2022年银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷二

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一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)

1.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。[0.5分]

A法定代理关系

B存款业务关系

C委托代理关系

D贷款业务关系

2.个人理财业务的萌芽时期是（）。[0.5分]

A20世纪30年代到60年代

B20世纪60年代到80年代

C20世纪70年代

D20世纪90年代

3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

4.当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（）。[0.5分]

A减少房地产投资

B增加股票投资

C减少外汇产品投资

D增加储蓄产品投资

5.生命周期理论是由F•莫迪利安尼与R•布伦博格、A•安多共同创建的。下列（）消费观念更符合生命周期理论?[0.5分]

A“月光族”

B大部分支出用于当前消费

C“今朝有酒今朝醉”

D消费水平在各阶段保持适当的水平

6.下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为（）。[0.5分]

A夫妻25～35岁时

B夫妻50～60岁时

C夫妻30～55岁时

D夫妻60岁以后

7.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。[0.5分]

A探索期

B高原期

C稳定期

D维持期

8.假定年利率12%，每季度计息一次，则有效年利率为（）。[0.5分]

A3%

B6．25%

C11．25%

D12．55%

9.王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元(不考虑利息税)。[0.5分]

A23000

B20000

C21000

D23100

10.张女士1年前以15．5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0．5元，刚分红不久，张女士就将股票以19．5元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率为（）。[0.5分]

A10%

B25%

C29%

D30%

11.小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的预期收益率为10%，理财产品8的预期收益率为15%，则该投资组合的预期收益率是（）。[0.5分]

A10．9%

B11．9%

C12．9%

D13．9%

12.用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是（）。[0.5分]

A期望收益率

B变异系数

C方差

D必要收益率

13.下列属于非系统风险的是（）。[0.5分]

A信用风险

B政策风险

C利率风险

D市场风险

14.在资产配置过程中，（）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。[0.5分]

A调查了解客户

B建立长期投资储备

C建立多元化的产品组合

D风险规划与保障资产拨备

15.关于半强型有效市场，下列描述正确的是（）。[0.5分]

A股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸

B市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到

C证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润

D证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息

16.下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是（）。[0.5分]

A成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

B保守型投资者通常选择保本型理财产品

C稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品

D进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

17.金融市场的基本要素包括主体、客体和（）。[0.5分]

A中介

B价格机制

C供求关系

D供应者

18.金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的是（）。[0.5分]

A调节功能

B反映功能

C集聚功能

D资源配置功能

19.关于世界金融市场发展，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

B全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除

C全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

D近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

20.下列不属于货币市场特点的是（）。[0.5分]

A流动性强

B风险小

C交易量小

D偿还期短

21.从本质上说，回购协议是一种（）。[0.5分]

A信用贷款

B融资租赁

C以证券为抵押品的抵押贷款

D金融衍生产品

22.按（）划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。[0.5分]

A投资主体的性质

B票面是否记载投资者姓名

C股东享有权利和承担风险大小不同

D股票上市的地点

23.关于债券的功能，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A债券市场是债券流通和变现的场所

B债券市场能够反映企业经营实力和财务状况

C企业可以在债券市场以发行债券的方式迅速筹集资金

D当社会生产衰退、资金紧缺时，中央银行会在债券市场上卖出债券，投放货币

24.按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为（）。[0.5分]

A远期和互换

B期货和期权

C股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品

D场内交易工具和场外交易工具

25.关于期货合约的特征，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A采用标准化合约

B履约大部分通过交割方式

C合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

26.（）实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。[0.5分]

A金融期权

B金融期货

C金融远期合约

D可转换债券

27.买进看涨期权，（）。[0.5分]

A潜在利润最大为期权费

B潜在最大损失为无穷大

C是预期市场未来下跌的操作行为

D是预期市场未来上涨的操作行为

28.外汇市场的特点是空间统一性和（）。[0.5分]

A范围广泛性

B效力持久性

C时间连续性

D品类多样性

29.保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品的（）功能。[0.5分]

A补偿损失

B转移风险

C融通资金

D分摊损失

30.以下属于财产保险业务的是（）。[0.5分]

A人寿保险

B保证保险

C健康保险

D意外伤害保险

31.黄金市场由供给方和需求方组成，下列属于黄金供给方的是（）。[0.5分]

A黄金加工商

B出售或借出黄金的中央银行

C进行保值或投资的购买者

D购入或回收黄金的中央银行

32.关于房地产投资的特点，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A具有价值升值效应

B具有财务杠杆效应

C变现性相对较好

D具有政策风险

33.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。[0.5分]

A邮票

B文房四宝

C翡翠

D陶瓷

34.我国第一个银行理财产品问世是在（），标志着银行个人理财业务达到了新的水平。[0.5分]

A1998年

B2022年

C2022年

D2022年

35.关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金

B保本类理财产品完全没有风险

C非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金

D非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者

36.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。[0.5分]

A短期融资券

B债券回购

C中央银行票据

D长期股权投资

37.如某投资者在4月21日购买某理财产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如下表所示，问在此期间的理财收益为（）元。[0.5分]

A121．5

B122

C121

D176．71

38.运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是（）。[0.5分]

A货币型理财产品

B结构性理财产品

C期权类产品

D信贷资产类理财产品

39.某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1．0716～1．1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2．5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1．1726，则到期日的总回报为（）万元。[0.5分]

A0

B10

C10．25

D15

40.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是（）。[0.5分]

A某日收市价最低的股票

B某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票

C某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票

D某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票

41.银行代理理财产品销售的基本原则中，（）是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。[0.5分]

A客观性

B匹配性

C谨慎性

D适用性

42.下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是（）。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表[0.5分]

A①④③②

B②④③①

C①④②③

D①②④③

43.《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。[0.5分]

A80%，1

B90%，1

C75%，2

D95%，2

44.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。[0.5分]

A国务院

B财政部

C中国人民银行

D国资委

45.人们常说的“纸黄金”是指（）。[0.5分]

A黄金基金

B黄金存折

C金币

D黄金期货

46.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是（）。[0.5分]

A对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

B黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险

C价格不会随着通货膨胀而提高

D不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的

47.基金按照收益凭证是否可以赎回，分为（）。[0.5分]

A开放式基金和封闭式基金

B股票型基金和债券型基金

C成长型基金和收入型基金

D公募基金和私募基金

48.前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（）划分的。[0.5分]

A投资面额

B持有份额

C持有时间

D投资金额

49.在基金认购中，认购期内产生的利息以（）的记录为准。[0.5分]

A注册登记中心

B基金托管机构

C基金管理公司

D结算中心

50.银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自（）。[0.5分]

A财产险

B寿险

C万能险

D分红险

51.银行代理的国债中属于不记名国债的是（）。[0.5分]

A凭证式国债

B记账式国债

C储蓄国债

D实物国债

52.可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后（）。[0.5分]

A1—5年

B1—8年

C5—10年

D10—15年

53.关于信托的特点，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A信托管理具有连续性

B信托经营方式灵活、适应性强

C信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

D委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险

54.下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是（）。[0.5分]

A法人信托

B法定信托

C动产信托

D资金信托

55.下列属于信托公司风险的是（）。[0.5分]

A流动性风险

B项目评估风险

C项目主体风险

D投资项目风险

56.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的（）。[0.5分]

A专业性

B顾问性

C制度性

D综合性

57.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（）。[0.5分]

A定量信息：理财知识水平；定性信息：兴趣爱好

B定量信息：现有投资情况；定性信息：投资偏好

C定量信息：理财决策模式；定性信息：保单信息

D定量信息：雇员福利；定性信息：养老金规划

58.下列不属于客户财务信息的是（）。[0.5分]

A当期收支状况

B当期财务安排

C风险承受能力

D财务状况未来发展趋势

59.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。[0.5分]

A小王首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额

B小王根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算

C小王可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率综合预测明年收入

D小王发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出

60.最低标准的失业保障月数是（）个月。[0.5分]

A1

B2

C3

D6

61.某人为价值l0万元的财产投保了8万元，那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）7万元。[0.5分]

A6．4

B8

C3．2

D5

62.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。[0.5分]

A利息税

B版税

C增值税

D个人所得税

63.下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）。[0.5分]

A汽车被盗的财产损失

B意外伤害的损失

C飞机失事的损失

D伤风感冒所需的医疗费用支出

64.税收规划最有特色的原则是（），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。[0.5分]

A合法性原则

B综合性原则

C规划性原则

D目的性原则

65.张小姐2022年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；②两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是（），且可节税（）元。[0.5分]

A①；5200

B①；5240

C②；5200

D②；5240

66.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。[0.5分]

A监管机构和商业银行

B监管机构和客户

C商业银行和客户

D中央银行和商业银行

67.商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核实银行利润，利高的资产项目多做，利薄的项目少做，以保证银行资产的收益和市场竞争力，这体现的经营原则是（）。[0.5分]

A安全性

B效益性

C流动性

D公平性

68.关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误的是（）。[0.5分]

A非依法发行的证券不得买卖

B证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票

C依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖

D为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票

69.根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以（）为准。[0.5分]

A基金募集方案

B基金合同

C招募说明书

D基金发行计划

70.根据《信托法》规定，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人

B信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

C受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成的损失，以其固有财产承担

D受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担

71.我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（）。[0.5分]

A保管在该银行相应的理财部门

B全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管

C将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理

D委托给一家境外商业银行托管

72.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。[0.5分]

A货币兑换费

B汇回商业银行的资金

C资产管理费

D境外汇回的投资收益

73.下列属于可撤销合同的是（）。[0.5分]

A一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同

B以合法形式掩盖非法目的的合同

C违反法律、行政法规的强制性规定的合同

D订立时显失公平的合同

74.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。[0.5分]

A吸收公众存款

B发行股权证券

C发放贷款

D买卖外汇

75.从程序上看，保险合同的履行不包括（）环节。[0.5分]

A代位求偿

B索赔

C理赔

D诉讼

76.根据《物权法》的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是（）。[0.5分]

A依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记

B国家对不动产实行统一登记制度

C不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

D当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效

77.根据《个人外汇管理办法》的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是（）。[0.5分]

A境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理

B境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核

C个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户

D境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理

78.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。[0.5分]

A客户

B商业银行

C保险公司

D第三者

79.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）明示。[0.5分]

A谈判业务时口头

B银行营业厅电子显示屏上

C与客户签订的合同中

D银行营业网点柜台上

80.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。[0.5分]

A1；月

B1；周

C2；月

D2；周

81.由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的（）。[0.5分]

A信用风险

B利率风险

C汇率风险

D商品价格风险

82.银行在管理客户资产时，（）。[0.5分]

A应与银行资产一同管理以提高收益

B应将银行资产与客户资产分开管理

C可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理

D应与银行资产一同管理以降低资产的风险

83.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。[0.5分]

A相关性

B独立性

C连续性

D有效性

84.商业银行对信用风险限额进行管理，（）可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。[0.5分]

A期权限额

B交易限额

C结算信用风险限额

D结算前信用风险限额

85.银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为（）。[0.5分]

A2022年5月6日

B2022年7月7日

C2022年6月6日

D2022年6月6日

86.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为（）。[0.5分]

A违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准

B体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡

C体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持

D在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

87.下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调处理原则中“了解客户”原则的是（）。[0.5分]

A了解客户的财务状况

B允许VIP户使用假名账户

C了解客户的风险承受能力

D了解客户资金调拨的用途

88.下列违规行为中，银行业监督管理机构可根据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理的是（）。[0.5分]

A商业银行未按客户指令进行操作

B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C商业银行未保存客户指令的相关证明文件的

D商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

89.根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产

B证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理

C证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产

D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

90.下列情形中，经批准可以减征个人所得税的是（）。[0.5分]

A因严重自然灾害造成重大损失的

B军人的转业费

C财产转让所得

D特许权使用所得

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

1.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。[1分]

A理财顾问服务

B理财业务

C综合理财服务

D财富管理业务

E私人银行业务

2.对个人理财业务造成影响的经济环境因素有（）。[1分]

A通货膨胀率

B货币政策

C医疗保险制度

D国际收支与汇率

E消费者的收入水平

3.一般情况下，市场利率上升会引起（）。[1分]

A储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B股票面临下跌风险

C固定收益产品价格上升、增加债券配置

D房地产贷款成本增加，房地产市场走低

E人民币回报高，减持外汇

4.关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（）。[1分]

A现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币

B货币占用具有机会成本

C计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果

D时间的长短是影响货币时间价值的首要因素

E通货膨胀会使货币购买力缩水

5.建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是（）。[1分]

A养老保险

B医疗保险

C意外保险

D车险、房险

E失业保险

6.下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是（）。[1分]

A低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀

B高风险高收益组合风险太大

C中风险中收益组合风险可控，收益较高

D高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5%

E中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报

7.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法不正确的是（）。[1分]

A理财目标的弹性越小，承受风险能力越强

B资期限越长，投资的可承受风险能力越强

C客户年龄越大，能承受的投资风险越大

D个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好

E绝对风险承受能力随着财富增加而增加

8.我国主要的股票价格指数有（）。[1分]

A沪深300指数

B标准普尔股票指数

C上证综合指数

D深证成分股指数

E道琼斯股票价格平均指数

9.金融远期合约的缺点表现在（）。[1分]

A柜台交易

B非标准化合约

C标准化合约

D没有履约保证

E不能规避价格风险

10.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（）。[1分]

A外币支票

B外币汇票

C外币有价证券

D外币存单

E可自由兑换的外国货币

11.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。[1分]

A土地供给减少

B经济衰退

C房地产需求下降

D房地产周边交通状况大幅改善

E居民收入下降

12.艺术品投资理财具有的优点是（）。[1分]

A具有较强的保值功能

B一般不会贬值

C价格波动较小

D回报收益率高

E流动性强

13.银行理财产品按期次性可分为（）。[1分]

A期次类产品

B开放式产品

C滚动发行产品

D封闭式产品

E非保本产品

14.债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。[1分]

A国债

B金融债

C中央银行票据

D期权

E股票

15.组合投资类理财产品的缺点在于（）。[1分]

A产品期限覆盖面窄

B增加了产品的复杂性

C产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平

D缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间

E产品信息透明度不高

16.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（）。[1分]

A由银行发行

B收益高

C不稳定

D投资期限固定

E不得提前支取

17.结构性理财产品的主要风险有（）。[1分]

A收益风险

B本金风险

C收益计算与传统投资工具一致

D挂钩标的物的价格波动风险

E无法提前终止的风险

18.银行理财产品的发展趋势是（）。[1分]

A同业理财逐步拓展

B投资组合保险策略逐步尝试

C动态管理类产品逐步增多

DPOP模式逐步繁荣

E另类投资逐步兴起

19.基金具有的特点有（）。[1分]

A集合理财、专业管理

B组合投资、分散投资

C利益共享、风险共担

D严格监管、信息透明

E独立托管、保障安全

20.成长型基金与收入型基金的区别是（）。[1分]

A募集方式不同

B资产分布不同

C派息情况不同

D投资工具不同

E投资目的不同

21.基金分红的形式有（）。[1分]

A配送

B现金分红

C转增

D红利再投资

E配售

22.分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益风险来源于（）。[1分]

A利率的波动

B保险公司的资产规模

C保险公司制定的预定死亡率

D保险公司制定的预定投资回报率

E保险公司制定的预定营运管理费用

23.债券投资的风险因素有（）。[1分]

A价格风险

B再投资风险

C赎回风险

D提前偿付风险

E违约风险

24.下列关于信托产品风险的叙述，正确的是（）。[1分]

A在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响

D信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

E信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担

25.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。[1分]

A客户的投资偏好

B客户的社会地位

C客户的年龄

D客户当前的收支状况

E客户的风险承受能力

26.下列理财目标对应正确的是（）。[1分]

A购置新车—短期目标

B休假—短期目标

C退休—中期目标

D按揭买房—中期目标

E遗产—长期目标

27.银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括（）。[1分]

A转移风险的原则

B目的性原则

C量力而行的原则

D分析客户保险需要

E必要性原则

28.一个完整的退休规划包括（）。[1分]

A工作生涯设计

B退休后生活设计

C子女教育设计

D税收规划设计

E自筹退休金部分的储蓄投资设计

29.个人理财业务的客户可以是（）。[1分]

A无民事行为能力人

B限制民事行为能力人

C完全民事行为能力的自然人

D限制民事行为能力人的法定代理人

E无民事行为能力人的法定代理人

30.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（）等。[1分]

A为商业银行B办理国际收支统计申报

B协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

C发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告

D为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算

E监督商业银行B的投资运作

31.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（）。[1分]

A擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

B代理再保险业务

C兼做保险经纪业务

D串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

E使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人

32.违约责任的承担形式主要有（）。[1分]

A定金责任

B强制履行

C赔偿损失

D违约金责任

E采取补救措施

33.根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定的条件是（）。[1分]

A具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件

D有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

E中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

34.理财产品销售前，要准备与销售有关的合同文本，具体包括（）。[1分]

A业务申请书

B产品说明书

C风险评估报