汽车公司的金融服务模式

汽车公司的金融服务模式

1汽车消费信贷2010年，中国汽车产量比分别达到1856.47万辆和1806.19万辆。中国是世界上最大的汽车消费市场。但受到传统消费观念的影响,大多数购车者均是一次性付款。近年来,随着居民收入水平的提高,消费观念的转变以及消费环境的改善,汽车消费信贷逐渐普及,极大地提升了汽车销量。据相关数据表明,2010年我国汽车消费信贷已占当年汽车消费信贷总额的10%。在这种背景下,本文将结合现有的研究成果,探索以汽车金融公司对汽车销量的影响因素为对象的评价体系,旨在探究汽车金融公司对销量影响的各个因子的相对重要性,为汽车金融公司的经营管理提出建议。2汽车金融机构对汽车销量影响因素的评价汽车金融公司对汽车销量的影响因素评价涉及到很多方面,因此在实际的评价和分析时,不可能将所有的因素都考虑在内。本文在现有研究成果的基础上,结合我国汽车金融市场的特点,通过资料查询、专家咨询、问卷调查等多种方法,对汽车金融公司对汽车销量影响因素的评价指标进行探索性的研究,经过因子验证后,得出汽车金融公司对汽车销量影响因素的评价因子体系(图1)。由于各个因子难以量化,本文将借助层次分析法(AnalyticHierarchyProcess)进行评价。层次分析法AHP的主要思想是:首先将复杂问题中的各个因素划分成相互联系的有序层次,然后通过两两比较的方式确定各因素的相对重要程度(采用1-9标度,如表1所示),形成判断矩阵,并对判断矩阵进行一致性检验,再对结果进行研究和分析。3基于ahp法评估指标的权重确定3.1确定标度和信任度权重分配具有权衡和比较不同因子间差异程度的作用。本文作者邀请某高等院校汽车服务专业两位营销专家,汽车服务专业6位研究生、经济学专业4位研究生,将每一层次各元素两两比较,并由元素间的相对重要程度以确定标度aij。同时发放调查问卷20份,回收有效问卷14份。最后通过给定其信任度,汇总反馈结果。例如,某一影响因子在第i项上的专家评分的分值为X1i,X2i……Xni,该专家意见权重为Y1i,Y2i……Yni,该影响因子的最终分值为:ai=nΣj=1XjiYjiai=Σj=1nXjiYji第一步:建立判断矩阵综合所有的aij值,将其排列成矩阵形式。其中:aij>0,aji=1/aij,且aii=1。满足这种条件的矩阵成为判断矩阵。第二步:计算判断矩阵的特征向量及特征根来确定权重3.1.1+2+2+2+2+2+2+1/3,2.2以上推荐意见第1/2+2/2,2.22,2,5.22,5e,5.22,5e,10.22,5.22,5.22,5.22,5.22,5.2,5.2,42,5.22,5.22,5.22,5.22,5.22,5.2.3,4.3,5.22,5.22,5.2.23,5.22,5.22,5.22,5.22,5.22,5.22,5.22,5.22,5e,10.42,10.42,10.42,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,10.410.5e,ˉw1=4√1×7×6×7=4.141w¯¯¯1=41×7×6×7−−−−−−−−−−−√=4.141ˉw2=4√(1/7)×1×3×4=1.144ˉw3=4√(1/6)×(1/3)×1×2=0.577ˉw4=4√(1/7)×(1/4)×(1/2)×1=0.366于是可得∑ˉwi=ˉw1+ˉw2+ˉw3+ˉw4=6.228则W1=ˉw1/∑ˉwi=0.665W2=ˉw2/∑ˉwi=0.184W3=ˉw3/∑ˉwi=0.093W4=ˉw4/∑ˉwi=0.0593.1.2目标层次判断矩阵[17671/71341/61/3121/71/41/21]×[0.6650.1840.0930.059]=[2.9240.7940.3830.247]λmax=1n×nΣi=1AWiWi=(2.294/0.665+0.794/0.184+0.383/0.093+0.247/0.059)/4=4.25同理可求得目标层次判断矩阵和特征向量,结果见表3～表5所示。3.2致性检验根据表2,对准则层进行一致性检验,得:CI=(λmax-n)/(n-1)=(4.25-4)/(4-1)=0.083CR=CI/RI=0.083/0.9=0.092<0.1,通过一致性检验。根据表3～表5分别对判断矩阵U1～Ci、U2～Ci、U3～Ci进行一致性检验可得:CI3=(4.049-4)/(4-1)=0.016,CR3=0.016/0.9=0.017<0.1通过表4判断矩阵U2～Ci是二阶矩阵,且λmax=2.001,显然通过一致性检验。由此可见,判断矩阵U1～Ci、U2～Ci均满足一致性检验,指标权重均有效。而判断矩阵U5～CiCI5=(4.281-4)/(4-1)=0.093,CR5=0.094/0.9=0.104>0.1不能通过一致性检验,须对数据进行修正。3.3选择判断矩阵a的c.nn对于一致性不满意的判断矩阵修正方法步骤如下:①按和法计算判断矩阵A=(aij)n×n的排序向量W;设A=(aij)n×n为n阶判断矩阵,其排序向量为w=(w1,w2,…,wn)T。令B=(bij)n×n;其中bij=aij/Σiaij(i‚j=1‚2‚⋯‚n)。再令wi=1/n×nΣj=1bij(i=1‚2‚⋯‚n),由此求得判断矩阵排序向量w=(w1,w2,…,wn)T的方法称为“和法”。设矩阵c=(cij)n×n为判断矩阵A的导出矩阵,其中cij=bij/wi。②求出判断矩阵A的导出矩阵C=(cij)n×n及偏差矩阵D=(dij)n×n;设矩阵D=(dij)n×n为判断矩阵A的偏差矩阵,其中dij=cij-1。式中,cij(i,j=1,2,…n)意义同前;③找出偏差矩阵中绝对值最大的元素dij;④当dij>0时,若amk>1,则a*mk=amk-1;若amk<1,则a*mk=amk/amk+1);当dij<0时,若amk>1,则a*mk=amk+1;若amk<1,a*mk=amk/(1-amk);⑤令a*km=1/a*mk,a*ij=aij,且i,j≠m,k;⑥再进行一致性检验,若A*=(a*ij)n×n具有满意的一致性,则停止;否则,用A*代替A,重复上述步骤。根据以上步骤计算得到判断矩阵U5～Ci的偏差矩阵为dij=[-0.0180.387-0.0180.655-0.524-0.328-0.0480.9050.082-0.2360.0820.082-0.611-0.9080.2600.260]取绝对值知,︱d42︱最大。因为d42<0,a42=0.5<1,所以a42*=0.5/(1-0.5)=1,a24=1。构成U5～Ci的修正后判断矩阵:[16321/61111/31111/2111]计算该矩阵的几何平均、特征向量,并进行一致性检验,得:由表7分析可知,C1消费者收入水平、C5经销商信用等级、C4消费者职业特征对汽车金融公司对汽车销量的影响比较大。4模型评价体系有待进一步研究本文在充分考虑汽车金融公司对汽车销量影响的各因素基础之上,运用层次分析的方法确定评价模型中的各指标权重,确保各因子对总目标层的权重具有客观性,并由此提出汽车金融公司对汽车销量影响因素的评价模型及方法,对提高汽车金融公司的竞争力,提升汽车销量具有一定的参考意义。但该模型仍有待进一步研究,具体表现在以下两方面:首先,该评价模型需在实践中不断检验,随着实际情况的变化及时对评价体系进行适度修正,这样才能得到一个较为理想的模型;其次,各指标分值的准确与否十分关键,由于AHP法的分析具有一定的经验因素,如何将各指标进一