛的跨境交易在线支付工具，Paypal为我国跨境外贸电商提供外币在线支付服务已有多年，被认为是国内外贸从业者的必备支付工具。目前，PayPal作为全球最大的在线支付公司，在第三方支付机构中占据重要地位。当前，PayPal业务支持全球190个国家和地区的25种货币交易，尤其在欧美普及率极高。三、第三方跨境电商支付同时，PayPal还是在线支付行业标准的制定者，在全球支付市场中获得认可，拥有很高的知名度和品牌影响力。中国跨境交易的用户，也受此影响，更多的选择了PayPal。尤其是个人海淘用户和跨境B2C出口，其使用率更高。三、第三方跨境电商支付据外汇局统计，在我国目前的跨境第三方支付市场总规模中，Paypal一家就占了70%，与国际卡组织合作的国内银行约占20%，境内第三方支付机构仅占约10%。三、第三方跨境电商支付在跨境支付领域，PayPal在我国的跨境支付绝对领先地位已经开始遭受挑战。三、第三方跨境电商支付目前，已获得央行许可证的第三方支付机构约250家；其中23家获得跨境支付业务牌照，主要包括银联、支付宝、拉卡拉、通联、快钱、财付通等第三方支付机构。它们可以通过银行为小额电子商务交易双方提供跨境互联网支付所涉及的外汇资金集中收付及相关结售汇服务。三、第三方跨境电商支付

支付宝支付宝凭借国内第三方支付的良好基础，逐步进军跨境电商支付。2007年8月，支付宝与中行等银行合作，推出跨境支付服务。从2009年开始，支付宝先后和维萨（VISA）和万事达卡（Master）进行合作，这两大全球发卡机构在港、澳、台地区的持卡用户都可通过支付宝在境内的淘宝网进行购物，从而完成双向的跨境支付服务。三、第三方跨境电商支付目前，支付宝的跨境支付服务已覆盖34个国家和地区，支持美元、英镑、欧元、瑞士法郎等十多种外汇结算。2013年9月份，国家外汇管理局公布了支付宝等17家第三方支付机构获得跨境电子支付的试点资格。国内第三方支付机构开始广泛介入跨境电商在线交易及跨境电子支付业务。三、第三方跨境电商支付

财付通财付通与美国运通（AmericanExpress）合作，其网络支付服务能够借道美国运通，实现在美、英两国glob-aleshop等热门购物网站跨境在线购物、支付。三、第三方跨境电商支付

快钱快钱则从2012年年初推出适合外贸电商用户的一揽子跨境支付、国际收汇服务方案，通过与西联汇款的合作，实现自动化的汇款支付处理，帮助外贸电商消除繁琐的结汇流程与规避风险。三、第三方跨境电商支付目前，快钱能够支持总量达15亿张信用卡的VISA、MasterCard、AmericanExpress、JCB等国际卡支付，为外贸电商提供一体化结汇服务和专业化的风控服务。三、第三方跨境电商支付

汇付天下汇付天下则专注小微企业市场，重点在航空产业链等B2B商务市场，特别是在航空机票支付领域，汇付天下的市场份额近50%。跨境电商支付跨境支付市场概况跨境电商支付市场 第三方跨境电商支付跨境电商支付与外汇管理四、跨境电商支付与外汇管理跨境电子商务支付的兴起，给基于传统外贸交易特征的外汇管理体制与政策带来了新的挑战，基于与传统贸易商差异，电子商务在外汇管理政策层面存在三个突出问题需要予以明确界定：四、跨境电商支付与外汇管理（一）电子商务交易贸易性质的归属管理问题从电子商务交易形式上看，跨境电子商务交易在本质上属于服务贸易范畴，国际社会普遍认可将其归入GATS规则，按服务贸易分类进行统计和管理。GATS(服务贸易总协定)作为WTO协定不可分割的一部分，其对服务贸易的定义已被各国普遍接受。四、跨境电商支付与外汇管理

而对于仅仅通过电子商务方式完成定购、签约、交易等，但要通过传统的运输方式将货物运送达购买人的，则将被归入货物贸易范畴，属于GATT规则的管理范畴。四、跨境电商支付与外汇管理

由于我国尚未出台《服务贸易外汇管理办法》及跨境电子商务外汇管理法规，导致有关方面对跨境电子商务涉及到的外汇交易归属管理范畴的把握存在模糊。四、跨境电商支付与外汇管理（二）跨境电子商务支付机构相关外汇业务资格问题

跨境电商务及其支付业务借助电子信息技术突破时空限制，将商务交易延伸到世界的各个角落，使交易资讯和资金链条汇集成大数据平台。四、跨境电商支付与外汇管理交易主体一旦缺乏足够的支付能力或出现信用危机、违规经营、信息泄、露系统故障等问题，则会引发交易主体外汇资金风险。因此，对跨境电子商务及其支付机构进行外汇市场准入管理十分重要与迫切四、跨境电商支付与外汇管理（三）跨境电子商业支付机构外汇管理与监管职责问题如何对第三方支付机构所提供的跨境外汇收支服务进行有效的管理与准确的职能定位，急需外汇管理部门在法规中加以明确，从而使其在制度框架下规范运行。四、跨境电商支付与外汇管理跨境电子商务支付发展给外汇管理带来的挑战随着跨境电子商务的快速