2021年春季银行从业资格银行业专业实务冲刺训练题（含答案及解析）

2021年春季银行从业资格银行业专业实务冲刺训练

题（含答案及解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、以下属于企业的非流动资产的是（）

A、预付账款

B、无形及递延资产

C、待摊费用

【参考答案】：B

【解析】：借款人在一年内不能变成现金的那部分资产称做非流动

资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。

2、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，（）负责组

织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，

承担个人信用数据库的日常运行和管理。

A、中国人民银行

B、国务院

C、银监会

【参考答案】：A

【解析】：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，中国

人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立

征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。

3、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）o[2013

年11月真题]

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、回购协议

【参考答案】：B

【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场

所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的

有价证券市场。根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借

市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。

C项属于资本市场工具。

4、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将()

放在第一位。

A、维持客户

B、贷款收益

C、贷款安全性

【参考答案】：C

【解析】：贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对

其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。作为风险防范

的第一道关口，业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡

上，坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须

持谨慎态度。

5、实施风险管理的首要步骤是()o

A、风险识别

B、风险检测

C、风险控制

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】实施风险管理的首要步骤是风险识别。

6、当每个不同的分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用()

营销组织。

A、职能型

B、市场型

C、区域型

【参考答案】：B

【解析】：本题考查银行营销的市场型组织模式。

7、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是（）o

A、企业法人

B、事业单位法人

C、社会团体法人

【参考答案】：B

【解析】：事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办

或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、

科技、文化、卫生等活动的法人，事业单位法人不以营利为目的。A项,

企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人；B项,

机关法人是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因

行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关；

D项，社会团体法人是指由成员自愿组成，为实现共同意愿，按照其章

程开展活动的非营利性社会组织。

8、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷

款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重

新组织，其目的主要在于（）。

A、增加收益

B、降低客户违约风险

C、实现资产多元化配置

【参考答案】：B

【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时,

商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、

金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

ABD三项都是贷款转让的主要目的。

9、下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是()o[2012

年6月真题]

A、完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

B、规范并加强对抵押物的管理

C、防范借款人丧失还款能力

【参考答案】：C

【解析】：个人教育贷款操作风险的防控措施包括:①规范操作流

程，提高操作能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界

定；③规范并加强对抵押物的管理。D项属于信用风险的防控措施。

10、若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预

先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于()O

A、看跌期权

B、累计期权

C、一触即付期权

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产

品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初

双方所协定的回报率。

11、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当()O

A、异质化、分散化

B、同质化、集中化

C、负债应当同质化、集中化、资产应当异质化、分散化

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和

使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构.以获得稳定的、

多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险。即商业银行资产和负

债的分布应当异质化、分散化

12、银行品牌营销的要素中，()是品牌营销的一个关键环节。

A、定位准确

B、诚信至上

C、质量第一

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】银行品牌营销的要素中，定位准确是品牌营销的一个关键

环节。

13、关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是()o

A、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依

法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

B、所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决

C、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政

复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不

得向人民法院提起行政诉讼

【参考答案】：B

【解析】：C项，通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为

的最终裁决，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依

照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起行政诉讼。根据国务院或者省、

自治区、直辖市人民政府对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定,

省、自治区、直辖市人民政府确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草

原、荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定

为最终裁决。

14、()不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易

落实。

A、历史模拟法

B、蒙特卡洛模拟法

C、情景分析法

【参考答案】：A

【解析】：历史模拟法能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的

是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。

15、下列金融工具不属于间接融资工具的是()o

A、银行债券

B、人寿保险单

C、企业债券

【参考答案】：C

【解析】：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大

额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的1Zt库券、

企业债券、商业票据、公司股票等。

16、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首

先造成的是()损失。

A、市场风险

B、流动性风险

C、声誉风险

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场

表现或日常经营活动产生的负面结果，可能对商业银行的无形资产造成

损失的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。

题干所述公众抗议，会使公众对银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。

17、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制

生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是

一种()

A、实体性贬值

B、经济性贬值

C、科技性贬值

【参考答案】：B

【解析】：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值;

②功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由

于外部环境变化引起的贬值，主要表现为运营中的设备利用率下降，甚

至闲置，并由此引起设备的运营收益减少。

18、个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括的是()。

A、就业情况

B、职业

C、居住状况

【参考答案】：C

【解析】：aBC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;

D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息。

19、一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加

()的配置。［2012年6月真题］

A、外汇

B、储蓄

C、股票

【参考答案】：B

【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价

格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增

加。

20、根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是()o

A、具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M市场

B、市场规模正处于萎缩状态的K市场

C、行业较垄断、替代产品只有一种的J市场

【参考答案】：C

【解析】：银行选择目标市场时应考虑以下因素：①符合银行的目

标和能力。某些细分市场虽有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目

标，甚至分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑

放弃；此外，还应考虑银行的资源条件是否适合在某一细分市场经营，

只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标

市场，银行才会立于不败之地。②有一定的规模和发展潜力。如果市场

规模狭小或趋于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入。

③细分市场结构的吸引力。银行应根据同行业竞争者、潜在新竞争者、

替代产品、客户选择能力和中央

21、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立()o

A、人文关怀

B、个人主义

C、团队精神

【参考答案】：c

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在工作中，团队合作原则要求银行从业人员应该树立团队

精神。

22、关于操作风险报告的说法，正确的是()o

A、不能使用外部人员撰写的报告

B、内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理

C、业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管

理部门

【参考答案】：C

【解析】：为了确保风险报告的有效性和可靠性，还可以使用外部

人员撰写的报告，如监管机构，外部审计师。除了高级管理层以外，风

险报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位，以

提高商业银行整体的风险意识水平。内审部门不直接负责或参与其他部

门的操作风险管理。故选D。

23、()是现代营销最基本的方法。

A、低成本营销

B、差异性营销

C、分层营销

【参考答案】：C

【解析】：分层营销是现代营销最基本的方法。它把客户分成不同

的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于单一营销，研

究的是某一层面所有的要求，介于大众营销和单一营销之间。

24、当出现()情形时，委托代理视为终止。①代理人死亡②作为

被代理人或者代理人的法人终止③被代理人和代理人之间的监护关系消

灭④代理人丧失民事行为能力⑤代理期间届满或者代理事务完成⑥被代

理人取消委托或者代理人辞去委托

A、①②③④⑤

B、①②④⑤⑥

C、①②③④⑥

【参考答案】：B

【解析】：③是法定代理或者指定代理终止的情形。

25、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错

误的是（）。［2014年6月真题］

A、具备相应的学历水平和工作经验

B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理

财师职称

C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标

准或守则

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四

条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人

理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和

认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标

准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的

特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工

作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格。另，根据上述《办法》

第二十条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财

业务人员，保证个人理财业务人

26、国家助学贷款借款人自一起，下月1日（含1日）开始归还

贷款利息，并可以选择在毕业后的___个月内的任何一个月开始偿还贷

款本息。（）［2012年6月真题］

A、取得毕业证书之日；12

B、正式工作之日；12

C、取得毕业证书之日；24

【参考答案】：C

【解析】：国家助学贷款管理办法规定学生在校期间的贷款利息全

部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为

准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后

的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款

期限。

27、投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指

()O

A、基金申购

B、基金认购

C、基金转换

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金

份额的行为。

28、以下关于费率的说法中，不正确的是()o

A、费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格

B、费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、

开证费等

C、商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人

收费

【参考答案】：C

【解析】：解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，

一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包

括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。商业银行办理收

付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其

他单位或个人收费。

29、()对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。

A、高级管理层

B、董事会

C、监事会

【参考答案】：B

【解析】：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是

银行的最高权力机构。董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理

承担最终责任。

30、下列关于房地产特点的说法，错误的是()o

A、位置固定性

B、无差异性

C、保值增值性

【参考答案】：B

【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固

定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

31、公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的()o

A、企业

B、机构

C、企(事)业法人

【参考答案】：C

【解析】：公司信贷的借款人应当是工商行政管理机关(或主管机

关)核准登记的企(事)业法人。企业、经济组织、机构均不一定是法

人。

32、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有

代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理

的效力。

A、委托代理

B、无权代理

C、表见代理

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人

相信其有代理权的情况且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主

张代理的效力。

33、商业银行在实施内部市场风险管理时，市场风险经济资本为

()O

A、乘数因子XVaR

B、(附加因子+最低乘数因子)/VaR

C、VaR/(附加因子+最低乘数因子)

【参考答案】：A

【解析】：经济资本计算中，市场风险经济资本=乘数因子XVaR,

其中VaR可以根据其风险偏好和风险管理策略选择置信度和持有期来计

算，乘数因子也由银行根据实际情况确定。

34、到期一次还本法适用于()的贷款。

A、期限在1年以内

B、收入不稳定

C,自身财务规划能力较强的客户

【参考答案】：A

【解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷

款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以

内(含1年)的贷款。故选A。

35、盗窃信用卡并使用的，定()o

A、盗窃罪

B、信用证诈骗罪

C、信用卡诈骗罪

【参考答案】：A

【解析】：《关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》第

十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。

36、外部人员的故意欺诈属于()风险。

A、不完善或有问题的内部程序

B、人员因素

C、外部事件

【参考答案】：C

【解析】：商业银行的外部事件风险包括，由于外部人员故意欺诈、

骗取或盗用银行资产(资金)及违反法律而对商业银行的客户、员工、

财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。

37、企业信息咨询业务不包括()o

A、项目评估

B、验证企业的注册资金

C、税务服务

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验

证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管

理顾问业务。

38、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008

年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元,

期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为()o

A、7.0%

B、9.8%

C、9.0%

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。将题中已知条件代入公式：正常类贷款迁徙

率二期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额一期初正常类

贷款期间减少金额)X100%=900/(10000-800)X100%p9.8%。其中，期

初正常类贷款向下迁徙金额是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为

关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

39、以下属于财产保全的方式的是()o

A、诉前财产保全和诉中财产保全

B、诉前财产保全和诉后财产保全

C、强制财产保全和诉中财产保全

【参考答案】：A

【解析】：财产保全分为两种：诉中财产保全和诉前财产保全。诉

中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执

行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要

时不经申请自行裁定采取财产保全措施；诉前财产保全是指债权银行因

情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失,

因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。故选Ao

40、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假

人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应()o

A、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

B、以金融机构工作人员购买假币罪处罚

C、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

【参考答案】：A

【解析】：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指

银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的

便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：

①购买假币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管

理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。

41、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项？()

A、财政性存款

B、活期存款

C、应解汇款

【参考答案】：A

【解析】：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，

人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/

人民币各项存款期末余额X100%。公式中各项存款包括人民币的活期存

款、定期存款、应解汇款、保证金，不含财政性存款和委托存款。

42、()反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反

映。

A、账面资本

B、经济资本

C、信用资本

【参考答案】：A

【解析】：账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本

金的静态反映。

43、下列属于市场风险的计量模型的是()o

A、基本指标法

B、高级计量法

C、VaR模型

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】市场风险内部模型是指根据市场风险内部模型法监管框架

要求，基于一系列输入要素(包括市场数据、交易数据、参数设置和假

设前提)，用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括

VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。

44、甲将一张120万元的汇票，先后分别背书转让给乙60万元，

丙60万元。则()。

A、背书无效

B、转让给丙的背书有效.转让给乙的背书无效

C、背书有效

【参考答案】：A

【解析】：这里属于部分背书，部分背书无效。

45、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流

程环节风险和()O

A、控制派生风险

B、系统性风险

C、操作失误风险

【参考答案】：A

【解析】：按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风

险、流程环节风险和控制派生风险。故选A。

46、()是银行的核心竞争力。

A、质量第一

B、定位准确

C、品牌

【参考答案】：c

【解析】：品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要

素之一。故选D。

47、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是()o[2013

年6月真题]

A、限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民

事活动

B、其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者

征得其法定代理人的同意

C、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

【参考答案】：C

【解析】：D项，《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然

人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限

制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。

48、风险监管的核心步骤是()o

A、了解机构

B、风险评估

C、风险衡量

【参考答案】：B

【解析】：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认

识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能

力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制

度；其次要界定其主要的业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域

的八种潜在风险逐一进行识别和衡量；最后是形成风险评估报告。

49、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和

可疑交易报告信息是()的职责。

A、中国反洗钱监测分析中心

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，履行建立国

家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信

息的职责。

50、下列关键风险指标的公式错误的是()o

A、员工人均培训费用=年度员工培训费用/员工人数

B、前后台交易不匹配占比=前台和后台没有匹配的交易数量/后台

交易数量

C、客户投诉比=每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

【参考答案】：B

【解析】：前后台交易不匹配占比=前台和后台没有匹配的交易数

量/所有交易数量。

51、贷款人应根据()原则，完善授权管理制度，规范审批操作流

程。

A、合理性

B、审慎性

C、准确性

【参考答案】：B

【解析】：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审

批操作流程，明确审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批

人员按照授权独立审批贷款。

52、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于

间接方式的是()o

A、通过基金为市场提供资金

B、通过养老金为市场提供资金

C、通过存款为市场提供资金

【参考答案】：C

【解析】：居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方

式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种

是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。

53、对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可以

展期，银行一定要确保其不被用于OO

A、长期投资

B、投机投资

C、其他投资

【参考答案】：A

【解析】：如果公司在银行有多笔贷款，且贷款是可以展期的，此

时银行一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。

这样做的目的是为了保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，

从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。

54、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，

下列对其兼职行为表述正确的是()O

A、属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的

兼职身份

B、违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

C、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

55、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业

银行的愿景、短期目的以及长期月标。

A、从上至下

B、水平

C、波动

【参考答案】：A

【解析】：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全

面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标。

56、无担保流动资金贷款的担保方式采用的是()的方式。

A、保证

B、质押

C、个人信用担保

【参考答案】：C

【解析】：根据规定无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人

信用担保的方式

57、猫头鹰型客户的优点是()o

A、具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者,

具有合作精神，易于相处，值得信赖

B、彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注

重精确，讲求完美

C、有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向,

意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子

【参考答案】：B

【解析】：A项是鸽子型客户的优点；B项是孔雀型客户的优点；D

项是老鹰型客户的优点。

58、商业助学贷款的借款人可以申请()o[2010年5月真题]

A、财政贴息

B、利息本金化

C、本金利息化

【参考答案】：B

【解析】：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执

行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利

息按年计入次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政

不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。

59、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了()阶段。

A、资产风险管理模式

B、资产负债风险管理模式

C、全面风险管理模式

【参考答案】：B

【解析】：答案为c。20世纪70年代，商业银行的风险管理模式

进入了资产负债风险管理模式阶段。

60、银行向企业发放贷款时，最关键的问题就是()o

A、资信评级

B、贷款定价

C、企业规模

【参考答案】：B

【解析】：银行向企业发放贷款时，最关键的问题就是怎么给贷款

定价。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和

中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公

司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

A、银行间债券市场

B、政府短期债券市场

C、商业票据市场

【参考答案】：A

【解析】：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行

间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、

保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购

的场所。银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数

的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并

上市交易。

2、债券的特征不包括()o

A、偿还性

B、安全性

C、时效性

【参考答案】：c

【解析】：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。

3、抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是()o

A、控制货币供应量

B、解除托拉斯组织

C、减税

【参考答案】：A

【解析】：由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要

抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。在政策上，政府可以通

过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。

4、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的

是（）。

A、设立专户核算代理资金

B、代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算

C、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

【参考答案】：B

【解析】：答案为c。在代理业务中，由于人员因素引起的操作风

险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费.不进入大账核算;

②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入

5、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的

是（）。

A、企业的资产规模

B、全面风险管理要素

C、企业的各个层级

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。全面风险管理体系有三个维度，第一维是企

业的目标，第二维是全面风险管理要素，第三维是企业的各个层级。

6、保证期间是指（）主张权利的期限。

A、保证人向借款人

B、债权人向保证人

C、债权人向债务人

【参考答案】：B

【解析】：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，从权利

人的实体权利发生之时开始计算是指债权人根据法律规定和合同的约定

向保证人主张权利的期限。

7、截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，

储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是

()O

A、67.5%

B、72.12%

C、74.26%

【参考答案】：C

【解析】：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比二总贷款+总存

款*100%=375-(276229)X100%=74.26%0

8、利率互换最重要的经济作用是()o

A、降低信用风险

B、利用利率波动进行套利

C、利用比较优势有效降低融资成本

【参考答案】：C

【解析】：利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，

并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。此外，

交易双方可利用各自在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够

有效降低各自的融资成本。

9、代理业务属于商业银行的()o

A、表内业务

B、中间业务

C、资产业务

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行

非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询

顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、

支付结算等业务。

10、假设某项交易的期限为125个交易日，并且只在这段时间占用

了所配置的经济资本。此项交易对应的RAR0C为蜴，则调整为年度比

率的RAR0C等于()o

A、4%

B、8%

C、8.16%

【参考答案】：C

【解析】:年度RAROC=(1+T日的RAROC)250/TT。7=125,

RAR0C=4%,则年度RAR0C=8.16%。

11、审贷分离的核心是将负责()与负责()相分离。

A、贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B、贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

C、申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】审贷分离是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建

立有效的岗位制衡机制的重要内容。审贷分离的核心是将负责贷款调查

的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达

到相互制约的目的。银行业金融机构在信贷流程中应明确实行审贷分离

的管理层次以及贷款调查岗和贷款审查岗的职责划分。

12、认为银行可将其闲置可用资金投放于二级市场的贷款与证券的

信贷理论是()O

A、资产转换理论

B、真实票据理论

C、预期收入理论

【参考答案】：A

【解析】：资产转换理论认为银行能否保持流动性，关键在于银行

资产能否顺利实现转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款

与证券。当银行流动性需要增大时，可在金融市场上出售这些资产，以

满足银行流动性的需要。

13、关于变更担保条件，以下说法正确的是()o

A、在变更担保条件过程中，担保人具有主动权

B、保证人的责任无法得到直接免除

C、若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保

【参考答案】：C

【解析】：变更担保条件包括:①将抵押或质押转换为保证；②将

保证转换为抵押或质押，或变更保证人；③直接减轻或免除保证人的责

任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人

尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。

14、下面()不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万

元人民币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。

3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。4：小赵提

供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

A、小李

B、小赵

C、小张

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单

笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时,

个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最

近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每

年超过30万元人民币的自然人。

15、资产管理公司要有()年以上不艮资产管理和处置经验。

A、2

B、5

C、10

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机

制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元

(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、

直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。

16、()反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余

额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相

关费用等。

A、预期损失

B、违约风险暴露

C、非预期损失

【参考答案】：B

【解析】：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项

目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授

信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生

的相关费用等。

17、不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加

流动性风险，这反映了商业银行()之间的关系。

A、流动性风险与信用风险

B、流动性风险与操作风险

C、流动性风险与战略风险

【参考答案】：A

【解析】：承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅

上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，如越来越多的贷款发

放给高风险人群。

18、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错

误的是OO

A、是否给银行业金融机构造成重大损失

B、犯罪主体有所不同

C、两罪的最高法定刑不同

【参考答案】：A

【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区另h

①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占

有为目的”.而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的"；②

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位.而贷款诈

骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定

刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

19、下列不属于按贷款担保方式划分的是()o

A、质押贷款

B、保证贷款

C、票据贴现

【参考答案】：c

【解析】：按贷款担保方式划分为：抵押贷款、质押贷款、保证贷

款、信用贷款。

20、普通股股东的权利不包括()o

A、收益权

B、投票权

C、优先分配公司剩余财产权

【参考答案】：C

【解析】：D项，普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化，普

通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列为债权人和优先股股东

之后。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、到期收益率是相当于投资者按照票面价格购买并一直持有到满

期时可以获得的收益率。()

【参考答案】：错误

【解析】：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投

资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率,

相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的

年平均收益率。

2、每期私募债券的投资者合计不得超过100人，对导致私募债券

持有账户数超过100人的转让不予确认。()

【参考答案】：错误

【解析】：中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私

募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过

200人的转让不予确认。

3、商业银行所有针对私人银行客户发行的理财产品，产品相关的

事前、事中、事后信息应在总行的官方网站上予以充分披露。()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关

问题的通知》的规定，商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露,

不断提高理财产品的透明度；所有针对个人客户发行的理财产品，产品

相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露，

私人银行客户与银行另有约定的除外。

4、处于启动阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于

下降阶段。

【参考答案】：错误

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是

处于下降阶段。

5、在商业助学贷款中，保证人应具备品质良好、合法稳定的收入

来源及与借款人同城户籍等条件，鼓励同学之间互保。()

【参考答案】：错误

【解析】：商业助学贷款原则上不允许同学之间互保。

6、远期利率合约的债务人是防止利率下降的一方，债权人是防止

利率上升的一方。()

【参考答案】：错误

【解析】：远期利率合约的债务人是防止利率上升的一方，债权人

是防止利率下降的一方。债务人可以通过使用远期利率合约，固定未来

的债务成本，规避了利率可能上升的风险；债权人也通过远期利率合约,

保证未来的投资收益，规避了利率可能下降的风险。

7、一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。()[2013

年6月真题]

【参考答案】：正确

【解析】：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业

年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会

养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户

退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老

规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

8、外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方

法。()

【参考答案】：正确

【解析】：外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的

一种方法。在存在外汇敞口的情况下，汇率变动可能会给银行的当期收

益或经济价值造成损失，从而形成汇率风险。