2021年夏季银行从业资格银行业专业实务第二次冲刺测试题（附答案及解析）

2021年夏季银行从业资格银行业专业实务第二次冲

刺测试题（附答案及解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心

理上的抵触。

A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B、“您现在有多少资金”

C、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多

少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”

【参考答案】：B

【解析】：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客

户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的

信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。

2、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券

交易所同步上市的是OO

A、工商银行

B、中国银行

C、建设银行

【参考答案】：A

【解析】：工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所和香

港联合证券交易所同步上市。B项，农业银行于2010年7月15日在上

海证券交易所上市，于2010年7月16日在香港联合证券交易所上市；

C项，中国银行于2006年6月1日在香港联合证券交易所上市，于

2006年7月5日在上海证券交易所上市；D项，建设银行于2005年10

月27日在香港联合证券交易所上市，于2007年9月25日在上海证券

交易所上市。

3、股票A的预期收益率是10%,标准差为18%,股票B的预期收益

率是15%,标准差为27%,如果你是一个风险中性的投资者，根据变异

系数的计算结果，会选()O

A、两者没有区别

B、股票B

C、股票A

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】这里要比较A与B用变异系数。变异系数(CV)描述的是

获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变

异系数CV=标准差/预期收益率。对于A,CV=18%/10%=1.8,对于B,

CV=27%/15%=1.8o所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。

4、法人的分类不包括()o

A、企业法人

B、社会团体法人

C、非企业法人

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人以及社会团

体法人。

5、下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是()o[2012

年6月真题]

A、完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

B、规范并加强对抵押物的管理

C、防范借款人丧失还款能力

【参考答案】：c

【解析】：个人教育贷款操作风险的防控措施包括:①规范操作流

程，提高操作能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界

定；③规范并加强对抵押物的管理。D项属于信用风险的防控措施。

6、银行营销组织的主要职能不包括（）

A、组织设计

B、组织运行

C、会计核算

【参考答案】：C

【解析】：【正确答案】：D银行营销组织主要完成以下职能：（1）

组织设计；（2）人员配备；（3）组织运行。不包括会计核算。故选D。

7、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将

可能被追究刑事责任。

A、未按规定进行风险揭示和信息披露

B、提供虚假的成本收益分析报告

C、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监

督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法

行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直

接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个

人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制

度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管

控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资

8、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年

底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%,则10年后张先生准

备的这笔储蓄金为()元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为，

代入本题数据，得

9、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服

务中心书面答复和更正后的信用报告之日起()个工作日内，向异议申

请人转交。

A、2

B、7

C、10

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征

信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议

申请人转交。

10、汽车贷款常用的还款方式不包括()o[2009年10月真题]

A、等额本金还款法

B、到期一次还本付息法

C、等比累进还款法

【参考答案】：c

【解析】：个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等

额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式,

具体方式根据各商业银行的规定执行。

11、公司信贷的借款人指（）O

A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人

B、经行政机关核准登记的自然人

C、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人

【参考答案】：C

【解析】：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管

机关）核准登记的企（事）业法人。

12、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）o

A、有效识别客户身份

B、了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C、散布虚假信息，扰乱市场秩序

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条规

定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在销售活动

中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财

物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；②诋毁

其他机构的理财产品或销售人员；③散布虚假信息，扰乱市场秩序；④

违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回

等交易；⑤违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定

利益分成或亏损分担；⑥挪用客户交易资金或理财产品；⑦擅自更改客

户交易指令；⑧其他可能有损客

13、下列不属于税收规划的是（）o

A、报税规划

B、节税规划

C、避税规划

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】税收规划包括避税规划、节税规划和转嫁规划。

14、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循()的原则，设立独立

的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

A、审贷与还贷分离

B、审贷与放贷分离

C、申贷与放贷分离

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的

原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定

条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

15、对以抵押担保方式申请的商业助学贷款，应调查的重点内容不

包括()。

A、抵押物的合法性

B、抵押物价值与存续状况

C、抵押物的使用价值

【参考答案】：C

【解析】：商业助学贷款贷前调查关注的是抵押物的价值，即考虑

其是否能够迅速变现，而并不重点关注其使用价值，即使对其使用价值

有所考虑，也是因为使用价值仅仅是价值的承担者，最终还是为了抵押

物的变现价值。

16、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是()o

A、借款人经济效益

B、借款人规模

C、不良贷款比率

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】根据银行流动资金贷前调查报告内容的相关要求，其中不

良贷款比率(比息率)是反映借款人与银行关系的重要指标。

17、下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误

的是()。

A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等

有充分的了解和认识

B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应

的理财师职称

C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标

准或守则

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务

人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

18、马斯洛需求理论认为，人的最高需求是()o

A、生理需求

B、自我实现的需求

C、爱和归属感的需求

【参考答案】：B

【解析】：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个

层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求

和自我实现的需求。

19、在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减

转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是OO

A、政府投资、行政事业费

B、社会保障福利支出、财政补贴

C、政府投资、财政补贴

【参考答案】：B

【解析】：节支是紧缩的财政政策，节支的措施主要是压缩政府机

构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

其中，社会保障福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。

20、下列不是财政政策主要工具的是()

A、变动公债发行规模

B、公开买卖政府债券

C、变动政府收入

【参考答案】：B

【解析】：本题考查财政政策主要工具，除C外其余都是财政政策

工具。

21、对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否

需要银行借款依据的是OO

A、可持续增长

B,成本节约率

C、生产效率

【参考答案】：A

【解析】：可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可实现

的长期销售增长率.也就是指主要依靠内部融资可实现的增长率。在得

到若干年的可持续增长率之后.可将其与公司的实际销售增长率相比较,

如果实际销售增长率明显高于可持续增长率，表明仅靠内部融资难以长

久支撑如此高的销售增长率。即企业需要借款.但可持续增长率需在满

足一定假设条件下才可用.

22、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是()o

A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表

现情况及相关资料

B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资

产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

C、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，

还应为每一个理财计划制作明细记录

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、

市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关

信息。

23、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是()o

A、提供新产品或服务

B、是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

C、建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

【参考答案】：B

【解析】：是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训属

于战略风险识别微观层面的内容，所以C项符合题意。

24、下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。［2009

年10月真题］

A、将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起

B、回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现

C、根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券

挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

【参考答案】：A

【解析】：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债

券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起

而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产

（挂钩标的）的表现。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩

类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

25、资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。

A、可兑换准则

B、可兑换原则

C、可兑换进程

【参考答案】：c

【解析】：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理.资

本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

26、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且

延期支付期限一般不少于3年。［2015年10月真题］

A、40%

B、25%

C、50%

【参考答案】：A

【解析】：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的

员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期

限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例

应高于50%。

27、信贷资产风险分类的实质是()o

A、评价债务人的信用等级

B、评价债务担保人的担保状况

C、评价债权被及时、足额偿还的可能性

【参考答案】：C

【解析】：信贷资产风险分类是商业银行按照风险程度将信贷资产

划分为的不同档次。其实质是根据债务人正常经营状况和担保状况，评

价债权被及时、足额偿还的可能性。

28、《商业银行信息披露暂行办法》强调，商业银行应于每年()

月底之前以年度报告的形式对外披露信息。

A、1

B、4

C、12

【参考答案】：B

【解析】：《商业银行信息披露暂行办法》强调，商业银行应于每

年4月底之前以年度报告的形式对外披露信息。

29、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价

的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的()。

[2009年10月真题]

A、赎回风险

B、通货膨胀风险

C、价格风险

【参考答案】：B

【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随

着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通

货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都

会受到不同程度的价值折损。

30、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息

120美元A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益

率从12%变为10%,下列表述正确的是()o

A、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多

C、两种债券价格都会下降，A债券下降较多

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债

券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从

12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较

多。

31、()是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于

满足其就学资金需求的贷款。

A、令人住房贷款

B、个人教育贷款

C、个人汽车贷款

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护

人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人

教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

32、个人住房装修贷款不能用于()o

A、支付家庭装潢的施工款

B、支付相关的装修材料和厨卫设备款

C、购买家用电器

【参考答案】：c

【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修

自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢

和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。D项适用于个

人耐用消费品贷款。

33、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是()o

A、自营贷款期限最长一般不得超过10年.超过10年应当报监管

部门备案

B、不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前。向银行

申请贷款展期.是否展期由监管部门决定

C、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限：中期贷款展期期

限累计不得超过原贷款期限的一半：长期贷款展期期限累计不得超过3

年

【参考答案】：B

【解析】：解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日

之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

34、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后

领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,

每年计算一次，则下列表述正确的是()o[2013年6月真题]

A、3年后领取更有利

B、目前领取并进行投资更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有区别

【参考答案】：B

【解析】：若将10000元领取后进行投资，年利率为20%,每年计

息一次，3年后的终值为：。将10000元领取后进行投资3年，比3年

后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。

35、下列投资品种不属于另类资产投资的是()o

A、大宗商品

B、艺术品

C、境外股票

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和

实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商

品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。

36、为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中

国人民银行制定颁布的规章不包括()O

A、《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

B、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

C、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益,

中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、

《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息

基础数据库异议处理规程》等法规。

37、原则上，商业助学贷款的期限为()o

A、毕业后5年

B、借款人在校学制年限加5年

C、借款人在校学制年限加6年

【参考答案】：C

【解析】：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6

年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

38、公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）

核准登记的（）O

A、企（事）业法人

B、政府机关

C、部门

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机

关）核准登记的企（事）业法人。

39、下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发

设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的

表述，错误的是OO

A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得

引用未经核实的数据

B、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之

间的联系

C、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条的规

定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未

来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。

40、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）o

A、资产和负债

B、房地产升值预期

C、客户风险厌恶系数

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、

年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一

步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。客户的资产和负债、

收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客

户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信

息。

41、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行

为称为()。

A、承兑

B、转贴现

C、再贴现

【参考答案】：B

【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据

转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时,

可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进

行再贴现。

42、某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱

将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书b遗嘱

决定将财产给予二儿子所有。根据我国《继承法》的相关规定，下列表

述正确的是()O

A、a遗嘱因经公证而效力优先.故应以a遗嘱为准

B、A、b遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效

C、A、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定

【参考答案】：A

【解析】：《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法

〉若干问题的意见》第42条规定，遗嘱人以不同形式立有数份内容相

抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准：没有公证

遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。故本题答案选A。

43、在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是()的强势品牌

占据着()的市场。

A、20%；80%

B、20%；40%

C、20%；20%

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术

语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值

以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。国际市场

上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场，并且市场领袖品牌

的平均利润率为第二品牌的4倍。

44、判断企业负债的安全性和短期负债的偿还能力的比率是()o

A、成本费用率

B、应收账款回收期

C、偿债能力比率

【参考答案】：C

【解析】：偿债能力比率是判断企业负债的安全性和短期负债的偿

还能力的比率。偿债能力的大小在很大程度上反映了企业经营的风险程

度。这类比率主要有资产负债率、流动比率和速动比率等。A项属于盈

利比率指标；BC两项属于效率比率指标。

45、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告

中反映。

A、原始损失数据

B、关键风险指标

C、资本金水平

【参考答案】：A

【解析】：风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对

策、关键风险指标、资本金5部分。因此，A项原始损失数据方面的内

容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。故选Ao

46、下列不属于债券型理财产品特点的是()o

A、产品结构简单

B、客户预期收益较高

C、市场认知度高

【参考答案】：B

【解析】：债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央

银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品。因此其投资风险较

低，客户预期收益也不高，但是稳定，属于保守、稳健型产品。

47、在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是

银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A、爱岗敬业

B、诚信

C、熟知业务

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在银行业从业人员职业道德中，诚信是市场经济的基石，

也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

48、采用()的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求

借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A、借款人自主支付

B、贷款人自主支付

C、贷款人受托支付

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中

事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款

人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否

符合约定用途。

49、银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市

场的行为是遵循了OO

A、可衡量性原则

B、差异性原则

C、经济性原则

【参考答案】：C

【解析】：经济性原则是指所选定的细分市场的营销成本是经济的,

市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。

如果细分市场的规模过小、市场容量太小、获利少，银行应放弃该市场。

50、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的

比例不得超过(),流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过

()O

A、75%,65%

B、75%,25%

C、65%,25%

【参考答案】：B

【解析】：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款

余额的比例不得超过75%,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不

得超过25%o

51、下列不属于商业银行代理业务的是()o[2014年6月真题]

A、代理销售保险产品业务

B、代理国债业务

C、代理股票买卖业务

【参考答案】：C

【解析】：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机

构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息

收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国

债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经

纪业务。

52、不动产的变动，通常以()为公示方法。

A、交付

B、登记

C、合意

【参考答案】：B

【解析】：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，

发生效力；未经登记，不发生效力.但法律另有规定的除外。

53、()对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。

A、高级管理层

B、董事会

C、监事会

【参考答案】：B

【解析】：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是

银行的最高权力机构。董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理

承担最终责任。

54、关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是()o

A、业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合

法性和完整性

B、当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单,

将个人贷款信息卡交审批部门存档

C、放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直

接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

【参考答案】：B

【解析】：C项开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款

信息卡等一并交借款人作回单。

55、下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是()o

A、银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务

时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B、担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以

及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

C、银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可

以追索债权

【参考答案】：C

【解析】：银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银

行可以依据抵押权或保证权追索债权。对贷款设定抵押或担保，可以使

银行对借款人进行控制。担保是银行防止遭受损失的保障措施，是银行

为保证贷款足够安全，在贷出资金周围设立的众多安全防护措施。故选

Do

56、对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的

时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配

置的理论是（）。

A、马柯维茨投资组合理论

B、生命周期理论

C、套利定价理论

【参考答案】：B

【解析】：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。

该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

57、多元化投资的主要目的是（）o

A、获得更高收益

B、拥有多种资产

C、充分分散风险

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】多元化投资能够充分分散风险。

58、（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反

映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A、个人身份信息

B、个人职业信息

C、信用交易信息

【参考答案】：C

【解析】：题中说法符合信用交易信息的定义，因此D为正确答案。

59、国家助学贷款借款人自一起，下月1日（含1日）开始归还

贷款利息，并可以选择在毕业后的___个月内的任何一个月开始偿还贷

款本息。（）［2012年6月真题］

A、取得毕业证书之日；12

B、正式工作之日；12

C、取得毕业证书之日；24

【参考答案】：C

【解析】：国家助学贷款管理办法规定学生在校期间的贷款利息全

部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为

准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后

的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款

期限。

60、实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步

判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）O

A、流通性

B、安全性

C、可行性

【参考答案】：B

【解析】：【答案】C

【解析】常识题

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、守法合规是指银行业从业人员应当遵守OO

A、法律法规

B、所在机构的规章制度

C、以上选项都应遵守

【参考答案】：c

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，从业人

员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

2、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年

未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注

类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为()o

A、12.5%

B、17.1%

C、11.3%

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。将题中已知条件代入公式：关注类贷款迁徙

率一期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额一期初关注类

贷款期间减少金额)X100%=600/(4000-500)t17.1%0其中，期初关注

类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级

类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

3、被接管的商业银行应由()行使该银行的经营管理权利。

A、接管组织

B、中国人民银行

C、该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【参考答案】：A

【解析】：《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用

危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接

管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

4、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试

行)》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为OO

A、4.5%

B、5%

C、2%

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，核心一级

资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

5、商业助学贷款属于()。

A、专项贷款

B、个人消费额度贷款

C、个人消费贷款

【参考答案】：C

【解析】：本题考查个人消费贷款的相关内容。商业助学贷款属于

个人教育贷款，个人教育贷款又属于个人消费贷款，所以本题选D。

6、客户希望从产品中得到的基本利益或效用称为()o

A、利益产品

B、扩展产品

C、期望产品

【参考答案】：A

【解析】：消费者从产品中得到的基本利益或效用称为核心产品，

也称为利益产品。

7、下列属于市场风险的计量模型的是()o

A、基本指标法

B、高级计量法

C、VaR模型

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】市场风险内部模型是指根据市场风险内部模型法监管框架

要求，基于一系列输入要素(包括市场数据、交易数据、参数设置和假

设前提)，用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括

VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。

8、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及

其负责人，OO

A、责令改正，并处以警告、罚款

B、撤销该机构

C、给予行政处分

【参考答案】：A

【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》第九十条规定，未

取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以

警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、

罚款。

9、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是

()O

A、只能采取募集设立的方式

B、既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

C、不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

【参考答案】：B

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立

均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记

机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设

立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。

10、()为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。

A、贷后管理原则

B、审贷分离原则

C、实贷实付原则

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依

据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

11、关于对客户生产经营管理状况的分析，下列说法错误的是OO

A、可从生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营

状况

B、供应阶段应重点分析货品质量和价格、进货渠道、付款条件

C、生产阶段的核心是生产，应重点对生产条件、效率进行分析

【参考答案】：C

【解析】：在对客户生产经营管理情况分析时，由于生产阶段的核

心是技术，包括生产什么、怎样生产、以什么条件生产等，因此本阶段

信贷人员应当主要对生产技术水平、设备状况、环保状况进行分析。

12、()是最具流动性的资产。

A、现金

B、股票

C、贷款

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）

最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的

政府债券；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这

些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业

银行可出售的贷款组合；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行

市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、

存在严重问题的信贷资产等。

13、以下关于金融市场特点表述错误的是（）o[2010年10月真

题]

A、市场交易价格的一致性

B、市场交易活动的分散性

C、市场商品的特殊性

【参考答案】：B

【解析】：金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场

交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变

性。

14、《民法通则》关于公民（自然人）的规定的适用范围是（）o

A、只适用于中国公民

B、适用于中国公民、外国公民和无国籍人

C、不适用于无国籍人

【参考答案】：B

【解析】：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国

公民、外国公民和无国籍人。

15、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开

办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A、有效性原则

B、审慎性原则

C、相匹配原则

【参考答案】：B

【解析】：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原

则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则

是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业

务均应坚持内控优先。

16、对于抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额，

下列处理正确的是()O

A、抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，冲减

当期收入

B、抵债资产的计价价值等于贷款本息之和时，作为收回贷款本金

与应收利息处理

C、抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为担保实现处理

【参考答案】：B

【解析】：A项抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为

呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金；B项抵债

资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科

目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理；D项抵债资产的计价价值

等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准

核销后冲减呆账准备金。

17、()是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日

止的期间。

A、宽限期

B、持有期

C、还款期

【参考答案】：C

【解析】：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本

息清偿日止的期间。

18、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()o

A、社会养老保险

B、个人储蓄投资

C、工资收入

【参考答案】：C

【解析】：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业

年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会

养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户

退休后的生活品质要求。

19、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所

申购或著赎回的基金是()O

A、契约型基金

B、封闭式基金

C、开放式基金

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。

20、在我国，公司债的监督管理主体是()o[2009年10月真题]

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国证券监督管理委员会

C、中国人民银行

【参考答案】：B

【解析】：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。

在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国

家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监

督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司

法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的

是筹措中长期贷款的资金来源。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、同受国家控制的企业必为关联方。()

【参考答案】：错误

【解析】：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不

一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

2、限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型。()

【参考答案】：错误

【解析】：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型。

3、在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用市场型营销组织

结构。()

【参考答案】：错误

【解析】：在全国范围内的市场上开展业务的银行应采用区域型营

销组织结构。

4、抵押权与其担保的债权同时存在。()

【参考答案】：正确

【解析】：《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同

时存在，债权消失的，抵押权也消失。

5、大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营

销以销售为最终目的。()

【参考答案】：正确

【解析】：大