2022年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题

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一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分，共45分)

1.中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。[0.5分]

A通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B提高再贴现率

C提高存款准备金率

D在公开市场上买人证券

2.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。[0.5分]

A市场准人

B监管谈话

C非现场监管

D现场检查

3.下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。[0.5分]

A建议客户根据外汇资料购买外汇

B建议客户购买理财产品降低风险

C建议客户购买国债以减少利息税

D建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

4.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。[0.5分]

A会员大会

B理事会

C常务理事会

D专业委员会

5.国家开发银行成立时的主要任务是（）。[0.5分]

A国家重点建设项目融资

B支持进出口贸易融资

C农业政策性贷款

D办理中国政府对外优惠贷款

6.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务?（）[0.5分]

A中国银行

B中国进出口银行

C中国农业发展银行

D中国国际信托投资公司

7.金融市场最基本、最主要的功能是（）。[0.5分]

A货币资金通融功能

B优化资源配置功能

C经济调节功能

D定价功能

8.衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。[0.5分]

A消费者物价指数

B生产者物价指数

C国内生产总值物价平减指数

D国民生产总值物价平减指数

9.银行经营发展的根本动力是（）。[0.5分]

A投融资需求和服务性需求

B居民与企业储蓄

C利息收入

D股东利益的推动

10.在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。[0.5分]

A信用投放能力锐减

B经营利润明显扩大

C资产业务规模处于最高水平

D经营利润大幅下降

11.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。[0.5分]

A私人消费

B政府消费

C固定资本形成

D存货增加

12.下列不属于我国货币市场的是（）。[0.5分]

A银行间同业拆借市场

B银行间债券回购市场

C银行间债券市场

D票据市场

13.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。[0.5分]

A信用证

B押汇

C保理

D福费廷

14.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

15.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。[0.5分]

A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

D我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

16.在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。[0.5分]

A国际收支平衡

B物价稳定

C充分就业

D经济增长

17.个人存款可以分为（）。[0.5分]

A活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

B活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

C活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

D活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

18.对于基准利率，2022年10月29日，中国人民银行决定放开（）。[0.5分]

A上浮存款利率

B存款利率下限

C下浮贷款利率

D贷款利率下限

19.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。[0.5分]

A3年期整存整取的定期存款

B6年期的教育储蓄存款

C活期存款

D定活两便储蓄存款

20.一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。[0.5分]

A经济高涨阶段

B经济复苏阶段

C经济筹备阶段

D经济危机阶段

21.A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。[0.5分]

A销售基金收入属于B公司

B销售基金收入属于A银行

C此代理属于法定代理

D投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

22.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。[0.5分]

A3天

B7天

C10天

D12天

23.下列存款中，免征利息税的是（）。[0.5分]

A定活两便储蓄存款

B个人通知存款

C教育储蓄存款

D存本取息存款

24.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。[0.5分]

A现金缴存

B借款业务

C转账结算

D现金支取

25.国际收入中最主要的部分是（）。[0.5分]

A贸易收支

B对外贷款

C进出口总量

D劳务收支

26.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。[0.5分]

A土地储备贷款

B个人住房贷款

C房地产开发贷款

D商业用房贷款

27.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。[0.5分]

A承诺业务

B代理业务

C担保行为

D理财业务

28.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。[0.5分]

A关注类贷款

B次级类贷款

C可疑类贷款

D损失类贷款

29.（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。[0.5分]

A单位活期存款

B单位定期存款

C单位通知存款

D保证金存款

30.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。[0.5分]

A指定代理

B委托代理

C业务代理

D法定代理

31.观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。[0.5分]

A利率

B通货膨胀率

C国内购买力

D汇率

32.信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。[0.5分]

A可撤销信用

B可转让信用证

C跟单信用证

D循环信用证

33.借记卡按功能划分不包括（）。[0.5分]

A转账卡

B专用卡

C储值卡

D贷记卡

34.我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。[0.5分]

A伦敦银行同业拆放利率

B全国银行问同业拆放利率

C上海银行间同业拆放利率

D香港银行间同业拆放利率

35.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。[0.5分]

A记账式国债

B凭证式国债

C电子式国债

D无记名国债

36.以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。[0.5分]

A直接标价法

B买入标价法

C间接标价法

D应收标价法

37.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。[0.5分]

A出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

38.扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。[0.5分]

A公定利率

B名义利率

C实际利率

D市场利率

39.商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。[0.5分]

A转贴现

B再贴现

C贴现

D背书

40.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。[0.5分]

A只能采用担保的方式发放贷款

B不得向事业单位发放贷款

C我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

41.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D抵押财产的使用权归债权人所有

42.洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。[0.5分]

A开户阶段、转账阶段、归并阶段

B处置阶段、培植阶段、融合阶段

C隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

43.关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A福费廷业务中，银行只有部分追索权

B福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同

D福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

44.中国反洗钱检测分析中心设在（）。[0.5分]

A公安部

B中国人民银行

C中国银监会

D中国银联

45.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?（）[0.5分]

A基金公司直销

B保险公司代销

C银行及证券公司代销

D专业销售经纪公司代销

46.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。[0.5分]

A存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B所有存款种类，均按复利计算利息

C存款人必须使用实名

D定期存款不能提前交取

47.银行本票提示付款期限为（）。[0.5分]

A1周

B2个月

C6个月

D1年

48.商业银行的代理业务不包括（）。[0.5分]

A代发工资

B代理财政性存款

C代理财政投资

D代销开放式基金

49.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。[0.5分]

A信用风险

B市场风险

C资产流动性风险

D负债流动性风险

50.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。[0.5分]

A100%

B75%

C50%

D25%

51.在我国，公司债的监督管理主体是（）。[0.5分]

A中国银行监督管理委员会

B国家发展与改革委员会

C中国证券监督管理委员会

D中国人民银行

52.银行金融创新的基本原则不包括（）。[0.5分]

A合法合规原则

B成本可算原则

C维护客户利益原则

D商业秘密保护原则

53.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。[0.5分]

A市场风险

B信用风险

C流动性风险

D操作风险

54.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。[0.5分]

A买者自负

B资产隔离

C客户自负

D风险自担

55.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。[0.5分]

A15

B20

C30

D60

56.商业银行贷款合同（）。[0.5分]

A只能采用书面合同的形式

B可以采取书面合同的形式

C既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

57.洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。[0.5分]

A转移阶段

B培植阶段

C融合阶段

D处置阶段

58.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。[0.5分]

A金融机构的设立行为

B金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

C金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为

D金融机构执行有关人民币管理规定的行为

59.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。[0.5分]

A固定资产贷款通常是短期贷款

B商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

60.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。[0.5分]

A应取得保证人书面同意

B取得保证人口头同意即可

C无须取得保证人同意

D通知保证人即可

61.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。[0.5分]

A接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

C参与制定金融机构反洗钱规章

D经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

62.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。[0.5分]

A拘役

B有期徒刑

C撤职

D罚金

63.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（）。[0.5分]

A银行买人外国纸币时

B银行买入外国可自由兑换的汇票时

C银行卖出外国纸币时

D银行卖出外国可自由兑换的汇票时

64.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。[0.5分]

A质押式回购与买断式回购

B质押式回购与卖断式回购

C抵押式回购与买断式回购

D抵押式回购与卖断式回购

65.商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于（），最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。[0.5分]

A8%；3

B8%；5

C4%；3

D4%；5

66.在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。[0.5分]

A国债

B金融债券

C中央银行票据

D公司债券

67.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。[0.5分]

A起草和抄写

B意思和表示

C要约和承诺

D协商和证明

68.（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。[0.5分]

A远期外汇交易

B即期外汇交易

C货币互换

D利率互换

69.汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。[0.5分]

A半个月

B1个月

C2个月

D3个月

70.商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。[0.5分]

A2名

B3名

C4名

D5名

71.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A不得向关系人发放信用贷款

B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

72.下列表述中，属于民事法律行为的是（）。[0.5分]

A12岁的小明购买银行理财产品

B某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

73.下列不属于中间业务的是（）。[0.5分]

A贸易融资

B货币互换

C远期外汇交易

D利率期货

74.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。[0.5分]

A要约邀请

B要约

C承诺

D合同

75.在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。[0.5分]

A调查失误

B评估不准

C审查失误

D清收不力

76.在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。[0.5分]

A无需支付存单款项

B应当支付存单款项

C没有任何过失

D没有收到该笔款项

77.合同生效是指（）。[0.5分]

A合同履行完毕

B合同双方当事人按照约定履行义务

C已经成立的合同具有法律约束力

D合同订立过程的结束

78.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。[0.5分]

A破产

B被解散

C营业执照注销

D被撤销

79.下列合同中可能存在留置权的是（）。[0.5分]

A劳务合同

B加工承揽合同

C房屋租赁合同

D借款合同

80.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。[0.5分]

A6个月

B1年

C2年

D5年

81.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。[0.5分]

A不得低于75%

B不得高于75%

C不得低于25%

D不得高于25%

82.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。[0.5分]

A当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行

B占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

C转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D取得票据无需合法原因

83.下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。[0.5分]

A我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险

B我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C“同一借款人”指同一自然人

D对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

84.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。[0.5分]

A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

85.我国《票据法》所称“票据”是指（）。[0.5分]

A商业票据和银行票据的统称

B汇票、本票、支票

C汇票、股票、支票

D本票、支票、央行票据

86.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。[0.5分]

A信用贷款

B保证

C质押

D抵押

87.下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。[0.5分]

A伪造、变造汇票、本票、支票

B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C伪造信用证或者附随的单据、文件

D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

88.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。[0.5分]

A是否给银行业金融机构造成重大损失

B是否以非法占有为目的

C犯罪主体有所不同

D两罪的最高法定刑不同

89.根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。[0.5分]

A80%，70%，50%

B70%，80%，50%

C50%，70%，80%

D80%，50%，70%

90.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。[0.5分]

A因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的

B不合理，不应当申报不实费用

C如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D是合理的，因为客户经理并没有浪费

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

1.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。[1分]

A安排监管人员联欢，并报销费用

B配合监管，提供检查材料

C支付监管人员加班费

D无偿提供办公用品及交通便利

E向监管人员无偿提供住宿便利

2.股份制商业银行的作用有（）。[1分]

A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白

B大大丰富了对城乡居民的金融服务

C打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面

D大大推动了整个中国银行业的改革和发展

E带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高

3.商业银行进行债券投资的目标主要有（）。[1分]

A提高资本充足率

B降低资产组合的风险

C降低流动性

D提高银行声誉

E平衡流动性和盈利性

4.2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2022年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（）。[1分]

A农村商业银行

B农村合作银行

C村镇银行

D农村资金互助社

E中国农业银行

5.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。[1分]

A投标保函

B授信额度保函

C借款保函

D关税保函

E经营租赁保函

6.商业银行的超额存款准备金主要用于（）。[1分]

A支付清算

B信托投资

C头寸调拨

D资产运用的备用资金

E非银行金融机构投资

7.以下属于财政政策工具的有（）。[1分]

A公开市场业务

B税收

C政府债券

D汇率政策

E政府支出

8.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）。[1分]

A风险揭示

B礼貌服务

C互相监督

D诚实信用

E了解客户

9.下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。[1分]

A活期存款

B整存整取存款

C整存零取存款

D零存整取存款

E存本取息存款

10.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。[1分]

A美元

B日元

C法国法郎

D新加坡元

E港元

11.两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。[1分]

A可以降低资本量

B可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润

C可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产

D可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本

E可以提高资本充足率

12.保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。[1分]

A贸易融资

B商业资信调查

C应收账款管理

D信用风险担保

E促进公司经营规模扩张

13.小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。[1分]

A企业网上银行

B个人网上银行

C电话银行

D手机银行

E自助终端

14.物的保证方式主要有（）。[1分]

A留置权

B压制权

C质押权

D处分权

E书面承诺权

15.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。[1分]

A分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C按规定经营管理国家外汇储备

D制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

16.商业银行经营的“三性”目标是（）。[1分]

A安全性

B合规性

C流动性

D政策性

E效益性

17.利率违规行为的表现形式有（）。[1分]

A擅自提高存、贷款利率

B擅自降低存、贷款利率

C变相提高或降低存、贷款利率

D擅自以高利率发行债券

E变相以高利率发行债券

18.票据上不得更改的记载事项包括（）。[1分]

A出票人签证

B付款人名称

C收款人名称

D日期

E票据金额

19.下面属于股东会职责的是（）。[1分]

A决定公司战略性的重大问题

B修改公司章程

C监督董事会和监视会

D选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E聘任或解聘公司经理

20.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。[1分]

A不得从事商业房地产投资

B不得从事信托投资业务

C不得从事债券投资业务

D不得从事证券经营业务

E不得向非自用不动产投资

21.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。[1分]

A国债一般为短期债券

B国债只能在银行间债券交易市场发行

C国债的利息不用缴纳所得税

D国债的二级市场非常发达，交易方便

E国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

22.下列属于侵害金融管理秩序的是（）。[1分]

A侵犯银行管理秩序

B侵犯货币管理秩序

C侵犯证券管理秩序

D侵犯保险管理秩序

E侵犯信贷管理秩序

23.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。[1分]

A提货担保

B减免保证金开证

C福费廷

D国际保理

E打包放款

24.司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（）。[1分]

A挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的

B挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的

C挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的

D挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的

E挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的

25.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。[1分]

A违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B滥用职权、玩忽职守的其他行为

C违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D未按照规定进行信息披露的

E违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

26.商业汇票持票人可以（）。[1分]

A对外支付

B到期委托银行收款

C办理转贴现

D到期委托银行付款

E持有该票据到银行申请贴现

27.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。[1分]

A金融租赁公司

B信托投资公司

C基金公司

D保险公司

E政策性银行

28.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。[1分]

A制定并执行风险为本的合规管理计划

B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

29.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。[1分]

A银行承兑汇票保证金

B商业承兑汇票保证金

C信用证保证金

D黄金交易保证金

E外汇交易保证金

30.目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。[1分]

A发票融资

B国内信用证

C国内保理

D项目贷款

E银团贷款

31.从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。[1分]

A打包贷款

B出口押汇

C提货担保

D出口票据贴现

E出口托收融资

32.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。[1分]

A下发监管意见书

B要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

C要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务

D要求商业银行限制固定资产购置

E严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

33.下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。[1分]

A我国发行银行一般给予持卡人30～50天的免息期

B准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

34.商业银行发行金融债券应具备（）条件。[1分]

A具有良好的公司治理机制

B资本充足率不低于8%

C最近3年连续盈利、没有重大违法